ЦБ отозвал лицензию у банка, как получить деньги со вклада.

Каждая банковская организация может работать официально и законно только при наличии соответствующего разрешения, представленного лицензией. Если она отзывается ЦБ за разные нарушения, то это приводит к тому, что вкладчики в этот банк вынуждены обращаться за досрочным получением своих средств с начисленными процентами, если вклад был застрахован.

Важно разобраться в нюансах данного процесса, чтобы не возникло сложностей с возвращением денег.

Как вернуть средства физлицам

Важно! Если  в СМИ появилась информация о том, что в отношении банка были применены определенные ограничения ЦБ, связанные с запретом проведения электронных платежей, причем считается, что такое решение является основанием, что в ближайшем будущем у банка будет отозвана лицензия.

Поэтому многие вкладчики стремятся забрать деньги из учреждения.

Если вклады являются застрахованными, то возвращаются они в пределах 1,4 млн. руб. банком-агентом, который назначается АСВ.

Примерно через две недели после назначения банка-агента вкладчики, представленные физлицами, обладают возможностью обращаться в данное финансовое учреждение для возвращения своих вкладов с процентами.

Какие вклады являются застрахованными? Читайте по ссылке.

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию? Смотрите видео:

Пакет документов

Для получения средств требуется:

  • паспорт вкладчика;
  • правильно составленное заявление на возврат средств, причем заполнять его можно непосредственно в банке, который назначается для перечисления денег вкладчикам.
Важно! Желательно при себе дополнительно иметь документальное подтверждение того, что средства в определенном размере на самом деле вносились на счет в банке, так как некоторые учреждения перед отзывом лицензии могут удалить электронные реестры клиентов, чтобы создать препятствие для работников АСВ определить, насколько плачевно состояние организации.

Если данные документы, подтверждающие наличие права на вклад, были утеряны вкладчиком, то для возвращения средств придется обращаться в суд.

Где найти сведения

Как только частный вкладчик узнает о том, что лицензия была отозвана у банка, в котором у него имеется вклад, следует найти сведения о том, какая организация назначена банком-агентом.

Что такое санация банка и нужно ли забирать свой вклад в таком случае? Смотрите здесь.

Для этого надо зайти на сайт АСВ, где точно указываются все банки-агенты.

Именно в них надо будет обращаться для возвращения застрахованных вкладов.

Какие требуются документы

Для возврата денег надо только иметь при себе паспорт, а также написать заявление на получение вклада.

Сайт Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ).

Желательно дополнительно иметь документ, подтверждающий, что у конкретного физлица действительно имелся вклад в банке, у которого была отозвана лицензия.

Как возвращаются деньги

Процедура получения вклада обратно физлицами считается достаточно простой, так как для этого достаточно выполнить действия:

  • если вклад не превышал 1,4 млн. руб., то надо узнать информацию о том, какой банк назначен агентом, в обязанности которого входит выплата средств вкладчикам, причем данные сведения в свободном доступе располагаются на сайте АСВ;
  • банк сам может прислать письмо вкладчику о необходимости забрать средства;
  • надо прийти в отделение учреждения, назначенного агентом;
  • пишется заявление на возврат средств;
  • возвращаются деньги в течение двух месяцев;
  • если был открыт валютный вклад, то для пересчета используется официальный курс на тот день, когда у банка, куда были вложены средства, была отозвана лицензия.

Мораторий — как страховой случай, как получить возмещение по вкладу и нужно ли торопиться забирать деньги? Ответы тут.

Таким образом, процесс возврата денег физлицам считается простым.

Что делать, если вклад  превышал 1,4 млн. руб.

При вложении средств в банки, которые являются участниками программы страхования, каждый человек может быть уверен, что даже если организация обанкротится, на нее будет наложен мораторий или у нее будет отозвана лицензия, определенная часть вклада будет возвращена в обязательном порядке.

Поэтому возвращается АСВ максимально 1,4 млн. руб.

Важно! Если вклад по размеру превышал 1,4 млн. руб., то сразу пишется заявление на возвращение оставшейся суммы, причем она может перечисляться только в случае, если у банка имеется достаточно активов, чтобы погасить требования всех кредиторов, причем обычно на этот процесс выделяется около трех месяцев.

