Понятие, причины появления и 5 способов устранения задолженности по ипотеке

схожие новости

Ипотека – это востребованный и крупный кредит, основным назначением которого выступает приобретение жилой недвижимости. Она оформляется многими гражданами, которые за счет своих средств не обладают возможностью совершить такую покупку.

Платить средства по такому займу приходится на протяжении длительного времени, поэтому у людей за этот период может измениться доход и иные условия жизни. Это нередко становиться причиной появления задолженности по ипотеке.

Что делать при появлении долгов

Если человек перестает справляться с платежами по ипотечному кредиту, то данный факт не стоит скрывать от банка.

Желательно изначально обратиться к работникам данной организации, чтобы сообщить им о невозможности уплачивать платежи, так как это позволит осуществить реструктуризацию долга или воспользоваться другими методами помощи от банка.

Также можно получить услуги медиатора, представленного профессиональным посредником, который позволит найти компромисс с сотрудниками банка. Обычно заемщикам, у которых ранее не было просрочек или иных нарушений, банк предлагает оформление отсрочки платежа или пролонгацию ипотеки.

Чем может грозить не оплата ипотеки? Ответ в видео:

Важно! Обычно банки идут навстречу заемщикам, так как им самим невыгодно терять платежеспособных и ответственных плательщиков, но бывают ситуации, когда добиться помощи не получается.

Причины появления

Задолженность по ипотеке может появляться по разным причинам, причем к самым популярным относится:

  • человек теряет работу по своей халатности или в связи с сокращением штата, а также может ликвидироваться компания;
  • потеря иного источника постоянного заработка;
  • возникают у заемщика дополнительные обязательства, представленные алиментами или необходимостью компенсировать ущерб другому лицу;
  • изменение банком процентной ставки в зависимости от курса доллара, что привело к тому, что зарплаты плательщика недостаточно для погашения такого кредита, но такое изменение должно предусматриваться договором.

Все вышеуказанные факты желательно доказать официальными бумагами работникам банка.

Что такое задолженность по ипотеке

Каждый заемщик должен обязательно разобраться в том, каков размер его кредитной задолженности перед банком. Для этого изучается имеющийся график платежей.

В нем прописаны все денежные суммы,которые должны вноситься гражданами ежемесячно для погашения ипотеки. Если имеется небольшая просрочка, то можно постараться оперативно погасить ее путем нахождения нужной суммы.

Для этого можно продать имеющееся ценное имущество, взять взаймы у родственников или знакомых, а также воспользоваться другими возможностями.

Какими способами можно избавится

Такая ситуация действительно считается сложной и специфической, поэтому требует скорейшего решения возникшей проблемы. Существует несколько вариантов, которыми могут воспользоваться ипотечные заемщики, чтобы погасить возникшие по кредиту долги.

Есть ли возможность получить вторую ипотеку, если первая еще не закрыта? Ответ тут.

При этом требуется, чтобы банк получил доказательства того, что невозможность погашать кредит связана с серьезными финансовыми проблемами.

Продление срока действия ипотеки

Пролонгация кредита выступает определенным методом реструктуризации долга. Она предполагает, что банк увеличивает срок, в течение которого заемщик должен уплачивать средства по ипотеке.

Причины появления долга по ипотеке. Фото: pravoved.ru

Такое действие приводит к тому, что ежемесячный платеж значительно уменьшается. Полученная сумма должна быть оптимальной для заемщика.

Но использование такого метода реструктуризации нередко приводит к необходимости уплачивать дополнительные комиссии.

Переуступка права

Ст. 382-392 ГК и ФЗ «Об ипотеке» указывают на возможность банка продать долг другим лицам.

Для этого может составляться:

  • договор цессии с другими банками или коллекторскими агентствами;
  • контракт суброгации со страховыми фирмами.

Обязательно ли покупать страховой полис при получении ипотеки в Сбербанке? Смотрите по ссылке.

Изменение кредитора не выступает возможностью для заемщика снизить долг, поэтому он остается на прежнем уровне. Также сами заемщики могут перевести долг на другого человека.

Для этого продается ипотека, причем это не запрещается законом, но покупатель:

  • извещается о том, что квартира является ипотечной;
  • дает письменное согласие на то, что долг будет переведен на него;
  • должен подходить под требования банка.
Нередко даже покупателя на такую квартиру ищут сами банковские организации. Покупателям такая покупка считается выгодной, так как они могут рассчитывать на низкую стоимость жилья, а также им может снижаться ставка банком.

Перекредитование

Оно предполагает перевод кредита в другой банк. В этом случае можно увеличить срок кредитования, что снизит ежемесячную нагрузку на заемщика.

К минусам такого решения относится:

  • увеличивается переплата;
  • не каждый банк предлагает возможность рефинансирования при наличии просрочек;
  • устанавливается значительная ставка процента;
  • должник должен доказать свою платежеспособность.

После процедуры выдается заемщику новый график платежей, по которому должны вноситься средства гражданином.

Продажа залогового имущества

Если человек не может справляться с платежами по ипотеке, то он может продать купленную недвижимость.

Этот процесс может выполняться с помощью банка или самостоятельно должником, но банковское учреждение обязательно об этом оповещается. Даже сам банк может заниматься этой процедурой.

Как избежать долгов по ипотеке?

Полученные от продажи средства направляются на погашение ипотеки, а если остаются какие-либо деньги, то они возвращаются должнику.

Прохождение должника через процедуру банкротства

На основании ФЗ №476 каждый человек может признать себя банкротом, если его долги превышают 500 тыс. руб., а также он не может больше трех месяцев вносить средства по кредитам. Для этого придется написать исковое заявление в суд общей инстанции.

При этом имеется три возможности для улучшения ситуации:

  • составление мирного соглашение с банком, для чего создаются оптимальные условия для погашения;
  • реструктуризация кредита, а также предложение рассрочки на срок до трех лет;
  • непосредственное банкротство должника.

Банкроты должны погасить обязательства по ипотеке, поэтому купленная недвижимость продается на торгах.

Что делать, если банк подал в суд

Для этого изучается исковое заявление и подготавливается возражение на него, если есть доказательства и основания для этого.

Собираются все платежки, подтверждающие внесение средств по ипотеке. Если имеются доказательства незаконности начисления разных комиссий и штрафов, надо подавать встречный иск.

Какое может выноситься решение

Суд может принять решение:

  • должник должен погасить полностью ипотеку со всеми процентами, штрафами и пени;
  • предоставление отсрочки платежа;
  • устранение незаконно начисленных штрафов;
  • формирование нового графика платежей, для чего понадобится реструктуризация.

Какие нужны документы для оформления ипотеки? Читайте здесь.

Важно! Нередко даже при плохом материальном положении заемщика суд присуждает ему полностью погасить займ.

Когда выселяют из жилья

Иск подается судом, если в течение трех месяцев должник не уплачивает средства по кредиту. Далее после вынесения решения суда о продаже недвижимости гражданин и его семья должны освободить квартиру или дом.

Списывается ли долг при рождении детей

Если появляется второй ребенок в семье, то должники могут воспользоваться маткапиталом для списания части долга. Никакая другая помощь до 2018 не оказывалась.

Что делать, если нечем платить ипотеку? Подробнее в видео:

С 2018 года при появлении первого или последующих детей будет списываться долг по ипотеке. Планируется, что если в семье появится третий ребенок, то долг будет списан полностью.

Заключение

Таким образом, задолженность по ипотеке может появиться по разным причинам. Она всегда приводит к негативным последствиям, поэтому заемщикам надо приготовиться к значительным неустойкам, а также к тому, что банк обратиться в суд или коллекторам для возвращения своих средств.

Даже банкротство не освободит должника от необходимости погашать долг.

Читать еще

Комментарий

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

Минобороны РФ: во время учений ОДКБ разведчики четырех стран провели штурм здания в Таджикистане

Используя российскую бронетехнику "Тигр" разведгруппы четырех стран отработали штурм села, захваченного условными террористами на спецучении сил и разведки Организации Договора о коллективной безопасности «Поиск-2021»...

The Times: Великобритания ведет переговоры с властями Украины по поводу продажи ракет Brimstone

Сегодня известно о переговорах между Великобританией и Украиной, сообщает иностранный портал The Times. Представители Минобороны Британии ведут переговоры с украинскими коллегами о возможной поставке...

National Interest: китайский БПЛА Feilong-2 не сможет превзойти американский B-21 Raider

Feilong-2 является многоцелевым дозвуковым летающим БПЛА, предназначенный для нанесения точных ударов по объектам и инфраструктуре. Китайский производитель БПЛА Zhongtian Feilong Intelligent Technology утверждает, что...

Джо Байден: США не хотят холодной войны с КНР

Вашингтон не хочет холодной войны с Китаем, однако, об отступлении позиций относительно КНР не было речи, заявил президент Соединенных Штатов Джо Байден вчера в...

Глава «НПО машиностроения» сообщил о продлении срока службы ракет «Стилет» до 2023 года

Межконтинентальные ракеты UR-100N UTTH Stiletto каждый год получают дополнительный срок службы для функционирования. "Стилет" будет на страже порядка еще до 2023 года, сообщил гендиректор...

Глава генштаба ВС Ирана и министр обороны РФ провели переговоры в Москве и обсудили покупку вооружения

События в Афганистане были рассмотрены в Москве главой иранского штаба военных сил Мохаммадом Бакери и министром обороны Сергеем Шойгу. Заседание проходило в воскресенье. Также...

CNN: президент США обеспокоен сообщениями о гиперзвуковых ракетах Китая

Глава американского государства ответил на вопросы журналистов на военной базе Эндрюс недалеко от Вашингтона в среду перед вылетом в Пенсильванию. Его спросили, не беспокоят...

Военнослужащие ЦВО испытали новый метод стрельбы «Тигровая карусель» на полигоне Шилово

Военнослужащие спецподразделения ЦВО проводили учения на полигоне Шилово в Новосибирской области, применив новый метод повышенного темпа стрельбы "Тигровая карусель" против условного противника. Всего принимали...

Вертолеты обеспечили тактическую посадку мотострелков во время учений на полигоне Опук в Крыму

В рамках командно-штабных учений экипажи около 20 вертолетов Ми-8АМТШ Военно-воздушных сил и Войск противовоздушной обороны Южного военного округа обеспечили высадку мотострелковых частей соединения береговой...