Как оформить потребительский кредит без обеспечения: 4 способа

схожие новости

В современное время кредит является самым оптимальным вариантом для решения срочных проблем, но так как большинство людей имеет подобные обременения, то заручиться поручительством очень тяжело. Не проще обстоит дело и с залогом особенно в молодых семьях, в таком случае на выручку приходит потребительский кредит без обеспечения.

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит

Потребительский кредит без обеспечения – это средства, которые доступно получить без залога и поручительства, и потратить их на необходимые нужды. Этот вариант самый оптимальный, когда деньги нужны сию минуту.

К данному продукту относятся:

  •  Займы наличными или на банковский счет;
  •  Кредитные карты;
  •  Кредиты на бытовую технику, мебель прямо в местах продаж.

Предпочитаете займы, а не кредиты? Здесь вы найдете полный список лучших систем для микрозаймов онлайн.

Выходит, что данный вид кредитования может быть доступным для любого гражданина, попадающего под определенные требования банка:

  •  Гражданство РФ;
  •  Возраст от 18 до 70 лет, в некоторых случаях есть ограничения от 21 до 55 лет;
  •  Постоянный источник доходов;
  •  Трудовой стаж не всегда берется во внимание, но в большинстве случаев от 3 месяцев до года на последнем месте работы;
  •  Военный билет для заемщиков мужского пола;
  •  Контактный номер телефона.

Важно: если во внимание берется общий семейный доход, то требования ко второму супругу идентичны.

Также при заполнении заявки необходимо указывать только правдивую информацию, это не только расположит банк, но и спасет от неприятностей в случае несостоятельности заемщика.

Что такое потребительский кредит и на что его берут?
Что такое потребительский кредит?

Способы получения кредитного займа

Потребительский кредит доступно получить любым удобным способом для заемщика:

  •  Можно обратиться непосредственно в офис финансового учреждения, но на это требуется время;
  •  При покупке товара в магазине, сейчас практически в каждом торговом центре имеются менеджеры сразу нескольких банков, так что есть право выбора;
  •  По предварительной онлайн заявке, это существенно сократит время на получение средств, а также даст возможность в домашней комфортной обстановке заполнить анкету;
  •  И для очень срочных случаев существуют микрофинансовые организации, которые после оформления онлайн анкеты предоставляют деньги в течение 15 минут на карту любого банка.

Нужен потребительский кредит? Статья Как оформить потребительский кредит без справок и поручителей: 5 способов поможет и расскажет, как его получить.

Важно: всегда необходимо детально изучать условия, ведь за срочность и удобство придется платить более высокие проценты.

Условия кредитования

Большинство российских банков предоставляют свой продукт на следующих условиях:

  •  Сумма кредита варьируется от 15 000 рублей до 1,5 млн. рублей;
  •  Процентная ставка рассчитана для каждого случая индивидуально, при этом страхование жизни понижает ее на 1 – 3 пункта;
  •  Срок может быть на короткое время от 3 месяцев до года или же до 5 – 7 лет.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке.
Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке.

Также многое зависит от того какой именно кредит интересует заемщика:

  • На текущие цели – это может быть что угодно, приобретение техники, мебели, медицинские услуги, обучение и прочие;
  • Капитальный кредит – в большинстве случаев требуется для покупки, ремонта или строительства недвижимости;
  • На неопределенные цели – когда банк не требует отчета, зачем нужны средства, сюда может также входить единовременный кредит или с отсрочкой предоставления кредитных средств, это когда клиент получает деньги не все сразу, а частями;
  • Большой популярность среди населения пользуются не именные кредитные карты, на которых небольшая сумма до 300 тыс. руб. Их доступно получить, даже в обычной торговой точке на кассе или во время первого похода в банк, что легко решает неотложные проблемы.

В России система Киви очень распространена и через нее можно получить микрозайм, причем в короткие сроки, а как это сделать – узнайте здесь.