Сроки подачи заявления

Подать заявление на возврат средств, которые не были покрыты страховкой, можно в разные моменты времени:

  • до инициирования процедуры банкротства банка;
  • после начала данного процесса, а в этом случае заявление направляется назначенному временному управляющему;
  • на стадии ликвидации, причем документ надо будет передать уже ликвидатору.

Если будет получен отказ в возврате данных средств, то получить их можно будет только при принятии соответствующего решения судом, поэтому в любом случае придется обращаться с заявлением в суд.

Как возвращаются средства ИП

Если у ИП был открыт счет в банке, у которого отозвана лицензия, то возникает вопрос о том, как вернуть эти средства.

Информацию о банках-агентах и сроках начала выплат смотрите на сайте АСВ.

Для этого учитываются нюансы:

  • если коммерческий счет был открыт до 2014 года, то вклад не страховался, поэтому вернуть деньги можно только при наличии достаточных активов у банка;
  • если счет открывался уже после начала 2014 года, то он страховался, поэтому выплачивается АСВ предпринимателю 1,4 млн. руб., а оставшаяся сумма возвращается так же, как и физлицами.
Поэтому для ИП используются практически такие же требования и особенности, как и для частных вкладчиков.

Какие нужны документы для ИП

Чтобы возвратить средства ИП, которые были на вкладе в банке, подготавливаются документы:

  • заявление, в котором указана сумма, подлежащая возврату;
  • выписка из ЕГРП, ИНН и ОГРН;
  • договор, на основании которого был открыт вклад в банке, и осуществлялось обслуживание;
  • исполнительные листы о вступлении решения суда в силу;
  • ценные бумаги, взятые в банке;
  • выписки со счетов;
  • платежные поручения или иные аналогичные документы.

Банк-агент может потребовать и другую документацию при необходимости.

Что делать, если было отказано в возврате вклада

Нередкими считаются ситуации, когда АСВ отказывает вкладчикам в возврате их вкладов, причем даже без веских оснований на это.

Обычно причиной выступает нежелание дробить вклад, так как его размер превышает лимит в 1,4 млн. руб. Но даже такая причина является незаконной.

Также к другим причинам может относиться отсутствие средств на счете банка, ограничения с работой с разными вкладами или другие основания.

В такой ситуации требуется обращаться в суд, причем вкладчику желательно воспользоваться помощью юриста, так как за счет того, что граждане не могут оптимально формулировать свою позицию, суды принимают сторону АСВ.

А как вернуть вклад юридическому лицу при отзыве лицензии у банка? Пошаговая инструкция здесь.

Перед подачей в суд можно составить заявление о несогласии с таким решением, к которому прикладываются документы, подтверждающие право гражданина на возврат средств.

Эта документация отправляется непосредственно в АСВ заказным письмом с уведомлением. Рассматривается заявление в течение 30 дней.

Если за это время не возвращены средства или нет ответа от организации, то можно обращаться в суд.

Можно ли предвосхитить момент, когда у банка будет отозвана лицензия и как это сделать? Ответы в этом видео:

Что делать, если не выплачивается страховка в пределах 1,4 млн. руб.

Нередкими являются ситуации, когда вкладчик совершает какие-либо действия с вкладом, причем размер операции не превышает лимита.

Если эти транзакции проводятся накануне отзыва лицензии, то часто выплачивается АСВ меньшая сумма, чем это требуется. В такой ситуации составляется заявление, причем форму его можно найти на сайте АСВ. На основании такого заявления выполняется обратная проводка.

Если заявление будет одобрено, то вклад будет восстановлен, поэтому будет получено полное возмещение.

Что делать, если был кредит в банке, у которого отозвана лицензия

Если отзывается лицензия у банковской организации, которой гражданин уплачивает средства по кредиту, то не снимается данная обязанность, поэтому надо продолжать погашать займ.

Для этого надо прийти в отделение банка, чтобы взять новые реквизиты, по которым будут перечисляться средства.

Важно! Если возникнут просрочки по кредиту, то будут начислены штрафы и пени временной администрацией, а также может подаваться иск в суд на неплательщика.

Заключение

Таким образом, после отзыва лицензии у банка каждый гражданин или ИП может обращаться за страховой суммой по вкладу.

Она имеет ограниченный размер, поэтому если вклад превышает данный лимит, то придется ждать решения временной администрации.

Даже если в банке, у которого отозвана лицензия, был взят займ, все равно требуется продолжать его уплачивать, чтобы не были начислены штрафы.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

11 − один =