Нестабильность экономической ситуации в стране, вкладывание средств в рискованные отрасли либо оформление непродуманных контрактов приводит к уменьшению ликвидности банка этой финансовой организации. При несвоевременном принятии мер, происходит ликвидация банка. Лучшее решение — это санация, то есть осуществление мероприятий, для восстановления платежеспособного состояния банковского учреждения.
Что такое санация
Комплекс организационных и денежных операций, с целью возвращения платежеспособности финансовой организации, называется санирование.
Эта процедура заключается в комплексе мер, сокращающих издержки, устраняющих рисковые операции и другие.
Полный перечень проводимых мероприятий во время санации описан в правоустанавливающих документах и нормативных актах:
- проведение реструктуризации существующей кредитной задолженности банка;
- сокращение количества отделений банков;
- увольнение части персонала, работающего в финансовой организации;
- рационализацию структуры банка.
Зачастую она осуществляется вместе с реорганизацией учреждения и назначением в неё временного управляющего.
Кто принимает решение о санации банка
Проводят санирование банка также по его самостоятельному решению либо на основании полученного от ЦБ РФ предписания, на основании обращения агентства страхования вкладов.
Что такое мораторий и для чего его вводят в банке? Читайте по ссылке.
Процедура актуальна, когда по прогнозам проведение таких мероприятий позволит не допустить банкротства финансовой организации и сохранить её «наплаву».
Как происходит санация проблемных банков? Каков ее механизм? Ответы в этом видео:
Эту процедуру назначают тем банкам, деятельность которым оказывает существенное влияние на экономику всего государства либо отдельного региона.
По завершению «оздоровления», такая организация продолжает функционировать, однако с другим названием и новым собственником.
Это становится причиной снижения их ликвидности. Успешной считается проведенная санация, когда в результате было предотвращено банкротство учреждения, а также характеристики были восстановлены до корректного уровня.
Основания для санации
Главные причины инициализации проведения восстановительных процедур, для нормализации работы банка – это:
- Если в течение полугода при неоднократном обращении заемщика в банк, последний не выполнял его требования, в плане погашения задолженности;
- Неоднократное игнорирование требований и обращений кредитора;
- Не проведение финансовых операций по обязательным платежам более 3 дней, спустя дату, установленную по графику платежей, если причиной этого является отсутствие денежных средств;
- Снижение уровня банковского капитала за год на 20% и более;
- Уменьшение размера остатка средств до уровня, ниже уставного капитала;
- Нарушение действующих нормативных требований, касательно размера капитала, находящегося в собственности банковской организации;
- Не соблюдение нормативных показателей уровня платежеспособности.
Что делать представителям банка при выявлении нарушений
В случаях, когда руководством банка было самостоятельно выявлено одно или несколько признаков, указывающих на нестабильность финансовой организации, они должны своим решением инициировать процедуру санации.
Алгоритм их действий состоит в следующем:
- Своевременное выявление причины, которая снижает ликвидность;
- В течение десяти дней с момента обнаружения проблемы, руководство банка направляет владельцам материалы, по поводу способов и конкретных мероприятий, которые предполагается применять для санации;
- За пять дней с момента написания ходатайства, требуется уведомить об этом ЦБ РФ;
- Собственники принимают решение о санации;
- Дальше происходит разработка плана «оздоровления», реализуя который устранятся проблемные моменты (при положительном решении);
- При отказе собственников инициировать необходимые мероприятия «оздоровления», руководитель учреждения должен подать ходатайство непосредственно в Центральный Банк для инициации процедуры с их стороны.
Что могут контролирующие органы
Главные инстанции, которые контролируют деятельность кредитных организаций – это:
- Центральный Банк (ЦБ);
- Агентство страхования вкладов (АСВ).
Полномочия данных организаций заключаются в контроле порядка осуществления всех финансовых и кредитных операций и определение уровня ликвидности банка.
