Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование

схожие новости

Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос – кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Помимо того, что смерть члена семьи – невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера. Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего?

Ошибочно мнение, что родственники должны безусловно отвечать перед банком по долговым обязательствам покойного. Мы делаем акцент на слове “безусловно” – это значит, что законодательство предусматривает такой вариант событий, но с оговорками.

Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами. В нем говорится, что отвечать по долговым обязательствам покойного родственника должны исключительно официальные наследники, а сумма обязательных выплат не должна превышать размера наследства.

Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего – долговые обязательства перед банком к ним не переходят.

Каков порядок действий при наследовании долга?

После смерти человека, первые дни посвящены неприятным хлопотам, связанным непосредственно с похоронами. После этого родственники покойного пребывают в растерянности и депрессии, и им неприятно, да и попросту нет сил разбираться с долговыми обязательствами, оставшимися от погибшего. Но сделать это необходимо.

Первый этап – скорейшее обращение в Сбербанк с кредитным договором покойного, и документами, подтверждающими факт смерти. Раннее обращение позволит остановить начисление процентов и штрафов на неоплачиваемый долг. Открытие наследства считается со дня смерти человека.

В шестимесячный срок с этого дня, наследники обращаются к нотариусу, чтобы вступить в наследство. По истечении полугода можно получить бумаги о праве на наследство и вступить в права владения.

Если вы уверены, что вам положено наследство, и представляете точный размер – вы сможете прогнозировать сумму выплат, которая станет для вас обязательной. Обратившись в банк, понадобится предъявить следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор страхования кредита (если есть);
  • документы о родстве с покойным;
  • оригинал свидетельства о смерти;
  • бумаги, касающиеся наследства – если вы планируете выплачивать долг, или его невозможно погасить за счет страховки, или планируется отказ от наследства ( если каких-то документов нет на руках, возьмите копию в банке).

Что бы оплатить кредит умершего родственника в Сбербанке вам потребуется перевести на себя долг покойного. Переоформить договор (если вы – единственный наследник) банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим. Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно.

Если вы располагаете большими финансовыми возможностями, чем покойный – можно договориться с банком и изменить порядок выплаты кредита.

Например, внося большие ежемесячные платежи, вы сократите срок уплаты долга, и избежите переплаты лишних процентов. Не забывайте о досрочном погашении – право на него так же переходит к вам. В целом, процедура перевода долга не представляет никакой сложности для наследника. В банке вам подскажут и подробно объяснят весь порядок действий.

Плюсы обязательного страхования жизни и здоровья

Напомним, что с 2015 года страхование жизни и здоровья стало обязательным при оформлении любого кредита .Изменилось только то, что застраховаться при взятии ссуды можно в СК по выбору заемщика, а не в предложенной (читай – навязанной) банком.

Проблема в том, что страховкой не пользуется никто, даже при наступлении страхового случая. Давайте же подробно рассмотрим, как поступить, если у покойного был кредит в Сбербанке с оформленной страховкой жизни и здоровья.

Преимущества обязательного страхования здоровья и жизни при оплате кредита умершего родственника в Сбербанке.
Преимущества обязательного страхования при оплате кредита умершего родственника в Сбербанке.

Первый шаг – найдите договор покойного с банком. Страховой договор идет приложением к нему. Если этого договора нет –уточните в банке данные о страховке.

В принципе, Сбербанк заинтересован в погашении кредита, и ему неважно, кто будет выплачивать долг после усопшего. Поэтому банк может охотно пойти вам навстречу. В некоторых кредитных договорах непосредственно прописываются условия страхования, поэтому изучайте документацию внимательно.

Второй шаг – изучение условий договора страхования. Ищите информацию о том, от чего был застрахован усопший, каков порядок действий при страховом случае, информацию о выгодоприобретателе (об этом – чуть ниже), на какой срок она оформлена.

Если страховка есть, и она действующая, обратитесь к страхователю (сделав это в течение месяца со дня смерти заемщика, иные сроки, если применяются, должны быть указаны в договоре страхования), предъявите требуемые документы (перечень есть на веб-сайте СК, в памятке застрахованного лица, его можно уточнить непосредственно в СК), и подайте заявление на выплату страховки.

