Какие вклады в банках попадают под страховой случай: особенности страхования депозитов и возмещения ущерба

схожие новости

Страхование вкладов — это государственная программа по защите депозитов, гарантирующая компенсацию физическим лицам по вкладам на случай банкротства банковского учреждения либо наложения моратория ЦБ.  

АСВ

В качестве страховщика в этом случае выступает АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Проверить информацию об определенном банковском учреждении (входит ли оно в реестр) возможно по телефону горячей линии либо посетив официальный сайт Ассоциации.

Нахождения банка в реестре будет гарантией страховки и защиты вашего депозита.

Сумма возмещения

Согласно законодательству РФ клиенту банка возмещается 100% вкладов, в случае если сумма с процентами не превышает 1.4 млн.руб.

При этом необходимо знать, что вклады возвращаются лишь в национальной валюте.

В случаях, когда у клиента вклады были в любой другой валюте, выплаты все равно осуществляются только в рублях. В этой ситуации конвертация проводится по курсу ЦБ на момент, когда был зафиксировано страховое событие.

Основные принципы и особенности

Гос. страхование вкладов проводится с учетом следующих принципов:

  • все банковские учреждения должны принимать участие в действующей программе по страхованию вкладов на обязательной основе;
  • максимально снизить риски для вкладчиков в случае не выполнения обязательств банковскими учреждениями перед первыми;
  • понятная схема страхования депозитов;
  • обязательное внесение платежей всеми банковскими учреждениями с целью создания фонда для проведения выплат в случае банкротства.

Введение моратория в банке, чем это грозит вкладчику? Читайте по ссылке.

Благодаря такому подходу система страхования обеспечивает возмещение ущерба всем вкладчикам согласно законодательству РФ.

У банка отозвали лицензию? Что делать вкладчику? Как получить свои деньги? Ответы в этом видео:

Какие депозиты подлежат страховке

В настоящее время согласно законодательству РФ страховке подлежат все средства, которые были размещены на:

  • счетах, включая те, что предназначены для получения заработной платы, а также для осуществления расчетов в онлайн режиме либо в магазинах с помощью карт;
  • срочных депозитах, а также на вкладах,оформленных «до востребования»;
  • причисленных процентов к изначальной сумме средств.

Необходимо помнить, что все финансовые средства подлежат страхованию в независимости от суммы и вида валюты депозита.

Все финансы считаются застрахованными, как только банк в котором был оформлен счет вносится в реестр государственной системы страхования. Контроль за работой вышеуказанного реестра выполняется Агентством по страхованию вкладов.

Таким образом при соблюдении определенных условий оформление депозита в том или ином банковском учреждении нашего государства является вполне безопасной сделкой с минимальными рисками, а также хорошим способом приумножения собственных денежных средств.

Вклады, не подлежащие страховке

Оформляя депозит, каждого клиента волнует вопрос какие вклады не подлежат страховке.

Знак, означающий, что банк входит в систему страхования вкладов.

Существует всего несколько категорий финансовых средств, не подлежащих страхованию, которые мы перечислим ниже:

  • депозиты от физических лиц, которые позиционируют себя как предприниматели, но при этом не зарегистрировались как юридические лица, в ситуациях, когда депозит был открыт с целью ведения вышеупомянутой деятельности;
  • депозиты адвокатов, юристов, в ситуациях, когда депозит был открыт с целью использования для ведения упомянутой деятельности;
  • депозиты открытые «на предъявителя», а также те, что были удостоверенные сертификатом;
  • депозиты, которые были оформлены в доверительное управление банковскому учреждению;
  • электронные(безналичные) средства;
  • депозиты, оформленные в отделениях российских банковских учреждений, которые находятся за пределами нашего государства;
  • депозиты, которые были изначально размещены на обезличенных металлических счетах.
Во всех остальных случаях все вклады должны быть застрахованными, что в свою очередь будет гарантией их возвращению клиенту даже если банк был признан банкротом.

Вклады от предпринимателей

Все вклады предпринимателей при условии регистрации юридического лица согласно законодательным актам подлежат страхованию.

Это касается страховых случаев, которые были зафиксированы после 1 января 2014 года.

Страхование депозитов в валюте

Как уже было сказано выше, все депозиты являются застрахованными, это же касается и вкладов в иностранной валюте.

Система страхования вкладов. Фото: images.myshared.ru

Но в ситуации наступления страхового события депозит, ровно, как и проценты по нему возвращается только в национальной валюте. Конвертация осуществляется по курсу ЦБ, который был на момент фиксирования страхового события.

Вклады и сберегательные сертификаты

В такой ситуации застрахованными вкладами будут считаться те, что были удостоверенные именительными сертификатами.

В ситуации, когда сберегательный сертификат был оформлен на предъявителя, то такой тип вклада застрахованным не будет.

Страхование депозитов: выбор банка

В Российской Федерации более 500 банковских учреждений выступают участниками системы государственного страхования депозитов.

Для того чтобы проверить являются ли застрахованными ваши средства государством нужно знать куда именно вы отнесли ваши сбережения: МФО, кооператив, банк либо иное финансовое учреждение.

Что это за процедура – санация банка? В чем ее суть? Смотрите тут.

Если все-таки в банк, то скорее всего ваши денежные средства застрахованы и защищены государством.

Банк – банкрот, что делать? Смотрите видео:

Проверить застрахованы ли ваши средства в банке, где вы разместили депозит можно одним из нескольких способов:

  • поискать информацию об этом на информационном стенде самого банковского учреждения;
  • задать вопрос по этому поводу сотруднику банка;
  • обратится на горячую линию Агентства по страхованию вкладов, сделать это можно по телефону(8 (800) 200-08-05) либо посетив официальный сайт данной организации.

Кроме этого на сайте Агентства по страхованию вкладов имеется информация о банковских учреждениях, которые по каким-то причинам были исключены из реестра.

Проверяем информацию по страхованию депозитов

Если ваш вклад по каким-либо причинам (чаще всего это ведение банком двойной бухгалтерии) не числится на балансе банковского учреждения, то проценты по нему, а соответственно и возмещения ущерба в случае его банкротства вы не получите.

Чтобы избежать этого нужно регулярно выполнять несколько простых действий:

  • хранить составленный между вами и банком договор, в котором указана дата, а также сумма депозита;
  • проверять хотя бы раз в несколько месяцев наличие вашего вклада, а также движения по нему с помощью интерне-банкинга. Обращаться в колл-центр с просьбой подтвердить сумму средств на счету на данный момент;
  • раз в шесть месяцев брать выписки из банковского учреждения, где будет указана основная сумма, а также сумма накопленных процентов.

Если по какому –либо из вышеперечисленных вопросов возникли проблемы необходимо без промедления обратится в ближайшее отделение Центрального Банка.

Что такое страховой случай по банковским вкладам

Если говорить о деятельности банковских учреждений на территории нашего государства, то существует всего две причины наступления страхового события:

  • лишение банковского учреждения лицензии на ведение определенного вида деятельности. Как правило, такие действия правомочны только для ЦБ;
  • наложение ЦБ моратория на погашение обязательств перед кредиторами.

Но даже в этом случае вкладчикам не следует паниковать, так как все депозиты при правильном их оформлении и в соответствии с законодательными актами застрахованы.

Отказ в возвращении вкладов: основные причины

Застрахованными выступают лишь вклады суммой до 1.4 млн рублей.

Но многие БУ предлагают более высокие проценты при депозите, превышающем данную сумму. И при случае банкротства либо моратория данные вкладчики начинают «дробить» свои вклады на меньшие суммы денежных средств с целью получения возмещения на всю сумму средств.

Делают они это путем перечисления денег на счета родственников. В таком случае вкладчику может быть отказано в возмещении ущерба. Но проблема в том, что у добросовестных вкладчиков могут обнаружится, так называемые признаками «дробления вкладов».

Чтобы по случайном стечении обстоятельств не попасть в их число:

  • не следует переводить свои финансовые средства на счета родственников, а также не открывать депозиты в одном и том же банковском учреждении;
  • после завершения срока действия договора обналичивать, как основную сумму депозита, так и проценты по нему.

При желании еще раз вложить свои средства, желательно открыть новый счет и договор, а не переводить деньги со старого счета на новый.

В заключение

Депозит — это выгодное вложение денежных средств и пассивноый заработок.

Особенно учитывая тот факт, что все депозиты в независимости от валюты являются застрахованными.

Главное при этом действовать в рамках законодательства, а также внимательно относится к выбору банковского учреждения, где разместить свой депозит.

Читать еще

Комментарий

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

Способна ли иммунная система детей противостоять ковиду?

Нетренированный детский иммунитет, по-видимому, является ключом к устранению SARS-CoV-2. На детей младшего возраста приходится лишь небольшой процент заражений COVID-19, и эта тенденция озадачила ученых....

Зубы можно будет лечить, не вставляя пломбы

В Китае создали препарат, который может восстанавливать зубную эмаль без пломбирования. Все благодаря искусственному слою, который идентичен с естественной эмалью. Возле кабинетов стоматологов никогда не...

У аквариумов появился план по спасению исчезающей зебровой акулы

Сейчас зебровая акула находится в центре беспрецедентных усилий по восстановлению популяции диких акул с использованием яиц из аквариумов. «Для нас очень важно защитить и сохранить...

Ученые привлекают граждан для исследования грозовых гамма-лучей

Гамма-лучи, самые мощные источники электромагнитного излучения во Вселенной, обычно исходят издалека — из-за черных дыр, сверхновых звезд и других экстремальных космических сред. Они часто...

На Венере обнаружили второй признак жизни

Ученые обнаружили на планете Венера простейшую аминокислоту глицин, что свидетельствует о наличии жизни на планете. Об этом сообщил исследователь Ариджит Манна из Миднапурского колледжа...

Биологи открыли новый вид роющих змей на Филиппинах

Команда ученых из Соединенных Штатов обнаружили на Филиппинских островах крохотных змей, чей образ жизни говорит об обитании под землей, они выползают наружу только после...

НАСА оценило опасность утечки воздуха на МКС

Как заявляет представитель ведомства по аэронавтике НАСА Дэниел Хуот, скорость утечки кислорода на данный момент на территории Международной космической станции (МКС) не представляет никакой...

Озвучены неожиданные причины потепления в Арктике

Проведенные исследования показали, что, вероятнее всего, действия людей никак не связаны с потеплениями в Арктике. Этому способствует выброс метана, поступающего из замерших пород и...

Опубликован рассказ о частых полетах и странном электричестве

Статья Роберта Гэррэбина из BBC, британского агентства новостей, содержит информацию о том, что план из 10 пунктов, направленный на вывод Великобритании на путь к...