При возникновении финансовых проблем единственным верным решением является избавление от них в кратчайшие сроки. Помощником в этом деле может стать Сбербанк – крупнейший и наиболее надежный банк на территории нашей страны.
Его программы кредитования предоставляют массу возможностей и вариантов финансирования индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса.
Условия кредитования
К заемщику и его предприятию в зависимости от программы кредитования предъявляются определенные требования.
Какой льготный период предлагает Сбербанк на обслуживание кредитной карты? Подробнее по ссылке.
Заявки рассматриваются по трем основным направлениям – на различные цели, пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества. Также есть возможность оформить рефинансирование и лизинг.
Исходя из выбранной программы максимальная сумма займа может достигать 200 000 000 рублей, минимальный порог процентной ставки 12,9 годовых, а период кредитования достигает 120 месяцев, при этом некоторые программы предусматривают отсрочку погашения основного долга на период до нескольких месяцев.
Расчет по кредиту производится аннуитетными или дифференцированными платежами.
Как оформить кредитный займ
Порядок оформления и время обработки заявки будут определены программой, которую выберет юридическое лицо.
Однако, алгоритм необходимых действий общий для всех:
- Обратитесь в кредитующее отделение Сбербанка, там с помощью специалиста по кредитам вы сможете уточнить необходимый пакет документов, выбрать предпочтительную программу кредитования и оставить заявку на получение кредита. Также, некоторые программы допускают оформление заявки онлайн на официальном сайте сбербанка или через колл-центр.
- Заявка будет рассматриваться в течение нескольких дней. В зависимости от выбранной программы срок рассмотрения может различаться.
- Банк сообщит вам о решении, и, если оно положительное, деньги будут переведены на ваш счет.
Если у вас карта Тинькофф и вы столкнулись с тем, что вам сложно снять с нее наличные, тогда эта статья вам поможет.
Актуальные программы кредитования
В зависимости от цели, Сбербанк на 2016 год предлагает несколько программ кредитования:
Кредиты на любые цели
| Программа | Срок | Процентная ставка | Обеспечение | Отсрочка | Сумма |
| Экспресс под залог | от 6 до 36 мес. | от 16,00% | Поручительство, залог, гарантия | – | от 300 000 до 5 000 000 рублей |
| Доверие | от 6 до 36 мес. | от 18,5% | Поручительство, гарантия | – | от 30 000 до 3 000 000 рублей |
| Бизнес-Доверие | от 3 до 36 мес. | от 14,52% | поручительство или залог | есть, 3 мес. | от 500 000 рублей |
| Бизнес-Проект | от 3 до 120 мес. | от 14,48% | поручительство или залог | есть, до 12 мес. | от 2 500 000 до 200 000 000 рублей |
Кредиты на пополнение оборотных средств
| Программа | Срок | Процентная ставка | Обеспечение | Отсрочка | Сумма |
| Бизнес-Оборот | от 1 до 48 мес. | от 14,55% | Поручительство, залог, гарантия | – | От 150 000 до 3 000 000 рублей |
| Бизнес-Овердрафт | до 360 дней | 17,00% | Поручительство, для ИП – без обеспечения | – | От 50 000 до 2 000 000 рублей |
| Экспресс-Овердрафт | До 360 дней | 17,00% | Поручительство, для ИП – без обеспечения | – | От 50 000 до 2 000 000 рублей |
Кредиты на приобретение авто, оборудования и недвижимости
| Программа | Срок | Процентная ставка | Обеспечение | Отсрочка | Сумма |
| Экспресс-Ипотека | От 6 до 120 мес. | От 16,50% | Поручительство или залог | – | До 7 млн рублей |
| Бизнес-Актив | От 1 до 84 мес. | От 14,93% | Поручительство, залог, гарантия | Есть, до 6 мес. | От 150 000 рублей |
| Бизнес-Авто | От 1 до 96 мес. | От 14,45% | Поручительство, залог, гарантия | Есть, до 6 мес. | От 150 000 рублей |
| Бизнес-Недвижимость | От 1 до 120 мес. | От 14,28% | Поручительство, залог, гарантия | Есть, до 12 мес. | От 150 000 до 200 млн рублей |
| Бизнес-Инвест | От 1 до 120 мес. | От 14,48% | Поручительство, залог, гарантия | Есть, до 12 мес. | От 150 000 рублей |
В таблицах представлены основные моменты программ кредитования, доступных в Сбербанке на сегодняшний день. В зависимости от региона условия могут незначительно меняться.
Оплата кредита умершего родственника в Сбербанке – достаточно простая процедура, пошаговая инструкция содержится по ссылке.
Также по условиям некоторых программ банк может кредитовать под обеспечение в виде гарантии других банков или кредитных организаций.
Онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка
По всем представленным программам заявку на выдачу кредита можно оформить прямо на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Однако, необходимый пакет документов для юридических лиц куда более внушительный, чем для физических, так что кредитор советует обращаться непосредственно в офис банка для экономии времени и скорейшего рассмотрения заявки.
Более точно рассчитать необходимую сумму и размер платежей поможет онлайн-калькулятор. К сожалению, на официальном сайте Сбербанка эта функция доступна только для физических лиц. Но можно воспользоваться сторонними сайтами – для расчета вам необходимо будет ввести лишь сумму, процент и период, на который рассчитываете взять кредит.
Документы для оформления займа
Для оформления заявки представитель юридического лица должен предоставить в офис банка следующий пакет документов:
- Анкета-заявка, заполняемая прямо в офисе вместе с кредитным специалистом
- Паспорт гражданина РФ для ИП, и паспорта участников для юридического лица
- Учредительные и регистрационные документы
- Документы по хозяйственной деятельности
- И другие документы, которые банк может запросить на свое усмотрение
Требования к заемщику, как к юридическому лицу
Каждая из кредитных программ, предлагаемых Сбербанком предполагает определенные требования к заемщику и его бизнесу, без которых кредит не сможет быть одобрен. Учитывается годовая выручка от бизнеса, период его ведения, для индивидуальных предпринимателей возраст заемщика, и т.д. Также обязательна регистрация бизнеса (или ИП) именно на территории РФ.
Банк оставляет за собой право указывать дополнительные требования и условия в отношении заемщика, которые также будут влиять на окончательное решение по предоставлению кредита.
От чего зависит процентная ставка
Обычно в условиях кредитования банк указывает минимальную процентную ставку – такой она может быть только при идеальном соответствии всем требованиям банка. И в зависимости от некоторых несоответствий процент будет расти.
Вы потеряли карту и вам нужно срочно ее заблокировать? Инструкция находится здесь.
На сегодняшний день для юридических лиц процентные ставки, предлагаемые Сбербанком, варьируются в районе 14-19 процентов.
Кроме процентов по основному долгу, банк может взимать одноразовые или повторяющиеся комиссии и иные платы за обслуживание кредита.
Погашение и обслуживание кредита
После получения одобрения и подписания всей необходимой документации средства сразу же перечисляются на счет компании или ИП. Также в офисе предоставляют график погашения задолженности, по которому требуется ежемесячно вносить на счет кредита равные или дифференцированные платежи.
Вносить деньги можно как через кассу в офисе банка наличными, так и путем перевода со счета на счет, т.е. безналичным расчетом.
Банк предоставляет возможность гасить кредит досрочно и не взимает за это дополнительных процентов или санкций. На случай возникновения проблем с платежеспособностью, по некоторым программам кредитования предусмотрена возможность отсрочки выплат основного долга на срок от 3 до 12 месяцев. Если же просрочка все же допущена – банком будет взиматься процент от просроченной суммы.
Рефинансирование в Сбербанке
Возможность рефинансирования, или, простыми словами – перекредитования, на сегодняшний день в Сбербанке представлена тремя программами:
- Бизнес-Оборот
- от 14,55%
- на срок 1-48 месяцев
- погашение долгов в других банках
- возможность отсрочки выплат до 6 месяцев
- Бизнес-Недвижимость
- от 14,28%
- на срок 1-120 месяцев
- кредитование залогового имущества
- возможность устранения задолженностей у других банков
- возможность отсрочки выплат до 12 месяцев
- Бизнес-Инвест
- от 14,48%
- на срок 1-120 месяцев
- рефинансирование ранее оформленных кредитов
- возможность отсрочки на 12 месяцев
Как вернуть страховую сумму по кредиту, расскажет вам эта статья.
Рефинансирование может не только улучшить условия текущих кредитов и упростить их выплату – при умелом подходе оно поможет вывести бизнес на новый, более высокий уровень.
Лизинг в Сбербанке
Лизинг, или сдача объектов во временное пользование с дальнейшим их приобретением, представлен в Сбербанке в виде четырех программ на приобретение автотранспорта:
- Лизинг легкового транспорта
- Лизинг коммерческого транспорта
- Лизинг грузового транспорта
- Лизинг специального транспорта
В лизинг допускается приобретение как одной единицы техники, так и целого автопарка в зависимости от платежеспособности заемщика.
Преимущества кредитных продуктов Сбербанка
- Удобство и доступность. Сбербанк является крупнейшим банком нашей страны, что говорит не только о его надежности, но и об удобстве, ведь развитая филиальная сеть делает посещение офиса более доступным для граждан.
- Разнообразие программ кредитования – с залогом, под поручительство, без обеспечения, со льготными процентными ставками и т.д. Плюс возможность оформить рефинансирование на более выгодных условиях.
- Низкие процентные ставки.
- Льготные программы для сотрудников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком.
- Возможность досрочно погасить кредит без комиссии.
- Удобная система Сбербанк-Онлайн позволяет контролировать свои финансы и производить оплату кредитов не выходя из дома.
Хотите получить второй кредит, но не знаете, возможно ли это? Конечно, возможно, а как именно это сделать – узнайте по ссылке.
Существуют и некоторые неудобства, например, очень строгие требования к заемщику, большой пакет документов, длительные сроки рассмотрения заявок. Но все они обусловлены более тщательным и ответственным подходом к работе, что делает сотрудничество со Сбербанком более надежным и безопасным.
Больше информации о кредитах для бизнеса в Сбербанке вы можете узнать в этом видео:
При оформлении кредита в Сбербанке у ООО потребовали поручительство директора и его супруги, супруга согласия не дала, как поступить?