От того, кто является выгодоприобретателем, разнятся порядок и сроки выплаты страховой премии. Если выгодоприобретатель – Сбербанк, то страховая компания обязана перечислить сумму премии для погашения кредита умершего. В данном случае, сроки выплат не зависят от даты вступления в наследство. Кредит будет погашен за счет страховки, и вам не придется оплачивать его банку.

Если выгодоприобретателем указан сам заемщик, или его наследники, то выплата производится через полгода после смерти заемщика – после фактического вступления в наследство.

Вам потребуется продолжать вносить платежи по кредиту в этот срок. Полученную премию необязательно тратить на погашение кредита, ее можно израсходовать на любые другие цели.

Если вы в положенный срок обратились за выплатой в СК, а компания отказывает вам в выплате или затягивает сроки (необоснованно), подавайте иск в суд на СК. Требуйте с компании выплаты за моральный ущерб, добейтесь компенсации убытков (платежей, внесенных вами в счет оплаты по кредиту). Главное – не оттягивать этот момент.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Если погасить кредит со страховки невозможно, обратитесь в Сбербанк, чтобы оформить реструктуризацию по долговым обязательствам покойного. Это позволит сократить расходы, уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или сформировать индивидуальный график его погашения, а так же получить другие выгоды.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Так называется существенное изменение условий кредитного договора, в ходе которого меняется процентная ставка, либо размер ежемесячного платежа, а так же срок кредитования и график погашения долга. Получить реструктуризацию можно только при наличии документально доказанного факта невозможности погашать кредит в порядке, прописанном в первоначальном кредитном договоре.

То есть вам нужно доказать банку, что:

  • у вас временно нет дохода (справка из Центра занятости, ТК с записью об увольнении);
  • ваш доход недостаточен (справка о зарплате от работодателя ):
  • вы временно или полностью нетрудоспособны (справки о состоянии здоровья, об инвалидности, о размере пенсии).

При помощи реструктуризации убираются пени и штрафы, начисленные Сбербанком на просроченный долг. Благодаря процедуре реструктуризации вы получите отсрочку в выплате долга (на полгода или год, выплачивая в это время только проценты по кредиту).

Полная отсрочка платежа по кредиту называется “кредитные каникулы”, и оформляется идентично реструктуризации.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

  • кредитный договор;
  • документы наследника, подтверждающие личность, родственную связь, факт принятия им наследства, доходы и занятость;
  • документы, подтверждающие невозможность в данный период времени исполнять обязательства перед банком на прежних условиях;
  • заявление на реструктуризацию.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту.
Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту.

Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке?

Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка. Срок принятия данного решения не превышает 2 недель.

После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга.

Если все устраивает – с банком заключается новый кредитный договор. Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи.

Советы наследникам

Первый совет – сообщите ведущему дело нотариусу о долгах покойного, так как они входят в состав наследства. Если наследников несколько – составьте между собой соглашение о порядке раздела наследства, и оговорите порядок выплаты долгов покойного.

Если у покойного существовали проблемы с выплатами кредита, и вам звонят коллекторы – отсылайте их в суд, с целью составления иска к наследникам или наследственному имуществу.

Если вас продолжают преследовать настойчивые звонки – подавайте на коллекторов жалобу в суд. Их деятельность так же с недавних времен строго регламентирована, но пока что представители многих компаний об этом успешно забывают.

О том, какие преимущества для заемщика представляет оформление реструктуризации кредита в банке, вы можете узнать в этом видео-уроке:

Читать еще

Комментарий

  1. Вступила в наследство погибшего брата. На время принятия наследства, не знала что у него есть непогашенный кредит в сбербанке. Сумма кредита во много раз превышает стоимость его доли в квартире которую я приняла по наследству. Что делать? Как можно отказаться от оплаты кредита или доли в квартире?

  2. у меня умер муж, а он является заёмщиком Сбербанка, но я одна не в силах потянуть этот кредит, у меня пенсия всего 16000, что делать?

  3. Подскажите пожалуйста! Умер отец,у него остался непогашенный кредит в банке.Наследства не имеется никакого.Банк требует следующие документы:св-во о
    смерти, справку о смерти, и выписку из амбулаторной карты… его жена предоставила в банк св-во о смерти, заверенную нотариусом, но банк требует справку о смерти(ее мы отдали в пенсионный фонд для получения пособия на погребение).Может ли банк только на основании св-ва о смерти закрыть кредит.Мы живем в другом городе, а мама т.е его супруга физически в силу своей болезни не может пойти в поликлинику за выпиской и тем более… думать где ей взять эту сданную уже справку о смерти!!!

