Рублевые и валютные вклады с ежемесячной выплатой процентов.

Существует множество способов инвестировать свои сбережения. В нашей стране банковские вклады являются наиболее популярным методом инвестиций, поэтому граждане несут свои сбережения в такие финансовые учреждения. Сегодня они предлагают множество программ для вкладчиков, среди которых банковские вклады с ежемесячной выплатой процентов.

Программы с ежемесячной выплатой процентов по депозитам

Среди всех депозитных программ, возможность вложения средств, с получением ежемесячных обязательных выплат, в виде процентов, занимает лидирующее место.

Особенностью такой программы является то, что после оформления депозита, и внесения определенной суммы, лицо имеет право на получение ежемесячных выплат в виде дивидендов (процентов) на свой карточный или банковский счет.

Другими словами, каждый месяц, определенного числа, на дебетовую карту клиента будет поступать некоторая сумма денег (проценты от суммы вклада), которой он может пользоваться на свое усмотрение (например, совершать покупки).

Подробную информацию про открытие вклада под максимальный процент можно найти по ссылке.

Естественно, что возможность получения такого дополнительного дохода интересует многих граждан, но перед тем как решится на открытие данного вида депозита, о нем нужно все узнать, а также ориентироваться в существующих предложениях различных банков.

Интересно знать, что такие программы подходят для вкладчиков, которые желают получать ежемесячный дополнительный доход. Этот вариант отлично подходит для пенсионеров, а также тех, кто имеет постоянную работу.

Преимущества и недостатки таких вкладов

Естественно, что перед тем, как человек решится на такой вклад, он должен ознакомиться со всеми условиями и подводными камнями этих программ.

К преимуществам можно отнести следующие моменты:

  • возможность получения дополнительного ежемесячного дохода;
  • возможность проведения капитализации вклада, а также самих процентов, начисляемых на него;
  • открытие счета и дебетовой банковской карты, которые можно использовать для других целей (например, получение заработной платы, социальной помощи);
  • возможность пролонгации депозита, либо довложения средств, с целью увеличения суммы, и выплачиваемых процентов.

Несмотря на такие значительные преимущества, которые указаны выше, есть у данной программы и некоторые недостатки. Они не значительные.

Банки предлагают подобрать вклады по необходимым вам параметрам.
Банки предлагают подобрать вклады по необходимым вам параметрам.

Самым главным недостатком является то, что процентная ставка по таким депозитам будет ниже, чем по другим программам. Вызвано это экономическими целями, так как ежемесячные выплаты невозможно использовать банкам для «прокручивания», их нужно выплачивать вкладчикам.

Татфондбанк предлагает много программ по вкладам, о которых можно узнать здесь.

Второе, это некоторые ограничения по минимальным суммам вкладов.

Важно знать, что некоторые банки предлагают возможность не только получать ежемесячные выплаты, но и снимать часть своего вклада, если возникли финансовые трудности, с возможностью последующего его пополнения.

Как открыть вклад с ежемесячной выплатой

В отличие от оформления кредитов, когда денежные средства предоставляет банк под проценты, условия для депозитов проще.

Они доступны для следующих категорий граждан:

  1. Резиденты. То есть лица, которым исполнилось 18 лет, они являются гражданами Российской Федерации, и постоянно проживают на территории нашего государства на протяжении 200 календарных дней. В некоторых случаях под такие программы подпадают и несовершеннолетние лица, но сами они никаких документов оформлять не могут, так как не обладают полной дееспособностью. За них все делают родители или законные опекуны.
  2. Не резиденты. Это лица, которые не имеют гражданства нашей страны, либо постоянно проживают на территории РФ меньше 200 календарных дней. Порядок открытия для них депозитов ничем не отличается, даже если счет будут открывать родители или опекуны несовершеннолетних детей.
Более никаких ограничений нет. Для открытия депозита и выдачи карты понадобится любой документ удостоверяющий личность, то есть паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о рождении, вид на жительство, паспорт гражданина другой страны (переведенный на наш государственный язык), а также присвоенный индивидуальный персональный цифровой код.

Для пенсионных программ понадобится соответствующее удостоверение. Это исчерпывающий перечень необходимых документов.

Зачем нужен страховой депозит при аренде жилья вы узнаете, пройдя по ссылке.

Важно знать, что юридические лица (ведущие предпринимательскую деятельность, а также неприбыльные общественные организации), и их должностные лица, не имеют право на открытие таких депозитов, так как это запрещено действующим законодательством.

Условия вкладов

Данный вид вкладов имеет основную особенность в том, что проценты по ним выплачиваются не по окончанию срока, а каждый месяц, пока деньги находятся в банке. Поэтому к таким депозитам применяются отдельные условия.

  1. Каждый банк определяет для себя минимальную обязательную сумму, которая должна быть внесена, для того чтобы данная программа заработала, и вкладчик смог получать ежемесячные выплаты.
  2. Система пролонгации договора. Например, если по окончании срока, вкладчик не обратился в учреждение с требованием забрать свой вклад, то договор считается продленным на первоначальный срок.
  3. Возможность капитализации процентов, более детально об этом будет рассказано ниже.
  4. Некоторые банки в своих договорах не указывают процесс пролонгации. Это значит, что если по окончании срока депозита, никто из вкладчиков не обратился за деньгами, и процентами, значит, денежные средства помещаются на счет «до востребования» и хранятся там, при этом проценты не насчитываются.
  5. Возможность дистанционного заключения договора. То есть клиент заходит на интернет сайт банка, и там заключает соответствующий договор. Эта система называется клиент-банк.
  6. Хорошие предложения для пенсионеров, которым могут быть предоставлены более выгодные проценты, и минимальные суммы.
Важно знать, что перед тем, как выбрать для себя оптимальные условия, необходимо ознакомится с аналогичными программами многих банков. Это вызвано тем, что у каждого финансового учреждения свои проценты и требования к минимальным суммам.

Ежемесячная капитализация процентов

Некоторые банковские учреждения предлагают такие услуги, как ежемесячная капитализация процентов. Это интересное предложение, которое предусматривает следующий алгоритм начисления и выплат:

  • согласно подписываемому договору, на вложенную сумму каждый месяц начисляются проценты;
  • они не попадают на дебитовую карту, и ими нельзя воспользоваться (снять со счета);
  • банк автоматически направляет их на счет, где хранится вклад, и таким образом вложенная сумма увеличивается каждый месяц на начисленные проценты;
  • на следующий месяц, они начисляются не только на тело депозита (положенные деньги) но и на проценты, которые капитализируются;
  • выплата денежных средств происходит по окончании договора и состоит из тела депозита и капитализированных процентов.

Исходя из этого, можно прийти к выводу, что такая программа предусматривает ежемесячное начисление денежных сумм, и дальнейшее пополнение ими депозита.

Важно знать, что капитализация не предусматривает таких прав вкладчика банка, как возможность клиента каждый месяц снимать деньги со счета в виде начисленных процентов. 

Общие процентные ставки по депозитам в рублях и валюте

Несмотря на то, что каждый банк предлагает своим клиентам различные продукты, многие из них придерживаются определенной процентной ставки, при этом ее размер будет зависеть от валюты вклада.

Что предлагает Совкомбанк по вкладам можно прочитать тут.

Рассмотрим общую процентную ставку, которая предлагается для рублевых вкладчиков. Она составляет от 7 до 12 % ежемесячных начислений от суммы вклада. Такая политика основана на том, чтобы стимулировать граждан к вложению крупных сумм.

Например, если депозит будет превышать 30 тысяч рублей, тогда можно рассчитывать на 12%, то есть в месяц, дополнительный доход составит чуть больше 3000 рублей.

Пример предлагаемого вклада.
Пример предлагаемого вклада.

Теперь можно рассмотреть процентную политику для иностранной валюты. Если планируется долларовый вклад, тогда человек может рассчитывать от 1.5 до 4 % в месяц. Естественно чем больше сумма, тем выше и ставка. Кроме этого на валютные программы распространяются условия рублевых вкладов.

Для евровых вкладов, общий процент будет колебаться в размере 1-3% годовых, так как данная валюта имеет более устойчивое положение, чем доллар США. Важно знать, что получение нормального дополнительного дохода по таким программам напрямую зависит от суммы вклада, чем она больше, тем лучше.

Программы Сбербанка, ВТБ24 и других банков России

Теперь можно перейти к детальному рассмотрению предложений банков по данной программе.

Название банка Процентная ставка, срок размещения депозита Требования к вкладчикам Минимальная и максимальная сумма вклада Действующие программы
Сбербанк России От 8 до 12%, срок от 3 месяцев до одного года Ограничений нет Минимальная сумма 1000 рублей, максимальная до 1 миллиона Для пенсионеров минимальная сумма 1000 рублей, под 10% годовых, а также программы по капитализации процентов и возможности пополнения депозита
ВТБ 24 9.3%, минимальный срок 3 месяца максимальный 5 лет Ограничений нет (резиденты и нерезиденты) Минимальная сумма вклада составляет 200 тысяч , максимальная более миллиона но не больше 10. Условия для всех вкладчиков одинаковые
МДМ Банк Процентная ставка 9.55 % годовых, минимальный срок 1 месяц, с условием пролонгации Ограничений к вкладчикам нет Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей, максимальная не ограничена Есть вклады с возможностью пополнения и снятия части средств
Ренесанс банк Процентная ставка составляет 10.55, минимальный срок 3 месяца, с условием пролонгации Ограничений по вкладчикам нет Минимальная сумма депозита составляет 30 тысяч рублей, максимальная не ограничена Никаких программ нет, стандартные условия
Альфа банк 9.5% годовых, минимальный срок 92 дня, максимальный 3 года Ограничений по вкладчикам нет Минимальная сумма начинается от 1 тысячи рублей, максимальная не ограничена Программы с возможность капитализации, частичного снятия и пополнения счета
Интехбанк 9.5%, максимальный срок не ограничен, минимальный 3 месяца Предлагается пенсионерам, и работающим гражданам Минимальный вклад от 20 тысяч рублей, максимальный не ограничен Программа – первый пенсионный, то есть возможность капитализации, а также снятии и добавления средств на депозит
Банк Крыловский 9.45%, минимальный срок 3 месяца, максимальный не ограничен Ограничений по вкладчикам нет Минимальный вклад от одной тысячи рублей Программы не предусматривают возможности частичного снятия и довложения средств, а также капитализации процентов
Важно знать, что в течение некоторого времени, в зависимости от экономического положения, такие депозиты могут меняться в лучшую или худшую сторону. Поэтому перед обращением в любой банк нужно узнать детальную информацию о го программах на сайте, и по телефону.

Самые распространенные программы в Сбербанке это: сохраняй, управляй, пополняй. Интерес представляет «управляй», так как данный счет можно корректировать, снимая или ложа на него дополнительные средства.

Хотите заняться бинарными опционами? По ссылке вы найдете полную инструкцию.

В связь банке, существует программа «Комфортный счет». Она предусматривает не только вывод части средств, но и пополнение. Особенно он выгоден для пенсионеров, которым предлагается повышенная ставка, и минимальная сумма взноса (3 тысячи рублей).

Банк Возрождение, также предлагает пенсионерам положить минимальную сумму в 3000 рублей, и получать ежемесячно 10 процентов от нее в виде выплат на карту или счет человека.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве

В Москве представлены все банковские учреждения, о которых шла речь выше. Все они имеют одинаковые процентные ставки по валюте и рублевым депозитам.

Единственно, на что необходимо обратить внимание, так это на то, что в Московских финансовых учреждениях могут отличаться минимальные и максимальные суммы, которые можно внести на депозит и процентные ставки.

Важно знать, что некоторые вкладчики, считают, что в Москве ставки по депозитам могут возрастать, но это не так.

Примеры условий по валютным вкладам с выплатой процентов каждый месяц.
Примеры условий по валютным вкладам с выплатой процентов каждый месяц.

Все программы по вкладам принимаются и утверждаются руководством банков, и согласовываются с центробанком России. Поэтому ставки и условия будут одинаковые как в городе Москва, та и в другом населенном пункте нашей страны.

Банки также предлагают вклады для пенсионеров на выгодных условиях, о них можно узнать в этой статье.

Снятие средств и закрытие счета

Закрытие данных депозитов происходит следующим образом. Вкладчик обращается в отделение банка, где был открыт счет и пишет специальное заявление сотруднику учреждения. После этого ему в кассе выдают все средства, и проценты, которые были насчитаны за последний месяц.

Если депозит был капитализированный, то выдается его тело, а также сумма в виде набежавших премий.

Снятие средств (процентов) происходит путем зачисления их на специальный дебиторский счет вкладчика через банкоматы или кассы банковской организации.

Важно знать, что при открытии такого счета, банковская карта выдается клиенту бесплатно, так как она не является именной.

Особенность таких банковских вкладов состоит в том, что у клиентов есть возможность снимать начисленные проценты каждый месяц, и получать от депозита стабильный дополнительный доход.

Что лучше — вклад с ежемесячной выплатой процентов или с капитализацией? Ответ в этом видео:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

тринадцать − четыре =