Коллекторы привлекаются банками или МФО, если они сами не могут взыскать с должников средства, выданные в виде кредитов или мелких займов. Для этого может продаваться долг или заключаться агентский договор.
В зависимости от формы сотрудничества определяются права коллекторов. Все заемщики должны хорошо разобраться в том, какие действия могут осуществляться коллекторами, чтобы они могли взыскать деньги должников.
Часто граждан интересует, могут ли эти агентства обращаться в суд, чтобы взыскивать средства принудительно через приставов.
Могут ли подать в суд коллекторские агентства
В ФЗ №230 содержатся все права и обязанности данных организаций. Действительно имеется у них возможность обращаться в суд на нерадивых заемщиков.
Но при этом существует оговорка, что они могут отстаивать свои интересы через суд, если являются владельцами долга. Поэтому данная мера используется исключительно при составлении с банком договора цессии.
Важно! Значимым условием для обращения в суд является отказ должника выплачивать средства в полном размере.
Обычно коллекторы редко обращаются в суд, поэтому стараются собственными многочисленными методами воздействовать на граждан для взыскания средств.
Как можно взыскивать долги по ипотеке? Ответ по ссылке.
Это обусловлено разными причинами, но наиболее часто связано с тем, что судьи часто становятся на сторону физ лиц.
Как быть, если коллектор подал в суд? Смотрите видео:
Поэтому уменьшают начисленные проценты и неустойки, принуждают составлять новый график платежей, по которому средства выплачиваются частями в небольшом размере, а также могут использоваться другие послабления для должников, что уменьшает прибыль агентства.
Какие используются методы взыскания
Для воздействия на должника применяются разнообразные способы, заставляющие его погашать долги.
К ним относится:
- предоставление письменной претензии о возврате долга, причем в ней не должно содержаться угроз или принуждения, а также Претензия присылается один раз;
- подача иска в суд, чтобы приставы помогли принудительно взыскать средства;
- регулярные звонки, но в день их не должно быть больше одного, а в неделю можно звонить не больше 2 раз.
Как может банк продать долг коллекторам, не нарушив закон? Узнаете здесь.
Если нарушаются эти требования, то действия коллекторов являются незаконными, поэтому должники могут подать на них жалобу в полицию, прокуратуру или другие инстанции, поэтому фирмы вовсе могут привлекаться к ответственности, причем она может быть не только административной, но и уголовной.
Законодательное регулирование
Относительно недавно был принят специальный закон о коллекторах ФЗ №230, хотя работали такие агентства уже давно.
После принятия закона количество нарушений уменьшилось, но все равно часто граждане сталкиваются с шантажом, оскорблениями или угрозами. В этом случае при наличии доказательств их можно привлекать к ответственности, для чего надо обращаться в полицию или прокуратуру.
Часто ли подают коллекторы иск в суд
У коллекторов имеется возможность для взыскания денег через суд, но ею они пользуются достаточно редко. Для этого требуется грамотно составить иск.
В суде рассматривается данное дело при изучении всех обстоятельств. Учитывается материальное и семейное состояние должника, причем нередко суд выносит такое решение, которое является выгодным именно для заемщика.
Иск на должника
Процесс подачи иска на неплательщика сопровождается определенными особенностями:
- учитываются требования закона при составлении иска;
- указывается размер задолженности, всех начисленных штрафов и пеней;
- приводится требование о возврате долга в полном размере;
- перечисляются все нюансы получения кредита, а также нужна информация о том, когда перестал заемщик платить по кредиту.
Важно! Данная мера воздействия используется достаточно редко, когда работники агентства понимают, что никакими другими способами не получится взыскать свои средства.
Дополнительно может конфисковаться и продаваться имущество гражданина. Все эти действия являются недоступными для коллекторов.
Иск за неуплату кредита
Коллекторы не только заключают с банками агентские договора, но и выкупают долги. В этом случае они становятся непосредственными кредиторами, которым должны возвращать деньги должники.
Они пользуются разными методами для возврата денег, но не всегда они являются действенными. Поэтому коллекторы могут подать в суд от своего имени на должника. Для подтверждения продажи долга должен иметься правильно оформленный договор цессии.
На самом деле редко агентства прибегают к суду для возврата денег, так как часто судьи принимают решение с учетом нюансов жизни заемщика, поэтому нередко принимается не слишком выгодное для кредитора решение.
К основным послаблениям для заемщиков относится:
- фиксируется сумма долга, поэтому не получится начислять дополнительные штрафы или пени;
- нередко даже приставы не могут взыскать средства, так как у должника может отсутствовать доход и ценное имущество;
- часто судья просто устраняют из иска некоторую сумму, начисленную в виде штрафов;
- требует предоставления отсрочки платежа или реструктуризации долга, что так же приводит к потере агентством определенного дохода.
Выгодно ли разбирательство в суде
Для коллекторов такое решение считается невыгодным, поэтому они редко обращаются к суду. Для заемщиков разбирательство в суде может дать возможность воспользоваться разными послаблениями или даже снижением долга.
Если задолженность не превышает 50 тыс. руб., то обычно агентства не тратят средства на разбирательство в суде, так как это невыгодно.
Как работают коллекторы банка «Русский Стандарт»? Читайте здесь.
Если же долг является значительным, а при этом уже длительное время сами коллекторы не могут повлиять на должника, то они будут вынуждены обратиться в суд за помощью.
Как поступить
Если должник оповещается о том, что в суд было направлено исковое заявление, то он может выполнить действия:
- первоначально подготавливаются доказательства того, что средства не вносились по объективным и уважительным основаниям;
- можно доказать, что был уволен человек с работы или изменилось его семейное положение, а также серьезной причиной считается выявление сложного заболевания, требующего дорогостоящего лечения;
- не нужно опасаться разбирательства, так как если должник будет посещать заседания и оправдываться, то обычно это приводит к тому, что суд встает на его сторону.
Важно! На практике обычно значительно уменьшается сумма, требуемая коллекторами от должника.
Могут ли привлечь должника к уголовной ответственности
Часто коллекторы пугают граждан тем, что напишут заявление в полицию или прокуратуру, поэтому они будут привлечены к уголовной ответственности. Она представлена арестом или обязательными работами, причем сам заемщик будет считаться мошенником.
Что могут сделать коллекторы, если не платить кредит? Подробнее в видео:
На самом деле это просто пустые угрозы, так как не могут наказать по УК людей, у которых отсутствуют средства для погашения долга.
Важно! Мошенничество может быть доказано, если устанавливается, что при оформлении кредита гражданин намеренно не сказал о своем плохом финансовом положении, поэтому изначально знал, что не будет погашать долг.
Заключение
Таким образом, коллекторы могут подавать в суд на должников. Это возможно при наличии договора цессии. Должники должны подготовиться к этому заседанию, но не следует его опасаться, так как в большинстве случаев принимаются решения, являющиеся выгодными для самих заемщиков.
