Где лучше открыть вклад?

В наше непредсказуемое время каждый человек старается сделать запас на «черный день». Финансовые кризисы же остро ставят вопрос о сохранении ликвидности денежных средств. Наиболее известный способ не потерять и даже несколько преумножить накопленную сумму – открыть вклад в банковском учреждении.

Вклад под проценты: понятие, преимущества и недостатки

Банковский вклад подразумевает вложение средств на специальный счет с целью получения процентов, которые «набегают» после проведения банковских операций.

Проценты начисляются за определенный временной промежуток и начисляются на момент возвраты суммы клиенту. По истечении времени вкладчик может снять и распорядиться полученной суммой по своему усмотрению, либо увеличить изначальную сумму, осуществив капитализацию процентов.

Программы вкладов от Совкомбанка можно посмотреть по ссылке.

Существует несколько преимуществ банковского вклада, делающих его привлекательными по сравнению с другими способами хранения сбережений.

Во-первых, это гарантированность сохранности денежных средств, что обеспечивается государственной программой по страхованию вкладов в соответствии со специализированным Федеральным законом, согласно которому федерация берет обязательство по возвращению суммы в размере до 1 400 000 рублей.

Во-вторых, прирост процента представляет собой гарантированный, пусть и небольшой, заработок. Тем более, что сумма го прозрачна – расчет осуществляется автоматически.  Третьим преимуществом выступает небольшая стартовая цена, например, 10 тысяч рублей.

Именно невысокая доходность является самым крупным недостатком вклада по процентам – самая крупная прибыль выражена в 9-11% от стартового вложения.

Виды процентных вкладов

В банковской системе существует несколько видов вкладов, в зависимости от срока и возможности пополнения:

  • срочные пополняемые;
  • срочные не пополняемые;
  • до востребования.
Первый вид подразумевает вложение денежных средств на определенный срок с возможностью периодически пополнять баланс, чтобы увеличить основу для начисления процентов. Второй тип вкладов, наоборот, не позволяет подобного.

Срок вложения оговаривается заранее и составляет обычно 3 месяца, полгода или год, при этом размер ставки будет увеличиваться пропорционально сроку.

Ставки по вкладам от 700 тысяч рублей.
Ставки по вкладам от 700 тысяч рублей.

При выборе в пользу срочного вклада следует обратить внимание на условии по капитализации процентов, которое подразумевает, что причисленные доходы будут дочисляться к сумме основного вклада.

Особый вопрос – это большие налоговые отчисления, согласно налоговому законодательству, вкладчик обязан заплатить 35% от прибыли в случае, если она превысит сумму, рассчитанную из действующей ставки рефинансирования.

Выбор вклада: чем руководствоваться

Опытные эксперты при выборе вклада рекомендуют обращать внимание на срок, размер и капитализацию процентов, возможность продления действия договора.

Отдельно стоит рассмотреть такой немаловажный аспект как величина доходности, зависящую таких факторов, как инфляция национальной валюты, конкуренции банков, размера ключевой ставки, процессом инвестирования иностранного капитала и государственная политика.

Взяли кредит в банке Тинькофф, а платить его нечем….что же делать? Здесь вы найдете подробную инструкцию, как действовать.

Отдельно стоит отметить, что Центральный банк самостоятельно формирует список из наиболее 10 крупных банков, лидирующих по объему вкладываемых средств. В «десятку» входят такие кредитные учреждения, как «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» и др.

Валютные аналитики в последнее время также советуют отдавать предпочтение долларовым вкладам, поскольку видят возможности для дальнейшего ослабления рубля. Особенно это касается тех, кто имеет достаточно крупную сумму для того, чтобы разделить её по разным счетам.

Наилучшим выбором специалисты признают пополняемый вклад сроком на год, поскольку это поможет планомерно накопить приличную сумму, однако депозиты, которые нельзя пополнить, наиболее выгодны для банков, поэтому условия по ним лучше.

Приведем рейтинг банков согласно размеру годового процента:

Название банка Рублевый Долларовый Евровалюта
«Промсвязьбанк» 9.75 2.35 0.75
«Бинбанк» 9.50 2.00 1.00
«Открытие» 8.85 1.90 0.50
«Открытие Ханты-Мансийск» 8.75 1.90 0.50
«ВТБ Москвы» 8.55 1.60 0.10
«ВТБ24» 8.40 1.60 0.10
«Россельхоз» 8.35 1.25 0.35
«Газпромбанк» 8.20 1.30 0.10
«Альфа-Банк» 8.00 1.75 0.40
«Сбербанк» 8.00 1.25 0.25

Ставки в региональных банках могут быть на порядок выше, однако не все клиенты считают их надежными. Недавно открытый «Почта банк» предоставляет максимальный процент по вкладу в размере 9,5%, но принимает лишь российскую валюту.

