Что такое валютный депозит?

Основную часть своих сбережений россияне хранят в национальной валюте. Процентные ставки по рублевым вкладам значительно выше, чем по валютным депозитам. Но при девальвации национальной валюты полученный доход не возместит потери вкладчика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Именно поэтому эксперты рекомендуют открывать депозиты в нескольких валютах. Основную часть сбережений разместить в рублях, а оставшиеся средства внести на депозиты в иностранной валюте. Рассмотрим более подробно условия по валютным депозитам, действующим в этом году.

Понятие вклада в иностранной валюте

Валютный депозит – это срочный вклад, который открывается на определенный срок в иностранной валюте.  Между клиентом и банком заключается договор. В документе обязательно указывается следующая информация:

  • данные обеих сторон;
  • вид депозита;
  • порядок начисления и выплаты процентов;
  • сумма депозита;
  • валюта вклада;
  • срок действия договора;
  • возможность пролонгации соглашения;
  • порядок досрочного расторжения вклада.
Виды ставок по валютным депозитам.

Вклад возвращается в той валюте, в которой был внесен на счет. Если заемщик открыл долларовый депозит, то по окончанию срока действия договора банк ему обязан вернуть сумму также в долларах.

Депозит также может быть выплачен и в российских рублях, но если клиент сам этого захотел. Фактически в кассе осуществляют валютообменную операцию, чтобы выплатить вклад в рублях.

Как открыть такой вклад

Процедура размещения валютного депозита ничем не отличается от размещения рублевого вклада. Сделка включает следующие этапы:

  1. Клиент изучает действующие в банке депозитные программы и выбирает тот вариант, который его полностью устраивает.
  2. Сотрудник учреждения вносит его персональные данные в программное обеспечение.
  3. Распечатывает депозитный договор и квитанцию на внесение денежных средств в кассе банка.
  4. Делает копию паспортного документа клиента.
  5. Вкладчик изучает депозитных договор и его подписывает.
  6. Внесение денежных средств на счет в кассе банка.
  7. Передача клиенту договора, подписанного представителем банка.

Как открыть депозит в евро, читайте по ссылке.

Если вклад открывается по специальной программе, например, пенсионный депозит, то дополнительно потребуется пенсионное удостоверение. Оформить вклад можно в течение 10-15 минут.

Открыть валютный депозит может гражданин России, который достиг совершеннолетнего возраста. Разместить вклад на имя несовершеннолетнего лица может его законный представитель или опекун.

Можно ли открыть валютный депозит онлайн

Ответ на этот вопрос не может быть однозначным. Каждый банк определяет порядок открытия депозита.  Большинство финансовых учреждений предоставляют своим вкладчикам возможность открытия вклада через интернет.

Стоит ли открывать валютные депозиты, смотрите в этом видео:

Чтобы оформить депозит, в первую очередь необходимо открыть расчетный счет в банке или карту. Затем внести в кассе или банкомате на счет денежные средства. И только после этого оформить депозит через интернет-банкинг.

Многие финансовые организации предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, размещение через онлайн-сервисы.

Порядок закрытия договора

Срочный валютный депозит оформляется на определенный термин. Счет открывается на срок от одного месяца и до нескольких лет. Дата окончания депозита обязательно указывается в договоре.

По желанию клиента по вкладу может быть автоматическая пролонгация. В таком случае вкладчик получит начисленные проценты, а сам депозит переразмещается на новый срок.

Когда стоит открывать срочный вклад расскажет эта статья.

Если пролонгация договором не предусмотрена, то клиент получает свои сбережения вместе с начисленными процентами. При необходимости соглашение может быть расторгнуто досрочно.

Для этого клиент лично обращается в отделение банка с заявлением о досрочном расторжении депозита. Проценты пересчитывают по минимальной ставке. В большинстве случаев – это ставка по счетам до востребования.

Получить денежные средства клиент может через три дня с момента подачи заявления. Вклад выдается в той же валюте, который и был внесен. Закрыть вклад можно только при личном обращении в отделение банка. Расторгать соглашение онлайн запрещено.

В каком банке и какой вклад лучше открывать

Самыми распространенными вкладами в иностранной валюте являются депозиты в евро и долларах США. Некоторые банки предлагают открыть счета в швейцарских франках, японских иенах, китайских юанях, фунтах стерлингах. Но данные вклады встречаются очень редко.

А вот депозит в евро или долларах можно открыть в любом российском банке. Каждое учреждение устанавливает свои тарифы на обслуживание. Свои сбережения нужно доверять надежным и стабильным финансовым учреждениям, у которых нет проблем с ликвидностью.

Валютные вклады выгоднее открывать на длительные сроки, так как по ним установлена максимальная процентная ставка. В данном случае клиент ничем не рискует, так как его сбережения надежно защищены от инфляции.

Какие существуют риски для вкладчиков в евро, узнайте по ссылке.

Текущие расходы можно перекрывать средствами с рублевых депозитов. Далее рассмотрим условия размещения валютных вкладов в 2017 году от крупнейших российских банков.

Депозитные программы Сбербанка

Данное учреждение является лидером банковского рынка России по многим показателям, в том числе и по размеру депозитного портфеля физических лиц.

Вклады в долларах США

Название вклада Процентная ставка, годовых Минимальная сумма, дол. Пополнение Срок
«Сохраняй» 0,01-1,05 100,00 отсутствуют 3-36 мес.
«Пополняй» 0,01-0,9 100,00 От 100 дол. 3-36 мес.
«Управляй» 0,01-0,6 1000,00 От 1000 дол. 3-36 мес.
Сберегательный счет 0,01 Без ограничений бессрочный

По долларовому депозиту в Сбербанке максимальная процентная ставка составляет 1,05% годовых. Для этого клиенту необходимо открыть вклад «Сохраняй» на срок от 1 до 2 лет.