    • сначала нужно оплатить госпошлину ,а затем с квитанцией об оплате обратиться в МФЦ ,там выдадут новую справку

  4. здравствуйте!если у умершего была взята кредитная карта в августе2016 года на 40000 а заёмщик умер в феврале2017 и карта небыла застрахована кто в таком случае должен платить если родственники узнали о кредитной карте после смерти заёмщика

  5. здравствуйте, есть вопрос по кредитному договору, заемщик умер, поручителей нет, залога нет, страховка оформлена, за нее взяли деньги. Заемщик болел и при оформлении кредите имел 2 группу инвалидности, о чем сообщал банку. теперь они заявляют, что это не страховой случай, хотя в договоре страхования написано в случае смерти ПО ЛЮБОЙ ПРИЧИНЕ

  6. В 2010 году наш сын брал кредит. Сначала выплачивал, а потом перестал выплачивать. В 2016 году он умер. Сейчас бан Хоум кредит финанс требует, чтобы мы погасили кретит. Сейчас он составляет около 20 тысяч рублей.Срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 года. В данном случае это действует?

  7. Здравствуйте.Меня зовут Надежда.После смерти мужа, у него остался долг по кредитной карте.как мне быть?

  8. в 2013 году дочь брала кредит по карточке сбербанка. В 2016 году умерла своей собственности нет прописана у меня в праве ли банк требовать погашение задолженности с меня?

  9. Здравствуйте, отец взял кредит, спустя время умер, после его смерти мы платим этот кредит 18 месяцев. кредит был застрахован. Возможно закрыть кредит по причине смерти и вернуть переплаченные деньги.

  10. В статье написано “Первый этап — скорейшее обращение в Сбербанк с кредитным договором покойного, и документами, подтверждающими факт смерти. Раннее обращение позволит остановить начисление процентов и штрафов на неоплачиваемый долг. Открытие наследства считается со дня смерти человека.” и что при обращении в банк необходимо предъявить кредитный договор. А что делать если кредитный договор не найден. Но кредитная карта на руках.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярные новости

На Венере обнаружили второй признак жизни

Ученые обнаружили на планете Венера простейшую аминокислоту глицин, что свидетельствует о наличии жизни на планете. Об этом сообщил исследователь Ариджит Манна из Миднапурского колледжа...

Биологи объяснили, почему у китов и дельфинов большой мозг

Известно, что объём мозга связан с уровнем интеллекта, поэтому киты и дельфины умеют выполнять определённые сложные действия: обучать друг друга, подавать звуковые сигналы и...

Безопасно ли домашним питомцам перекусывать цикадами?

В период массового появления цикад напуганные владельцы спешат к ветеринарам и центрам по борьбе с отравлениями животных, не говоря уже о сервисах Google. Могут...

Ученые изучают эффекты ядерного оружия для приповерхностных взрывов

Команда Ливерморской национальной лаборатории имени Лоуренса (LLNL) внимательно изучила, как ядерные взрывы вблизи поверхности Земли усложняют их эффективность и мощность. Попытки сопоставить данные о...

Корабельные черви удивили ученых своим спариванием

Ноябрь является совершенно особенным время года для  гигантских пернатых корабельных червей, который выбрасывают сперму и яйца в открытую воду в надежде, что их гены...

Выяснилось, что тепло убивает больше людей, чем когда-либо

Высокая температура тела неизбежна при тушении пожаров: исследование, проведенное в 2013 году, выявило около 50 травм, связанных с жарой, в Соединенных Штатах во время...

Письмо от руки способствует развитию памяти

Ученые проанализировали активность разных отделов мозга при печати или письме от руки. Выяснилось, что при последнем человек усваивает информацию лучше. Ученые обнаружили, что при письме...

В Америке пытаются опровергнуть теорию Эйнштейна

В Университете штата Северная Каролина ученые разработали теорию, которая, по их мнению, объясняет мир лучше, чем теория относительности Эйнштейна. Новая теория американских ученых о пространстве...

Врачи рекомендуют просыпаться правильно

Некоторые правила пробуждения помогут снизить уровень стресса и повысить плодотворность. Не стоит пользоваться кнопкой повтора сигнала будильника, так как сон, окутывающий мозг на непродолжительное время...