Проведение процедуры санации
Проводятся они в следующей последовательности:
- Сначала банк должен подать отчеты о своей деятельности регулятору;
- Происходит выявление проблем либо нарушений функционирования учреждения в ключевых сферах его деятельности;
- На имя руководства банка отправляются предписания, для повышения уровня наличных средств на счетах выше уровня уставного капитала.
Все возникающие несоответствия должны устраняться в срок, указанный в предписании; - Чиновники из ЦБ отправляют в АСВ всю информацию о деятельности и финансовом состоянии банка, чтобы выявить потребность осуществить санацию;
- Агентство проводит оценку необходимости мероприятий «оздоровления» банка;
- Принимается положительное решение либо обосновывается отказ от участия в «оздоровлении» финансового учреждения.
Основаниями для последнего является необходимость вкладывать в санируемое финансовое учреждение денег в чрезмерно крупном количестве; - На основании вывода обоих контролирующих органов принимается решение по поводу проводимых мероприятий.
Таковыми является либо отзыв лицензии у банка, либо его санирование; - Если было решено «оздоравливать» банковское учреждение, контролирующие органы разрабатывают общий план действий, для вывода банка из кризисной ситуации;
- Проводится информирование посредством СМИ о снижении ликвидности финансовой организации для поиска инвесторов;
- Чтобы было осуществлено погашение существующей задолженности проблемному банку даются кредиты со стороны государственных регуляторов и других инвесторов, впоследствии претендующих на обладание данной организацией.
Принимаемые меры
Для предотвращения кризиса, старое руководство банка, в случае обнаружения каких-либо признаков нестабильности финансовой организации,принимает все необходимые меры, чтобы не допустить падения ликвидности:
- Проводится изменение нормативных актов, относящихся к организационной структуре учреждения, а дальше строго контролирует их реализацию в реальной деятельности;
- Сообщается учредителям и возможным инвесторам о необходимости финансовых вливаний в учреждение для поддержания его платежеспособности;
Как и куда выгодно инвестировать свои деньги? Читайте тут.
- Исполняются предписания, которые были получены от контролирующих органов, по поводу необходимости устранения существующих несоответствий: размеров различных категорий капиталов, включая уставный фонд финансовой организации.
Особенности управления во время санации
Центральный Банк на время санации своим указом назначает в проблемном учреждении временную администрацию.
Порядок финансирования оздоровления
Все осуществляемые мероприятия финансируются:
- Государством;
- На средства учредителей;
- Инвесторами со стороны.
По действующему законодательству возможно предоставление Центральным Банком кредитных средств по заявлению агентства страхования вкладов, для санирования организации.
В чем суть новой схемы санации банков? Смотрите видео:
Деньги выдаются на срок до 5 лет, без какого-либо залога либо поручительства.
Последствия санации для инвесторов и вкладчиков
Основная задача «оздоровления» банка – это восстановление его платежеспособности.
Корректное её проведение предотвращает наступление банкротства. Поэтому процедура является выгодной для всех типов вкладчиков не только физических, но и любых юридических лиц.
Важно! Санация – это процедура, которая восстанавливает обеспечение организацией всех гарантий, которые предоставляются вкладчикам и позволяет им при необходимости беспрепятственно снять свои средства.
Во время проведения санации в полном объеме сохраняются все вложенными инвесторами средства.
После удачного проведения процедуры восстанавливается ликвидность финансовой организации, что позволяет снять вложенные ранее средства на прежних основаниях.
В этом случае также учитываются не только тело вклада, но и все проценты, начисленные за время проведения «оздоровления».
Плюсы санации
Положительными сторонами санации является:
- Возможность сохранения всех инвестированных клиентами в банк средств;
- Сохранение работникам финансовой организации их рабочих мест;
- Вне зависимости от смены руководства, продолжаются выполняться прежние финансовые обязательства.
Заключение
Когда банковское учреждение своевременно не выполнило полученные от ЦБ предписания, систематически нарушал нормативные требования, касательно своей деятельности либо в адрес его руководителей выдвинуты уголовные обвинения, связанные с мошенническими схемами (особенно отмывание денег) – такие учреждения лишаются лицензий, а после проводят процедуру их банкротства.
