В современное время кредит является самым оптимальным вариантом для решения срочных проблем, но так как большинство людей имеет подобные обременения, то заручиться поручительством очень тяжело. Не проще обстоит дело и с залогом особенно в молодых семьях, в таком случае на выручку приходит потребительский кредит без обеспечения.
Потребительский кредит без обеспечения: что это значит
Потребительский кредит без обеспечения – это средства, которые доступно получить без залога и поручительства, и потратить их на необходимые нужды. Этот вариант самый оптимальный, когда деньги нужны сию минуту.
К данному продукту относятся:
- Займы наличными или на банковский счет;
- Кредитные карты;
- Кредиты на бытовую технику, мебель прямо в местах продаж.
Предпочитаете займы, а не кредиты? Здесь вы найдете полный список лучших систем для микрозаймов онлайн.
Выходит, что данный вид кредитования может быть доступным для любого гражданина, попадающего под определенные требования банка:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 70 лет, в некоторых случаях есть ограничения от 21 до 55 лет;
- Постоянный источник доходов;
- Трудовой стаж не всегда берется во внимание, но в большинстве случаев от 3 месяцев до года на последнем месте работы;
- Военный билет для заемщиков мужского пола;
- Контактный номер телефона.
Важно: если во внимание берется общий семейный доход, то требования ко второму супругу идентичны.
Также при заполнении заявки необходимо указывать только правдивую информацию, это не только расположит банк, но и спасет от неприятностей в случае несостоятельности заемщика.
Способы получения кредитного займа
Потребительский кредит доступно получить любым удобным способом для заемщика:
- Можно обратиться непосредственно в офис финансового учреждения, но на это требуется время;
- При покупке товара в магазине, сейчас практически в каждом торговом центре имеются менеджеры сразу нескольких банков, так что есть право выбора;
- По предварительной онлайн заявке, это существенно сократит время на получение средств, а также даст возможность в домашней комфортной обстановке заполнить анкету;
- И для очень срочных случаев существуют микрофинансовые организации, которые после оформления онлайн анкеты предоставляют деньги в течение 15 минут на карту любого банка.
Нужен потребительский кредит? Статья Как оформить потребительский кредит без справок и поручителей: 5 способов поможет и расскажет, как его получить.
Условия кредитования
Большинство российских банков предоставляют свой продукт на следующих условиях:
- Сумма кредита варьируется от 15 000 рублей до 1,5 млн. рублей;
- Процентная ставка рассчитана для каждого случая индивидуально, при этом страхование жизни понижает ее на 1 – 3 пункта;
- Срок может быть на короткое время от 3 месяцев до года или же до 5 – 7 лет.
Также многое зависит от того какой именно кредит интересует заемщика:
- На текущие цели – это может быть что угодно, приобретение техники, мебели, медицинские услуги, обучение и прочие;
- Капитальный кредит – в большинстве случаев требуется для покупки, ремонта или строительства недвижимости;
- На неопределенные цели – когда банк не требует отчета, зачем нужны средства, сюда может также входить единовременный кредит или с отсрочкой предоставления кредитных средств, это когда клиент получает деньги не все сразу, а частями;
- Большой популярность среди населения пользуются не именные кредитные карты, на которых небольшая сумма до 300 тыс. руб. Их доступно получить, даже в обычной торговой точке на кассе или во время первого похода в банк, что легко решает неотложные проблемы.
В России система Киви очень распространена и через нее можно получить микрозайм, причем в короткие сроки, а как это сделать — узнайте здесь.
