В день заполнения договора на получение займа, кредитные инспектора предлагают оформить страховку. Опытные специалисты берут настойчивостью и объявляют о невозможности отказа от этой услуги. Другие же говорят, что право выбора остается за клиентом, но в случае отказа в займе может быть отказано, проценты увеличены и, вообще, это плохо скажется на кредитной истории заемщика.
Как вернуть страховую часть кредита? Читайте нашу новой статью с пошаговой инструкцией!
Что такое кредитная история физического лица и что она в себя включает?
Может ли негативно повлиять отказ от страховки на кредитную историю? Чтобы это понять нужно разобраться из чего эта история складывается.
Кредитная история заемщика состоит из трех частей, согласно ФЗ «О кредитных историях»:
1.титульная;
2.основная;
3.закрытая (дополнительная).
Титульная часть
Первая часть содержит информацию о получателе кредита – ф. и. о., номер СНИЛС, данные паспорта, номер налогоплательщика (в случае предоставления его заемщиком).
Основная часть кредитной истории
Закрытая часть
В закрытой части содержатся сведения относительно источника за счет которого формируется кредитная история и ее пользователях.
На кредитную историю могут повлиять просрочки по платежам, уклонение от выплаты займа и другие моменты, но никакого отношения к ее формированию требование о возврате страховки не имеет. Эта процедура в базе данных не отразится.
Клиент имеет право запросить личную кредитную историю для ознакомительных целей из БКИ и в случае выявления несоответствий оспорить их, поскольку случаются ошибки при формировании досье.
Как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита?
Возврат страховой суммы по кредиту – дело осуществимое, но не терпит отлагательства. Промедление с обращением к инспектору грозит потерей половины страховой суммы. Условия возврата средств зависят от типа кредита – автокредит, потребительский кредит или ипотека.
Возврат страховой суммы по потребительскому кредиту
- Со дня заключения кредитного договора прошел месяц, и заем не погашен. В отделении банка, где подписывался договор, пишется заявление о прекращении участия в страховой программе. В этом случае возврату подлежит не вся сумма страхового взноса, вычету подлежат банковские издержки.
- Со дня заключения кредитного договора прошло 10–29 дней. Заемщику потребуется написать заявление на отказ от участия в программе страхования в отделении банка, где он получал кредит. После рассмотрения заявления заемщику на указанный счет (карта, сберегательная книжка) будет перечислена полная сумма страхового взноса.
Страховка входит в стоимость кредита, чем соответственно увеличивает его. После возврата страховой части (полной или частичной) сумма займа и ежемесячных платежей подлежит пересчету. Клиенту на руки выдается новый график платежей.
Возврат страховой суммы по ипотечному кредиту и автокредиту
Вернуть страховую сумму по кредитам с обеспечением, в случае если страховалась жизнь заемщика можно по аналогии с возвратом денег по потребительскому кредиту.
Но если страховка оплачивалась на весь период кредитования, а ипотечный кредит или автокредит погасили досрочно, вернуть часть денег возможно.
Потребуется предоставить в страховую фирму следующие документы:
- документ, подтверждающий досрочное закрытие долга;
- паспорт;
- копию кредитного договора;
- заявление.
Заемщику возвращается остаток после пересчета страховки, если он имеется и иное не предусмотрено условиями соглашения.
Поэтапная процедура возврата денежных средств
Возврат страховой суммы в полном размере возможен лишь по потребительскому кредиту в срок до тридцати дней с момента заключения договора. Заемщику собственноручно потребуется написать заявление в отделении банка, где он брал кредит на возврат средств, а соответственно и отказ от участия в программе страхования жизни здоровья. Явиться в банк нужно лично.
Рекомендуется составлять заявление в двух экземплярах, одно сотруднику банку, второй себе. На своем документе стоит потребовать поставить отметку с регистрационным номером и датой приема запроса.
Для возврата страховой части в случае ипотеки или автокредита нужно обратиться с заявлением в страховую компанию. Предоставляется необходимый пакет документов и в течение месяца остаточная сумма возвращается.
Законны ли требования страховки?
В некоторых ситуациях действительно рекомендуется оформить страховку, поскольку она повышает вероятность одобрения заявки клиента, а иногда играет первостепенную роль в принятии окончательного решения. Для заемщиков с низкими доходами, маленьким стажем, плохой кредитной историей, частыми просрочками, покупка страховки – единственный вариант быстро получить необходимое количество денег.
Кроме этого, страховка способна обезопасить родственников заемщика от выплаты его долгов в случае непредвиденных ситуаций (смерти, потери трудоспособности).
Но кредитные специалисты настаивают на приобретении страховки отнюдь не из-за благих побуждений. За каждую проданную страховку специалист получает бонус, а за каждый отказ от страховки – нагоняй от руководителя. Не так манит денежное вознаграждение от начальника, тем более что поощрительные суммы невелики, как пугает выговор.
В случае оформления ипотеки или автокредита, покупка страховки – основное условие большей части финансовых учреждений. Навязать они ее клиенту не могут, но отказать в удовлетворении просьбы о займе имеют право. Страховка – уверенность банка в возврате средств в случае прекращения выполнения заемщиком долговых обязательств.
Естественно, ни одно серьезное учреждение с адекватными процентными ставками не станет рисковать своим имуществам и попросту откажет тому, кто не захочет страховать залоговое имущество.
Нюансы возврата страховой суммы в Сбербанке
Если вы собираетесь вернуть страховую часть кредита, помните:
- нельзя вернуть полную стоимость страховки в случае, если со дня заключения договора на получение займа прошло более месяца;
- заявление на возврат денег оформляйте в двух экземплярах;
- по кредитам с обеспечением можно вернуть страховую сумму только в случае досрочного погашения кредита.
Как вернуть страховую часть кредита в Ренессанс-Кредит и других банковских учреждениях? Смотрите следующее видео-интервью:
