Как быть юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

Лицензия банка – это документ, который выдается Центральным банком и удостоверяет право кредитной организации на  ведение расчетных операций со своими клиентами.

Однако тот же Центробанк может отозвать это право и тогда все клиенты (в том числе и юридические лица) должны действовать оперативно, чтобы без потерь вернуть свои финансы.

Чем грозит отзыв лицензии у банка для юр лица

Отзыв лицензии банка означает прекращение его деятельности по расчетным операциям. Юридические лица, которые к моменту потери лицензии, имели сберегательные счета в банке, переходят в статус кредиторов.

Однако вместе  сними свои право предъявляют также физические лица и для того чтобы установить последовательных в выплатах законом предусмотрен реестр требований кредиторов.

Банк России может лишить кредитную организацию лицензии по следующим причинам:

  • проведение финансовых операций, которые выходят за рамки предусмотренных в лицензии;
  • предоставление фиктивной отчётности о финансовых операциях;
  • неисполнение судебных решений;
  • снижение уровня собственного капитала;
  • неспособность кредитора удовлетворить свои обязательства перед регулятором.

Что нужно сделать при отзыве у банка лицензии? Ответ в этом видео:

В каждом из этих случаев назначается временная администрация, которая ведет реестр требований кредиторов и определят очередность погашения долгов.

Какие гарантии предусмотрены

Лишение лицензии банка порождает необходимость в исполнении гарантий, которые предусмотрены Гражданским законодательством и ФЗ «О банкротстве».

Для юридических лиц ситуация усугубляется тем что они не обладают первоочередным правом на возмещение вложенного капитала. Закон закрепляет эту прерогативу за физическими лицами.

Кроме этого, депозиты юридических лиц часто оформляются без страхования, что тоже увеличивает риски сохранности вложенных средств. Однако утверждать, что организации лишаются своих вкладов – будет неправильно.

Наравне с физическими лицами требования юридических лиц должны быть включены в реестр. Формированием списка в реестре занимается арбитражный управляющий.

После того как определен полный список кредиторов, имущество банка реализуется на торгах чтобы порыть первичные долги.

В реестр, как правило, включается следующая информация:

  • реквизиты юридического лица;
  • очередность, при наступлении которой планируется возместить долги;
  • дату включения организации в реестр требований;
  • сведения о погашенной задолженности;
  • общий объем финансовых требований;
  • информация об исключении юр лица из реестра.

Как вернуть страховую премию по кредиту — смотрите здесь.

Арбитражный управляющий может исключить из реестра организацию, перед которой банк выполнил свои обязательства. Кроме этого, по заявлению самой организации может быть принято решение об исключении.

Куда нужно обратиться

С момента лишения право банка осуществлять кредитную деятельность регулятор назначает временную администрацию, на которую ложится обязанность реализовать активы банка и распределить получение деньги между должниками.

Для юридического лица очень важно сразу заявить  о своих требованиях, поскольку очередь бывает немаленькой.

Что нужно сделать юр лицу? Фото: pravo.ru

Какие бумаги подготовить

Первый документ, который должен подготовить представитель юридического лица – это заявление установленной формы.

Заявление в этом случае является своеобразным сигналом для временных управляющих банка о том, что конкретная организация тоже претендует на включение в реестр требований кредиторов.

По общему правилу с момента, когда банковская организация официально лишилась лицензии, юридическое лицо имеет права обратиться к временной администрации в течение двух лет.

Но стоит ли так затягивать с обращением? Конечно, не стоит. Вне зависимости от организационной правовой формы, для организации важно как можно оперативно реагировать на несостоятельность банка.

Итак, в заявлении юридическое лицо уведомляет и вместе с этим требует у банка, чтобы его требования были внесены в реестр.

К документу необходимо приложить:

  1. Договор вклада. Этот документ подтвердит обоснованность финансовых требований организации.
  2. Ценные бумаги. Сюда могут относиться: векселя, облигации, сертификаты на имя организации и т.д.
  3. Платежное поручение. Это документ подтверждает приход наличной суммы через кассы банка.
  4. Выписка счета. Он нужен для того чтобы удостоверить факт остатка конкретной суммы на реквизитах организации после снятия.

Как быть юр лицу, чтобы вернуть деньги? Смотрите видео:

По требованию арбитражного управляющего могут быть представлены дополнительные справки. Однако в большинстве случаев этот первичный пакет считается достаточным, чтобы временная администрация приняло положительное решение, и включила требования в очередность.

Порядок удовлетворения требований

В течение 30 дней со дня подачи необходимой документации, представители юридического лица должны получить ответ о включении их требований в реестр кредиторов.

Согласно российским законам вне зависимости от объема долгов, первыми удовлетворяются требования физических лиц. После того как все финансовые обязательства перед гражданами закрыты наступает очередь организаций.

Ликвидатор оставшиеся после погашения требований физических лиц средства распределяет по счетам юридических лиц.

Когда банку объявляют мораторий и что это такое? Читайте по ссылке.

Обратите внимание! Если финансы, полученные от реализации имущества должника,полностью израсходованы  для удовлетворения денежных обязательств перед физическими лицами, то требования юр лиц считаются выполненными.

Кроме этого, если суд или конкурсный управляющий докажут что требования являются необоснованными – обязательство банка тоже будет снято.

На практике сложилась такая тенденция, когда организации, имея одновременно и кредитные обязательства и право на возмещение объемов вклада, пытаются закрыть обязательство по кредитам за счет средств, вложенных по договору вклада.

Подобные действия встречного характера запрещены ФЗ «О Банках и банковской деятельности». Если юридическое лицо имело сберегательные счета в иностранной валюте, то возврат осуществляется исключительно в отечественной валюте.

В течение, какого периода можно получить компенсацию

Закон не установил точных сроков, в течение которого банк должен полностью закрыть все свои обязательства. Поскольку требования организаций находятся в самом низу очередности, то рассчитывать на компенсацию средств в ближайшие полгода не стоит.

Кроме этого, на срок погашения обязательств влияет целый комплекс факторов. Это может быть и объем всех задолженностей банка перед клиентами. Чем меньше это сумма, тем больше шансов у организации вернуть свой капитал.

Что можно сделать, чтобы не потерять капитал

Анализ финансовой состоятельности банка, а также прогнозирование рисков, связанных с банковской деятельностью является неотъемлемой частью сотрудничества юр лиц с кредитными организациями.

Своевременный мониторинг обеспечит максимальную безопасность вложенного капитала. Но как же определить, что банк находится на грани разрыва отношений с регулятором и что очень скоро его могут лишить лицензии. Конечно, спрогнозировать все эти риски невозможно.

Какие нужны документы? Фото: pravo.ru

Но для того чтобы хоть, как-то минимизировать потерю вкладов нужно:

  • размещать деньги и открывать счета в двух, а еще лучше в трех и более организациях
  • постоянно следит за финансовой отчетностью банка
  • проверять информацию о банке на сайте регулятора

Что такое страхование кредитов и его нюансы? Ответы находятся тут.

Если последние два варианта можно назвать условной помощью, то первый метод точно поможет снизить риски, поскольку рациональное распределение средств в различных банках увеличивает шансы на сохранность капитала.

Заключение

Вне зависимости от репутации банка и от его активов обязательно необходимо подать заявление о включении требований организации в реестр.

В банковской практике есть множество случаев, когда государство принимало на себя ответственность за возмещение вкладов юр лиц. В таком случае чтобы получить компенсацию от государственных фондов, лицо должно быть включено реестр требований.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

два × четыре =