Инструкция по оформлению ипотеки при плохой кредитной истории: 3 ключевых этапа

Ипотека на 2016 год представляет собой один из наиболее востребованных продуктов. Обзавестись собственным жильем мечтают многие россияне, но только 15-20% из них хватает для этого собственных накоплений. Но дают ли банки ипотеку клиентам, имевшим в прошлом негатив? И какие вообще существуют возможности получить такой сложный кредитный продукт, как ипотека, если в прошлом допускались просрочки и кредитная история далека от идеальной?

Итак, как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Что такое плохая кредитная история?

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита и процентную ставку, вы можете узнать в статье по ссылке.

Это:

• клиенты, допускавшие систематические просрочки не более 30-ти дней в течение всего срока выплат;
• клиенты, имевшие в прошлом несколько просрочек длиной не более 10-14 дней;
• клиенты, имеющие длительные непогашенные просрочки;
• клиенты, чьи кредиты были погашены только после судебного разбирательства.

И если первые два типа клиентов имеют все шансы на выдачу нового займа, в том числе и ипотечного, то последние два на новые ссуды рассчитывать могут с трудом. Ипотечное же кредитование для них и вовсе закрыто.

Поэтому первым этапом перед обращением в банк за ипотекой для заемщика становится проверка его банковой кредитной истории.

Как проверить кредитную историю?

Второй этап действий – это отправка запроса в каждое из БКИ. Основных БКИ всего 4, наиболее крупными и популярными являются НБКИ и Equifax. Если в полученных отчетах отсутствует информация об открытых просрочках – вы можете обращаться за ипотекой.

ВАЖНО! Часто встречается ситуация, когда из-за небольшой недоплаты по кредиту (не полностью внесена сумма ежемесячного платежа, или не закрыт счет после полной оплаты займа) у клиента в отчетах отображается текущая просрочка. В такой ситуации необходимо обратиться в банк, запросить точную сумму долга и оплатить его.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как оформить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете прочесть в статье по ссылке.

Данное заявление рассматривается банком в течение 30 дней. Если банк отказывается идти навстречу, рекомендуется обратиться с жалобой на его действия в ЦБ и Роспотребнадзор.

Обращения можно подать в электронном виде или направить по почте.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: инструкция

Обращение в банк

Основная задача банков – обеспечить максимальную возвратность по выданным ими ссудам. Ипотека же, вследствие длительного срока кредитования, относится к высокорисковым продуктам.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора? Пошаговая инструкция содержится в статье по ссылке.

Что повысит шансы на одобрение?

• привлечение поручителя со стабильным доходом, способного в случае проблем с выплатами погашать за вас заем;
• замена заемщика – заемщикам, состоящим в официальном браке, банк сам может предложить оформить ссуду на супруга/супругу, у которого вы выступите поручителем;
• привлечение дополнительных созаемщиков – увеличивает сумму кредита и снижает риск неуплаты;
• предоставление в банк максимального пакета документов (если есть собственность – авто, квартира, дом, земля, – обязательно приложите документы на нее к анкете, это увеличит вероятность одобрения ссуды);
• увеличение суммы первоначального взноса за жилье;
• наличие обеспечения по кредиту – оформление в залог в качестве дополнительного обеспечения ссуды иной собственности (при ее наличии);
• оформление страхования от потери работы – если в прошлом просрочки были вызваны именно причиной потери работы или задержками в выплате заработной платы.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

В какие банки можно обратиться?

Сколько будет стоить оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Подробный ответ находится здесь.

Лучше подготовьтесь к подаче в банк полноценно, и вы существенно повысите шансы на выдачу нужной ссуды.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Вы должны предоставить банку документально подтвержденное обоснование возникших просрочек (если это была задержка зарплаты – информационное письмо от работодателя, если недоплата или несвоевременное зачисление средств на счет – копии квитанций о совершенном платеже).

А теперь рассмотрим список банков, которые готовы дать ипотеку с учетом плохой кредитной истории.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей: полный список

Сбербанк России

Оптимален, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. К таким заемщикам банк относится куда более лояльно, чем к пришедшим с улицы

Условия кредита:

1. Выдается на срок до 30 лет, при первом взносе от 20%.
2. Ставка от 12,5% в год.
3. Обязательно страхование всех рисков.

Банк Москвы

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году своим клиентам Росбанк, вы можете прочесть тут.

Условия кредита:

1. Первый взнос от 20%, выдается на срок до 30 лет.
2. Ставка от 11,75% годовых.
3. Принятие решения по кредиту всего по 2-м документам (предварительного).

Банк ЮниКредит

Обращаться за ипотекой стоит только в том случае, если у вас есть дополнительное имущество, которое вы можете оформить в качестве залога.

