Кто такой созаемщик по ипотеке и какими правами он обладает?

Ипотечное кредитование сегодня стало очень распространенным финансовым инструментом и для многих единственной возможностью улучшения своих жилищных условий. С его помощью можно не только приобрести готовые объекты жилой недвижимости, но и строящееся жилье или получить денежные средства на самостоятельное строительство. Итак, кто такой созаемщик в ипотеке и какими правами, а также обязанностями он обладает?

Кто такой созаемщик в ипотеке?

Созаемщик в ипотеке – это лицо, имеющее равные обязанности и права с заемщиком по выплате кредиторской задолженности банку, выдавшему ипотечный кредит. В соответствии с законодательством он несет солидарную ответственность.

Определяющей гарантией возврата заемных средств помимо залогового имущества для банков является наличие у заемщика стабильного и официально подтвержденного дохода.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете прочесть в этой статье.

Кто будет выступать созаемщиком и сколько их будет (обычно не больше шести человек), определяется банком. Созаемщиком может выступать лицо, как состоящее в родственной связи с заемщиком, так и не состоящее. Прежде всего, это супруга или супруг.

Если заемщик в браке, то привлечение супруга в качестве созаемщика является обязательным. Семейный кодекс РФ определяет, что супруги владеют имуществом, приобретенным в браке, в равной степени. Но и задолженность в этом случае им придется разделить поровну.

В каком банке лучше взять ипотеку? Подробный ответ содержится по ссылке.

Созаемщик и поручитель: в чем разница?

Существуют принципиальные отличия созаемщика от поручителя:

• Созаемщики имеют такое же право на жилье, как и заемщик. Поручитель же выступает гарантом погашения задолженности в случае, когда заемщик неплатежеспособен. Никаких прав на жилую недвижимость он в этом случае не имеет.

При невозможности выплаты задолженности заемщиком права кредитора переходят от него к поручителю, который может потребовать долг с него в порядке судебного разбирательства.

• Разница между созаемщиком и поручителем состоит также в том, что доходы поручителя при получении ипотеки не учитываются и не оказывают влияния на сумму договора. Доходы созаемщика требуют официального подтверждения и банку предоставляется справка 2-НДФЛ.
• В договоре ипотеки оговариваются условия выплаты по ипотечному кредиту: либо созаемщик совместно с заемщиком выплачивает задолженность, либо подключается в случае финансовых затруднений у последнего.

Образец бланка справки о доходах по форме 2-НДФЛ, вы можете скачать по этой ссылке. 

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке и других банках России

Сбербанк, ВТБ24, УРАЛСИБ и другие банки сегодня предлагают множество вариантов программ ипотеки. К созаемщикам применяются аналогичные требования, что и к заемщикам. Основные из них:

• возрастной барьер – от 21 года на момент рассмотрения ипотечной заявки (в некоторых банках от 18 лет) и до достижения созаемщиком пенсионного возраста (60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно) на момент окончания срока действия договора;
• гражданство РФ;
• наличие официально подтвержденного дохода;
• непрерывный трудовой стаж – от 3-6 месяцев на текущем месте работы.

У некоторых банков появилась возможность оформления ипотеки для пенсионеров с возрастным ограничением до 75 лет на дату погашения кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: пошаговая инструкция и перечень необходимых документов — по ссылке.

Условия и документы для оформления ипотеки на созаемщика

Созаемщик обязан предоставить в банк аналогичный комплект документов, что и заемщик, в частности:

1. паспорт гражданина РФ со штампом о постоянной прописке

2. анкету созаемщика

3. ИНН

4. копия всех страниц трудовой книжки (трудового договора)

5. справка о доходах за требуемый банком период

6. СНИЛС

7. документы третьих лиц, совместно проживающих с созаемщиком

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится тут.

Этот перечень является приблизительным, так как банки имеют право самостоятельно устанавливать порядок предоставления документов и их комплектность.

Вот здесь находится справка о доходах по форме, установленной банком.

Созаёмщик ипотеки: его права и обязанности

Созаёмщики выступают равноправными участниками сделки и имеют право на долю приобретаемой с помощью ипотеки недвижимости. В случае, когда заемщик или созаемщик отказывается от своей доли на жилье, обязанность выплаты задолженности с него не снимается.

При этом в договоре ипотеки существует возможность обозначить один из двух возможных вариантов степени солидарности.

Первый подразумевает выплаты по кредиту в равных частях заемщиком и созаемщиком. Второй – созаемщик выплачивает ипотеку только в случае неплатежеспособности заемщика, как в случае поручительства.

Чем грозит неуплата кредита и как избежать негативных последствий, вы можете узнать в публикации по ссылке.

Как разделить доли в ипотечной квартире между созаемщиками? Ответ содержится в следующем видео: