Каждый человек при оформлении любого кредита должен предварительно тщательно оценивать свое материальное положение. Если имеются малейшие сомнения в том, что в будущем можно будет легко справляться с платежами, то желательно изначально отказаться от получения заемной суммы.
Если же появятся просрочки и долги, то это может привести не только к судебному разбирательству, но и к продаже долга банком коллекторам. Работники данных агентств нередко пользуются методами, противоречащими законодательству, поэтому с ними могут возникать существенные проблемы.
Правовые основы работы коллекторов
Больше 70% разных кредитов предоставляются гражданам без оформления какого-либо залога, что часто приводит к возникновению значительных долгов, вернуть которые банки не могут.
Это часто приводит к продаже долга коллекторам. Эти специалисты должны в процессе работы ориентироваться на положения ФЗ «О коллекторской деятельности», в который регулярно вносятся разные изменения и корректировки.
Они предназначены для предотвращения нарушения прав граждан. Многие агентства не пользуются положениями законодательства, поэтому часто нарушают пункты закона.
Как могут угрожать коллекторы? Подробнее в видео:
Бороться с такими нарушениями достаточно сложно, но реально, поэтому все должники должны хорошо разбираться в том, какие действия коллекторов являются законными, а какие нарушают законодательство.
Какие действия разрешены
Первоначально надо разобраться с тем, что могут осуществлять коллекторские агентства, выкупающие долги у банков или составляющие с ними специальные агентские договора.
| Законные действия коллекторов | Их особенности |
| Специалисты могут требовать погашения долга разными законными способами | Выполняется процесс до непосредственного обращения в суд. Они могут предлагать должнику добровольно вернуть средства, для чего можно продать ценное имущество или взять деньги в долг у родственников. |
| Обращение в суд | Если мирными способами, уговорами и регулярными звонками не получается добиться нужного результата от должника, то коллекторы могут подать иск в суд. По его решению открывается исполнительное производство, на основании которого совместно с коллекторами на должника будут воздействовать приставы многочисленными методами. |
| Формирование дополнительных соглашений | Если должник согласен на мирное решение проблемы, поэтому желает действительно погасить долг, то можно попросить у коллекторов реструктуризацию долга, создание нового соглашения и графика платежей. Если документ будет правильно утвержден, то будет обладать юридической силой, поэтому его нарушение вновь приведет к начислению штрафов. |
| Изучение имущества должника | Коллекторы могут попросить предоставления сведений о том, какими ценностями обладает неплательщик. Информация обязана предоставляться только добровольно, а при наличии угроз или насилия должник может обратиться в полицию или прокуратуру. Если вовсе передается имущество в счет погашения долга, то процесс непременно оформляется официальным актом. |
| Посещение квартиры или дома должника | Это может выполняться только с разрешения заемщика. Если же пытаются коллекторы проникнуть в жилище насильно, то это является нарушением прав гражданина, поэтому он может потребовать специалистов покинуть дом, позвонить в полицию или подать иск в суд. |
Все вышеуказанные действия могут законно осуществляться исключительно при наличии доказательства того, что был официально и правильно продан долг, причем если в изначальном договоре, составленном с банком, присутствует пункт о невозможности продажи долга, то все действия коллекторов являются незаконными.
Что не могут делать
Имеются многочисленные действия, которые являются противозаконными для коллекторских агентств.
| Незаконные действия | Их нюансы |
| Телефонные звонки в неположенное время | В будни не допускается звонить с 22 до 8, а в выходные с 20 до 9. Если нарушается данное правило, то можно смело обращаться в полицию, прокуратуру, суд или Роспотребнадзор. |
| Общение и требование долга с родственников или соседей | Коллекторы не должны распространять информацию о долгах гражданина, так как она является конфиденциальной. |
| Оскорбление гражданина | Последствия такого нарушения прописываются в ст. 5,61 КоАП, поэтому при наличии доказательств со стороны должника будет заведено дело об административном правонарушении по отношению к коллекторам. |
| Использование физического воздействия | Это обычно приводит к нанесению вреда здоровью гражданина, причем в зависимости от его тяжести применяются разные статьи УК для привлечения агентства к ответственности. Для этого потребуется проведение медицинской экспертизы. Если будет установлено физическое воздействие, то такие действия являются вымогательством по ст. 163 УК. |
| Применение угроз или психологического давления | Часто коллекторы запугивают граждан, причем говорят о том, что у них могут появиться проблемы на работе или могут применяться меры насилия к родным и детям. Важно записывать все разговоры на специальные устройства, чтобы пользоваться этими доказательствами в суде или полиции. |
| Постановка должника «на счетчик» | Это означает увеличение размера долга без наличия официальных оснований. Обычно далее выбиваются деньги с помощью физического воздействия. Если увеличивают коллекторы долг, то это так же считается вымогательством. |
| Изъятие имущества или денег без согласия должника | Нередко работники агентств просто врываются в квартиру заемщика, чтобы забрать из жилых помещений разные ценности, которые конфискуются в счет погашения долга. По ст. 158 УК такие действия являются кражей, а если выполняются они тайно, то по ст. 161 УК называются грабежом. При открытых и грубых кражах по ст. 162 действия классифицируются как разбой. Кража — тайное хищение, грабеж — открытое, разбой — с применением насилия. |
| Повреждение имущества гражданина | При этом важно правильно оценивать нанесенный ущерб, чтобы через суд взыскать компенсацию с коллекторов. |
| Ограничение на передвижение | Нередко работники агентства вовсе похищают людей, не выпускают их из квартиры или пользуются другими методами для предотвращения их свободного передвижения. |
| Требование вернуть деньги по регрессу | Например, нередко долги гасятся поручителями, но они не могут передавать право на получение компенсации другим лицам по ст. 382 ГК, поэтому могут только потребовать от должника деньги через суд. |
Статья 5.61, КОаП. Оскорбление1. Оскорбление, то есть унижение чести и достоинства другого лица, выраженное в неприличной форме, —влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей; на должностных лиц — от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.2. Оскорбление, содержащееся в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации, —влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до пятисот тысяч рублей.3. Непринятие мер к недопущению оскорбления в публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации —влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
Статья 382, ГК. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотренозакономили договором.Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве изаконодательствомо несостоятельности (банкротстве).3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.
