Как сделать вклад в МФО?

Инвестирование финансовых средств в различные компании приобретает повышенный спрос. Вызвано это некоторым недоверием к банковским учреждениям, которые предлагают маленький процент по депозитам (банковским вкладам).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Одним из способов вложения денег являются МФО (микрофинансовые организации).

Что представляют собой вклады в МФО

Сначала нужно рассмотреть вопрос, что представляет из себя МФО. Эта аббревиатура указывает на финансовую организацию, которая занимается тем, что выдает денежные займы физическим лицам под определенные проценты.

Естественно, что такая деятельность жестко регламентируется законодательством нашего государства, и на нее нужно получать лицензию.

Как легко и без проблем открыть вклад в Локо банке, читайте по ссылке.

Проще говоря, если зайти в интернет, и набрать в поисковике «микрозайм, получить деньги» то он выдаст множество организаций, которые будут предлагать деньги на банковскую карту заемщика, с определенным сроком (от 1 дня до нескольких месяцев), под ежедневный процент. Это и есть организации МФО.

Под вкладами финансовых средств в МФО (микрофинансовые организации) подразумевается передача денежных средств этим кредитным учреждениям, для пополнения их финансового баланса, и получения от такой деятельности некоторой прибыли.

Под доходом подразумевается возврат вложенных денег с процентами. Обычно они определяются как годовые. На примере это будет выглядеть так: МФО предлагает 20 % годовых. Человек вкладывает в эту организацию 1 миллион рублей на 12 месяцев.

Значит, назад он должен получить следующие выплаты:

  • прежде всего, это один миллион рублей;
  • прибыль, которая будет состоять из следующей суммы: 1 000 000 х 20%/100 = 200 000, то есть помимо вложенных средств, ему полагается еще двести тысяч рублей прибыли.

Важно знать, что нормативными актами, для вкладчиков МФО установлено такое требование, как минимальная сумма инвестиции. Она составляет 1.5 миллиона рублей. То есть меньше нельзя, больше можно.

Риски МФО.

Основные преимущества

Как видно весьма неплохая прибыль, но в каждом инвестировании есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим положительные стороны такого инвестирования.

  1. Возможность получения высокого дохода, даже если деньги вложены на короткий промежуток времени. То есть преимущество перед банковским депозитом.
  2. Пролонгирование инвестиции. Вложенные деньги не нужно забирать после окончания срока договора, их можно оставить, подписав дополнительное соглашение с МФО.
  3. Выплата всех налогов производится непосредственно микрофинансовой компанией.
  4. Вкладывать деньги в такие учреждения могут физические и юридические лица.

Есть ли минусы

Конечно, в таком инвестировании есть и свои отрицательные стороны, они следующие:

  • ограничения по инвестициям, то есть минимальный порог вклада составляет 1.5 миллиона рублей;
  • на такие организации не распространяется действие законодательства о защите вкладов, то есть в случае банкротства, есть риск потерять деньги полностью;
  • обложение полученной прибыли налогом на доход физических и юридических лиц;
  • не возможно досрочно прекратить инвестиционный договор.
Несмотря на такие отрицательные стороны, данный вид инвестиций обладает привлекательностью, и пользуется успехом у значительного количества юридических и физических лиц. Интересно знать, что некоторые микрофинансовые организации придумали, как обходить минимальный порог инвестиций.

Для этого они становятся акционерными обществами и выпускают некоторое количество акций, которые могут приобрести любые физические или юридические лица. Таким образом стать инвестором можно и с суммой, низшей 1 500 000 рублей.

Условия и порядок открытия вкладов в МФО

Естественно, что если будущий инвестор решил связать свои инвестиции с данными учреждениями, он должен ознакомиться с их условиями. В принципе, ничего особенного в этом нет. Для того чтобы открыть вклад в МФО существуют следующие условия.

  1. Для физических лиц никаких особых ограничений нет, но оно не должно быть признано финансово несостоятельным. Главное чтобы была необходимая наличность и желание.
  2. Для юридических лиц требования те же, они не должны быть банкротами и иметь проблем с различными контролирующими органами.

Станет ли МФО альтернативой банкам, смотрите в этом видео:

Открыть такие вклады можно обратившись в любую МФО. Алгоритм будет следующий:

  • желающий выбирает понравившеюся ему микрофинансовую организацию, и приходит в головной офис;
  • далее нужно поговорить с менеджером и внимательно ознакомится с уставом предприятия, а также договором, на основании которого будут вложены деньги и получена прибыль, сразу нужно отметить, что если договор содержит много непонятных пунктов, непрозрачные условия выплат, то лучше его не подписывать;
  • если клиента все устраивает, тогда он подписывает соглашение, после чего вносит оговоренную сумму в кассу МФО, и забирает копию своего договора с квитанцией о том, что деньги получены учреждением, с этого момента начинаются правоотношения.

При открытии вклада можно получить подарок, а какие они бывают, читайте по ссылке.

Важно знать, что выбор нормальной МФО можно делать в интернете. Для этого достаточно посетить несколько форумов, где обсуждается деятельность таких организаций.

Пользователи всегда расскажут о тех учреждениях, которые пользуются успехом, и тех, кто не выполняет свои обязанности.

Гарантии МФО, процентная ставка по вкладам

Первый вопрос, который интересует вкладчиков, это гарантийные обязательства таких учреждений. Естественно, что они не подпадают под законодательство о гарантировании вкладов физических лиц.

Но есть другие гарантии. Уверенно чувствующие себя МФО, предлагают своим вкладчикам возможность страхования инвестиций. Это делают некоторые страховые компании.

Договора с ними заключает МФО. То есть в случае банкротства такого учреждения, всегда можно рассчитывать на возврат вложенных средств, но без начисленных процентов. Не все страховые компании участвуют в страховании таких депозитов.

Как правило, каждая МФО выбирает свою организацию и заключает с ней договор. В основном это крупные организации, которые работают на рынке страховых услуг на протяжении длительного времени.

Можно ли взять ипотеку, если ваша кредитная история не очень хорошая, ответ находится здесь.

К таким компаниям можно отнести «Инвест Альянс» и «Держава» но страхуют они не все МФО.

Главное запомнить, что страхование вкладов происходит только на случай банкротства.При возникновении финансовых трудностей, клиенту придется самостоятельно обращаться в суд за защитой своих прав.

Теперь перейдем к рассмотрению процентных ставок. На рынке существует много таких организаций. Каждая предлагает свой процент, в основном он колеблется между 10-30% в год.

Рейтинг МФО с высокими процентами

На сегодняшнем рынке финансовых услуг появились компании, которые предлагают высокий и низкий процент по вкладам.

К тем, кто привлекает своих потенциальных клиентов большими дивидендами можно отнести «Манни Фанни» и «Тройка займ», которые имеют хороший рейтинг.

В зависимости от суммы вклада и срока они дают максимальный годовой процент равный 30. Компании «Домашние деньги» и «Мигом деньги» предлагают не более 20 % в год, но они работают на рынке давно.

Все, что нужно знать об МФО, рассматривается в этом видео:

Важно понимать, что если МФО предлагает процент по вкладам выше 30, то это может свидетельствовать о том, что организация будет нести значительные финансовые риски, так как нужно ставить большой порог за пользование деньгами заемщикам. А это прямой риск не возврата денег взятых людьми в долг.

Необходимые документы

Сразу нужно отметить, что вкладчиками могут быть любые дееспособные физические и юридические лица, которые имеют нужные документы. Для физических лиц необходимо предоставить паспорт или вид на жительство, ИНН код, а также выписку из реестра, что они не являются банкротами.

Для юридических клиентов нужно предоставить устав, документы подтверждающие право лица на заключение инвестиционного договора (выписка из протокола собрания о назначении директора), а также справка из государственного реестра юридических лиц.

Все это должно быть подтверждено оригиналами и заверенными копиями. Теперь главный вопрос, как забрать вклад. Естественно, что сам инвестиционный договор подразумевает срок его действия.

Согласно сложившейся практике, все МФО желают, чтобы денежные средства обращались на их счетах значительное время. Поэтому заключают соглашения с вкладчиками на 2 года (24 месяца). Но некоторые компании готовы взять деньги в пользование и на 3 месяца.

Как оформить квартиру в ипотеку и что для этого нужно, смотрите по ссылке.

По действующему законодательству вложенные деньги возвращаются вместе с процентами, поэтому момент закрытия вклада будет и крайним сроком получения его тела (вложенных средств) и полагающихся процентов.

Могут существовать и договора, по которым выплата процентов происходит ежемесячно, но это большая редкость, и свидетельствует о том, что МФО не нужно доверять, так как они стараются привлечь много вкладчиков, а это первый шаг к банкротству.

Важно понимать, что любое МФО, перед тем как вкладывать туда деньги нужно хорошо проверить. Это можно сделать, запросив информацию у государственных органов, на форумах, а также при личной беседе с менеджерами. Не стоит вкладывать деньги, если не собрано максимальной информации о деятельности микрофинансовой организации.

Актуальные предложения МФО в России

После внимательного изучения рынка данных услуг, можно сделать некоторый анализ предложений для вкладчиков МФО.

Компания «Мани Фанни» Компания «Домашние деньги» Компания «Мигомденьги» Компания «Микрофинанс»
Работает на данном рынке продолжительное время.

 

Предоставляет услуги по займам продолжительное время. Работает на данном рынке недавно, но зарекомендовала себя с хорошей стороны. Предоставляет услуги по займам продолжительное время.
Предлагает вкладчикам доход от 20 до 30% годовых, в зависимости от срока. Предлагает вкладчикам доходность, начиная от 18% годовых. Граничные проценты равны 28. Предлагает вкладчикам 20 или 26% годовых, в зависимости от суммы вклада. Дает вкладчикам 20-25% в год дохода, который зависит от срока депозита.
Срок вкладов составляет 3, 6 и 12 месяцев. Срок вклада ограничен 3 и 24 месяцами. Срок депозита составляет 6 и 24 месяца. Сроки установлены от 3 месяцев до 3-х лет.

Вот такие предложения некоторых крупных МФО, которые представлены на рынке данных услуг в нашем государстве.

Что такое закладная на квартиру и зачем она нужна, читайте в этой статье.

В принципе более мелкие компании, или те которые недавно начали предоставлять займы, придерживаются рыночной политики, установленной более крупными МФО. Важно знать, что крупные МФО стараются привлекать клиентов, которые готовы вкладывать в них большие деньги.

Отзывы по вкладам в МФО

Если проанализировать форумы, а также другие отзывы клиентов МФО, то можно прийти к одному выводу. Компании, предоставляющие микрозаймы, пользуются успехом у населения, несмотря на высокие проценты.

Условия вкладов в МФО.

Вызвано это тем, что населению проще взять небольшую сумму, которую они смогут вернуть через непродолжительное время, чем обращаться в банковские учреждения за кредитами.

Какие условия по ипотеке предлагает банк Югра, читайте тут.

По сути МФО выгодны как вкладчикам, так и заемщикам, которым нужны срочно деньги для решения социально-бытовых вопросов. Много клиентов таких организаций те, кто работает и всегда возвращает средства вовремя.

Инвестирование в МФО — это правильное решение. Но чтобы оно было действительно прибыльным, нужно внимательно изучить деловую репутацию такой организации, и только после этого вкладывать в нее деньги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

один + шесть =