Программы ведущих банков России

В банках России на данный момент существуют следующие предложения для потребителей:

ВТБ 24 кредит «Быстрый»

 

 

«Крупный»

 

 

 

 

«Удобный»

Ставка 18% годовых

 

 

От17%

 

 

 

 

Ставка начинается с 17%

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рублей

 

От 400 тыс. до 3 млн. рублей

 

От 100 до 399 тыс. рублей

Срок от 6 до 12 месяцев

 

 

От 13 до 60 месяцев

 

 

От 13 месяцев до 5 лет

Первые 3 платежа льготные

 

 

Наличие кредитных каникул

Документы:

Паспорт гражданина РФ;

Справка о доходах за последнее полугодие по форме 2НДФЛ или же по предложенной банком форме;

Если сумма свыше 400 тысяч необходимо заверенную копию трудовой книжки или договора

Сбербанк России потребительский кредит без обеспечения Ставка от 14,9% Сумма до 1,5 млн. рублей Срок до 5 лет Индивидуальные условия для держателей зарплатной карты

 

Минимальные сроки для рассмотрения заявки, возможность оформить онлайн

Документы:

Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией;

Анкета;

Документ о доходах;

Документ о трудовой деятельности.

Россельхозбанк

Кредит без обеспечения

Ставка от 12,9% для держателей зарплатной карты Сумма от 10 тыс. рублей до 750 тыс. и до 1,5 млн. рублей для клиентов с зарплатными картами Срок до 5 лет Комиссия за выдачу отсутствует

Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня

 

Льготный период погашения

 

Досрочное погашение без комиссий

 

Возможность использовать кредит в течение 45 дней после выдачи

Документы:

Анкета-заявление;

Справка о доходах по форме банка;

Приложение к анкете для лиц ведущих ЛПХ;

Гражданство РФ с постоянным местом регистрации

Банк Российский капитал

Кредит наличными «Отличный процент»

Ставка от 14,5% годовых Сумма до 1,5 миллиона рублей Срок до 5 лет Документы:

Паспортные данные;

Гражданство России;

Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;

Наличие прописки и места работы в регионе с офисом банка

«Альфа-Банк»

Наличными для клиентов с зарплатными картами

 

Для физлиц

От 13,99%

 

 

 

 

 

От 16,99%

До 2 млн. рублей

 

 

 

 

До 1 млн. рублей

От 1 до 5 лет

 

 

 

 

От 1 до 3 лет

Большая сеть банковских точек

 

Оформление за 15 минут

 

Удобство погашения кредита

Необходимо только паспорт

 

Газпромбанк От 13% годовых До 3 млн. рублей До 5 лет Оплата потребительских целей

 

Газового оборудования и работ, связанных с его монтажом

Документы:

Анкета-заявление;

Паспорт гражданина РФ;

Документ о дохах;

Справка 2 НДФЛ;

Справка о страховании

 

Важно: почти все банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, с которыми уже работали, держателей зарплатных карт или клиентов с положительной кредитной историей.

С образцом справки о доходах по форме банка и с бланком справки 2НДФЛ можно ознакомиться по ссылкам.

Порядок получения и выплаты данного продукта

Условия получения кредита на любые расходы в каждом банке имеют свои нюансы, вид кредита имеет также свое влияние. К примеру, если это быстрозайм, то есть деньги онлайн до зарплаты, то потребуется лишь паспорт и ИНН, деньги при этом заемщик получит в течение 30 минуты. 

Интересуетесь потребительскими кредитами и ищите максимально выгодное предложение? Вы найдете его по ссылке.

Важно: процентные ставки в таком кредите будут максимальными, так как финансовое учреждение идет на определенные риски.

В случае, когда необходим долгосрочный кредит и на большую сумму, придется потрудиться над сбором документов, банк может рассматривать заявление до 3 дней, пока не удостоверится в честности информации.

Общая схема получения кредита.
Общая схема получения кредита.

Погасить потребительский кредит можно несколькими способами, существует 2 вида:

  • Аннуитетный – ежемесячное погашение долга одинаковыми частями на протяжении всего периода кредитования, этот способ применяется чаще всего, так как очень удобен для заемщика;
  • Дифференцированный – в основе такого способа погашения лежит внесение каждый месяц разных сумм. В первый месяц самая большая сумма, а далее величина платежа будет идти на спад.

На сегодня банки стремятся сделать свой сервис более удобным для потребителя и способов погашения предостаточно:

  • Через интернет банкинг;
  • Терминалы;
  • Непосредственно в кассах банков;
  • В кассах и терминалах банков-партнеров.

Если вы не хотите связываться с банками, то у вас есть вариант получить деньги через систему Контакт. Вся информация находится тут.

Положительные и отрицательные стороны кредита

Потребительский кредит очень удобный продукт даже при наличии довольно высоких ставок:

  • Заемщику не надо искать поручителей или предоставлять имущество в залог;
  • Собирать огромный пакет документов;
  • Рассмотрение заявки в предельно короткие сроки;
  • Возможность предварительно сделать запрос при помощи онлайн анкеты;
  • В условиях сегодняшней конкуренции воспользоваться широким выбором предложений от ведущих банков;
  • Не отчитываться перед кредитором, зачем необходимы средства;
  • Легкость процедуры;
  • Банк получает высокий доход от кредитования, так как данный продукт пользуется большой популярностью.

Отрицательные стороны:

  • Высокие процентные ставки;
  • Высокие штрафные санкции за просрочку и несоблюдение пунктов договора;
  • Небольшой срок кредитования;
  • Меньшая сумма к получению, нежели при кредитовании с обеспечением;
  • Ответственность за продукт всем имуществом.

Если у вас есть имущество, то вы можете предоставить его, как залог под потребительский кредит. Вся информация по ссылке.

Банк также ощущает некоторые недостатки:

  • Повышенный риск;
  • Сложность взыскания просрочки.

Однако высокая доходность данного продукта заставляет учреждения идти на риски.

Выводы

Потребительский кредит это очень удобный способ получить желанную вещь или достигнуть поставленной цели сегодня, а не в далеком будущем. Однако при этом следует помнить, что к возврату будет довольно крупная сумма, которую обязательно следует вернуть, чтобы избежать неприятностей.

Так что перед оформлением столь легкого кредита следует детально взвесить и оценить свои возможности и силы.

Подробнее о том, что такое потребительский кредит без обеспечения, расскажет это видео: 

Читать еще

Комментарий

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

В Южной Африке на территории Калахари обнаружили коллекцию кристаллов возрастом 105 тыс. лет

Археологи в ходе исследования пещеры Калахари в Южной Корее нашли коллекцию кристаллов, которым порядка 105 тысяч лет. Предполагается, что ее собрал какой-то древний человек,...

Учёные института океанологии РАН усомнились в замедлении Гольфстрима

Директор российского Института океанологии имени П.П.Ширшова Алексей Соков на прошедшей пресс-конференции опроверг предположение немецких учёных о том, что Гольфстрим замедлился. В конце февраля 2021 года...

В России создали усовершенствованный противовирусный препарат

Российские специалисты разработали препарат, который способен оказать противовирусное и антиоксидантное действие. Как сообщает ToDay News Ufa, авторами данной разработки являются представители Уральского федерального университета...

Опубликован рассказ о частых полетах и странном электричестве

Статья Роберта Гэррэбина из BBC, британского агентства новостей, содержит информацию о том, что план из 10 пунктов, направленный на вывод Великобритании на путь к...

Психолог назвал самую сексуальную черту характера у мужчины

Бескорыстие, по мнению учёного, привлекательнее, чем уверенность и чувство юмора. А помогает в этом убедиться исследование. Пэт Барклай, научный сотрудник Университета Гвельфа Соединённых Штатов Америки,...

Названы самые эффективные маски для защиты от коронавируса

Американские исследователи NIST установили, что защитные маски из хлопка по своим свойствам превосходят медицинские аналоги. Учёными были протестированы материалы и их комбинации, которые используются в...

Быстроходные дроны подсчитывают колонии антарктических пингвинов в рекордные сроки

Подсчет пингвинов — сложная работа: на мысе Крозье в Антарктиде ученым требуется два полных дня, чтобы нанести на карту местоположение 300 000 гнездящихся пар...

Ливерморская лаборатория открывает междисциплинарный Институт космических наук

Какими будут грядущие революционные концепции и технологии мирового уровня, позволяющие решить самые важные вопросы астрофизики или планетологии? Вскоре исследователи Ливерморской национальной лаборатории Лоуренса (LLNL)...

Окаменелости Новой Зеландии выявили нового южного тюленя

Находка окаменелостей в Новой Зеландии открыла новый вид тюленя-монаха, который когда-то называл регион Австралии, включая Новую Зеландию и Тасманию, своим домом. Теперь появился отпечаток...