Ипотека оформляется гражданами для покупки жилых объектов. Выдается она многими банковскими учреждениями. Обычно обладает большими размерами и предоставляется на длительный срок.
За счет выдачи заемных средств на долгое время имеется вероятность того, что заемщики потеряют свой высокий доход по разным причинам. Это приводит к образованию просрочек и значительного по размеру долга.
В этом случае банки могут воспользоваться разными способами для взыскания средств разными принудительными способами.
Как поступить с долгом по ипотеке
Первоначально люди, которые перестают справляться с платежами по разным уважительным причинам, должны оповестить об этом работников банка. Причем желательно принести в организацию документы, подтверждающие данные факты.
Нередко даже сами банки выступают инициаторами для осуществления процедуры реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа. Если вовсе банк отказывает в этой процедуре, то заемщик может обратиться в суд для принудительной реорганизации условий, на которых ему требуется погашать долг.
Если же заемщик является пассивным, то у него скапливается значительная задолженность с начисленными штрафами и пенями. В этом случае сам банк выступает инициатором начала судебного спора.
Что делать, если банк подал в суд из-за долга по ипотеке? Смотрите видео:
Он может потребовать изъятия купленной в ипотеку квартиры. Далее она продается на торгах. Полученные от этого процесса деньги используются первоначально для погашения ипотеки, а оставшиеся средства передаются заемщику.
В такой ситуации прекращаются отношения с заемщиком, а он теряет свое право на жилье.
Как вернуть долг с поручителей или созаемщиков
Эти люди могут привлекаться заемщиками при оформлении ипотечного кредита. Они позволяют получить большую сумму средств от банка, а также воспользоваться лояльными условиями.
Как выбрать ипотеку и на что стоит обратить внимание? Ответы здесь.
Они обладают солидарной ответственностью с заемщиком по погашению долга. Если заемщик перестает вносить плату по кредиту, то банк может потребовать данные средства от созаемщика.
Для этого учитывается его доход, указанный в справке о доходах, которая должна была предоставляться гражданином при подписании договора с банком.
Так как у созаемщика есть ответственность по возвращению средств, которые банк инвестировал в недвижимость, то он не может избежать уплаты средств. К нему предъявляются такие же требования, как и к заемщику.
Важно! Если созаемщики или поручители отказываются от перечисления средств банку, то это становится основанием для ухудшения их кредитной истории и возможности для банка взимать средства через приставов.
Если полностью все деньги за ипотечный кредит выплачиваются созаемщиком или поручителем, то данный гражданин может подавать в суд на непосредственного заемщика, чтобы вернуть свои деньги.
Можно ли получить деньги с бывшего супруга
Граждане, живущие на основании официально зарегистрированного брака, обладают солидарной ответственностью относительно всех совершаемых гражданских и правовых операций, если они осуществляются от имени всей семьи.
Применяться взыскание к супругу может при разных условиях:
- если ипотека была оформлена на одного из них перед официальным заключением договора, то банк не может взыскивать средства с супруга, но исключением является ситуация, при которой во время расторжения брака такой человек может рассчитывать на некоторую часть данного имущества;
- если оформлялся займ людьми, находящимися в банке, то у них появляется солидарная ответственность, поэтому если непосредственный заемщик не уплачивает средства по ипотеке, то банк может обратиться к официальному супругу для принудительного взыскания денег;
- банки нередко обращаются даже к бывшим супругам, если они обладают некоторой долей в квартире;
- учитываются при этом все иждивенцы, несовершеннолетние дети или нетрудоспособные граждане, за которыми приходится ухаживать гражданам или которые уже прописаны в жилье.
Таким образом, даже с бывшего супруга может потребоваться взыскание, если он претендует на какую-либо долю данной квартиры.
Порядок и основные правила
Как только банк не получает очередной платеж по ипотеке, его работники направляют соответствующее уведомление должнику о том, что у него появилась просрочка.
Неустойка начисляется сразу при возникновении просрочки, а вот пени могут начисляться за каждый день, поэтому желательно погасить долг как можно скорей.
Как организовать оценку квартиры для ипотеки? Смотрите по ссылке.
Уведомление от банка содержит срок, в течение которого допускается без тяжелых негативных последствий для заемщика погасить возникшую недоимку.
Если нет ответа от должника, то суд обращается к созаемщикам и поручителям при их наличии.
Если граждане никак не реагируют на претензии, то кредитор вынужден обратиться в суд, причем выбирается суд, располагающийся по месту нахождения купленной ипотечной недвижимости.
Для этого подготавливаются документы:
- исковое заявление, содержащее требование взыскать средства с должника в полном размере принудительными методами;
- документация, подтверждающая, что платежи от заемщика прекратили поступать;
- бумаги на квартиру, указывающие, что она находится под обременением банка;
- договор покупки квартиры заемщиком;
- кредитное соглашение.
Всегда суд при такой ситуации удовлетворяет иск, если у должника нет доказательств того, что платежи были прекращены по действительно уважительной причине.
Важно! Если гражданин создает препятствия для банка продать жилье, то приставы принудительно выселяют человека, после чего недвижимость продается на торгах.
Деньги, полученные в результате продажи объекта, первоначально направляются на погашение ипотеки. Если после этого остаются какие-либо средства, то они передаются должнику.
Также банки могут не только пользоваться судебным производством, но и продавать долги. Особенно это актуально, если у заемщика отсутствует другая недвижимость, поэтому создаются определенные сложности с его выселением.
Продажа долга обычно осуществляется коллекторским агентствам или иным заинтересованным лицам. В такой ситуации банк теряет некоторую часть своей прибыли, так как продает долг по сниженной цене.
Как составляется иск
Исковое заявление, на основании которого кредитор осуществляет взыскание долга с ипотечного заемщика, составляется правильно, поэтому в нем должны иметься сведения:
- информация о суде, куда передается иск;
- данные об истце, представленном банком, предоставившем деньги гражданину для покупки жилья по ипотеке;
- сведения о самом должнике, а также указываются все созаемщики или поручители;
- прописывается название иска;
- в основном тексте указывается факт заключения соглашения между кредитором и должником, а также вводятся данные из этого документа;
- после указываются основные характеристики купленного в ипотеку объекта;
- главная информация заключается в факте нарушения заемщиком условий договора, так как он перестал вносить средства по кредиту;
- указывается о нарушении имущественных прав кредитора и нанесении ему материального ущерба, поэтому приводится правильно определенный размер неустойки;
- в конец указывается просьба восстановить нарушенные права путем удовлетворения иска.
Как разобраться с долгом по ипотеке? Подробнее в видео:
Важно! Надо прикладывать к иску доказательства отсутствия платежей от заемщика.
Допускается ли отсрочить взыскание
Если у заемщика имеются доказательства того, что он не вносит средства по кредиту по уважительной причине, а также он уверен, что в будущем сможет справиться со всеми финансовыми проблемами, то актуально обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа или проведения реструктуризации.
Для этого составляется заявление с учетом правил:
- формируется на имя руководителя банка;
- указываются причины, по которым не были внесены средства по ипотечному кредиту;
- прописывается просьба о том, чтобы заемщику была предложена отсрочка на три месяца, причем дополнительно можно попросить о списании штрафов.
Как можно устранить задолженность по ипотеке? 5 способов представлены тут.
Работники аналитического отдела организации рассматривают это заявление, а после этого тщательно изучают материальное положение должника. Они должны убедиться в том, что он действительно за несколько месяцев сможет улучшить свое финансовое состояние.
Важно! Практически все банки идут навстречу ответственным заемщикам, у которых действительно возникли финансовые проблемы, так как они могут рассчитывать на возврат своих средств.
Реструктуризация обычно приводит к увеличению срока кредитования, поэтому и прибыль банка возрастает. Если же банком принимается отрицательное решение, то должник получает выписку с отказом и необходимостью погасить долг с процентами.
Обычно отказ обусловлен тем, что работники банка осознают невозможность заемщиком наладить свое финансовое положение.
Моратории на взыскание долга по ипотеке, оформленной в валюте
Валютные заемщики за счет роста курса валюты сталкиваются со значительными сложностями при погашении ипотеки. Поэтому был разработан специальный законопроект, на основании которого предполагается наложение моратория для банков взыскивать долги с таких заемщиков.
Данный законопроект был внесен еще в 2015 году, причем с его помощью банки не могли бы временно взыскивать средства с должников до того момента, пока не была бы проведена реструктуризация долга.
Обусловлено это тем, что чиновники уверены, что положение этого документа противоречат основным статьям ГК, так как это приводит к тому, что могут должники в одностороннем порядке корректировать значимые условия кредитного соглашения.
Заключение
Таким образом, каждый человек, оформляющий ипотеку, должен убедиться в своих финансовых возможностях. Если он не сможет уплачивать средства по этому кредиту, то это приведет к взысканию долга банком разными способами.
Для этого используются штрафы и пени, а также привлекается суд, с помощь которого банки могут конфисковать и продавать ипотечное жилье. Нередко вовсе организации продают долги коллекторам.