Все незаконные действия должны фиксироваться разными методами заемщиком, чтобы в будущем он смог обратиться к правоохранительным органам или суду.
Может ли банк продать долг без оповещения должника
Банки являются юр лицами, поэтому они могут пользоваться своим правом на продажу долга, если имеется вероятность, что вернуть средства самостоятельно не получится.
Как можно взыскать долг по ипотеке? Смотрите здесь.
Важно! Запрещается продажа долга, если данный момент прописывается в кредитном договоре, поэтому сами должники перед подписанием этого соглашения должны тщательно изучать все пункты документа.
Что запретили делать коллекторам? Смотрите видео:
С какими проблемами сталкиваются должники
Основной целью работы коллекторских агентств выступает возможность взыскать с должников нужные средства для погашения задолженности. Работают они исключительно на основании сведений, прописанных в законе о коллекторах.
Это приводит к тому, что при работе с должниками они сталкиваются со многими ограничениями и проблемами, поэтому они часто нарушают закон. Должникам сложно привлечь коллекторов к ответственности, так как у них так же имеется много трудностей.
К ним относится:
- сложно пользоваться какими-либо механизмами, чтобы возместить вред, нанесенный должнику этими собирателями денег, причем даже привлечение их к административной ответственности осложнено;
- отсутствует понятный и четкий алгоритм, при использовании которого можно привлечь коллекторов к ответственности за то, что они разглашают сведения о должниках, применяют к ним физическое или психологическое давление.
Как правильно разговаривать с коллекторами? Читайте по ссылке.
За счет этих условий опасно каждому должнику связываться с данными агентствами, так как даже при действительно неправомерных действиях со стороны коллекторов доказать это будет сложно.
Важно! Для повышения вероятности возмещения вреда надо постоянно при общении с взыскателями пользоваться разными устройствами, позволяющими записывать разговоры и действия этих людей на видео или аудиозаписи.
Можно ли привлечь к ответственности
Если коллекторы действительно нарушают во время работы условия и требования законодательства, то при наличии доказательств их можно привлечь к ответственности.
Для этого могу использоваться способы:
- подача заявления в полицию, к которому прикладываются записи, документы или иные документы, подтверждающие неправомерные действия коллекторов;
- передача жалобы в Роспотребнадзор;
- подача заявления в прокуратуру.
Практика показывает, что такие дела рассматриваются даже полицейскими поверхностно, поэтому редко действительно коллекторы привлекаются к уголовной ответственности.
Как быть должнику, если коллекторы начинают угрожать? Узнаете тут.
Поэтому многие должники понимают, что разные жалобы и заявления действительно являются бесполезными.
Заключение
Коллекторская деятельность появилась из-за того, что многие люди предпочитают брать кредиты, после чего отказываются или просто не могут отдавать долги. Поэтому должники должны осознавать, что действия, предпринимаемые коллекторам, являются следствием их недисциплинированности и безответственности.
Чтобы предотвратить необходимость сталкиваться с собирателями денег, надо оформлять кредиты только при наличии оптимальной платежеспособности. Если уже возник долг, то во время общения со специалистами надо идти на встречу, вести переговоры и стараться платить хотя бы минимальные суммы.
Таким образом, деятельность коллекторов регулируется разными законами, но не всегда специалисты следуют данным нормам и требованиям. Поэтому часто гражданам приходится сталкиваться с нарушением их прав.
Чтобы это предотвратить, надо изначально ответственно подходить к своим кредитам, фиксировать общение со специалистами на разные устройства, а также не отказываться от общения и переговоров.
