Страхование вкладов — это государственная программа по защите депозитов, гарантирующая компенсацию физическим лицам по вкладам на случай банкротства банковского учреждения либо наложения моратория ЦБ.
АСВ
В качестве страховщика в этом случае выступает АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
Проверить информацию об определенном банковском учреждении (входит ли оно в реестр) возможно по телефону горячей линии либо посетив официальный сайт Ассоциации.
Нахождения банка в реестре будет гарантией страховки и защиты вашего депозита.
Сумма возмещения
Согласно законодательству РФ клиенту банка возмещается 100% вкладов, в случае если сумма с процентами не превышает 1.4 млн.руб.
При этом необходимо знать, что вклады возвращаются лишь в национальной валюте.
Основные принципы и особенности
Гос. страхование вкладов проводится с учетом следующих принципов:
- все банковские учреждения должны принимать участие в действующей программе по страхованию вкладов на обязательной основе;
- максимально снизить риски для вкладчиков в случае не выполнения обязательств банковскими учреждениями перед первыми;
- понятная схема страхования депозитов;
- обязательное внесение платежей всеми банковскими учреждениями с целью создания фонда для проведения выплат в случае банкротства.
Введение моратория в банке, чем это грозит вкладчику? Читайте по ссылке.
Благодаря такому подходу система страхования обеспечивает возмещение ущерба всем вкладчикам согласно законодательству РФ.
У банка отозвали лицензию? Что делать вкладчику? Как получить свои деньги? Ответы в этом видео:
Какие депозиты подлежат страховке
В настоящее время согласно законодательству РФ страховке подлежат все средства, которые были размещены на:
- счетах, включая те, что предназначены для получения заработной платы, а также для осуществления расчетов в онлайн режиме либо в магазинах с помощью карт;
- срочных депозитах, а также на вкладах,оформленных «до востребования»;
- причисленных процентов к изначальной сумме средств.
Необходимо помнить, что все финансовые средства подлежат страхованию в независимости от суммы и вида валюты депозита.
Таким образом при соблюдении определенных условий оформление депозита в том или ином банковском учреждении нашего государства является вполне безопасной сделкой с минимальными рисками, а также хорошим способом приумножения собственных денежных средств.
Вклады, не подлежащие страховке
Оформляя депозит, каждого клиента волнует вопрос какие вклады не подлежат страховке.
Существует всего несколько категорий финансовых средств, не подлежащих страхованию, которые мы перечислим ниже:
- депозиты от физических лиц, которые позиционируют себя как предприниматели, но при этом не зарегистрировались как юридические лица, в ситуациях, когда депозит был открыт с целью ведения вышеупомянутой деятельности;
- депозиты адвокатов, юристов, в ситуациях, когда депозит был открыт с целью использования для ведения упомянутой деятельности;
- депозиты открытые «на предъявителя», а также те, что были удостоверенные сертификатом;
- депозиты, которые были оформлены в доверительное управление банковскому учреждению;
- электронные(безналичные) средства;
- депозиты, оформленные в отделениях российских банковских учреждений, которые находятся за пределами нашего государства;
- депозиты, которые были изначально размещены на обезличенных металлических счетах.
Вклады от предпринимателей
Все вклады предпринимателей при условии регистрации юридического лица согласно законодательным актам подлежат страхованию.
Это касается страховых случаев, которые были зафиксированы после 1 января 2014 года.
Страхование депозитов в валюте
Как уже было сказано выше, все депозиты являются застрахованными, это же касается и вкладов в иностранной валюте.
Но в ситуации наступления страхового события депозит, ровно, как и проценты по нему возвращается только в национальной валюте. Конвертация осуществляется по курсу ЦБ, который был на момент фиксирования страхового события.
Вклады и сберегательные сертификаты
В такой ситуации застрахованными вкладами будут считаться те, что были удостоверенные именительными сертификатами.
Страхование депозитов: выбор банка
В Российской Федерации более 500 банковских учреждений выступают участниками системы государственного страхования депозитов.
Для того чтобы проверить являются ли застрахованными ваши средства государством нужно знать куда именно вы отнесли ваши сбережения: МФО, кооператив, банк либо иное финансовое учреждение.
Что это за процедура — санация банка? В чем ее суть? Смотрите тут.
Если все-таки в банк, то скорее всего ваши денежные средства застрахованы и защищены государством.
Банк — банкрот, что делать? Смотрите видео:
Проверить застрахованы ли ваши средства в банке, где вы разместили депозит можно одним из нескольких способов:
- поискать информацию об этом на информационном стенде самого банковского учреждения;
- задать вопрос по этому поводу сотруднику банка;
- обратится на горячую линию Агентства по страхованию вкладов, сделать это можно по телефону(8 (800) 200-08-05) либо посетив официальный сайт данной организации.
Кроме этого на сайте Агентства по страхованию вкладов имеется информация о банковских учреждениях, которые по каким-то причинам были исключены из реестра.
Проверяем информацию по страхованию депозитов
Чтобы избежать этого нужно регулярно выполнять несколько простых действий:
- хранить составленный между вами и банком договор, в котором указана дата, а также сумма депозита;
- проверять хотя бы раз в несколько месяцев наличие вашего вклада, а также движения по нему с помощью интерне-банкинга. Обращаться в колл-центр с просьбой подтвердить сумму средств на счету на данный момент;
- раз в шесть месяцев брать выписки из банковского учреждения, где будет указана основная сумма, а также сумма накопленных процентов.
Если по какому –либо из вышеперечисленных вопросов возникли проблемы необходимо без промедления обратится в ближайшее отделение Центрального Банка.
Что такое страховой случай по банковским вкладам
Если говорить о деятельности банковских учреждений на территории нашего государства, то существует всего две причины наступления страхового события:
- лишение банковского учреждения лицензии на ведение определенного вида деятельности. Как правило, такие действия правомочны только для ЦБ;
- наложение ЦБ моратория на погашение обязательств перед кредиторами.
Но даже в этом случае вкладчикам не следует паниковать, так как все депозиты при правильном их оформлении и в соответствии с законодательными актами застрахованы.
Отказ в возвращении вкладов: основные причины
Застрахованными выступают лишь вклады суммой до 1.4 млн рублей.
Но многие БУ предлагают более высокие проценты при депозите, превышающем данную сумму. И при случае банкротства либо моратория данные вкладчики начинают «дробить» свои вклады на меньшие суммы денежных средств с целью получения возмещения на всю сумму средств.
Чтобы по случайном стечении обстоятельств не попасть в их число:
- не следует переводить свои финансовые средства на счета родственников, а также не открывать депозиты в одном и том же банковском учреждении;
- после завершения срока действия договора обналичивать, как основную сумму депозита, так и проценты по нему.
При желании еще раз вложить свои средства, желательно открыть новый счет и договор, а не переводить деньги со старого счета на новый.
В заключение
Депозит — это выгодное вложение денежных средств и пассивноый заработок.
Особенно учитывая тот факт, что все депозиты в независимости от валюты являются застрахованными.
Главное при этом действовать в рамках законодательства, а также внимательно относится к выбору банковского учреждения, где разместить свой депозит.