Накопительный счет как альтернатива срочному вкладу под проценты

Вклад по востребованию больше подходит тем, кто не собирается совершать особо крупные покупки и имеет возможность регулярно пополнять счет. При этом, в отличие от срочных вкладов, накопительный депозит не ограничен по расходным операциям, что очень неудобно – порою деньги нужны срочно, а вывести их нельзя.

Что предлагает Сбербанк?
Что предлагает Сбербанк?

Таким образом, счет по востребованию позволяет без каких-либо препонов производить расходные и приходные операции,  получать начисленные по минимальному остатку процентные выплаты.

Татфондбанк тоже предлагает различные программы вкладов, с которыми можно ознакомиться по ссылке.

Деньгами с такого счета можно пользоваться постоянно – оплачивать покупки, переводить деньги, или даже приобрести металлический счет. Недостатком же являются довольно маленькие проценты, которые к тому же зависят от количества денежных средств на счету.

Почти каждая кредитная организация предлагает услугу по созданию и содержанию накопительного счета.

Название банка Размер годового процента Минимальная сумма
«Сбербанк» «Сберегательный счет» — 0,01% 10 рублей / 5 долларов США / 5 евро / эквивалент 5 долларов США – фунты стерлингов
«Альфа-Банк»  «Ценное время» — от 5 до 7%

«Накопилка» — 7%

«Блиц-доход» — 4,2%

«Мой сейф» — 1,2%

 

от 100 000 рублей

любая

любая

любая

«ВТБ24» «Накопительный счет» — 8,5% любой
«Промсвязьбанк» «День за днем» — 6,55% любой
«Бинбанк» «Копилка» — 6,5% любой
«МТС» «Доступный» — 6,5% любой
«Юникредит Банк» «Клик» — 5% любой

Онлайн-вклады и Интернет-банки

Многие банки постепенно переходят в Интернет-пространство, что позволяет существенно сократить время для доступа к услугам. Это и является огромным преимуществом онлайн-вклада. Минус Интернет-вклада заключается риск нарваться на мошенников, поэтому следует соблюдать все инструкции по вводу кодов безопасности и пр.

Доступ к онлайн-банкингу предоставляется после открытия счета и привязки номера мобильного телефона, что займет буквально несколько минут.

Как снимать наличные с карты Тинькофф, вы узнаете из этой статьи.

Услуги онлайн-вкладов предоставляется «Сбербанком», банком «Тинькофф», даже через специальные приложения для Android, iOS.

Наиболее выгодные предложения:

Название банка и вклада Процентная ставка

Рубль, доллар, евро

Минимальная сумма
Русский Стандарт
Вклад «Максимальный доход»
9,75%, 2,00%, 1,25% 30 000 рублей, 5000 долларов или евро
Тинькофф банк
Вклад «Тинькофф»
8,84%, 2,05%, 1,25% 50 000 рублей, 1000 долларов или евро
Альфа-банк
Вклад «Победа»
8, 14%, 1,11% 0,01% от 10 000 рублей, 500 долларов или евро
Росбанк
Вклад «Выгодный-онлайн»
6,23%, 0,2% от 15 000 рублей, 500 долларов
Сбербанк
Вклад «Сохраняй онлайн»
6,25%,1,25%,0,25% от 1000 рублей, от 100 долларов или евро
Райффайзенбанк
Вклад «Личный выбор»
 6,7% , 0,01%,  0,01% от 50 000 рублей, 15 000 долларов или евро
ВТБ24
Вклад «Комфортный-онлайн»
5.5%,0,01%, 0,01% от 100 000 рублей, 15 000 долларов или евро

Долларовый вклад под проценты или депозит– где лучше открыть

Если вкладчик хочет подзаработать на процентах от вклада, то выгодно вложиться в валюту, поскольку по прогнозам её цена будет повышаться. Многие аналитики рекомендуют разбивать вклады на рублевые и долларовые, открывая их в одном из системообразующих банков вроде «Сбербанка», которому государство вряд ли позволит обанкротиться.

При этом ставки у таких кредитных организаций невысоки, именно из-за их репутации. Как уже говорилось, ЦБ предоставляет список  наиболее значимых для отрасли банков. Это, в первую очередь, «Сбербанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Альфа», «Промсвязьбанк» и др.

Название вклада На какой срок (кол-во дней) Размер ставки Наименьший размер вклада
«Промсвязьбанк»
«Моя копилка» От 181 0,45-1,71% 300
«Моя выгода» 181-1095 0,7-1,8% 300
«Мои возможности» 181 до 731 0,35-1,47% 1000
«Моя пенсия» 181 до 731 0,60-1,62% 500
«Райффайзенбанк»
«Личный выбор» 31-730 0,10-0,50% 3000
«Тройная выгода» 181-366 1,50-2,02% 1
«Свобода действий» 31-730 0,10-0,20% 3000
«Газпромбанк»
«Сезонный максимум» 91-367 0,21-1,21 500
«Перспективный» 91-1096 0,20-1,30% 500
«Накопительный» 91-1097 0,10-1,20% 500
«Рантье» 91-1096 0,05-0,65% 500
«Динамичный» 91-1096 0,10-1,10% 500
«До востребования» бессрочно 0,01% любая
«Райффайзенбанк» предоставляет информацию по инвестированию средств – некоторая сумма направляется на счет, другая – инвестируется, например, в паи инвестиционных фондов. При этом следует учитывать риски. Отдельный интерес вызывает продукт «Тройная выгода» — мультивалютный счет – в рублях, долларах и евро. 

Продукт «До востребования» от «Газпромнефтьбанка» можно открыть и в евро, и в фунтах и в франках, однако он по существу является бесплатным расчетным счетом, а не вкладом.

Предложение по вкладам от банка Тинькофф.
Предложение по вкладам от банка Тинькофф.

Как можно оформить дебетовую карту в Альфа-банке, узнайте тут.

Некоторые, не столь крупные кредитные организации, предоставляют клиентам хорошие ставки. При этом надо интересоваться, сотрудничает ли банк с АСВ или нет. Не рекомендуется вкладывать больше 1400 000 рублей и их эквиваленту в долларах (страховое возмещение).

 Название вклада На какой срок (кол-во дней) Размер ставки Наименьший размер вклада
«Инвестторгбанк»
«Максимальный» 31-1101 1,60-2,50% 300
«Оптимальный» 31-367 0,50-2,40 100
«ИТБ Бизнес» 181-367 0,60-1,70% 2000
«Реннесанс кредит»
«Доходный» 91-731 1,0-2, 0% 500
«Накопительный» 91-731 0,50-1,5% 500
«Удобный» 91-367 0,25-1,25% 1000

Отзывы вкладчиков

На сайте «Банки.ру» можно найти отзывы на отдельные кредитные организации, в том числе касаемо вкладов — с помощью легкой формы можно ознакомиться с мнением реальных потребителей о разных направлениях работы банка. К примеру, таков народный рейтинг вкладчиков:

Банк Рейтинг
1 «Авангард» 72,5
2 «Тинькофф» 63,4
3 «Модульбанк» 62,7
4 «Дельтакредит» 60,4
5 «ТКБ» 49,5
6 «СМП» 41,7
7 «Альфа» 41,1
8 «ЮниКредит» 39,2
9 «Сетелем» 38,7
10 «ВТБ» 38,6

На сайте «Банки.ру» можно найти отзывы на отдельные кредитные организации, в том числе касаемо вкладов — с помощью легкой формы можно ознакомиться с мнением реальных потребителей о разных направлениях работы банка. К примеру, таков народный рейтинг вкладчиков:

К примеру, возьмем на заметку информацию о «Россельхозбанке», многие клиента отмечают неудовлетворительную работу по выплатам АСВ-программы из других организаций, долгое рассмотрение заявки на вывод средств и закрытие накопительного счета, а также неоправданных задержек при снятии денежных средств.

Потеря банковской карты больше не является проблемой, а почему — вы узнаете из статьи Инструкция по блокировке и разблокировке банковских карт Сбербанка.

В целом рейтинг банка невысок – лишь 41 место, несмотря на то, что эта кредитная организация является одной из системообразующих.  Таким образом, завести счет в банке в современных реалиях – незатруднительная задача. Важно лишь правильно оценить риски, плюсы и минусы такого шага.

Как открыть вклад в банке — смотрите в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

3 × два =