Заемщики, которые не могут справляться со своими кредитами, часто сталкиваются с тем, что банки вынуждены продавать долги коллекторам, так как самостоятельно взыскать долги не могут разными методами.
Коллекторские агентства должны работать исключительно по условиям и правилам, указываемым в ФЗ №230, но часто приходится сталкиваться с тем, что они регулярно нарушают законодательство, поэтому пользуются незаконными методами воздействия.
Могут ли коллекторы выбивать долги
Важно! У многих людей слово «коллектор» вызывает негативные эмоции, а также ассоциируется с крупными мужчинами преступного вида.
На самом деле они специализируются на возврате долгов банкам, но при этом должны точно следовать законодательству. При выявлении нарушений к ним могут применяться меры в рамках уголовного или административного права.
До введения закона о коллекторах данные агентства применяли незаконные методы, связанные с угрозами, шантажом или вовсе физическим насилием.
После внесения изменений в законодательство они были наделены только ограниченными правами, поэтому «выбивать» долги не могут.
Они обладают только некоторыми мерами воздействия, представленными:
- звонками должникам, причем строго ограничивается количество звонков в день, неделю или месяц;
- личными встречами, которые должны назначаться заранее самими гражданами;
- отправкой писем или смс-сообщений, в которых не должно быть никаких угроз, поэтому можно только напоминать гражданам на необходимость внесения средств.
Как коллекторы могут выбивать долги? Смотрите в этом видео:
Должники могут не пускать коллекторов к себе домой, поэтому могут настаивать на проведении встречи на улице или в каком-либо общественном месте.
Законные и незаконные методы
Несмотря на наличие соответствующего закона, часто гражданам приходится встречаться с тем, что работники коллекторских агентства действительно нарушают его положения и требования. Поэтому они могут воспользоваться незаконными методами, чтобы заставить граждан погашать свои долги.
К основным таким способам относится:
- угрозы по телефону или при личном общении;
- звонки на работу, друзьям, соседям или родственникам;
- публикация конфиденциальной информации о заемщике в разных открытых источниках;
- шантаж или физическое насилие;
- постоянные оскорбления человека как личности;
- расклеивание в подъезде листовок, содержащих информацию о том, что конкретный человек является недобросовестным заемщиком, поэтому у него имеются значительные долги;
- порча имущества;
- звонки или посещения в недопустимое по закону время.
Важно! Все эти действия являются противозаконными, поэтому если они выявляются должниками, то желательно зафиксировать их официальным образом, для чего производятся записи переговоров и звонков, а далее с этими доказательствами можно обратиться в полицию или прокуратуру.
Что делать, если коллектор пришел домой? Узнаете здесь.
Не рекомендуется поддаваться на эти способы психологического давления, поэтому желательно пользоваться помощью правоохранительных органов и опытного юриста.
Методы давления
На практике действительно приходится должникам встречаться с многочисленными нарушениями со стороны коллекторских фирм.
Важно! Банки не несут ответственность за деятельность приглашенных специалистов, причем, даже если не был продан долг, а был заключен посреднический контракт, поэтому бороться приходится непосредственно с коллекторским агентством.
Наиболее часто должники встречаются с проблемами:
- угрозы воспользоваться физической расправой с самим должником или членами его семьи;
- регулярные звонки в неположенное в законе время;
- посещение квартиры или рабочего места должника без предварительной договоренности о встрече;
- использование хулиганских методов, например, обрезание проводов, нарушение целостности замка в квартирной двери или другие аналогичные действия, доказать которые достаточно сложно;
- прямое или скрытое воровство имущества должника;
- вымогательство больших денежных сумм, которые не предусматриваются кредитным соглашением;
- при общении коллекторы постоянно грубят, ведут себя развязно или оскорбляют граждан.
По ст. 14.57 КоАП все перечисленные действия являются значимыми нарушениями, за счет которых работники агентств могут привлекаться к административной ответственности.
На практике действует ли закон
Даже после того, как в 2016 году был введен закон, который касался правил работы коллекторов, часто должники все равно сталкиваются с нарушением своих прав. Имеется возможность написать жалобу в разные государственные инстанции, но даже такие действия нередко не дают нужного результата.
На основании закона должны коллекторы выполнять действия:
- уведомлять заемщика о покупке долга;
- при общении с ним представляться и показывать документы, подтверждающие их право требовать от гражданина возвращения долга;
- переговоры должны вестись в то время, которое предусмотрено законодательством;
- существует только следующие возможности для взаимодействия, представленные звонками по телефону, смс-сообщениями или личными встречами, а так же письменными уведомлениями, причем все они должны быть ограниченными по количеству;
- не допускается во время общения выходить за рамки приличия, угрожать или оскорблять людей.
Должники могут задавать максимум вопросов о коллекторском агентстве, причем его представители должны отвечать на них.
Какими способами обычно получают специалисты средства от должника
Современные российские агентства были образованы на примере зарубежных компаний, но при этом российские фирмы не гнушаются пользоваться разными противозаконными мерами воздействия.
При работе с должниками применяются способы:
- регулярные звонки, смс-сообщения и встречи, предназначенные для того, чтобы напомнить гражданину о необходимости возвращения долга;
- разбивается общение на отдельные стадии;
- формируется специальная стратегия поведения в зависимости от юридической грамотности, финансового состоянии и других параметров конкретного должника;
- сбор информации о гражданине, чтобы определить, какие меры воздействия на него будут самыми эффективными;
- выявление родственников и друзей, которые могут посодействовать в процессе возврата долга;
- определение причины отсутствия платежей по кредиту;
- непосредственное взыскание и воздействие в рамках закона или с нарушением требований законодательства.
Какие методы используют коллекторы для возврата долгов по телефону? Подробнее в видео:
Соответствуют ли на практике действия коллекторов закону
На практике многие должники сталкиваются с нарушением своих прав. Они вынуждены общаться с коллекторами ночью, слушать угрозы и оскорбления, а также мириться с тем, что всех их родственники и знакомые знают о наличии и размере долга.
Даже при сборе доказательств такого поведения агентства нередко невозможно привлечь его работников к ответственности.
Какие действия на практике применяются
Если долг не превышает 50 тыс. руб., то обычно не нарушают работники агентства требования законодательства, поэтому ограничиваются личными встречами и звонками.
Если же задолженность является значительной, то применяются более действенные меры воздействия. Опытные коллекторы угрожают и шантажируют таким образом, что невозможно зафиксировать это нарушение.
Какие действия нарушают права граждан
Если какие-либо меры воздействия запрещаются законом, то можно говорить о том, что нарушаются права должников. К ним относится посещение и общение с родственниками или друзьями, кража или разрушение имущества, оскорбления и другие аналогичные меры.
Как быть, если коллектор нарушает закон и куда на него жаловаться? Читайте по ссылке.
Как долго коллекторы занимаются взысканием долгов
Весь процесс делится на несколько этапов:
- примерно полгода действуют работники агентства официально, поэтому напоминают о долге телефонными звонками, сообщениями и личными беседами;
- дальше могут применяться более эффективные и частые встречи и звонки;
- дальнейшее взаимодействие зависит от материального состояния заемщика, его юридической грамотности и реакции на коллекторов.
Если долг является значительным, то коллекторы могут пытаться взыскать его несколько лет.
Заключение
Таким образом, коллекторы по закону должны воздействовать на должника только официальными и разрешенными действиями, но часто должники сталкиваются с нарушением своих прав.
Они должны знать о том, что могут делать коллекторы, а какие действия являются запрещенными. Только в этом случае они могут отстаивать свои права.
