Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.
О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?
Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?
Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:
- Первоначальный взнос;
- Требования к недвижимости;
- Скорость оформления ипотеки;
- Процентная ставка;
- Перечень специальных программ;
- Сумма кредитования;
- Срок для выплаты займа.
У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.
Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования
- Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
- Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
- Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.
Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.
- Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.
Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.
- Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
- Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
- Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.
Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.
Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:
- Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
- Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
- Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
- Понятный договор.
Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.
Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?
Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.
Самые выгодные ипотечные программы российских банков
Сбербанк России
Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:
- Ипотека на новостройку;
- Государственная поддержка;
- Ипотека на покупку готового жилья;
- Ипотека и материальный капитал;
- Ипотека на строительство жилого дома;
- Военная ипотека;
- Загородная недвижимость.
Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.
Условия кредитора:
- Ставка 12% -13,5%;
- Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
- Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
- Первоначальный взнос от 20%.
Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.
ВТБ24
Условия банка:
- Фиксированная ставка — 12% в год.
- Первичный взнос от 20%.
- Срок кредита — не более 30 лет.
- Лимит займа — до 90 млн рублей.
Газпромбанк
Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.
Условия, на которых выдаётся кредит:
- Взнос — от 20%.
- Минимальная ставка — 13%.
- Срок кредита — до 30 лет.
- Займ не меньше 500 000 рублей.
- Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
- Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
- Единовременный кредит.
- Обязательное страхование.
Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.
Россельхозбанк
Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.
Условия кредитования:
- Денежный взнос от 15 до 20%.
- Максимальный срок выплат — до 30 лет.
- Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
- Заявка принимается в течение 5 дней.
- Срок одобрения заявки — 90 дней.
Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.
УРАЛСИБ
Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.
Условия кредитования:
- Взнос — 20%
- Процентная ставка — 14,5%.
- Максимальный займ — 15 000 000 рублей.
Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.
Райффайзенбанк
Условия ипотеки:
- Первоначальный взнос от 0 до 15%.
Ставка зависит от первичного материального взноса.
- Срок выплат до 25 лет.
- Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
- Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.
Росевробанк
Условия банка таковы:
- Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
- Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
- Взнос за оплату — от 20 до 50%.
- Сумма займа до 20 000 000.
На каком банке остановить выбор?
Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.
Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.
Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.
О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:
