Одним из самых надежных вариантов инвестирования является размещение сбережений на банковский депозит. Вкладчику изначально известен размер прибыли, которую он получит. Очень важно сделать правильный выбор и доверить свои деньги надежному и стабильному учреждению.
Кто выступает гарантом по вкладам
На российском финансовом рынке привлечением вкладом физических лиц занимаются сотни банковских учреждений.
Не все из них обладают необходимым уровнем ликвидности, поэтому у них могут возникнут проблемы с возвратом денежных средств своим клиентам.
АСВ
Чтобы интересы вкладчиков были максимально защищены в январе 2004 года было основано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Компенсацию клиент может получить уже через две недели с того момента, как было зафиксировано наступление страхового события.
Кто дает гарантии на страхование вкладов в банках и какие? Ответы в этом видео:
Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000
В 2017-2018 годах размер выплаты от АСВ на одного человека равен 1,4 млн рублей.
В эту сумму включаются и проценты, которые будут начислены по окончанию договора. Но данное правило распространяется на вклад, открытый в одной организации.
Особенности страхования вкладов физических лиц — смотрите здесь.
Например, у клиента есть вклад на сумму 1,5 млн рублей в одном банке, в другом – на сумму 1 млн рублей. Страховая сумма составит 2,4 млн российских рублей: 1,4 млн по первому вкладу и 1 млн рублей – по второму.
Какие вклады подлежат возмещению, смотрите по ссылке.
Стоит ли открывать все вклады в одном банке и в чем опасность
Не нужно открывать на человека в одном банке депозит на сумму свыше 1,4 млн рублей.
По вкладам в иностранной валюте страховка выплачивается в рублях по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии.
Какие вклады не подлежат компенсации
АСВ выплачивает возмещение по всем счетам в национальной и иностранной валюте, оформленные физлицами и частными предпринимателями.
В перечень незастрахованных вкладов включены:
- Депозиты, удостоверенные сертификатом или сберкнижкой на предъявителя;
- Счета, открытые нотариусами и адвокатами с целью осуществления своей профессиональной деятельности;
- Депозиты, открытые в дочерних структурах российских финансовых учреждений в других странах;
- Средства, которые ранее передали в управление частному банку;
- Сбережения, хранящиеся на металлических обезличенных счетах;
- Деньги на виртуальных кошельках.
Порядок выплаты возмещения
Страховое событие наступает в двух случаях: банк лишен лицензии или же Центробанк установил мораторий на удовлетворение требований кредитора данного финансового учреждения.
Обратиться за получением своих сбережений клиент может через две недели после того, как зафиксирован страховой случай.
Выплатой денежных средств занимается банк-агент, который выбирается на конкурсной основе.
Вся информация, необходимая для клиентов, указывается на сайте АСВ или предоставляется на его горячей линии.
Для получения денежных средств достаточно предоставить только два документа:
- Заявление установленного образца (его пример можно посмотреть на сайте АСВ).
- Паспорт клиента.
Если за выплатой депозита обратились наследники вкладчика, то дополнительно потребуются документы, подтверждающие его право на наследство.
Денежные средства выплачиваются клиенту наличными в кассе или могут быть перечислены на указанные им реквизиты.
Куда вложить полученные деньги
После того, как клиент получил страховое возмещение, он может распорядиться деньгами на свое усмотрение.
Если необходимо – приобрести товары или оплатить услуги или же разместить на новый вклад.
При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие показатели:
- Надежность и стабильность финансового учреждения. Изучите рейтинги банков, почитайте мнения экспертов.
- Как давно работает этот банк на российском рынке.
- Является ли он участником системы страхования вкладов.
- Близость расположения отделения банка к вашему дому. Не совсем безопасно ехать с большой суммой денег через весь город.
- Условия размещения вклада. Не стоит гнаться за максимальными процентными ставками. Их предлагают банки, у которых есть проблемы с ликвидностью. За счет денег вкладчиков они пытаются улучшить свое финансовое состояние.
Что происходит с банком, лишенным лицензии
Дальнейшая судьба банка зависит от его роли, которую он играет на финансовом рынке.
Крупные системные банки могут рассчитывать на поддержку Центробанка. Им будет оказана финансовая помощь. Дело не дойдет до лишения лицензии.
Проводится санация банка, вводится временная администрация, которая и руководит банком до восстановления его платежеспособности.
Как происходит возмещение по вкладам, при наступлении страхового случая ? Ответы в этом видео:
Небольшие региональные банки после отзыва лицензии вынуждены будут прекратить свое существование.
Но сначала необходимо выплатить возмещение всем вкладчикам. Далее происходит продажа банковского имущества и ликвидация учреждения.
Заключение
На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод.
Депозит – это выгодное вложение своих сбережений.
Риски его невозврата практически равны нулю, так как все вклады в российских банках застрахованы.
Главное – не открывать депозит на сумму свыше 1.4 млн рублей в одном банке.
