Депозитные вклады считаются одними из самых надежных инструментов инвестирования. По сравнению с вложениями в инвестиционные фонды, клиент изначально знает, какую сумму процентов он получит.
Если выбрать ПИФы, то никто не может гарантировать получение прибыли и ее возможный размер. Именно поэтому большинство россиян свои сбережения доверяют банкам и размещают их на депозиты.
Виды срочных вкладов для физических лиц
В каждом банке действуют свои депозитные программы. Их разделяют на две большие группы: срочные депозиты и счет до востребования. Первые имеют следующие характеристики:
- Соглашение заключается на определенный термин.
- При досрочном расторжении начисленные проценты выплачиваются по минимальной ставке. Как правило, по ставке, установленной по вкладам до востребования.
- По вкладам ставка зафиксирована. Во время действия договора она может изменяться (прогрессирующая), но вкладчик изначально знает, как часто происходит повышение и в какой величине. Этапы смены процента зафиксированы в соглашении.
- В большинстве случаев частично снимать средства со счета запрещается или же данные операции допускаются в ограниченном размере.
- Условия договора не изменяются.
- Срочные вклады приносят своим владельцам максимальную прибыль.
Выгодно ли вкладывать в евро или нет, узнаете по ссылке.
Данный вклад интересует клиентов, которые не знают, как быстро им понадобятся денежные средства. Разместив их на срочник, они будут досрочно расторгать договор и потеряют проценты. Чтобы снять деньги, нужно ожидать несколько дней.
Куда вложить деньги в 2017 году, смотрите в этом видео:
Что касается счета до востребования, то получить наличные можно при первом обращении. При этом клиент получит небольшую прибыль.
Кто может разместить депозит
Учреждения к своим вкладчикам предъявляют минимум требований. Чтобы открыть счет достаточно быть физическим лицом в совершеннолетнем возрасте. Из документов нужен только паспорт, срок действия которого, еще не закончен.
В каком банке открыть счет
Оформить депозит можно практически в каждом банке. Но не каждому учреждению нужно доверять сбережения. Данное решение должно быть хорошо обдуманным и взвешенным.
При выборе финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие показатели:
- Стабильность учреждения и его надежность. Для этого нужно изучить оценки рейтинговых агентств, мнения экспертов и отзывы клиентов.
- Как долго учреждение представлено на рынке.
- Кто является его владельцем. Самыми стабильными являются государственные банки.
- Является ли данное учреждение участником системы страхования вкладов. В 2017 году сумма возмещения равна 1,4 млн рублей. Вклады свыше этой суммы не стоит открывать на одного человека в одной организации.
- На сколько развита филиальная сеть. Не совсем удобно ехать на другой конец города, чтобы разместить средства на вклад.
- Качество обслуживания клиентов.
Вклады в золото — действительно ли это выгодно? Об этом вам расскажут в этой статье.
Итак, рассмотрим какие российские банки на сегодня являются самыми стабильными.
По размеру чистой прибыли:
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- ВТБ банк Москвы.
По размеру депозитного портфеля:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Альфа банк.
По размеру кредитного портфеля:
- Сбербанк России;
- ВТБ Банк Москвы;
- Газпромбанк.
Единственным владельцем учреждения выступает государство, поэтому в его надежности никто не сомневается.
Депозиты Сбербанка в рублях: процентные ставки и суммы
| Название вклада | Процентная ставка | Минимальная сумма | Срок, месяцев | Операции пополнения |
| «Сохраняй» | 4,60-6,23 | 1000,00 | 1-36 | запрещены |
| «Пополняй» | 4,92-5,72 | 1000,00 | 1-36 | Не менее, чем на 1000 рублей |
| «Управляй» | 4,62-5,41 | 30000,00 | 3-36 | Не менее, чем на 1000 рублей |
| «Подари жизнь» | 5,95 | 10000,00 | 12 | запрещены |
| Сберегательный счет | 1,5-2,3 | Не установлена | бессрочный | без ограничений |
Проценты, которые предлагает Сбербанк, средние по рынку. Но его клиенты выбирают надежность и стабильность. Максимальный доход гарантирует вклад «Сохраняй». Ставка по нему составляет 6,23% годовых. Если клиент откроет его самостоятельно через «Сбербанк-Онлайн», то ставка поднимется до 6,74%.
Клиентам, которые планируют вносить дополнительные платежи, лучше выбрать вклад «Пополняй». Если открыть договор в Сбербанке Онлайн, то ставка будет составлять 6,23% годовых.
Три месяца — короткий срок, а стоит ли открывать вклад на это время, читайте здесь.
Депозитные программы ВТБ 24
Конкурентом Сбербанка по многим показателям является ВТБ 24. По размеру депозитного портфеля данное учреждение занимает вторую позицию. Его вклады представлены в таблице.
| Название вклада | Процентная ставка | Минимальная сумма | Срок, дней | Операции пополнения |
| «Комфортный» | 0,01-5,67 | 200 000,00 | 181-1102 | Не менее, чем на 30000,00 |
| «Накопительный» | 0,01-7,09 | 200 000,00 | 91-1102 | Не менее, чем на 30000,00 |
| «Выгодный» | 0,01-7,75 | 200 000,00 | 91-1102 | запрещены |
| Накопительный счет | 0,01-7,50 | не установлено | Не установлено | без ограничений |
По сравнению с Сбербанком, в ВТБ 24 действуют более высокие проценты. Но все депозитные программы ВТБ имеют один недостаток. Для открытия счета необходимо внести не менее 200 000 рублей.
Самые выгодные депозиты – ТОП-10
Рассмотрим вклады с максимальными ставками, которые предлагают банки из ТОП-50. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей.
| Название вклада | Процентная ставка | Минимальная сумма | Срок | Операции пополнения |
| «Максимальный доход», Связь-банк | 4,95-8,95 | 10000 | 1-36 мес. | запрещены |
| «Динамика», СМП Банк | 8,75 | 3000 | 1095 дней | возможны |
| «Капитал», Новикомбанк | 7,8-8,55 | 1000 | 31-732 дней | запрещены |
| «Максимальный доход», Хоум Кредит Банк | 8,5 | 1000 | 18 мес. | Возможны на сумму не менее 1000 рублей |
| «Добро пожаловать», Промсвязьбанк | 8,3 | 10 000 | 250 дней | запрещены |
| «Классический», Россельхозбанк | 7,85-8,15 | 3000 | 91-910 дней | запрещены |
| «МТС Доходный»,
МТС Банк |
7,25-8,0 | 1000 | 91-730 дней | запрещены |
| «Станадартный»,
Сити банк |
4,0-8,0 | 5000 | 31-730 | запрещены |
| «Ежемесячный доход», Бинбанк | 6,4-7,9 | 10 000 | 91-730 | возможны |
| «Добрые традиции»,
АК Барс |
6,2-7,8 | 5000 | 30-372 | запрещены |
Достаточно открыть счет на 10 тысяч рублей. Если банк предлагает максимальную ставку, то по этому вкладу запрещены расходные операции и внесение дополнительных средств.
Предложения для пенсионеров
Большинство банков разрабатывают для пенсионеров выгодные условия размещения вкладов. Для данной категории клиентов действуют максимальные ставки и установлено минимальное значение суммы депозита.
Для открытия счета кроме паспорта, необходимо предоставить и пенсионное удостоверение.
| Название вклада | Процентная ставка | Минимальная сумма | Срок, дней | Расходные операции | Операции пополнения | |
| «Пенсионный доход», Россельхозбанк | 7,9-8,0 | 500,00 | 395-730 | запрещены | возможны | |
| «Моя пенсия», Промсвязьбанк | 7,8-8,0 | 3000,00 | 181-731 | запрещены | возможны | |
| «Почетный пенсионер», Уралсиб | 6,9-7,9 | 1000,00 | 91-732 | запрещены | возможны | |
| «Пенсионный», ВТБ Банк Москвы | 6,5-7,85 | 1000,00 | 91-1095 | запрещены | запрещены | |
| «Пенсионный», АК Барс | 6,1-7,6 | 5000,00 | 30-372 | запрещены | возможны | |
По всем указанным вкладам проценты выплачиваются каждый месяц. По желанию клиента проценты могут быть капитализированы. Для пенсионеров очень важно получать дополнительный доход каждый месяц. Полученные проценты – отличная прибавка к пенсии.
Что такое инвестиционный вклад и в чем его плюсы, читайте по ссылке.
Пенсионная программа Сбербанка России
В указанном выше перечне самых выгодных предложений нет программы Сбербанка. Но несмотря на это, большинство пенсионеров доверяют свои сбережения этому банку. Объяснить высокий спрос на данные программы очень просто.
Они получает пенсию на карты Сбербанка и открывают в данном учреждении депозиты. Обслуживаться в одном банке намного удобнее. Также такую развитую филиальную сеть не имеет ни одна финансовая организация. Ну, а в надежности Сбербанка никто не сомневается.
Все о страховании вкладов, рассмотрено в этом видео:
Специальное предложение для пенсионеров «Пенсионный-плюс Сбербанка России». Этот вклад могут открыть клиенты, которые получают в данном учреждении пенсию.
Договор заключается на 36 месяцев. По окончанию этого термина соглашение автоматически пролонгируется на новый период. Проценты начисляются ежеквартально и добавляются к основной сумме вклада.
Что ожидает клиента, если он откроет вклад до востребования, читайте тут.
В данном учреждении социальный вклад можно оформить на сумму от 1000 рублей. Максимальная ставка – 6,15% годовых. Она установлена по договорам, заключенным на срок от 6 до 12 месяцев. Вклад запрещено пополнять. Расходные операции также не предусмотрены.
Итог
Из рассмотренного материала можно сделать следующие выводы.
- Максимальная ставка составляет 8,95% годовых.
- Пенсионеры могут оформить депозит под 8% годовых. Проценты выплачивают каждый месяц.
- Для того чтобы получить максимальный доход, нужно заключать соглашение на срок от 6 до 12 месяцев с капитализацией процентов. По таким вкладам частичное снятие запрещено.
- Обратите внимание на сезонные вклады. По ним действуют привлекательные условия.
- На имя вкладчика в одном банке лучше не открывать депозит свыше 1.4 млн рублей.
- Размещать свои сбережения безопаснее в надежном и стабильном банке. Не стоит гнаться за высокими процентами. Их предлагают только организации, которые не находятся на лидирующих позициях на финансовом рынке. Никто не гарантирует, что не возникнет проблем с выплатой депозита и начисленных процентов.
Субординированный депозит — выгодно ли это и какие риски, все подробности по ссылке.
Надеемся, что данные рекомендации будут полезны и позволят выбрать самое выгодное предложение, которое будет полностью соответствовать требованиям вкладчика.
