Как заключить договор на субординированный депозит?

Сегодня практически каждый человек пытается скопить определенную сумму денег, но для того, чтобы подобные сбережения приносили пользу, их нужно положить на депозит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Но какой именно выбрать продукт, ведь современные банки предлагают широкий выбор – депозиты бывают в золоте, валюте, рублях, до востребования, срочные, субординированные.

Что это за депозитный продукт и для чего нужен

Субординированный депозит – это специфическая форма размещения денег, наиболее популярная среди компаний и предпринимателей, так как по своей специфике он не очень выгоден физическим лицам.

При размещении деньги попадают на особые субординированные банковские капиталы. Депозит может:

  • Быть до востребования;
  • Срочным – процентная ставка выше;
  • Иметь ежемесячную выплату процентов или по окончании срока;

Важно: данный депозит невозможно закрыть раньше срока, указанного в договоре.

С такого депозита, как с других невозможно получить средства досрочно, как бы клиент не пытался, разве что поможет решение Центробанка, но на его принятие уйдет приличное количество времени.

Сбербанк предлагает открытие вклада до востребования на выгодных условиях, подробности читайте по ссылке.

При этом по депозиту ставка на протяжении всего периода является фиксированной, а срок его действия от 5 лет.

Призвание данного продукта – достижение стабильного дохода по капиталу, а также фиксированный период его существования дает возможность финансовым учреждениям более рационально использовать средства вкладчиков.

Плюсы и минусы депозита

Субординированные вклады имеют ряд преимуществ:

  • Надежное размещение средств на протяжении немалого периода;
  • Возможность повысить процентную ставку при открытии инвестиционного депозита – размещение средств в оффшорных банках;
  • Получение гражданства той страны, где размещен вклад;
  • Получение стабильного дохода с вклада;
  • Фиксированная процентная ставка, неизменяемая в связи с инфляцией;
  • Депозитные средства доступно завещать и дарить;
  • Условия договора предполагают передачу вклада третьему лицу.
Что такое субординированный депозит?

Есть ли недостатки

Недостатки субординированного депозита:

  • Отсутствие доступа к средствам в течение длительного времени;
  • Отсутствие функции пополнения срока;
  • Нет возможности продлить договор;
  • При банкротстве банка такие депозиты последние в очереди;
  • Вклад не застрахован для ИП согласно подписанному президентом ФЗ, вносящему коррективы в ст. 5 закона о страховании вкладов физлиц.
Важно: субординированный депозит, банк имеет право включать в сумму капитала, но при этом их количество должно быть менее половины. Он является аналогом залогового счета для обеспечения различных банковских сделок.

Способы и порядок открытия вклада

Открыть депозит можно в любом финансовом учреждении. Для его открытия необходимо:

  • Собрать требуемый пакет документов;
  • Пройти в финансовое учреждение, в некоторых случаях доступно онлайн общение;
  • Ознакомиться с условиями договора, процентными ставками;
  • После чего на имя вкладчика открывается счет и подписывается договор.

Что нужно для того, чтобы получить ипотеку без первоначального взноса, читайте в этой статье.

Если появляется необходимость в получении вида на жительство в стране, где находится депозит, нужно:

  • Паспорт;
  • Полис медицинского страхования;
  • Медицинская справка.

Условия в банках России

Условия обеспечивают открытие данного продукта в банках России в течение 3 дней.

При этом надо помнить, что срок и ставка фиксированы, можно правда открыть вклад до востребования, но при этом будет потеря в процентах и забрать средства можно только после разрешения ЦБ РФ.

Получить вид на жительство можно за 3 недели после регистрации денег в банке данной страны. Пополнить такой счет нельзя. Проценты можно получать ежемесячно или в конце срока. Деньги выдаются на руки вкладчику по окончании срока.

Основные предложения по данному виду продукта

BalkitumsBank AS От 100 000 евро или долларов 6% в любой валюте Не допустимо прерывание депозита, выплата % в конце срока
RietumuBanka От 300 000 евро или от 400 000 долларов для получения ВНЖ и без данной услуги от 100 000 евро и от 150 000 долларов 3 – 3,5% в евро и 4 – 4,5% в долларах Безразрывный договор на весь период, снятие процентов каждые 6 месяцев
RibBank От 280 000 евро с последующим оформлением ВНЖ 7% годовых Доходность по инвестиции выше нежели по другим продуктам
Norvikbanka От 400 000 долларов или 300 000 евро До 4,75% в долларах и до 4,85% в евро Пополнение и снятие отсутствует, банк имеет право прервать соглашение, данный продукт дает возможность оформить ВНЖ
СМП Банк От 100 000 евро или от 150 000 долларов В евро 3,2% в долларах 3,3% Отсутствует снятие и пополнение, вкладчик не имеет права на разрыв договора
Приват банк От 7 500 евро 9% годовых Пополнение, снятие, капитализация %, досрочный разрыв отсутствуют, проценты выплачиваются ежемесячно

Важно: при открытии депозита в иностранных банках, предприниматель получает возможность открыть для себя и для всех членов своей семьи – дети только несовершеннолетние, вид на жительство.

Проценты и ставки

При заключении договора каждый клиент должен понимать, что процент на весь период остается фиксированным и его размер зависит от выбора банка.

Обычно величина процентной ставки формируется исходя из среднего размера аналогичного продукта в течение 3 последних месяцев. Открыв депозит в латвийских банках, вкладчик получит 2 – 4% годовых.

При умелом размещении средств за рубежом можно неплохо заработать, главное выбрать правильный продукт.

Как открыть вклад в рублях, читайте по ссылке.

Важно: помнить, что чем большее ВВП в государстве, тем ниже ставки по процентам – самая главная тому причина меньшая вероятность колебания разницы курса между евро и прочими валютами.

К примеру, актуальные ставки на итог 2016 года:

Украина Максимум 22,5% UAH
Беларусь 17% BYR
Греция 14,5% GEL
Турция 9,9% TRY
Россия 9,2% RUB
Великобритания 2,35% GBP

Если брать к вниманию депозиты в евро или долларах по субординированных вкладах они будут колебаться в районе 3,2 – 9% годовых.

Требования к вкладчикам

Обычно к вкладчикам выдвигаются следующие требования:

  • Совершеннолетие на момент подписания договора;
  • Наличие документации, являющейся подтверждением законности возникновения инвестиции;
  • Представление всей необходимой документации;
  • Контактных данных;
  • Заполняется анкета.
Как закрыть депозит?

Необходимые документы

Для подписания договора с иностранными банками необходимо обзавестись объемным пакетом документов:

  • Паспорт;
  • Резюме вкладчика;
  • Документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;
  • Трудовая книжка или трудовое соглашение;
  • Документ об образовании;
  • Рекомендации иных банков;
  • Документы с места работы – справка 2-НДФЛ;
  • Данные о семейном положении.

Закрытие субординированного депозита

Закрыть вклад можно только после окончания срока действия договора. Для этого необходимо:

  • Появится в банке лично;
  • Написать заявление о закрытии вклада;
  • Подписать прочие документы, подтверждающие окончания срока;
  • Менеджер банка после выполнения всех формальностей выдаст на руки клиенту всю сумму депозита с процентами, если они не перечислялись ежемесячно.

Вклад с пополнением — в чем его преимущества и недостатки, подробности по ссылке.

Продление по такому продукту не предусмотрено, так что, если вкладчик имеет намерение и дальше сотрудничать с учреждением, он может открыть вклад заново.

Снятие денег

Несмотря на то, что в соответствии с законом банк обязан выдать средства вкладчику по первому требованию, если в договоре отсутствуют прочая схема закрытия депозита до востребования, данный продукт закрыть преждевременно практически невозможно.

Важно: сумму в этом случае можно получить только после окончания срока сотрудничества. Даже в редких случаях наличия в договоре пункта «до востребования» перед получением суммы придется обращаться в Центробанк.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, читайте тут.

В случае с субординированным депозитом, вообще присутствует риск невозврата, но для того, чтобы свести его к минимуму важно при выборе учреждения обращать внимание не на размер процентов, а на надежность банка.

Как заключить договор

Этот документ составляется на период от 5 лет и предусматривает невозможность его расторжения со стороны клиента, при этом все вложенные средства поступают в субординированный капитал учреждения.

Открытие депозита.

Кроме прочего к документу можно прикрепить завещание и сделать оговорку о возможности доступа к вкладу третьему лицу. В договоре прописываются следующие условия:

  • Открытия;
  • Закрытия;
  • Права и обязанности сторон;
  • Ответственность в случае нарушения его пунктов;
  • Размер процентной ставки;
  • Порядок выплат.
Документ – односторонний, возмездный, при подписании с физ лицом публичный. Банк не имеет право уклоняться от подписания договора, если это не оговорено, при этом он должен быть не просто кредитным учреждением, а банком, имеющим право проводить данные операции.

Важно: соглашение составляется письменно с удостоверением вкладов, сберкнижками, депозитными сертификатами или прочими документами, предоставляемыми в таких случаях.

Заключение

Как видно субординированные депозиты в иностранных банках, несмотря на все риски достаточно выгодный и прибыльный продукт, особенно для тех граждан, цель которых получить вид на жительство в европейских странах.

Хотите взять ипотеку, но у вас есть вопросы, все ответы вы найдете здесь.

Но при этом не следует забывать о риске невозврата в случае краха банка, так как попросту может не хватить активов, потому при выборе следует тщательно изучить историю заведение и гарантии его респектабельности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

пять × один =