5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

схожие новости

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить , что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Черный список должников по кредитам – что собой представляет?

Под загадочным “черным списком должников по кредитам” подразумеваются данные межбанковской базы – МБКИ, – которые так же передаются в систему “Кронос”. При обращении заемщика за кредитом и подаче заявки, система проверяет его при помощи нескольких программных решений. В зависимости от суммы, срока и типа кредита, разнится количество программ проверки и уровень ее глубины.

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

Банковская терминология

  • МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
  • БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
  • Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
  • Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.
В последнем можно найти информацию о кредитах, переданных на судебное взыскание. Проверить данные по ФССП могут и микрокредитные организации. Клиент, имеющий такие кредиты, относится к типу безнадежных должников. Обычно просроченные кредиты передаются на взыскание спустя 4-6 месяцев просрочки.

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Так же, черный список банков – это информация о заемщиках, в ходе проверки которых было выявлено подозрение в мошенничестве. Обычно именно эти данные хранятся в МБКИ, и банки могут запросить их друг у друга. Так же данные сведения содержатся в специализированных отчетах по СБ банка, которыми пользуются для проверки клиента кредитные брокеры.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Как можно попасть в черный список должников по кредитам?
Как можно попасть в черный список должников по кредитам?

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам

  1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
  2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
  3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
  4. клиент имел в прошлом судимость по статье “Мошенничество” связанной с кредитными делами;
  5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Там хранится информация обо всех БКИ, в которых содержатся данные конкретного заемщика. Запросить отчет можно бесплатно один раз в год, или же приобрести у брокеров либо на специализированных сайтах, предоставляющих кредитные отчеты (например, Mycreditinfo.ru). В полученном отчете содержатся сведения обо всех БКИ, хранящих кредитную историю заемщика.

Следующий этап – запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

Их с успехом могут заменить недорогие краткие отчеты – кредитные рейтинги. Они предлагаются каждым из трех перечисленных БКИ. Заказать можно на сайтах БКИ или у посредников.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

Следующий этап, который при желании можно пропустить – заказ отчета по СБ банка. Там содержатся сведения на клиента, хранящиеся в МБКИ. Заказать данный отчет можно у кредитных брокеров, но это требует личного присутствия – отчет по СБ выдавать на руки нельзя. Стоимость отчета составляет от 400 рублей.

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если персональная информация содержится в стоп-листе банков?
Что делать, если персональная информация содержится в стоп-листе банков?

Что делать, если вы в черном списке?

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Если нечем платить по кредитам – обращайтесь в банк (банки) за реструктуризацией долга или кредитными каникулами. Для их получения вам понадобится документально объяснить причину возникновения просрочек. Банки активнее идут на контакт с клиентами, и добиться урегулирования ситуации можно даже без помощи кредитного юриста. Главное – не откладывайте решение проблемы, а действуйте.

Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.

Читать еще

Комментарий

  1. Здравствуйте! Имеют ли банки право публиковать данные о должниках в интернете с указанием их личных данных (Ф.И.О., год рождения и др.), а также суммой задолженности? Можно ли законным путем запретить банку публиковать такие сведения?
    Также интересует, по каким именно критериям выделяют “безнадежных должников”? Какой средний срок просрочки по кредиту и сумма задолженности? Зафиксировано ли это в каком-то документе или каждый банк руководствуется при принятии решения какими-то собственными факторами?

  2. Законом (ст 8 Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ) допускается формирование общедоступных справочников содержащих персональные данные. Но такие справочники могут формироваться только с письменного разрешения субъекта этих данных.
    Пунктом 2 статьи 8 этого закона предусмотрено право субъекта персональных данных требовать убрать эти сведения из общедоступных источников. Также вы имеете право в судебном порядке обжаловать право публикации таких сведений владельцев сайтов.
    Статья 137 УК РФ предусматривает наказание за разглашение персональных данных от 200 тысяч рублей и даже лишением свободы на срок до 4 лет.

  3. добрый день Подскажите что означает Артикул: XLS65431THQ74175NQ в стоп листе в банке

  4. здравствуйте. хотела взять кредит. отказ- я нахожусь в черном списке. в стоп-листе. причины не известны. все кредиты плачу во время. как узнать причину?

  5. Была кредитная карта сбербанка на 50000р, отдала подруге на пользование,теперь оказывается, что я в стоп-листе,т.е. 30000 выплачено,ещё 20000 осталось,оплата не производилась уже 1 год,я естественно ничего об этом не знала,как выйти из стоп листа?

Добавить комментарий для Ирина, Тейково Отменить ответ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

В Австралии открыли новый вид доисторического крокодила

Австралийские ученые определили новый, ранее неведомый науке вид доисторического крокодила. Ученые отметили, что рептилия была огромных размеров. Группа ученых из Университета Квинсленда рассказывает, что впервые,...

Люди впали в спячку, чтобы пережить длинную зиму

Представители древнего народа, обитавшего в Европе около полумиллиона лет назад, чтобы пережить долгие и холодные зимы в ледниковый период, могли впадать в спячку. Такое...

Выяснилась необходимость разговаривать с младенцами для их развития

Совершенно очевидно, что младенцы учат язык у взрослых, но то, как мы говорим, а не сколько, может иметь большее влияние, согласно новому исследованию, опубликованному...

Илон Маск вживил чип в мозг свиньи

Генеральный директор Tesla и американский бизнесмен Илон Маск поделился своим успехом в создании мозгового чипа. Он рассказал об этом во время пресс-конференции в штаб-квартире...

Раскрыты подробности о приземлении космического корабля Филы

Хаотичная аварийная посадка космического корабля-робота «‎Фила»‎ позволила неожиданно понять мягкость комет. В 2014 году первый спускаемый аппарат Европейского космического агентства (ЕКА) приземлился на комете 67P/Чурюмова-Герасименко...

SA: Графен, полученный из шин, делает бетон прочным

Учёные частного исследовательского Университета Райса в Хьюстоне предложили способ преобразования резиновых автомобильных покрышек в графен, с помощью которого можно хорошо укрепить бетон.   Известно, что бетон...

Беспилотный робот «Ран» помогает исследовать таяние ледника Судного дня в Антарктиде

Недавно ученые университета Гетенборга провели несколько исследований подледного пространства Ледника Туэйтса в Антарктиде, более известного, как «Судный День». В ходе исследований выяснилось, что объемы притока...

Найдена крупнейшая вулканическая зона на Земле

Геологи выявили под Новой Зеландией следы гигантского пузыря магмы, называемого суперплюмом, который в прошлом привел к крупнейшей вулканической активности на Земле. Статья исследователей опубликована...

Фрагменты ДНК могут вызывать воспаление при серповидно-клеточной анемии

Исследователи обнаружили, что ДНК митохондрий работает как сигнал опасности в организме и вызывает воспаление у людей с серповидно-клеточной анемией. Изучение митохондриальной ДНК может дать...