Условия кредита:

1. Срок кредита до 30 лет, первый взнос не менее 20%.
2. Ставка от 13% годовых.
3. Имеющееся имущество оформляется в залог дополнительно.
4. Обязательно страхование.

Дельта-Кредит

Условия кредита:

1. Срок кредита до 25 лет, первый взнос от 15%.
2. Банк работает почти во всех регионах России.
3. Возможна выдача ипотеки как под залог имеющейся недвижимости, так и по стандартной схеме ( залог приобретаемого жилья).
4. Ставка по кредиту – от 14% (базовая).

Банк Жилищного Финансирования

Ипотека выдается под залог имеющегося имущества (для клиентов с плохой кредитной историей).

Условия кредита:

1. Срок кредита до 20 лет.
2. Допустимо привлечение до 4-х созаемщиков.
3. Ставка от 15% годовых.
4. Досрочное погашение возможно.
5. Сумма кредита не более 60% от стоимости жилья.

ВТБ 24

Для зарплатных клиентов, либо сотрудников крупный государственных организаций. Может потребоваться дополнительно залог имущества либо привлечение поручителя.

Условия кредита:

1. Первый взнос от 15%, срок кредита – до 30 лет.
2. Стоимость объекта – до 30 миллионов рублей.
3. Ставка – от 14% годовых.

Альтернативные варианты ипотечного кредитования

Если в банке вам все-таки отказали, это еще не повод отчаиваться раньше времени. У вас остается несколько путей.

Если есть первый взнос от 40% и хороший доход

Плюс данного способа: сокращаются расходы, не требуется страхование, минимальный пакет документов. Нет особых требования к стажу работы.

Недостатки: большой первоначальный взнос, короткий срок кредитования, жилье переходит в собственность только после полной выплаты по займу. Выплаты по займу могут быть внушительными.

Если есть другое имущество

Ломбардное кредитование – один из видов ипотечного. Под залог имеющегося жилья предоставляется ссуда, которую клиент может использовать для приобретения нового. Проценты в МФО больше, сроки займа – существенно короче.

Этот вид ипотеки подходит только людям с зарплатой от 80 тысяч в месяц. Потому что он в разы дороже, чем кредит в банке.

Если оба варианта не устраивают

Остается одно – исправление кредитной истории. Этот процесс может занять от 3 месяцев до 1 года, но принесет существенно больше пользы.

Если все банки отказывают вам в получении кредита из-за негатива в кредитной истории – обратитесь в МФО. У них есть специальные программы для исправления кредитной истории.

Данная программа от стабильного игрока банковского рынка с большой долей вероятности позволит вам сразу после погашения займа обращаться за ипотекой.

Недостаток данной системы только во временных рамках. Полноценное исправление кредитной истории может занять до 1 года.

Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

Отзыв Сергея, 42 года, Москва:

“Я владелец малого бизнеса, и в начале работы испортил себе кредитную историю регулярными просрочками. В итоге, решив взять ипотеку, я столкнулся с однозначным отказом. Обратился к посредникам – кредитным брокерам. Меня направили за микрозаймами, чтобы исправить историю.

Переплатил я по всем этим займам и за услуги посредников не одну тысячу рублей. Но через 4 месяца смог обратиться в Сбербанк. На условии, что расчетный счет для фирмы я открою у них, займ мне выдали”.

Отзыв Родиона, 31 год, Ростов-на-Дону:

“Кредитную историю в свое время испортил банк Русский стандарт. Они не сказали, что по товарному кредиту не закрыт счет, и за несколько лет у меня образовалась просрочка в виде суммы за годовое обслуживание счета. Когда 2 банка отказали мне в ипотеке из-за этого, я сообразил заказать свою кредитную историю.

Узнав о просрочке, позвонил в банк для разбирательства. Нервов потрепал себе порядочно, пока все решалось, но через месяц просрочку из кредитной истории мне убрали. Долг перед банком я погасил. Ипотеку оформил через риелторскую контору, там сделали быстрее и придирались меньше. Пришлось показать справку из банка, что долг погашен”.

Отзыв Марии, 25 лет, Волгоград:

“Я испортила кредитную историю микрозаймами в 18 лет, и, хотя долги давно закрыты, банки мне кредиты не давали. В 25 лет меня пригласили на работу в крупную компанию, и вскоре я начала думать об ипотеке. Обратилась в обслуживающий банк, рассказала все, как есть. Мне предложили подать заявку и привлечь поручителей. Родители согласились ими стать.

Банк долго рассматривал заявку, но в результате дал одобрение, увеличив первый взнос до 30%. Родители опять помогали с недостающей суммой, и квартиру в кредит я взяла. Платежи списывают прямо с зарплатной карты, так что никаких просрочек у меня нет. Надеюсь закрыть кредит досрочно”.

Заключение

Как аннулировать плохую кредитную историю? Смотрите следующее подробное видео с рекомендациями: