Почему банк может потерять лицензию?

Каждое банковское учреждение работает исключительно при наличии специализированного разрешения, представленного лицензией. Именно оно дает возможность оказывать разные соответствующие услуги населению и компаниям.

Выдается лицензия исключительно банкам, которые отвечают многочисленным требованиям. Существуют определенные основания, при которых лицензия может отозваться, поэтому банки не могут далее предоставлять какие-либо услуги.

Особенности закона «О банках и банковской деятельности»

В данном законе ФЗ №395-I содержатся основания, которые применяются для отзыва лицензии у банков. В ст. 20 данного нормативного акта содержится два вида оснований.

Когда банк может быть закрыть? Смотрите видео:

При изучении этого документа можно понять, когда могут отзываться лицензии, а также какие действия для этого должны предприниматься со стороны ЦБ.

Что такое отзыв лицензии

Лицензия выдается только банкам, которые действительно соответствуют некоторым требованиям.

Если в процессе работы организации изменяются ее характеристики или выявляются серьезные нарушения при оказании услуг клиентам, то это может стать основанием для того, чтобы ЦБ лишил такой банк этого документа.

Как получить возмещение по вкладам при потери лицензии банком? Подробнее тут.

После отзыва разрешения на работу не допускается далее осуществлять компании деятельности.

На каких основаниях может отзываться лицензия

Существуют определенные основания, которые могут привести к отзыву разрешения на работу, но также могут применяться и иные меры воздействия.

К этим основаниям относится:

  • банк выполнил все необходимые действия для получения разрешения, но после этого в течение года не начал полноценно функционировать;
  • обнаруживается, что представитель данной организации для получения лицензии предоставил заведомо ложные сведения;
  • ежемесячный отчет не был сдан в установленный срок, причем задержка превышает 15 дней;
  • выявляется, что в банковской отчетности имеются ошибки или ложные сведения;
  • фиксируется, что проводились организацией разные мероприятия, на которые не имеется разрешения.
Причины отзыва лицензии.

При обнаружении вышеуказанных факторов первоначально проводится расследование, призванное определить причины их появления, так как не всегда они являются следствием злого умысла со стороны владельцев банка.

При каких основаниях обязательно отзывается

Существуют определенные основания, при обнаружении которых банк лишается разрешения на работу в обязательном порядке.

К ним относится:

  • превышается лимит учреждения по кредиторской задолженности, причем если она не погашается минимально за 14 дней, то это является основанием для прекращения работы банка;
  • падает количество собственных средств ниже зафиксированного уровня;
  • показатель достаточности собственных денег спускается ниже минимального значения.

Как получить деньги ИП, если банк был закрыт? Читайте по ссылке.

Решение относительно отзыва лицензии у любого банка принимается уполномоченной организацией, представленной Банком России.

Какие действия применяются в отношении организации, у которой отзывается лицензия

Как только было выявлено основание для прекращения работы банка, ЦБ применяет к этому предприятию определенные меры:

  • назначается временная администрация для банка, причем это осуществляется на следующий день после принятия решения о том, что организация должна быть лишена законной возможности далее продолжать деятельность;
  • далее дается 15 дней на то, чтобы ЦБ обратился в арбитражный суд, в котором будет принудительно ликвидировано учреждение;
  • если выявляется, что банк дополнительно является финансово несостоятельным, то в суд передается требование, на основании которого банк должен признаваться банкротом.
Что значит для банка отзыв лицензии? Фото: myshared.ru

Без лицензии учреждение не обладает возможностью для последующей работы, поэтому непременно закрывается.

Как выявляются банковские учреждения, у которых может ЦБ отозвать лицензию

Существуют определенные факторы, по которым каждый человек или компания сможет определить, что банк может лишиться своего разрешения на работу. Именно на эти показатели ориентируются крупные инвесторы перед тем, как вложить значительную сумму денег в виде вклада в банк.

К основным этим параметрам относится:

  • Сам ЦБ часто публикует определенные списки банков, которые являются надежным и проверенными, а также у которых может отзываться лицензия. Наиболее стабильными банками считаются: Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
  • Изучается конкретный банк на наличие у него кредитного рейтинга, для чего проверяются разные международные рейтинговые агентства. Для получения информации об этой характеристике учреждения, желательно зайти на сайт банки, где в свободном доступе имеются сведения о кредитных рейтингах. Они представлены простой таблицей с удобным поиском, поэтому найти нужные сведения не составит труда.
    Каждое рейтинговое агентство по собственной методике присваивает определенную оценку банку. Поэтому разобраться в этих рейтингах может только профессионал, а иначе придется потратить много времени на изучение обозначений.
  • Наиболее надежными и стабильными считаются банки, которые сотрудничают с государством. Сюда относится не только Сбербанк и ВТБ24, но и некоторые организации, в которые вложен иностранный капитал.
  • Уверенным можно быть в банках, которые находятся в списке учреждений, выпускающих ценные бумаги, которые принимаются Банком России в виде обеспечения по займам.
  • Надежные банки во время работы не отключают систему банковских срочных платежей, совершаемых электронным способом. Данная система является централизованной и федеральной, поэтому она используется для валовых расчетов Банка России. Поэтому если известно, что конкретная организация применяет эту систему, то можно быть уверенным в ней. Хотя отключение от системы не выступает прямым доказательством того, что в скором времени у банка будет отозвана лицензия, но это может говорить о том, что у учреждения действительно имеются определенные финансовые проблемы.
  • Не отнимается разрешение на работу у банков, которые только недавно прошли через процедуру санации или в отношении них еще осуществляется этот процесс.
  • Надежные организации не работают с нарушением основных требований и нормативов ЦБ. Изучить эти нормативы и значения достаточно трудно непрофессионалу, а анализ вовсе доступен только узкоспециализированному специалисту, но даже при наличии факта нарушения можно опасаться того, что компания скоро будет лишена своего разрешения на дальнейшую деятельность.
  • Не рекомендуется обращаться в банк, который признан предателем, например, из-за того, что были приняты ограничительные меры в отношении пополнения вклада. Такие действия со стороны учреждения говорят о том, что оно может своей некачественной работой вызвать неудовольствие не только клиентов, но и ЦБ.
  • Предварительно изучаются разные отзывы и отклики о выбранной организации, чтобы убедиться в целесообразности сотрудничества.

Как уберечь вклад от отзыва лицензии у банка? Ответы в видео:

Заключение

Таким образом, определить, будет ли у конкретного банка в ближайшее время отозвана лицензия, практически невозможно. Но имеются определенные факторы, при обращении внимания на которые можно получить информацию о том, насколько надежным и стабильным является выбранное учреждение.

Как юр лицу вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка — смотрите здесь.

Также оптимальным считается изучение разных статей в интернете, которые составляются опытными вкладчиками. Они указывают на банки, у которых возможно будет отозвано разрешение на работу.

Обращаться в такие организации для вложения денег в ближайшем будущем не рекомендуется. Грамотный подход к выбору банка гарантирует надежность и стабильность вкладов.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

5 + девять =