Микрозаймы постоянно завоёвывают новую публику на рынке потребителей услуг, практически среди всех слоёв населения. Несмотря на весьма непривлекательные комиссионные, за мгновенными кредитами ежедневно обращается 1% граждан.
Микрофинансовые организации (МФО) пользуются популярностью у клиентов, благодаря оперативному принятию решений по выдаче, лояльности к заёмщикам, сведённых к минимуму документов для оформления и ряду других факторов.
Особенности займов МФО
В связи с большим выбором организаций у потребителя часто возникает вопрос, куда обратиться выгодней и надёжней. Для тщательного определения следует сравнить и учесть все особенности наиболее подходящего места кредитования.
- Геолокация. Немаловажный элемент для формирования выбора кредитора. На сегодняшний день существует три основных варианта развития оформления и получения займа, доступные любому потребителю:
- при непосредственном обращении в офисах микрофинансовых учреждений;
- При оформлении онлайн-заявки на сайтах МФО;
- При заключении договора на дому, по предварительному одобрению со стороны заимодателя и последующему вызову представителя организации по адресу места жительства заёмщика.
- Процентная ставка. При оценке вариантов займа в разных МФО клиентам непременно стоит провести сравнение комиссионных жалований за ежедневное использование средств и сроков выдачи. У всех МФО ставки для среднестатистического заёмщика примерно равнозначные. Но в зависимости от признаков неоднократного сотрудничества, пенсионного возраста и других социальных факторов, процентное соотношение может существенно различаться.
- Возможность досрочного погашения. Для любого клиента довольно выгодным условием является перерасчёт процентов по займу за неиспользованные дни кредитования.
- Прозрачность операций. Потребителям хочется чёткого понимания всех нюансов, при которых будут очевидны их финансовые потери. Но МФО часто предпочитают не информировать клиентов о дополнительных комиссиях за совершения транзакций или других «платных» операций, возникающих в процессе кредитования. Такое действие вполне допустимо, если деньги перечисляются на индивидуальный карточный счёт банковской карты заёмщика или на электронный кошелёк, а также при погашении кредита обратным платежом. Правда, некоторые финансовые структуры заключают между собой партнёрские соглашения, позволяющие их клиентам избежать начисления комиссий.
- Удобные варианты переводов средств. Для многих клиентов имеет огромное значение предоставление выбора для получения и погашения займа. Наиболее применимыми являются варианты переводов через кассу офисов МФО, электронные платёжные системы и кошельки, а также дебетовые карты и банковские счета.
- Калькуляция самостоятельных расчётов. Удобное дополнение, применяемое на сайтах микрофинансовых сервисов, для индивидуального вычисления процентов по задолженности в зависимости от выбора суммы и сроков займа.
- Лояльность к своим клиентам. Индивидуальный подход к каждому заёмщику оказывает положительное влияние на потребителя и располагает его к дальнейшему сотрудничеству. В качестве принятых мер могут послужить примеры со снижением процентной ставки при повторном обращении, а также возможность пролонгированного срока займа и реструктуризации.
Как получить займ без отказа, смотрите в этом видео:
- Моментальное принятие решения по займу. Неоспоримый момент, который побуждает потребителя обратиться за помощью не в коммерческий банк – это молниеносное оформление и выдача кредита.
- Кредитная история. Часто причиной отказа в выдаче займа, преимущественно в коммерческих банках, становится формирование отрицательной кредитной истории, хранящееся в Бюро кредитных историй (БКИ). Многие МФО идут навстречу ранее неблагонадёжным клиентам банков, работая с БКИ в одностороннем порядке. Ведь уведомления о полученных займах и ходе их исполнений обязательно должны поступать хотя бы в одно из занесённых в государственный реестр БКИ. И при добросовестном исполнении договора по займу, МФО помогает потребителю исправлять кредитную историю в положительную сторону.
