Страхование кредита: 4 шага при наступлении страхового случая для получения возмещения

схожие новости

Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком. Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.

Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.

В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.

Характеристика кредитного страхового случая

Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.

Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.

Чтобы снизить связанные с этим риски банк заключает догов со страховой компанией, которая после этого обязана покрывать часть задолженности по кредиту вместо заемщика.

Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.

Что такое страховой случай? Смотрите видео:

Страховые случаи и их виды

  • Страхование жизни.
    В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика.
    Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.
    Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания;
  • Страхование здоровья.
    В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.
    Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора;
  • Страхование потери основных источников дохода.
    В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.
    Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.
Среди преимуществ страхования кредита можно отметить: возможность возмещения кредита страховой компанией, в случае утраты работы, ухудшения здоровья либо смерти субъекта.

Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.

Порядок действий заемщика при наступлении страхового события

Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

Пошаговая инструкция

И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

  • Изучение страхового полиса (договора).
    При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.
    Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае;
  • Уведомление компании-страховщика.
    В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.
    При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками.
    В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.
    На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;

Как действовать при наступлении страхового случая. Фото: cf.ppt-online.org

  • Предоставление документов.
    Пакет документов зависит от вида страхового случая по кредиту:
  1. При наступлении болезни с последующим присвоении группы инвалидности необходимо предоставить историю болезни и подтверждение, того что была присвоена определенная группа инвалидности.
  2. В случае потери работы нужно предоставить трудовую книжку с соответствующей отметкой либо получить уведомление от работодателя.
  3. В случае смерти субъекта предоставляется «свидетельство о смерти»;
  • Возмещение кредита либо отказ.
    После предоставления необходимого пакета документов, страховая компания проверяет все предоставленные доказательства о наступлении страхового случая от заемщика и на основании этого принимает решение.
    Но даже при позитивном принятии решения выгодообладателем будет не заемщик, а банковское учреждение, то есть деньги будут перечисляться на счет банка в счет кредита.
В идеале при правильной и своевременной подачи запрашиваемого пакета документов, страховая компания должна погасить задолженность перед финансовым учреждением вместо заемщика.

Но на практике страхователь не спешит этого делать и на фоне этого нередко возникают споры между заемщиком и компанией-страховщиком.

Так что же делать если страхователь отказывается выполнять свои обязательства по договору

Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).

Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.

Суть страхования финансовых рисков.

Страховая компания отказала в выплате

Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.

Подача претензии в страховую компанию

После того как вам незаконно отказали в выплате страховки, вы смело можете написать претензию страхователю.

Ответ должен прийти через 10 рабочих дней (соглашение либо отказ в выплате), именно такой срок предусмотрен законодательством на рассмотрение претензий и заявлений от потребителей (а здесь вы выступаете именно как потребитель, права которого были нарушены).

Конечно же в большинстве случаев заемщики получают отказ, либо не дожидаются ответа вообще от страховой компании.

Помните: в любом случае кредит нужно выплачивать, иначе нарастут проценты, и сумма кредита значительно увеличится.

Иск в суд

Итак, ответ на претензию не пришел либо пришел отказ от выплаты.

Страховка по кредиту от смерти заемщика, что делать при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:

В этом случае не стоит паниковать, ведь чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь, на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).

Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата.

Для этого вам нужно составить соответствующий иск в суд (сделать это лучше с опытным кредитным юристом). Кроме того, многие юридические компании предлагают услуги по предоставлению ваших интересов на суде.

Исковые требования

Чтобы добиться позитивного решения данного вопроса, необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.

Образец искового заявления на страховую компанию об отказе в выплате компенсации при наступлении страхового случая можно скачать ниже бесплатно.

В рассматриваемом случае, вы можете требовать:

  • погашение кредитных обязательств перед банковским учреждением;
  • взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально если вопрос рассматривался страхователям не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
  • взыскание морального ущерба;
  • взыскание штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течении 10-ти дневного срока.

Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону потребителя, что является хорошим стимулом для заемщика.

В качестве заключения

Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

Читать еще

Комментарий

  1. А что если я по истечению месяца страхового случая начал собирать то документы?так как травма (перелом ноги)не позволяла сделать этого раньше.но так же нахожусь до сих пор на больничном.но могу уже передвигаться на костылях.

Добавить комментарий для Евгений Отменить ответ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

На административном здании на Аляске появился огромный ковер из пауков

Как сообщает интернет-версия журнала The New York Times, незадолго до Хэллоуина в 2018 году в административном здании национального парка и заповедника Глейшер-Бэй на Аляске...

Чтобы услышать зов самцов, квакши подавляют шум своими лёгкими

С внутренним ухом связаны лёгкие квакш (вид земноводных), поэтому если органы дыхания земноводных наполняются воздухом, барабанные перепонки сжимаются. А это способствует уменьшению их вибрации...

Самцы пауков травят самок ядом и связывают паутиной перед спариванием

Самцы пауков обычно активно ухаживают за самками, чтобы убедить их спариваться. Однако у некоторых видов самцы принуждают партнерш к спариванию. Исследователи с международного портала Science...

DC-8 от NASA возвращается к полетам

По сообщению пресс-службы JPL NASA, Лаборатория летательных наук снова выбирается на небо после капитального ремонта и вскоре будет готовиться к кампании «Эксперимент по конвективным...

Консультативная группа FDA дает зеленый свет вакцине Pfizer

Благословение этих экспертов означает, что агентство, скорее всего, одобрит вакцинацию, и на следующей неделе медицинские работники начнут делать прививки. Как утверждает в своей статье Кэти...

Как можно оставаться здоровым в мире, полном микробов?

Не все иммунные системы одинаковы. Свидетельства этого известны: наверняка у всех есть коллегу, который никогда даже не сопит, даже когда все остальные в офисе...

Ураганы достигают максимальной силы ближе к суше

Ураганы развиваются быстрее по мере того, как теплеет наша планета. Они становятся сильнее и быстрее укрепляются. Кое-где они движутся медленнее и провоцируют больше дождя. А...

Квантовая интернет-сеть стала ещё ближе благодаря новому эксперименту

Физики сделали важный шаг к будущей квантовой версии Интернета, объединив три квантовых устройства в сеть. Квантовый Интернет обеспечит сверхбезопасную связь и откроет научные приложения,...

В Австрии ученые разработали проникающие через непрозрачные материалы световые лучи

Группа ученых из Венского технического университета и Утрехтского университета в Нидерландах обнаружили особый образ для модифицирования световых волн, который способен делать почти любую рассеивающую...