Программы ведущих банков России
В банках России на данный момент существуют следующие предложения для потребителей:
| ВТБ 24 кредит «Быстрый»
«Крупный»
«Удобный» |
Ставка 18% годовых
От17%
Ставка начинается с 17% |
Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рублей
От 400 тыс. до 3 млн. рублей
От 100 до 399 тыс. рублей |
Срок от 6 до 12 месяцев
От 13 до 60 месяцев
От 13 месяцев до 5 лет |
Первые 3 платежа льготные
Наличие кредитных каникул |
Документы:
Паспорт гражданина РФ; Справка о доходах за последнее полугодие по форме 2НДФЛ или же по предложенной банком форме; Если сумма свыше 400 тысяч необходимо заверенную копию трудовой книжки или договора |
| Сбербанк России потребительский кредит без обеспечения | Ставка от 14,9% | Сумма до 1,5 млн. рублей | Срок до 5 лет | Индивидуальные условия для держателей зарплатной карты
Минимальные сроки для рассмотрения заявки, возможность оформить онлайн |
Документы:
Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией; Анкета; Документ о доходах; Документ о трудовой деятельности. |
| Россельхозбанк
Кредит без обеспечения |
Ставка от 12,9% для держателей зарплатной карты | Сумма от 10 тыс. рублей до 750 тыс. и до 1,5 млн. рублей для клиентов с зарплатными картами | Срок до 5 лет | Комиссия за выдачу отсутствует
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Льготный период погашения
Досрочное погашение без комиссий
Возможность использовать кредит в течение 45 дней после выдачи |
Документы:
Анкета-заявление; Справка о доходах по форме банка; Приложение к анкете для лиц ведущих ЛПХ; Гражданство РФ с постоянным местом регистрации |
| Банк Российский капитал
Кредит наличными «Отличный процент» |
Ставка от 14,5% годовых | Сумма до 1,5 миллиона рублей | Срок до 5 лет | Документы:
Паспортные данные; Гражданство России; Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы; Наличие прописки и места работы в регионе с офисом банка |
|
| «Альфа-Банк»
Наличными для клиентов с зарплатными картами
Для физлиц |
От 13,99%
От 16,99% |
До 2 млн. рублей
До 1 млн. рублей |
От 1 до 5 лет
От 1 до 3 лет |
Большая сеть банковских точек
Оформление за 15 минут
Удобство погашения кредита |
Необходимо только паспорт
|
| Газпромбанк | От 13% годовых | До 3 млн. рублей | До 5 лет | Оплата потребительских целей
Газового оборудования и работ, связанных с его монтажом |
Документы:
Анкета-заявление; Паспорт гражданина РФ; Документ о дохах; Справка 2 НДФЛ; Справка о страховании
|
С образцом справки о доходах по форме банка и с бланком справки 2НДФЛ можно ознакомиться по ссылкам.
Порядок получения и выплаты данного продукта
Интересуетесь потребительскими кредитами и ищите максимально выгодное предложение? Вы найдете его по ссылке.
Важно: процентные ставки в таком кредите будут максимальными, так как финансовое учреждение идет на определенные риски.
В случае, когда необходим долгосрочный кредит и на большую сумму, придется потрудиться над сбором документов, банк может рассматривать заявление до 3 дней, пока не удостоверится в честности информации.
Погасить потребительский кредит можно несколькими способами, существует 2 вида:
- Аннуитетный – ежемесячное погашение долга одинаковыми частями на протяжении всего периода кредитования, этот способ применяется чаще всего, так как очень удобен для заемщика;
- Дифференцированный – в основе такого способа погашения лежит внесение каждый месяц разных сумм. В первый месяц самая большая сумма, а далее величина платежа будет идти на спад.
На сегодня банки стремятся сделать свой сервис более удобным для потребителя и способов погашения предостаточно:
- Через интернет банкинг;
- Терминалы;
- Непосредственно в кассах банков;
- В кассах и терминалах банков-партнеров.
Если вы не хотите связываться с банками, то у вас есть вариант получить деньги через систему Контакт. Вся информация находится тут.
Положительные и отрицательные стороны кредита
Потребительский кредит очень удобный продукт даже при наличии довольно высоких ставок:
- Заемщику не надо искать поручителей или предоставлять имущество в залог;
- Собирать огромный пакет документов;
- Рассмотрение заявки в предельно короткие сроки;
- Возможность предварительно сделать запрос при помощи онлайн анкеты;
- В условиях сегодняшней конкуренции воспользоваться широким выбором предложений от ведущих банков;
- Не отчитываться перед кредитором, зачем необходимы средства;
- Легкость процедуры;
- Банк получает высокий доход от кредитования, так как данный продукт пользуется большой популярностью.
Отрицательные стороны:
- Высокие процентные ставки;
- Высокие штрафные санкции за просрочку и несоблюдение пунктов договора;
- Небольшой срок кредитования;
- Меньшая сумма к получению, нежели при кредитовании с обеспечением;
- Ответственность за продукт всем имуществом.
Если у вас есть имущество, то вы можете предоставить его, как залог под потребительский кредит. Вся информация по ссылке.
Банк также ощущает некоторые недостатки:
- Повышенный риск;
- Сложность взыскания просрочки.
Однако высокая доходность данного продукта заставляет учреждения идти на риски.
Выводы
Так что перед оформлением столь легкого кредита следует детально взвесить и оценить свои возможности и силы.
Подробнее о том, что такое потребительский кредит без обеспечения, расскажет это видео:
