Как открыть инвестиционный вклад?

Вклады с инвестициями предназначены для людей, желающих не только сохранить средства с начислением небольших процентов, но и существенно заработать. Естественно у такого вклада свои нюансы и определенные риски.

Для чего данный продукт предназначен

Инвестиционный вклад – это вложение с инвестиционным риском, обычно его открывают на период от 2 до 5 лет, главное, чтобы цель подобных вложений, хотя бы совпадала со временем депонирования.

Инвестиция посредством банков полностью защищена от потерь. В отличие от свободных вложений в бизнес или предприятие, клиент банка точно знает исход сотрудничества.

Что такое МФО и стоит ли в него инвестировать, узнаете по ссылке.

Банки, предлагая подобный продукт, делают самые интересные предложения, например, защита от инфляции, если она повышается, то банк увеличивает ставку, что в свою очередь дает рост проценту.

Важно: данный продукт хорош для людей, желающих хранить деньги длительный период. Среди потребителей банковского продукта, инвестиционный вклад только начал пользоваться спросом, так как он достаточно новое веяние.

Виды инвестиционных рисков.

Плюсы таких вкладов

Благодаря своим преимуществам депозит с инвестициями может получить солидную долю спроса:

  • Прежде всего – это свобода выбора инвестиционной составляющей: фонды облигаций, денежного рынка или более агрессивные ПИФы и акции;
  • Вклад дает возможность стать участником фондового рынка с минимальными рисками, так как его часть застрахована по Государственной программе страхования депозитов;
  • Он доступен в применении даже для неопытного инвестора, так как страхуется от потерь на снижении стоимости паев, повышенной процентной ставкой;
  • Если сравнить данный продукт с обычными вложениями, он отличается повышенной процентной ставкой и возможностью дополнительно заработать на фондовом рынке, а от прямых инвестиций гарантированным страхованием вложений.

Важно: для получения всех доходов инвестор не должен быть обязательно профи в биржевой торговле или иметь опыт работы с ценными бумагами.

Есть ли минусы

  1. Инвестиционные вклады предназначены для «одноразовой» акции – они не пролонгируются.
  2. Из-за ограниченного периода вкладчик должен оперативно сориентироваться со стратегией заработка.

Вклад в золото — преимущества и недостатки расписаны здесь.

Открытие вклада для инвестиций

Чтобы открыть инвестиционный счет достаточно следовать следующей инструкции:

  • Позвонить в банк по телефону и уточнить насчет оформления договора, также данную информацию доступно найти на сайте практически любого банка;
  • Определится с самым оптимальным вариантом инвестиционных фондов;
  • Оформить и заключить договор;
  • Внести средства в кассу учреждения или переводом с банковской карты;
  • Если это уже не первое вложение, комиссия не снимается.

Важно: при первом инвестировании следует уточнить актуальные тарифы комиссий за обслуживание клиентов.

Что такое инвестиционный вклад, смотрите в этом видео:

Условия в отечественных банках

Предоставляя подобный продукт своим клиентам, банки не дают никакой гарантии на прибыль – один раз она достаточно высока, а в следующий период ее вообще может не быть.

Важно: данное условие клиент обязан принять без возражений, так как оно является залогом прозрачности сотрудничества. Также банки работают на следующих условиях:

  • Клиенту нет необходимости самостоятельно следить за изменением цен на фондовом рынке;
  • Особых навыков для применения подобного вклада не требуется;
  • Сумма вклада полностью защищена аналогично стандартному продукту;
  • Весь доход по вкладу официальный с выплатой налогов.

Насколько выгодно вкладывать в евро, читайте по ссылке.

Важно: стать вкладчиком может практически каждый человек, соответствующий требованиям банка и имеющий доступ к инвестиционным пакетам.

Процентные ставки

Инвестиционные вклады в отличие от классических вложений не имеют фиксированного дохода, так что и точную процентную ставку определить не выйдет.

Открытие вклада в рублях — очень легкая процедура, но если у вас есть вопросы, эта статья вам просто необходима.

В среднем при незначительном росте рынка и умелых операциях брокера, она колеблется в пределах 7,5 – 10%, при этом ценные бумаги и ПИФы без гарантий. Важно: большая привлекательность данных вложений кроется в заработке огромных денег при активном скачке рыночного роста.

Требования к вкладчикам

Для открытия вклада необходимо:

  • На день открытия быть в возрасте от 18 до 70 лет;
  • На имя несовершеннолетнего можно открыть вклад, с последующей передачей после совершеннолетия;
  • Чтобы открыть ИИС, необходимо пройти в отделение с документами или совершить действия дистанционно;
  • Для открытия несовершеннолетнему необходимо присутствие родителей.

Пример инвестиционного вклада рассмотрен в этом видео:

Необходимые документы

Для открытия вклада следует иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и данные «универсального счета». После чего оформляется ИИС и БК.