- Круглосуточный режим работы. Ни один банк не может похвастаться таким распорядком готовности совершения сделок. Даже через онлайн-режим банки не осуществляют выдачу кредита, а лишь только производят предварительное одобрение. На сайтах МФО преимущественно одобрением и последующим разрешением к доступу производят автоматизированные сервисы, тем самым упрощая процесс выдачи займа. Поэтому клиент может рассчитывать на то, что даже ночью за 15–30 минут потраченного времени он сможет занять в долг некую сумму, осуществив вывод средств на свой электронный кошелёк или карту Сбербанка.
Хорошей альтернативой микрозайму является потребительский кредит без поручителей, подробности по ссылке.
Преимущества и недостатки
Между банковским кредитованием и микрофинансовым займом существует немало различий. Самым отрицательным моментом была и остаётся тарифная ставка по займу. В среднем она варьируется в пределах от 1 до 2 процентов в сутки.
Что такое беспроцентное кредитование в России описано в этой статье.
В среднем по всем учреждениям, сумма не превышает 30 тысяч рублей. Ведь неспроста получение денег в долг окрестили микрозаймом. Кроме недостатков, у МФО существуют и достоинства, за счёт которых с каждым годом рост популярности МФО не перестаёт стремительно набирать обороты.
Явными признаками для существования и развития микрозаймов онлайн на карту являются:
- мгновенная процедура получения денег;
- минимальный пакет документов для оформления (паспортные данные);
- возможность предоставления в долг потребителям с испорченной кредитной историей;
- вероятность составления договора с людьми пенсионного возраста и гражданами, состоящими на бирже по трудоустройству;
- удобства для получения и погашения займов, не выходя из дома.
Микрофинансовые организации обеспечили себе долгое существование за счёт упрощённых форм по операциям кредитования.
Требования к заёмщику при обращении в офис
Стандартные требования к заёмщику:
- граждане РФ, достигшие 18 лет;
- предоставление паспорта;
- наличие денежных доходов;
- номер телефона, информация о фактическом месте проживания, работ, должность и т. д.;
- контактные данные третьих лиц для подтверждения сведений о заёмщике.
Во избежание штрафных санкций от клиентов требуется добросовестное исполнение условий договора, в частности это касается своевременной выплаты долга.
Деньги в долг можно взять и у потребительского кредитного кооператива, все подробности тут.
Условия и порядок оформления микрозайма сотрудником МФО
Предварительно заёмщик подаёт сведения, необходимые для оформления микрозайма в виде бланка по установленному образцу. С его письменного согласия производится проверка подлинности данных, указанных в анкете.
Заявку на кредит, также как и заявку на займ, можно оформить онлайн, подробности здесь.
В договоре прописываются обязательства сторон, количество денежного займа, а также сроки и сумма возврата долга, с учётом комиссии. В документе учитываются штрафные санкции при нарушении условий договора заёмщиком и прочие нюансы.
Соглашение обязательно заверяется подписями обеих сторон. Для получения денег составляется расходный кассовый ордер, на основании которого совершается выдача займа.
Оформление займа через онлайн-заявку
Для оформления заявки необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на сайте. Затем нужно посетить страницу «личного кабинета» и выбрать раздел оформления займа. При составлении заявки потребуется ввести персональные данные: Ф.И.О, сведения паспорта, № телефона.
При необходимости получения денег на карту следует выбрать нужный способ и указать соответствующие сведения по карте: 16-значный индивидуальный номер, имя владельца, срок действия и код безопасности.
С помощью микрозайма можно исправить кредитную историю, как именно – читайте по ссылке.
Доступные способы получения и возврата средств
МФО всячески открывают доступ к всевозможным способам денежных перечислений. Прежде чем взяться за оформление займа, рекомендуется тщательно ознакомиться со всеми возможными вариантами, которые предоставляет заимодатель.
В настоящее время актуальными видами переводов остаются:
- Выдача и возврат средств через кассу офиса. Самый простой и классический способ.
- Перевод на дебетовую банковскую карту. Многие интернет-клиенты МФО предпочитают именно этот способ. Ведь в наше время владельцем дебетовой карты является каждый третий гражданин, достигший совершеннолетия. А множество финансовых операций осуществляется через карточные счета владельцев, в том числе выдача зарплат, пенсий и денежных дотаций.
- Платёжные сервисы электронных кошельков. Наиболее распространёнными являются «ВебМани», «Яндекс-Деньги» и «Киви». Зачастую у клиентов, подавших онлайн-заявку на микрозаём, возникает потребность в переводе на платёжные интернет-сервисы.
- Пункты Платёжных систем. В интернете набирает популярность современный способ переводов. Во многих городах работают пункты выдачи наличных, поддерживающие платёжные системы. Наиболее распространёнными являются «Contact», «ЛИDЕР» и «Юнистрим». После оформления займа с указанием данного способа перевода, следует выбрать адрес ближайшего отделения. При обращении в назначенный пункт нужно будет предъявить паспорт, и присвоенный на сайте номер платежа.
Как быстро взять займ, рассмотрено в этом видео:
Ответственность заёмщиков и МФО
Каждый клиент несёт в полной мере ответственность за надлежащее исполнение условий договора займа. В свою очередь, заимодатель несёт обязательства в лице представителей о соблюдении требований, которые регулируются законом РФ «О микрофинансовой деятельности».
Кредит можно получить не имея работы, подробности по ссылке.
Тарифные ставки МФО
В рамках краткого ознакомления приведена таблица основных условий займов десятки самых популярных МФО, действующих на территории РФ, согласно рейтингу на 2016–2017 гг.
Наименование организации | Сроки, сумма займа |
Суточная тарифная ставка |
Способ получения |
МигКредит | 30 т.р. – 90 т.р., 3 дн. – 48 нед. |
0,27 % – 1,84 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», п/с «Contact», п/с «Лиdер», п/с «Юнистрим», ч/з сотрудника офиса. |
MoneyMan | 1,5 т.р. – 60 т.р., 5 дн. – 18 нед. |
0,76 % – 1,85 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», банковский счёт, п/с «Contact», п/с «Юнистрим», п/с «Золотая корона», э/к «Яндекс-Деньги» |
Займер | 1 т.р. – 30 т.р., 7 дн. – 30 дн. |
0,63 % – 2,16 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», банковский счёт, п/с «Contact», э/к «Яндекс-Деньги», э/к «QIWI». |
Турбозайм | 2 т.р. – 16 т.р., 7 дн. – 30 дн. |
2,16 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard». |
KONGA | 1,5 т.р. – 12 т.р., 7 дн. – 30 дн. |
2,13 % – 2,17 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», банковский счёт, э/к «Яндекс-Деньги», э/к «QIWI». |
Срочно Деньги | 1 т.р. – 30 т.р., 4 дн. – 24 дн. |
2,00 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», «Срочнокарта», ч/з сотрудника офиса. |
Kredito24.ru | 1 т.р. – 30 т.р., 7 дн. – 30 дн. |
0,63 % – 2,16 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard». |
SmartCredit | 2 т.р. – 15 т.р., 5 дн. – 30 дн. |
1,60 % – 1,90 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», банковский счёт, п/с «Contact», э/к «Яндекс-Деньги», э/к «QIWI». |
ZAIMON | 2 т.р. – 11 т.р., 6 дн. – 20 дн. |
1 % – 2,10 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», банковский счёт, п/с «Contact», э/к «Яндекс-Деньги», |
СМС-Финансы | 1 т.р. – 15 т.р., 5 дн. – 30 дн. |
1,12 % – 2,00 % | дебетовая карта «Visa» или «MasrerCard», банковский счёт, п/с «Contact», п/с «Лиdер», э/к «Яндекс-Деньги», э/к «QIWI». |
При соблюдении всех условий договора по займу ощущения огромной переплаты у потребителей даже не возникает. Если же клиенту пришлось переступить порог возврата средств, к сожалению, образование огромных штрафов за просрочку неизбежно.