Что касается депозитов в евро, то процентная ставка по ним не превышает 0,01% годовых. Процентные ставки, предлагаемые Сбербанком значительно ниже среднерыночных значений, но для его вкладчиков на первом месте стоит надежность и сохранность сбережений.

Программы ВТБ 24

На второй позиции во многих финансовых рейтингах находится банк ВТБ24. Он является главным конкурентом Сбербанка.

Название вклада Процентная ставка, годовых Минимальная сумма, дол. Пополнение Срок
«Выгодный» 0,05-1,61 3000,00 отсутствуют 91-1102 дней
«Комфортный» 0,01-0,6 3000,00 возможны 181-1102 дней
«Накопительный» 0,01-1,3 3000,00 От 1000 дол. 3-36 мес.

Для того, чтобы открывать вклад «Выгодный» клиент должен открыть депозит на сумму от 50 тысяч долларов, а договор заключить на 181 день. Для открытия вклада в евро, нужно пополнить счет минимум на 3000 евро. Процентная ставка не зависит от срока и составляет 0,01% годовых.

По сравнению со Сбербанком ВТБ24 предлагает более высокие процентные ставки по долларовым депозитам. Но чтобы открыть вклад, необходимо внести не менее 3000 долларов. Максимальную процентную ставку предложат только тому клиенту, который разместит на счет свыше 50 тысяч долларов.

Депозитные программы Россельхозбанка

В данном учреждение выбор депозитов не так широк.

«Классический» депозит

Открывается счет в одной из трех валют: доллар, евро или рубли. Минимальная сумма внесения на вклад составляет 3000 рублей/100 долларов или евро. Договор заключается на срок от 31 до 1460 дней.

Процентная ставка равна:

  • в рублях 7,65-8,15 годовых;
  • в долларах 0,25-1,25 годовых;
  • в евро 0,01-0,35 годовых.

Стоит ли открывать вклад в долларах и где лучше это сделать, читайте по ссылке.

Пополнять вклад запрещено. Снять средства со счета можно только при досрочном расторжении договора. Проценты пересчитывают по ставке до востребования.

Вклад «Накопи на мечту»

Договор заключается на 730 дней. Процентная ставка по рублевому депозиту составляет 7,65% годовых, вкладам в евро и долларах 0,3%, 1,15% соответственно.

Как выбрать депозит, расскажет это видео:

Операции пополнения разрешение в течение всего времени действия договора. Начисленные проценты капитализируются.

Какие банки предлагают открытие вкладов онлайн, читайте тут.

Пенсионный вклад

Открыть счет можно на 395, 540, 730 дней. Процентная ставка находится в диапазоне от 7,9-8,0% годовых.

Для открытия депозита на счет достаточно внести 500 рублей. Пополнение вклада возможно в любое время на сумму от 1 рубля. Максимальный размер депозита – 2 млн рублей.

Программы других банков, которые входят в ТОП-50

Лучшие предложение по долларовым депозитам от российских банков:

Название вклада Процентная ставка, годовых Минимальная сумма, дол. Пополнение Срок
Абсолют

банк

1,7 35 000 отсутствуют 367 дней
«Добрые традиции»,

Ак Барс

2,0 10 000 отсутствуют 372 дня
«Победа+» Альфа банк 1,55 100 000 отсутствуют 2 года
«Доход» Уралсиб 0,7 20 000 отсутствуют 541 день
«Великолепная семерка», Бинбанк 1,0 50 000 возможны 181 день.

Максимальная процентная ставка по долларовому вкладу, которую могут предложить стабильные российские банки, составляет 2% годовых. Для этого клиенту нужно разместить не менее 10 тысяч долларов на 372 дня.

Лучшие предложение по депозитам в евро от российских банков

Название вклада Процентная ставка, годовых Минимальная сумма, дол. Пополнение Срок
Абсолют

банк

0,5 35 000 отсутствуют 367 дней
«Добрые традиции»,

Ак Барс

0,55 10 000 отсутствуют 372 дня
«Победа+» Альфа банк 0,20 100 000 отсутствуют 2 года
«Доход» Уралсиб 0,01 20 00 отсутствуют 541 день
«Ежемесячный доход», Бинбанк 0,5 25 000 возможны 367 день.

По вкладам в европейской валюте процентные ставки значительно ниже. Максимальная процентная ставка равна 0,55% годовых.

Как можно закрыть депозит?

Преимущества и недостатки валютных вкладов

По сравнению с рублевыми депозитами, валютные счета имеют неоспоримое преимущество. Сбережения клиента надежно защищены от инфляции.

Что касается недостатков, то процентная ставка по данным программам значительно ниже. Такой доход, как вклады в национальной валюте, они не принесут. Но это при том условии, что уровень инфляции в стране минимальный.

Что такое инвестиционный вклад, подробности читайте здесь.

Из выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод:

  • максимальная процентная ставка по долларовым депозитам в надежном и стабильном банке не превышает 2% годовых;
  • вклад в евро принесет доход не более 0,5% в год;
  • клиентам лучше открывать несколько вкладом. Основную часть сбережений разместить на рублевый вклад, так как основные покупки совершаются за счет национальной валюты. Оставшиеся средства в равной степени внести на долларовый и евровый вклад. Так клиент сможет получить и высокий доход и защитить свои сбережения от инфляции.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

5 × 2 =