Практически каждый российский банк работает с ипотечными кредитами. Это самое актуальное направление заемного финансирования частных лиц в последние годы.
Что такое ипотека на вторичное жилье?
Ситуаций, когда человеку может понадобиться новое жилье, множество. Женитьба, рождение детей, развод или просто желание улучшить жилищные условия. Есть два типа жилья, которые можно приобрести:
- новостройка – первичный рынок;
- вторичный рынок.
Специальные банковые программы позволяют приобрести жилье обеих категорий. Если для покупателя не принципиально, какой вариант выбрать, то дешевле покупать жилье на вторичном рынке, но процентные ставки здесь выше.
Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают выгодные программы ипотечного кредитования, вы можете узнать по ссылке.
Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на вторичное жилье
Выбор банка и квартиры для ипотеки
С чего начать оформление ипотеки? Существует 2 основных этапа:
- Выбор банка. Обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит. Получив положительный ответ, найти жилье.
Но если срок действия решения (обычно 2 месяца) истечет до того, как жилье будет найдено, придется подавать новую заявку.
- Выбор квартиры. После нахождения полностью устраивающего варианта жилья обратиться в банк с заявкой. Здесь проблема возникнет, если в кредите будет отказано.
Также, есть еще несколько важных факторов, которые необходимо учитывать:
- скрытые комиссии банка (за досрочное погашение, за открытие и ведение счета, за выдачу ссуды). Иногда это складывается в значительную сумму. Лучше узнать заранее, за что придется платить;
- удобство возврата средств. В крупных городах таких проблем не возникнет, а вот жителям глубинки нужно найти удобный способ погашения;
- наличие первого взноса за квартиру. Чем меньше сумма этого взноса, тем хуже условия;
- наличие страховки. Сумма оплаты за нее достаточно большая, но эта страховка нужна не столько банку, сколько самому заемщику.
Оформление документов по ипотеке
Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, придется собирать достаточное количество документов. Также необходимо предоставить банку обеспечение – поручителей или залог.
Для первоначальной заявки понадобятся:
- паспорт с регистрационным штампом;
- второй официальный документ на выбор;
- свидетельство о браке (при наличии);
- справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка);
- копии трудовой книжки.
После того, как будет принято положительное решение и жилье будет найдено, в банк необходимо предоставить следующие документы:
1.Документы по приобретаемому жилью:
- договор купли-продажи (предварительный);
- основание права собственности на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор мены, дарения и т.п.);
- свидетельство о праве собственности или заверенная у нотариуса выписка из ЕГРН;
- документ об оценочной стоимости жилья;
- нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение собственности;
- согласие органов опеки при продаже собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
- возможно потребуются документы из местных жилищных органов, БТИ и другие документы на усмотрение банка.
2.Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса (если он предусмотрен).
После полного сбора документов, банк опять будет рассматривать возможность кредитования.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки
Одним из важных пунктов оформления ипотеки является оценка. Она нужна для того, чтобы определить стоимость кредитуемого жилья.
В каком порядке осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — узнайте в статье по ссылке.
Оценщик может указать стоимость жилья не соответствующую реальной – занизить ее на 20-40%. Такова тенденция. Банк выдает ипотечные кредиты опираясь на оценочную стоимость жилья.
А в случае перехода права собственности к банку (если заемщик оказался неспособен погасить ссуду), он будет реализовывать жилье уже по рыночной стоимости. Получив в виде дохода разницу между рыночной и оценочной стоимостями.
Средняя стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет от 2 000 до 6 000 рублей. Для работы оценщика потребуются некоторые документы, их актуальный перечень лучше уточнить в оценочной фирме при вызове специалиста.
Страхование ипотечного жилья
Этот пункт обычно вызывает у заемщиков много вопросов и негодований. Но он необходим.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, порядок, документы и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.
Никто не хочет заранее думать о плохом, но жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы. Страховка нужна не банку, а прежде всего самому заемщику. При наступлении страхового случая, он и его родные не останутся должниками перед банком на огромную сумму.
Передача денег
Оплата за купленную квартиру может произойти после того, как банк перечислит банковские средства на счет заемщика. Существует 4 способа, какой лучше, решать участникам сделки:
- через депозитарную ячейку в банке;
- перечислением средств на счет продавца;
- наличными (самый рискованный способ);
- аккредитивом.
Можно ли не выплачивать ипотечный кредит банку на законных основаниях? Узнайте здесь.
Ипотека на вторичное жилье: проценты Сбербанка, Банка Москвы и других банков
| Сумма | Срок | Первый взнос | Подтверждение дохода | Ставка (в год) | |
| Сбербанк | От 300 000 рублей до 80% от оценочной стоимости, но не более 15 млн. руб. | До 30 лет | От 20% | Возможно без подтверждения дохода при первом взносе от 50% | От 12,5% |
| Банк Москвы | Любая, соответствующая доходу заемщиков | До 30 лет | От 15% | Возможна выдача по 2 док-там при первом взносе от 40% | От 14% |
| Уралсиб | От 300 000 до 15 000 000 рублей | 3-25 лет | От 20% | Необходимо | От 13% |
| Юникредит | До 15 000 000 рублей | 1-30 лет | От 20% | Необходимо | От 13% |
| Альфа Банк | От 600 000 | До 25 лет | От 15% | Возможность получить ссуду по 1 документу | От 12,5% |
Далеко не все банки дают на сайтах подробную информацию о своих программах. Обычно только стандартные данные. Более точные сведения можно получить, связавшись с банком по телефону или через интернет.
Российские банки могут дать ипотеку даже человеку, не имеющему официального подтверждения дохода. Но взамен они потребуют либо крупный первый взнос, либо увеличат процентную ставку.
В любом случае, банк старается минимизировать свои риски. Он проверяет благонадежность потенциальных заемщиков по своим каналам. В случае хоть малейших сомнений, в кредите будет отказано.
В последнее время на рынке кредитования сложилась ситуация, когда банки очень лояльно смотрят на платежеспособность клиента. Алгоритм расчета за последние годы стал проще. Даже консервативный Сбербанк может дать кредит, значительно превышающий официальный доход.
В каком банке выгоднее оформить ипотечный кредит и как правильно выбрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.
Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье
Основным плюсом и, пожалуй, единственным, можно назвать то, что заемщик, купив квартиру, сразу же может в ней жить.
Минусов много:
- сложности в подборе жилья;
- высокий ипотечный процент;
- долгий срок кредита;
- большая сумма и переплата;
- длительное оформление с привлечением множества людей и документов.
Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в такой программе, вы можете узнать тут.
Что такое ипотека и как получить ипотечный кредит на вторичное жилье? Смотрите следующее видео с рекомендациями:
