Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

схожие новости

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Прежде чем взять ипотечный кредит, заёмщику нужно составить список банков, которые славятся выгодными кредитами.

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
Разница между банками заключается в том, что некоторые финансовые организации специализируются на ипотечных займах и программах нового жилья в новостройках. В таком случае банк может отказать в запросе на выдачу денежных средств для покупки недвижимости с вторичного рынка.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.
Человеку, готовому взять кредит на недвижимость следует знать, что процентная ставка, указанная в рекламе, не является действительной. Чтобы избежать курьёзной ситуации, лучше узнать о процентной ставке заранее и выбрать банк с бюджетным размером ставки (9 — 12%).

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.
Перед подписью, в целях избежания невыгодных условий, клиенту заранее нужно ознакомиться с документом. Лучше прочитать договор на несколько раз и вникнуть во все нюансы, чем получить «сюрпризы», после его подписания.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?
Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Самые выгодные ипотечные программы российских банков

Сбербанк России

Один из самых авторитетных банков России. Обслужил большое количество клиентов. Продолжает функционировать, развиваться и расти.

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Банк славится надёжностью. Клиенты благодарят его за скорость подтверждения на выдачу ипотек. У банка есть программы на получение жилья в новостройках; на ипотечный займ и покупку недвижимости с вторичного рынка; на строительство жилого дома.

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.
Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку - программа банка УРАЛСИБ.
Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

По народному рейтингу этот банк находится на 26 месте среди других Российских банков. Довольных клиентов мало.

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Согласно мнению пользователей, банку присвоено 24-е место среди других финансовых учреждений России. Банк предоставляет кредиты на первичное жильё, вторичное и под постройку собственного дома. Можно выкупить недвижимость, находящуюся у банка в залоге.

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?
На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Читать еще

Комментарий

  1. Добрый вечер! Как лучше продать ипотечную квартиру (остаток 280т.) и приобрести новую ?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

Японские истребители были подняты из-за полетов российского и китайского вертолетов

Истребители ВВС Японии подняли тревогу в связи с полетами российских и китайских вертолетов с боевых кораблей, заявил на пресс-конференции в Токио заместитель генерального секретаря...

Советник офиса Зеленского заявил: Украина будет на четвертом месте по военной мощи в НАТО

Алексей Арестович, внештатный советник офиса президента Украины, рассказал в прямом эфире телеканала "Наш" о планах Украины насчет вступления в Североатлантический Альянс. Политик уверен, что...

The Times: Великобритания ведет переговоры с властями Украины по поводу продажи ракет Brimstone

Сегодня известно о переговорах между Великобританией и Украиной, сообщает иностранный портал The Times. Представители Минобороны Британии ведут переговоры с украинскими коллегами о возможной поставке...

CNN: президент США обеспокоен сообщениями о гиперзвуковых ракетах Китая

Глава американского государства ответил на вопросы журналистов на военной базе Эндрюс недалеко от Вашингтона в среду перед вылетом в Пенсильванию. Его спросили, не беспокоят...

Турция может приобрести российские истребители Су-35 и Су-57, если США прекратят поставку F-16

Турция может приобрести российские истребители Су-35 и Су-57, если США заморозят продажу истребителей F-16, заявил в понедельник глава турецкого президиума оборонной промышленности Исмаил Демир....

Турция обрушила более 20 ракетных ударов по сирийским войскам в южной части Идлиба

Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган объявил, что турецкая военная операция, которая по сути является попыткой оккупации части сирийской территории, будет проводиться только на севере...

ВМФ РФ примет на службу новых морских роботов для поиска подводных диверсантов

ВМФ России проводит испытания военно-морских беспилотных аппаратов. Устройства способны эффективно анализировать обстановку под водой и обнаруживать противника на подступах к охраняемым объектам, также способны...

Минобороны РФ: во время учений ОДКБ разведчики четырех стран провели штурм здания в Таджикистане

Используя российскую бронетехнику "Тигр" разведгруппы четырех стран отработали штурм села, захваченного условными террористами на спецучении сил и разведки Организации Договора о коллективной безопасности «Поиск-2021»...

В КНР успешно испытали гиперзвуковую ракету неограниченной дальности

Китайские военные успешно спроектировали и испытали современную гиперзвуковую ракету, способную облететь планету и поразить цель. Информация появилась в китайских СМИ (не подтвержденная) и была...