Сегодня понравившийся автомобиль легко можно приобрести в течение всего пары недель. Данную возможность предоставляет посредством кредитования множество банков, и, в первую очередь, Сбербанк.
Что такое автокредит
Автокредитом называю банковский продукт, позволяющий купить автомобиль за счет средств банка, на условиях, оговоренных кредитной организацией.
Условия автокредитования
- Возможность выдачи кредита заемщику. В данном случае, имеется в виду одобрение выдачи займа, подробнее об условиях выдачи изложено ниже.
- Залог автомобиля. Основное требование от банка при выдаче автокредита – это оставление приобретаемого автомобиля в залог. Таким образом, автомобиль выступает гарантом покрытия расходов банка на выдачу займа. Как правило, залог оформляется отдельным договором, ПТС остается у банка и на автомобиль накладывается ограничение – продажа или повторный залог данного автомобиля становится невозможен. Главное преимущество автокредита перед лизингом – это то, что после покупки авто сразу переходит в собственность заемщика, что и отражается в ПТС. Кроме того, при залоге нет необходимости уведомлять банк о выезде автомобиля заграницу, как в случае лизинга.
Покупаете автомобиль и боитесь нарваться на мошенников? Как узнать всю информацию о нем, расскажет вам эта статья.
- Страховка. Страхование приобретаемого автомобиля еще одно обязательное условие банка, причем это страхование должно быть комплексным (КАСКО) и выгодоприобретателем по страховке должен выступать банк. С одной стороны, данное условие накладывает на заемщика дополнительные расходы, но, с другой стороны, является гарантом залога и, в случае аварийной ситуации, страховая компания возместит стоимость залога банку, исключая возможные проблемы заемщика.
Особенности автокредита в Сбербанке
Реализация данной программы для потребителей, в связи с экономической ситуацией, временно приостановлена, однако специалисты утверждают о возможности ее возобновления в ближайшее время.
Сегодня приобрести автомобиль можно при помощи потребительского кредита в Сбербанке.
Потребительский кредит в Сбербанке
Потребительский кредит является самым распространенным продуктом среди всех, предоставляемых банком услуг.
В России можно взять не просто автокредит, а автокредит по программе льготного кредитования — пройдите по ссылке и узнайте, как его получить.
Преимущества потребительского кредита для покупки авто
- Лояльные требования к клиенту
Основными требования для выдачи потребительского кредита в Сбербанке являются:
— Возраст (от 21 года и не свыше 65 лет на последний день гашения кредита);
— Трудовая занятость (не менее 6 месяцев без перерыва, и не менее 3 месяцев для участников зарплатного проекта Сбербанка).
- Ускоренное рассмотрение заявки
Как правило, на рассмотрение документов, оформление кредитного договора и выдачу кредита требуется от 2 часов до 3 дней. В некоторых случаях, существует возможность рассмотрения кредитной заявки дистанционно через онлайн сервисы.
- Сниженные процентные ставки
Процентная ставка формируется исходя из кредитных рисков банка, платежеспособности заемщика и срока кредитования. Специалист, обрабатывающий заявку, поможет подобрать наиболее выгодные условия, устраивающие и клиента, и банк.
- Льготное кредитование для клиентов зарплатного проекта Сбербанка
Заемщик, получающий заработную плату на карту Сбербанка, предоставляет меньшее количество документов при оформлении заявки, и имеет возможность снизить ставку по кредиту на 3 пункта.
- Отсутствие первоначального взноса
Для программы автокредитования характерно требование уплаты установленного первоначального взноса – до 30% от стоимости автомобиля. Так как потребительский кредит выдается денежными средствами на руки заемщику, первоначальный взнос не требуется, поэтому есть возможность приобрести автомобиль без вложения собственных накоплений.
Недостатки кредитования в Сбербанке
- Четкий регламент по формам документов
- Внимательное изучение кредитной истории заемщика
Сбербанк не любит клиентов с испорченной кредитной историей и, зачастую, при просроченных ранее платежах, даже в другом банке, в выдаче кредита будет отказано.
У многих, кто покупает автомобиль, возникает вопрос: Нужно ли оформлять КАСКО? Ответ вы узнаете по ссылке.
- Возможное уменьшение размера кредита
Так как банк детально анализирует доходы заявителя, то после всех оценок может предложить к выдаче кредита сумму, меньшую, чем запрашивает заемщик, что при кредите на приобретение автомобиля не очень удобно.
Стоит отметить, что сегодня выдача потребительского кредита осуществляется только в рублях, возможность кредитования в иностранной валюте также временно приостановлена.
Поэтому при приобретении автомобиля заграницей будет необходимо следить за курсом валют.
Документы для оформления потребительского продукта
- Анкета-заявка
Анкета есть на сайте и в любом офисе банка, она выдается на руки будущему заемщику для возможности ознакомления и подготовки, указанных в ней документов. В анкете указываются все данные о заемщике, его доходах, и поручителях, если необходимы.
Вы купили автомобиль в кредит, а теперь он вам не нужен? Вы можете его продать и тогда другие будут выплачивать за него кредит — больше информации здесь.
- Паспорт РФ
Кроме паспорта необходима будет наличие регистрации по месту выдачи кредита (постоянной или временной). Однако иностранным гражданам выдача кредит осуществляется после более детальной обработки данных о заемщике и по результатам устной беседы.
- Документы о доходах и трудовой деятельности
Данный раздел включает в себя документы о трудовой занятости, справку об уровне дохода будущего клиента банка. Вклады, инвестиции, выплаты или иные источники дохода повышают кредитное доверие к заемщику и ускорят выдачу денежных средств.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Программы кредитования в Сбербанке и процентные ставки
| Название программы | Максимальная сумма кредита, руб. | Процентная ставка, % | Срок кредитования |
| Потребительский кредит | До 1 500 000,00 | От 14,9 | До 5 лет |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | До 3 000 000,00 | От 13,9 | До 5 лет |
Платежи по кредиту в Сбербанке осуществляются равными ежемесячными платежами, включающими в себя погашение процентов и части основного долга.
Сбербанк не накладывает ограничений на досрочное погашение задолженности, что помогает сэкономить при начислении процентов.
Кредитный калькулятор
Рассчитать сумму займа, проценты и ознакомиться с графиком платежей возможно на сайте Сбербанка в разделе «Калькулятор» в выбранном кредитном продукте.
В России существует государственная программа субсидирования кредитов, а что это и зачем нужно — узнайте тут.
Данная функция позволяет самостоятельно занести свои данные – информацию о заемщике, его возрасте, требуемой сумме и сроке кредита, размере дохода, узнать предварительный процент по займу. Кроме того, есть возможность рассчитать условия займа с поручителем или для участников зарплатного проекта.
Важно! Данные расчеты не являются окончательными и могут изменяться в большую или меньшую сторону при оформлении заявки в офисе банка.
Таким образом, получение кредита в Сбербанке на приобретение автомобиля включает в себя три шага:
- Сбор необходимых документов
- Визит в банк для подачи заявки
- Получение денежных средств
Отзывы о потребительских кредитах в Сбербанке
Преимущественно отзывы от заемщиков Сбербанка положительные – много офисов, банкоматов и иных возможностей совершения ежемесячного платежа по кредиту, включая дистанционные платежи в системе Сбербанк-онлайн с мобильного телефона.
Стоит отметить, что при сложной ситуации Сбербанк предоставляет возможность осуществить реструктуризацию текущего кредита с учетом удобного для заемщика графика гашения, однако, решением этого вопроса занимается не каждое отделение банка.
Сбербанк является одним из самых уважаемых и надежных банков нашей страны, поэтому кредитование в нем накладывает определенный отпечаток – более длительная, по сравнению с другими банками процедура выдачи займа – это и является отрицательной стороной сотрудничества со Сбербанком.
Только после детальной проверки заемщика будет вынесено положительное решение – это не может не раздражать, но при положительном заключении очевидная выгода в процентах и условиях.
Итоги
Если при покупке автомобиля возникает необходимость в дополнительном финансировании, то решение данной проблемы, как правило, приходит сразу – кредит.
Берете машину в кредит, но у вас нет денег на первоначальный взнос? Пройдя по ссылке вы узнаете, как можно его не платить.
Во всем множестве банковских услуг именно потребительский кредит наиболее четко отвечает запросам будущего заемщика, а Сбербанк предоставляет данную услугу на самых выгодных условиях.
Подробнее об автокредите в Сбербанке — в этом видео:
