Как открыть вклад с пополнением?

Люди, которые задумываются о завтрашнем дне, стараются копить деньги, и банковские вклады — один из вариантов накопления. Конечно, это не самый доходный способ – прибыль от вкладов не столь высока, как от акций или прочих способов заработать, однако вклады более надежные.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Конечно, существует риск потери процентов при досрочном расторжении и прочие риски, однако сохранность денег все недостатки вкладов сводит на нет.

Что представляют собой накопительные вклады с пополнением

Вклад с пополнением – это депозит, который можно пополнять бесчисленное количество раз на любые суммы до конца срока действия договора, что дает возможность увеличить сумму на счете и получить к выплате более крупную сумму.

Конечно этот вариант не самый лучший в плане приумножения финансов, однако у него есть положительные моменты.

Иногда вклад с пополнением бывает и с возможностью снятия, такой продукт имеет лимит, который должен присутствовать на карте и тогда снять доступно только сумму, превышающую предел.

Что такое вклад?

Необходимость вкладов

Такой депозит важен для людей, желающих, чтобы каждая копеечка приносила доход, благодаря чему на счет можно внести свободные деньги в любое время.

Также при помощи увеличения суммы можно изменить процентную ставку, достигнув нужного диапазона. При помощи вклада с пополнением можно собирать деньги на желанную или нужную вещь.

Думаете, стоит ли открывать вклад в долларах и выгодно ли это? Обо всех плюсах и минусах можно прочесть по ссылке.

И вообще вклады это самый оптимальный метод хранения средств, даже если финансовое учреждение прекратит существование, деньги гарантированно вернуться.

Преимущества продукта

  1. Неоспоримое преимущество вкладов с пополнением это их доступность для простого обывателя, у которого не всегда есть большая сумма для первичного взноса.
  2. Все вклады в банках до 700 000 рублей страхуются, так что в непредвиденных ситуациях вкладчики ничего не теряют.
  3. Автоматическая пролонгация на следующий год или вообще он может быть бессрочным.

Инструкция, как открыть вклад в банке, дается в этом видео:

Есть ли недостатки

  1. Многие банки ставят предел минимума на вносимую сумму в первый раз, так что если предел 1000 рублей, то внести 900 не получится.
  2. Депозиты в долларах имеют меньшую процентную ставку.
  3. При досрочном закрытии могут применить штрафные санкции – списать процент или начислить минимальную ставку.
  4. Могут существовать ограничения на количество взносов в месяц, к примеру, только 3 раза.
  5. На взносы выше лимита часто начисляется ставка с пониженным процентом.
Важно: обычно банки делают предложение с одним плюсом, вкладов, где отсутствуют все недостатки и присутствуют все положительные стороны, нет.

Условия выдачи вкладов с пополнением

Условия, на которых банки предлагают свои услуги, практически одинаковы с незначительными отличиями:

  • Предложения существуют для 3 валют – рубли, доллары, евро;
  • Предлагается несколько видов продукта и в зависимости от того, какой клиент выберет, будут доступны определенные функции – частичное снятие, конвертация из одной валюты в другую, досрочное закрытие;
  • Ставки регулируются зависимо от выбранного продукта.

Есть ли смысл открывать вклад под высокие проценты и может ли вкладчик потерять деньга на нем, вы узнаете из этой статьи.

Порядок открытия вклада

Открыть счет можно в любом банке, посетив его отделение или заполнив форму на сайте. Для этого необходимо:

  • Предъявить паспорт или любой другой документ;
  • Определиться с продуктом;
  • Подписать договор, где будут прописаны все условия и обязанности сторон;
  • Внести минимальный платеж.

Программы накопительных вкладов с возможностью пополнения от Сбербанка, ВТБ24

Сбербанк

«Пополняй»

От 1 до 36 месяцев От 6,85 до 8,07% в год  вклад в рублях, 0,25 – 2,01 в долларах, 0,1 – 1,07 в евро Минимальный взнос 1000 рублей или 100 долларов частичное внесение, капитализация ежемесячно
«Управляй» От 3 до 36 месяцев От 5,85 до 7,31% в рублях, 0,2 – 1,8 в долларах Минимальный взнос 30000 рублей или 1000 долларов Пополнение и частичное внесение, раз в месяц капитализация
Сберегательный счет бессрочный От 1,5 до 2,3% в рублях, 0,1 – 0,4 в долларах Без ограничений Есть пополнение и частичное снятие, раз в месяц капитализация
Россельхозбанк «Сказочный процент» От 180 до 540 дней От 9 до 13% в рублях От 3000 рублей до желаемой суммы
«Накопительный» От 91 до 730 дней 7,5 – 8,8% годовых Начальное вложение 3000 рублей или 100 долларов/евро При дополнительном пополнении счета проценты увеличиваются, капитализация каждый месяц
«Пенсионный плюс» До 730 дней 8,35 – 8, 85% годовых От 500 до 10000000 рублей Можно открыть на ребенка, снимать и вкладывать средства, проценты выплачиваются ежемесячно
«Золотой» От 6 месяцев до 2 лет 6,8 – 8,85% годовых Первоначальный взнос от 3000 до 10000 рублей максимально 10 млн. рублей Возможность пополнить за 1 раз на 5 000, досрочно расторгнуть, получить % ежемесячно
ВТБ 24 «Комфортный» и «Комфортный онлайн» 181 день 5,6% в рублях, 0,6% в долларах, 0,01% в евро 1,5 млн. рублей, 50 тыс. долларов, 3 тыс. евро Частичное снятие и пополнение, ежемесячная выплата %, капитализация по желанию клиента
«Накопительный» и «Накопительный Онлайн» 7,2% до 7,35% в рублях 1,5 млн. рублей Пополнение, выплата % ежемесячно, капитализация по желанию
Ренессанс Кредит «Без границ» От 181 день 8,25% вклад в рублях От 1000 рублей Льготное расторжение, частичное снятие, пополнение, ежемесячная выплата %
Локо-Банк «Ледниковый период» От 400 дней 9,5% От 500 рублей Пополнение, выплата % каждый месяц

Вклады с ежемесячным пополнением

Такие вклады можно пополнять не только каждый месяц, но и каждый день. Обычно они не имеют ограничений, как по количеству выполняемых операций, так и по вносимым суммам.

Однако в некоторых случаях банки устанавливают ограничения на количество операций пополнения, к примеру, 4 раза в месяц или ограничения на вносимые суммы, как в предложении «Золотой» от Россельхозбанка.

Важно: вклад, в котором взносы разбиты на одинаковые части для каждого месяца, дает возможность увеличить процентную ставку, что значимо для повышения его доходности.

Нюансы использования продукта

Вклады, пополняемые ежемесячно могут отличаться предложениями:

Лимиты по суммам

Может быть установлен лимит как на первичный взнос, к примеру, не менее 1000 рублей, так и на максимальный лимит на карте.

Вклады, предлагаемые в Россельхозбанке.

Какие действуют сроки

Если вклад с пополнением, то вносить средства на счет доступно с первого дня и до последнего дня действия договора.

Что такое лизинг и как им воспользоваться, если вы юридическое лицо — все подробности тут.

Форма банковского вклада

Средства на депозит можно вносить как в наличной, так и безналичной форме, при этом безналичный вариант не ограничивается очень часто по зачислениям.

Онлайн предложения

Сейчас большинство банков имеют официальные ресурсы в интернете. Благодаря онлайн сервисам можно детально ознакомиться с предложениями в домашней обстановке, воспользоваться калькулятором для подсчета прибыли и спокойно определиться с самым подходящим вариантом.

Для того чтобы воспользоваться онлайн предложением необходимо заполнить форму заявки на сайте банка и отправить. Рассматриваются запросы в предельно короткие сроки.

Банк ВТБ24 предлагает открыть депозит физическим лицам на выгодных условиях — подробности по ссылке.

Важно: онлайн вклады в частых случаях имеют выше процентные ставки, нежели обычное посещение банка.

Долгосрочные вложения

Предложения по вкладам отличаются сроком действия договора, обычно это 6 месяцев – 2 года, но бывают предложения долгосрочными, до 3 лет и выше.

Такие сроки могут быть указаны изначально в условиях договора или же существует предложение пролонгации, при этом количество увеличений срока не ограничено. Также могут быть бессрочные вклады.

Требования к вкладчикам

Большинство банков не предъявляют особых требований к вкладчикам. Человеком с депозитным счетом может стать:

  • Работоспособный гражданин России;
  • Пенсионер;
  • Ребенок;
  • Иностранное лицо.

Пакет необходимых документов

Чтобы открыть вклад в банках России необходимо иметь:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Другой документ личности – военный билет, паспорт моряка, загранпаспорт;
  • Для иностранцев национальный паспорт;
  • Для лиц без гражданства вид на жительство;
  • Пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение, чтобы вклад имел соответствующий статус;
  • Чтобы открыть счет на ребенка, необходимо свидетельство о рождении.
Что такое сберегательный счет в Сбербанке?

После оформления депозита вкладчик должен иметь на руках:

  • Стандартный договор, который при отсутствии заявки, может ее заменить. Для этого он должен содержать данные вкладчика и банка, подписи сторон и круглую печать, без нее договор не действителен;
  • Приходной кассовый ордер внесенной суммы;
  • Сберегательную книжку с соответствующей записью, но не всегда;
  • Банковскую карту для зачисления процентов;
  • Договор банковского счета для выплат;
  • Платежное поручение, если деньги переведены с другого счета.

Заинтересовал сберегательный счет в Сбербанке, тогда в статье Как открыть депозитный счет в Сбербанке? вы найдете всю необходимую информацию.

Если вклад оформлялся онлайн:

  • Договор;
  • Чек о переводе денег посредством банкомата;
  • Веб документы с соответствующими отметками.

Досрочное снятие средств

В непредвиденных ситуациях, когда выходом является досрочное расторжение договора по вкладу, нужно заранее уведомить банк, обычно это 3 – 7 рабочих дней для того, чтобы учреждение смогло подготовить нужную сумму.

Если договором предвидена такая ситуация, вкладчик может снять часть суммы или всю без применения штрафных санкций.

В прочих ситуациях банк вправе начислить штраф в виде снижения процентов, даже если они уже были выплачены, лишения ставки в полном объеме. Важно: согласно ст. 837 ГК РФ банк обязан вернуть вкладчику деньги в полном объеме при первом требовании, то есть сумма должна быть не менее той, которую вносили.

Стоит ли брать потребительский кредит или нет, если вы ИП? Ответ находится здесь.

Так что если нет уверенности в том, что деньги не понадобятся, лучше открыть депозит с возможностью частичного снятия, чтобы была возможность получить хотя бы небольшую прибыль.

Выводы

Оформляя вклад, необходимо четко определится с видом депозита, выбрать именно то предложение финансового учреждения, которое станет самым оптимальным вариантом на данный момент.

Важно: изучить все пункты договора перед подписанием, чтобы не было в дальнейшем неожиданных сюрпризов. Для того чтобы деньги были в сохранности следует ознакомиться со всеми предоставленными менеджером документами и убедиться в прозрачности предложенных условий.

И только при соблюдении столь простых правил вклад действительно принесет прибыль и даст возможность собрать, и сохранить финансы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

6 + девятнадцать =