Важно: если договор заключает доверенное лицо нужно иметь паспорт и заверенную доверенность.

Закрытие вклада

Прежде всего, необходимо помнить, что досрочное закрытие вклада не выгодно для инвестора.

Естественно банк не вправе отказать в желании клиента, однако такой разрыв отношений ведет к потере прибыли и в некоторых случаях предусматривает оплату расходов, связанных с операциями по закрытию счета.

Хотите открыть вклад до востребования, тогда вам нужно знать его особенности, о которых вы можете прочесть тут.

В стандартном варианте счет закрывается автоматически по истечению срока, так как в большинстве случаев он не пролонгируется.

Снятие денег

Деньги снимаются вместе с прибылью по окончанию действия сертификата или периода инвестирования. Для этого инвестору следует проехать в отделение с договором и удостоверением личности.

Если же клиент не появляется в назначенный срок, средства перечисляются на специально открытый для данного случая счет. При досрочном изъятии средств, клиент пишет заявление, и только после его рассмотрения банком может получить свои средства в 100% объеме.

Важно: при желании сотрудничать с банком после истечения срока, договор в случае отсутствия иных договоренностей заключается заново.

Отзывы клиентов

Дмитрий

Открытие инвестиционного вклада в Сбербанке отличная возможность для тех, кто интересуется заработком на фондовой бирже, но не является профи, тем более, что он дает иногда больше прибыли чем основной доход.

Что такое субординированный депозит и какие условия по его открытию, читайте по ссылке.

Алена

ИИС в Сбербанке отлично работает и предложения по нему отличные, но открыть его можно не в каждом городе, иногда требуется поездка в соседний город.

Пример расчета инвестиционного вклада.

Владимир

А я открыл счет дистанционно, и ехать никуда не пришлось, но вот, что интересно, что такая программа хороша для физ лиц, которые платят НДФЛ, для ИП не подходит.

Максим

ИИС в любом банке достаточно привлекательное вложение, так как тарифы за обслуживание такие же, как и оплата услуг брокера, а гарантия защищенности 100%.

Игорь

В ВТБ 24 ИИС появился несколько позже, чем у остальных брокеров и может быть, потому что я был в числе первых клиентов, но функционал и обслуживание несколько недоработаны, отчеты приходят обобщенные.

Инвестиционные программы в Сбербанке, Локо-банке, ВТБ24 и других банках

Сбербанк России Защищенная программа Купонный вариант Целевой фиксированный доход 10,95% годовых Мин. сумма 100 000 рублей Используются ценные бумаги Дисней, Дельта, Макдональдс, досрочное снятие не желательно, налоговый вычет 13% от вклада легко возвращается, не подлежит аресту и разделу при разводе, на доходность рубля влияет курс доллара
Программы с защитой «Новые технологии», «Недвижимость», «Золото», «Глобальный фонд облигаций», «Глобальный нефтяной сектор» От 100 000 рублей, можно вкладывать в долларах В течении срока можно: менять программу, фиксировать доход, пополнять, снимать, 100% гарантия возврата взноса, 13% только в случае доходности выше рефинансирования
ВТБ 24 Инвестиционный счет до 400 000 рублей в год Пополнение, без частичного снятия, застрахован, вычет налога в 2 варианта, при досрочном расторжении договора вычеты возвращаются
Локо-банк «Высокая ставка» и «Высокая ставка онлайн» проценты в конце сроков от 7,25 до 9,75% От 250 000 до 500 млн. рублей Проценты в конце срока, дополнительные функции отсутствуют
«Высокая ставка» и «Высокая ставка онлайн» выплаты % ежемесячно От 7,55 до 9,25% От 250 000 до 500 млн. рублей Проценты ежемесячно
Альфа банк «Форвард мультивалютный» От 50 000 рублей Гарантированное страхование, 100% доход
ИИС Доход до 28,2% От 10 000 до 400 000 рублей Возврат налогового вычета до 52 000 рублей, 3 стратегии инвестирования на выбор
«Форвард» Доходность выше рынка От 50 000 рублей Юридическая и страховая защита, выгодная стратегия с прозрачной формулой прибыли

 

«Путь к миллиону» Гарантированно от 13% в виде налогового вычета От 30 000 рублей Юридическая и страховая защита, доходность выше рынка за счет высокого коэффициента участия
Россельхозбанк ИИС Гарантированный доход в виде возврата налогового вычета от13% До 400 000 рублей в год Освобождение от уплаты налога для неработающих участников
Бинбанк «Капитал Плюс» При росте рынка до 30% От 50 000 рублей Наследование, не подлежит изъятию по решению суда или разделению при бракоразводном процессе

Заключение

Инвестиционные вклады для граждан России — совершенно новый продукт, но благодаря обширным возможностям заработать легальные средства, он интересует и манит многих пользователей банковских учреждений, также отзывы о нем в основном положительные.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

четырнадцать + 10 =