Каждая банковская организация может работать официально и законно только при наличии соответствующего разрешения, представленного лицензией. Если она отзывается ЦБ за разные нарушения, то это приводит к тому, что вкладчики в этот банк вынуждены обращаться за досрочным получением своих средств с начисленными процентами, если вклад был застрахован.
Важно разобраться в нюансах данного процесса, чтобы не возникло сложностей с возвращением денег.
Как вернуть средства физлицам
Поэтому многие вкладчики стремятся забрать деньги из учреждения.
Если вклады являются застрахованными, то возвращаются они в пределах 1,4 млн. руб. банком-агентом, который назначается АСВ.
Примерно через две недели после назначения банка-агента вкладчики, представленные физлицами, обладают возможностью обращаться в данное финансовое учреждение для возвращения своих вкладов с процентами.
Какие вклады являются застрахованными? Читайте по ссылке.
Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию? Смотрите видео:
Пакет документов
Для получения средств требуется:
- паспорт вкладчика;
- правильно составленное заявление на возврат средств, причем заполнять его можно непосредственно в банке, который назначается для перечисления денег вкладчикам.
Если данные документы, подтверждающие наличие права на вклад, были утеряны вкладчиком, то для возвращения средств придется обращаться в суд.
Где найти сведения
Как только частный вкладчик узнает о том, что лицензия была отозвана у банка, в котором у него имеется вклад, следует найти сведения о том, какая организация назначена банком-агентом.
Что такое санация банка и нужно ли забирать свой вклад в таком случае? Смотрите здесь.
Для этого надо зайти на сайт АСВ, где точно указываются все банки-агенты.
Именно в них надо будет обращаться для возвращения застрахованных вкладов.
Какие требуются документы
Для возврата денег надо только иметь при себе паспорт, а также написать заявление на получение вклада.
Желательно дополнительно иметь документ, подтверждающий, что у конкретного физлица действительно имелся вклад в банке, у которого была отозвана лицензия.
Как возвращаются деньги
Процедура получения вклада обратно физлицами считается достаточно простой, так как для этого достаточно выполнить действия:
- если вклад не превышал 1,4 млн. руб., то надо узнать информацию о том, какой банк назначен агентом, в обязанности которого входит выплата средств вкладчикам, причем данные сведения в свободном доступе располагаются на сайте АСВ;
- банк сам может прислать письмо вкладчику о необходимости забрать средства;
- надо прийти в отделение учреждения, назначенного агентом;
- пишется заявление на возврат средств;
- возвращаются деньги в течение двух месяцев;
- если был открыт валютный вклад, то для пересчета используется официальный курс на тот день, когда у банка, куда были вложены средства, была отозвана лицензия.
Мораторий — как страховой случай, как получить возмещение по вкладу и нужно ли торопиться забирать деньги? Ответы тут.
Таким образом, процесс возврата денег физлицам считается простым.
Что делать, если вклад превышал 1,4 млн. руб.
При вложении средств в банки, которые являются участниками программы страхования, каждый человек может быть уверен, что даже если организация обанкротится, на нее будет наложен мораторий или у нее будет отозвана лицензия, определенная часть вклада будет возвращена в обязательном порядке.
Поэтому возвращается АСВ максимально 1,4 млн. руб.
Сроки подачи заявления
Подать заявление на возврат средств, которые не были покрыты страховкой, можно в разные моменты времени:
- до инициирования процедуры банкротства банка;
- после начала данного процесса, а в этом случае заявление направляется назначенному временному управляющему;
- на стадии ликвидации, причем документ надо будет передать уже ликвидатору.
Если будет получен отказ в возврате данных средств, то получить их можно будет только при принятии соответствующего решения судом, поэтому в любом случае придется обращаться с заявлением в суд.
Как возвращаются средства ИП
Если у ИП был открыт счет в банке, у которого отозвана лицензия, то возникает вопрос о том, как вернуть эти средства.
Для этого учитываются нюансы:
- если коммерческий счет был открыт до 2014 года, то вклад не страховался, поэтому вернуть деньги можно только при наличии достаточных активов у банка;
- если счет открывался уже после начала 2014 года, то он страховался, поэтому выплачивается АСВ предпринимателю 1,4 млн. руб., а оставшаяся сумма возвращается так же, как и физлицами.
Какие нужны документы для ИП
Чтобы возвратить средства ИП, которые были на вкладе в банке, подготавливаются документы:
- заявление, в котором указана сумма, подлежащая возврату;
- выписка из ЕГРП, ИНН и ОГРН;
- договор, на основании которого был открыт вклад в банке, и осуществлялось обслуживание;
- исполнительные листы о вступлении решения суда в силу;
- ценные бумаги, взятые в банке;
- выписки со счетов;
- платежные поручения или иные аналогичные документы.
Банк-агент может потребовать и другую документацию при необходимости.
Что делать, если было отказано в возврате вклада
Нередкими считаются ситуации, когда АСВ отказывает вкладчикам в возврате их вкладов, причем даже без веских оснований на это.
Также к другим причинам может относиться отсутствие средств на счете банка, ограничения с работой с разными вкладами или другие основания.
В такой ситуации требуется обращаться в суд, причем вкладчику желательно воспользоваться помощью юриста, так как за счет того, что граждане не могут оптимально формулировать свою позицию, суды принимают сторону АСВ.
А как вернуть вклад юридическому лицу при отзыве лицензии у банка? Пошаговая инструкция здесь.
Перед подачей в суд можно составить заявление о несогласии с таким решением, к которому прикладываются документы, подтверждающие право гражданина на возврат средств.
Эта документация отправляется непосредственно в АСВ заказным письмом с уведомлением. Рассматривается заявление в течение 30 дней.
Если за это время не возвращены средства или нет ответа от организации, то можно обращаться в суд.
Можно ли предвосхитить момент, когда у банка будет отозвана лицензия и как это сделать? Ответы в этом видео:
Что делать, если не выплачивается страховка в пределах 1,4 млн. руб.
Нередкими являются ситуации, когда вкладчик совершает какие-либо действия с вкладом, причем размер операции не превышает лимита.
Если заявление будет одобрено, то вклад будет восстановлен, поэтому будет получено полное возмещение.
Что делать, если был кредит в банке, у которого отозвана лицензия
Если отзывается лицензия у банковской организации, которой гражданин уплачивает средства по кредиту, то не снимается данная обязанность, поэтому надо продолжать погашать займ.
Для этого надо прийти в отделение банка, чтобы взять новые реквизиты, по которым будут перечисляться средства.
Заключение
Таким образом, после отзыва лицензии у банка каждый гражданин или ИП может обращаться за страховой суммой по вкладу.
Она имеет ограниченный размер, поэтому если вклад превышает данный лимит, то придется ждать решения временной администрации.
Даже если в банке, у которого отозвана лицензия, был взят займ, все равно требуется продолжать его уплачивать, чтобы не были начислены штрафы.
