Жилье – одна из главнейших потребностей человека. Цена недвижимости и уровень личных доходов не позволяют очень многим делать столь крупную покупку только за счет собственных средств. В этом случае поможет ипотека – банковский кредит под залог приобретаемой недвижимости. Но прежде чем решиться на такой шаг каждому необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», рассчитать стоимость такого кредита и реально оценить свои возможности.
Ипотека, как и любой другой кредит – это долг заемщика перед банком. Причем это бремя растягивается на долгие годы.
Что нужно для правильного расчета ипотеки?
Для правильного расчета ипотечного кредита недостаточно просто оценить стоимость жилья и ориентироваться на среднюю процентную ставку нескольких банков. При таком подходе банк скорее всего откажет в выдаче денег на покупку.
Подойти к решению вопроса нужно со всей серьезностью и выполнить несколько обязательных действий:
- Точно определить для себя, на какие цели берется кредит. Банки предлагают огромный выбор ипотечных программ. Для кредитов на покупку в новостройках, строительство дома, или приобретение недвижимости на вторичном рынке банки предлагают различные условия – процентные ставки, сроки кредитования и уровень первоначального взноса.
Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и что для этого нужно, вы можете узнать в статье по ссылке.
- Найти подходящие варианты покупки и уточнить цену и условия у продавца. Меньше всего проблем возникает при покупке недвижимости у застройщика или в риелторском агентстве. Однако и в таких случаях указанная на интернет-страницах стоимость может отличаться от реальной суммы. В частности, возможны дополнительные затраты на оплату услуг агентства или оформление документов. Частные продавцы могут вообще не соглашаться на продажу принадлежащей им недвижимости за счет банковского кредита или потребовать увеличения итоговой суммы.
- Выяснить, может ли заемщик стать участником программ льготного кредитования. На федеральном и региональном уровнях предусмотрены различные варианты помощи при приобретении жилья в кредит. К таким можно отнести:
- Ипотеку с государственной поддержкой для тех, кто имеет низкий уровень дохода (в частности, военных, госслужащих, учителей, медиков) ;
- Кредитование на приобретение жилья для молодых семей;
- Предоставление кредитов с условием использования материнского капитала.
Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как получить такой кредит — узнайте в публикации по ссылке.
- Оценить, какая часть стоимости может быть внесена заемщиком в виде первоначального взноса. Величина такого взноса способна намного облегчить долговое бремя. В то же время банки гораздо охотнее принимают положительное решение по кредитам при высоком уровне такого взноса.
- Рассчитать личный доход заемщика или общий доход семьи, один из членов которой собирается брать ипотечный кредит. Эта сумма станет основным ориентиром при определении ежемесячного платежа, а также сроков кредитования.
Стоит знать, что на погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40-50%указанной суммы. В противном случае в предоставлении ипотеки могут отказать.
Многие кредитные организации в расчет доходов принимают не только подтвержденные официальными справками о доходах, но и т.н. «серые», полученные без легального трудоустройства. Однако их наличие или происхождение может потребоваться доказать.
- Следующий важный шаг – визит в банк и беседа с менеджером по кредитованию. Это необходимо, чтобы узнать сумму дополнительных платежей, которые придется вносить за пользование кредитом. В них могут входить как единоразовые, к примеру, за оформление документов и рассмотрение заявки, так и регулярные, такие как комиссия за обслуживание кредитного счета.
Сумма единроразовых платежей может оказаться существенной, если потребуется регистрации объекта недвижимости и его страхование. Такие траты тоже необходимо учесть.
Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Пошаговая инструкция с примерами содержится по ссылке.
После того, как все эти шаги выполнены можно переходить непосредственно к расчету ипотеки.
Как рассчитать ипотеку онлайн с помощью кредитного калькулятора?
Для оценки условий ипотечного кредита лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Такую возможность предоставляет множество сайтов в Интернет. Удобный и информативный предлагает портал banki.ru.
Он позволяет определить сумму регулярных ежемесячных платежей, переплату по кредиту, общий размер выплат.
Для работы необходимо заполнить онлайн простую форму, в которую внести:
- Сумму кредита (может быть рассчитана автоматически, если выбрать режим расчета по стоимости недвижимости и указать ее и процент или сумму первоначального взноса);
- Процентную ставку;
- Срок кредитования (месяцев);
- Вид платежа – схему обслуживания кредита.
Где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать банковскую кредитную программу, вы можете узнать в этой статье.
Каждая их схем имеет свои преимущества и недостатки – аннуитетная предполагает постоянные взносы, но возрастет сумма переплаты. При дифференциальной первый платеж – самый большой.
- Указать суммы ежемесячных комиссий и срок начала выплат.
После нажатия на кнопку «Рассчитать» в калькуляторе выдается результат.
Пример расчета ипотечного кредита на сумму в 2 миллиона рублей под 12.5% годовых со сроком погашения 5 лет приведен на рисунке.
Каждый из банков предлагает аналогичные продукты, предназначенные для оценки кредитных условий по собственным ипотечным программам.
Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?
Здесь можно выбрать тип расчета – по сумме кредита, ежемесячному платежу или среднему доходу.
Необходимо также указать стоимость объекта и/или первоначальный взнос, срок кредитования и дополнительные условия (использование материнского капитала, привлечение кредитных средств для строительства, необходимость регистрации и страхования- все это в зависимости от выбранной программы ипотеки).
Кроме того указываются данные о заемщике – возраст (дата рождения), пол, категория, ежемесячный доход.
Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе, вы можете узнать тут.
Важно! Точный график погашения рассчитывается только при визите в банк, поскольку не сайте не учитываются множество нюансов, в том числе и дополнительные комиссии.
Калькулятор для расчета ипотеки в ВТБ 24
Как законно не платить кредит банку и чем грозят неплательщику подобные действия — узнайте здесь.
В калькуляторе ВТБ 24 требуется ввести стоимость покупки или средний доход, наличие стандартного или сокращенного пакета документов (последний включает всего 2 позиции, но при этом условия кредитования становятся намного жестче), первоначальный взнос и срок кредитования.
В результате будет определена оптимальная программа кредитования и процентная ставка, рассчитан ежемесячный платеж и требуемый уровень доходов или возможная сумма ипотеки.
Как рассчитать аннуитетные платежи для ипотеки, вы можете узнать в следующем видео-уроке:
