Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Каждый гражданин мечтает в своей жизни совершить дорогостоящую желаемую покупку. И на нее ему не хватает денежных средств. И он прибегает к услугам финансовых организаций, беря кредит на мечту. На современном этапе редкая покупка обходится без привлечения кредитных средств. Но как только наступает день оплаты обязательств, у людей начинаются трудности: они не могут вовремя погасить задолженность за неимением денежных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Это доставляет неудобство не только должнику, но и кредитору. Теперь ему придется взискивать с вас денежные средства законными способами. А заемщики, с свою очередь, тоже ищут способы чтобы отклониться от уплаты. Как законно не платить кредит банку? Ответ содержится в этой публикации!

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Причин для неуплаты обязательств по кредиту у клиента целые списки. Выделяют только два вида:

  1. Финансовые. Появляются вследствие факторов: увольнения, сокращения, болезни, смерти родственника и рождение малыша, развода.
  2. Психологические. Это умышленное мошенничество, совершаемое с целью финансового обогащения.

За последнее в Уголовном кодексе прописано наказание, но в случае доказательства вины. Практика показывает, что таких ситуаций мало и они не доводятся до конца.

Если же это временное финансовое затруднение, то вы обратитесь в кредитное учреждение с письменным заявлением об отсрочке кредитных обязательств. Банкам выгодно сохранить с вами отношения и не тратиться на услуги юристов, коллекторов. Поэтому они идут навстречу, предлагая клиенту: рефинансирование, реструктуризацию, отсрочку долга, кредитные каникулы.

Конструктивный диалог и правильное обращение к сотруднику позволит вам сохранить доверительные отношения с банком без проблем. В ином случае должник может столкнуться с неприятной ситуацией, такой как: общение с коллекторами, судебными приставами, судебными переговорами, присутствие в зале суда.

Законные способы не платить по кредиту

Финансовые учреждения идут навстречу должнику и выдают отсрочку. Но присутствуют среди них и те, кто не идет на мирное разрешение ситуации. Поэтому граждане самообразовываются и решаются на поиски законных методов неоплаты кредита. В природе возможно несколько таких процессов.

Существуют ли законные способы неуплаты кредита?
Существуют ли законные способы неуплаты кредита?

Использование срока исковой давности

В законодательстве установлен срок исковой давности- три года с момента появления просроченной задолженности. Отсчет идет с первого дня и заканчивается на 36 месяце. Но это проявляется только, если банк и заемщик полностью исключили общение. Даже если кредитор отсылает вам СМС сообщение или звонит, точка отсчета перемещается на этот день.

В этой ситуации заемщики игнорируют звонки и сообщения банка, думая, что период действия истечет и долг «простят». Доказать можно, что таких обращений вы не получали, но для решения ситуации вам необходимо нанять квалифицированного юриста. Доказать прием звонка, поступающего на ваш номер, именно вами невозможно. На звонок теоретически ответил родственник или знакомый, пребывающий у вас в гостях.

Мировая договоренность с банком

Решая вопрос о неуплате кредита, первым делом обратитесь в отделение финансового учреждения, где вы взяли кредитные обязательства. Постарайтесь мирно урегулировать вопрос с отсрочкой долга.

Если сотрудники заинтересованы в досудебном урегулировании, то они пойдут навстречу, выдвигая пути решения ситуации в виде:

  1. Реструктуризация. Распространенная форма пролонгации договора с целью снижения ежемесячного платежа по кредиту или уменьшение процентной ставки на начальном этапе кредитования.
  2. Рефинансирование обязательств. Этот способ позволяет получить новую ссуду и покрыть невыгодный кредит.
  3. Отсрочка выплаты с помощью программы «кредитные каникулы». Предоставляется гражданам отсрочки на срок до 1 года на решение финансовых вопросов.Предполагает выплату только процентов по кредиту.

Эти способы помогают найти компромисс. Банки охотно идут на разговор с клиентом, особенно если он постоянный заемщик, не допускающий ни одной просрочки по кредитным обязательствам.

Предоставляя документацию о произошедшей ситуации (увольнение, сокращение, смерть родственника, рождение ребенка), вы подтверждаете благонадежность и увеличиваете шансы на одобрение кредита при последующем обращении в банк.

Помощь антиколлекторов

При возникновении просрочки в полгода банк вправе передавать долг коллекторским агентствам. Банк опускает руки и передает долг коллекторскому агентству. Те же работают либо по договору цессии, либо по агентскому. В зависимости от типа договора они вправе на конкретные действия.

Например, по договору цессии они обязаны вас известить о переходе права на обязательства им, и теперь вы оплачиваете долг на счет коллекторского агентства. Если же это агентский договор, то они выступают посредниками между отношениями банка и вами. Соответственно оплачивать долг вам нужно банку.

Если поступает звонок из коллекторского агентства, он должен быть грамотным и четким. Иначе, вы рискуете потратить драгоценное время на разговор с некомпетентным человеком. Сначала сотрудник должен представиться и четко назвать организацию, которую он представляет. Потом назвать юридический адрес компании и узнать с кем он разговаривает.

Обозначив проблему, он расскажет о последствия невыплаты долга на законодательном уровне. Он вправе предложить помощь в отсрочке кредита или решении вопроса. Если же он не выполнил первые три пункта, вы вправе положить трубку.

Коллекторские агенства не вправе звонить ранее восьми утра и позже десяти вечера. Запрещается звонить агенствам 4 раз в день и более.

Помните, что действия коллекторских агентств регламентируется гражданским, административным, уголовным, семейным кодексом. Как такового конкретного закона для их деятельности нет, но эти правовые аспекты позволяют держать агентства в установленных рамках. При возникновении угроз, записывайте разговор и пишите заявление в соответствующие органы.

Но при наступлении такой ситуации, для предотвращения разговоров с не компетентными сотрудниками существует антиколлекторская организация, занимающаяся обращениями граждан по вопросам этих учреждений.

Судебный процесс по кредитным договорам.
Судебный процесс по кредитным договорам.

Судебное разбирательство

Когда дело не подлежит мирному урегулированию, а коллекторское агентство тоже уже не может помочь, банк передает дело в суд. Нежелание разговора с кредитором будет уважительным аргументом для подачи иска и принятия решения о возмещении убытков.

Практика судебных разбирательств доказывает, что суд становится на сторону банка и решает взыскать долг с имущества или заработной платы. Если кредитора устраивает решение о продаже имущества, то проводится открытый аукцион по продаже. Обеспечение и регулирование процесса производится судебными приставами.

Чем грозит неуплата кредита?

За неуплату кредитных обязательств сейчас заемщик не может:

  1. Выезжать за границу. Запретить выехать может таможенная служба, но при условии, если дело передано в суд и по нему вынесено решение.
  2. Взять новые кредитные обязательства, так как его кредитная история будет испорчена.
  3. Должник обязан будет оплатить все расходы, понесенные кредитной организацией, а также погасить штрафы, неустойки и пени.
  4. Клиент будет часто общаться с коллекторскими агентствами.
  5. Также должнику грозит уголовная ответственность за умышленное мошенничество. Если это, конечно, докажут. Для этого нужно собрать много сведений, доказать ложность ранее представленной информации.

Нюансы

Чтобы избежать судебного заседания нужно регулярно отвечать на звонки сотрудников банка и сообщать об изменениях ситуации. Каждое общение будет служить новой точкой отсчета исковой давности. В этом случае у вас не получится уклониться от обязательств в целом, но вы сохраните доверительные отношения с банком.

При нежелании оплачивать обязательства можно переписать все имущество на других лиц или вывести его за пределы квартиры. Тогда после вынесения решения, судебным приставам будет нечего описывать. А единственное жилье описать они не вправе.

Объявите себя банкротом. Это законодательство распространяется на сумму свыше 500 тысяч рублей. Судебная практика показывает, что такие дела наиболее выигрышные.

Законные способы для неоплаты кредитных обязательств есть, но воспользоваться ими крайне сложно. Заемщику нужно иметь немало усилий чтобы довести дело до победного конца.

Как законно не платить кредит банку? Смотрите следующее видео с рекомендациями бывшего банкира:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

13 КОММЕНТАРИИ

  1. Согласна, это очень сложно — не платить кредит и избежать ответственности за это. А лучше, вообще не брать. Это уж если рисковать нечем, да и кредит не очень большой. Рисковать имуществом — вообще смешно, так как большинство берут кредиты именно на имущественные приобретения. А так, да, легче расплатиться. и нервы в порядке будут, а то, кто его знает, как коллекторы себя поведут. Случаев много.
    Ещё один способ, но он чреват последствиями тоже: «кинуть» поручителя, хотя, при грамотном юристе это может и не пройти.

  2. Три с половиной года назад взяла в банке кредит наличными в размере 500 тысяч рублей, год выплачивала стабильно, срок в срок. После этого попала под сокращение и выплачивать не могла, в банк за отсрочкой во время не обратилась и теперь боюсь отвечать на незнакомые номера, подскажите пожалуйста как выйти из этой ситуации. Сейчас работаю не официально. Можно ли как то избежать уплаты накопившихся пени, если да то как это сделать. Пожалуйста расскажите всё что мне может помочь.

  3. Здравствуйте. Несколько лет назад по глупости взял у банка, с которым уже сотрудничал, кредитную карту с определенной суммой. После того, как деньги были истрачены я какое-то время пополнял карту, потом не смог из-за финансовых проблем с работой. Через какое-то время снова начал оплачивать понемногу. Но пени все увеличивались, а коллекторы все писали и звонили. Сейчас уже появилась возможность оплачивать и я с радостью бы все перевел целиком или по частям, только как это сделать законно и правильно, тоже пока не понимаю. Что делать, если банк не оформит реструктуризацию? И как понять, куда именно переводить деньги? На счет банка или на счет коллекторского агентства? Спасибо!

  4. У меня сложилась такая ситуация: взял кредит, его основную часть погасил остались только проценты и тут возникли жизненные обстоятельства по которым платить не мог, разговаривал с банком, объяснял им, они сначала звонили раз в день, потом раз в неделю и вскоре совсем пропали и я со временем вообще о нем забыл. Сейчас мне пришло письмо от коллекторов, что долг передан им и сумма долга составляет 18000 ( на момент когда перестал платить было 6000), мне до срока исковой давности осталось всего пару месяцев, что мне делать? Заплатить всю сумму, потребовать перерасчета непонятных комисиий или подождать эти пару месяцев вдруг они в суд не пойдут?

  5. Моя жена еще до замужества взяла кредит. Мы поженились и я помогал выплачивать по мере возможности, так как все стало общим, однако через два года она умерла. У нас остался маленький сын, которого мне теперь надо содержать самому. Банк понятное дело названивает потому что мы получаемся наследниками доли. Да, кредит потребительский, нет никаких поручителей. Платить я не хочу и не обязан, так как денег сейчас в обрез, сумма для кого-то может мизерная, а для меня 85 тысяч много. Как мне поступить правильно, чтобы не выплачивать этот кредит? Заранее спасибо за ответ.

    • Юрий, банк будет иметь право требовать с Вас долга в случае, если подаст иск о взыскании с наследников должника. Сейчас же требования банка пока неосновательны. В силу ст. 1175 ГК РФ вы отвечаете за долги наследодателя только в размере полученного Вами наследства. За мою практику банк не выходил в суд на наследников при таких небольших суммах долга, всегда долг списывался.
      И все же Вам нужно направить в банк письмо-уведомление о смерти жены и приложить свидетельство. Также советую указать о наличии иждивенца и трудной финансовой ситуации, вследствие чего Вы не имеете возможности погашать задолженность за супругу.

  6. У знакомого была похожая ситуация: в 2009 году получил кредитную карту, очень долго платил, но сумма долга как была так и осталась и еще увеличивалась. В городе работала тогда антиколлекторская контора, сходили туда, где юристы простым языком посоветовали прекратить платежи и ждать суда или истечения срока исковой давности — 3 года. Звонили и писали коллекторы, но вот прошло уже 5 лет, и все прекратилось. Если даже сейчас банк и выйдет в суд, то можно будет заявить об истечении срока исковой давности. Вот так вот получилось избежать выплаты грабительских процентов по карте!

  7. Читаешь такое и удивляешься. Буквально за несколько лет отучили людей жить по средствам и подсадили на кредиты. Если чего-то очень хочется, а денег нет — накопи и купи, как при советской власти учили. Так ведь нет же, нахватают кредитов, а потом вой — коллекторы задолбали, говорят, отдай деньги, бяки такие… И если бы всю энергию, которая тратится на научение искусству заныкаться и не платить, потратить на обучение (переобучение) тратить только то, что имеешь… но о чем я, ведь треть страны с этого кормится…

  8. Здравствуйте. При покупке бытовой технике я оформила кредитный договор на не очень большую сумму денег. Сейчас остаток около 18 тысяч рублей. Несколько дней назад, по трагической случайности в результате автомобильной аварии я оказалась в больнице. Думаю что надолго, больше месяца. Могу ли я получить отсрочку по выплатам у банка на период моей нетрудоспособности? Просто я слышала, что если они уже насчитали пени и проценты по просроченной задолженности, то назад они никогда их не снимают, только через суд. Пойдет ли банк на уступки если я предоставлю листок нетрудоспособности после того как выпишусь из больницы и получу зарплату?

  9. Скажите, я вот два года назад, когда кризис ударил по продажам в моей организации, стала понимать, что не вытяну бремя кредита. До этого у меня была идеальная кредитная история, не было ни одной просрочки, кучу кредитов я закрыла. Я обратилась в банк (через сайт), объяснила ситуацию и попросила даже не каникулы, а просто распределить оставшийся долг на более длительный срок. Мне пришло официальное письмо о том, что , к сожалению, банк не может предоставить мне такую услугу, это не предусмотрено договором. Буквально через пару месяцев меня сократили (не официально, естественно). Я просто вынуждена была прекратить платежи. Банк продал мой долг коллекторам. А сейчас банки предоставляют такие услуги, за ради Бога! Но мой то долг уже принадлежит третьим лицам… Как мне быть в данной ситуации? Ждать суда? То, что хотят от меня коллекторы — я не могу оплатить.

  10. Скажите, а если два года назад, при обращении в банк за реструктуризацией оставшегося долга по кредиту, мне отказали. Сейчас мой долг продан коллекторам. Есть ли смысл обращаться в банк повторно с подобной просьбой? Я могла бы начать выплаты на данный момент. Банки вроде бы очень охотно идут на уступки, т.к. много людей потеряли работу. Знаю не по наслышке, что людям реструктуризацию одобряют по потребительским кредитам.

  11. Здравствуйте! У меня на данный момент задолженность по кредитной карте 12000 рублей. А общий долг составляет около 40000 рублей. Я являюсь мамой одиночкой двух малолетних детей. И к тому же сейчас осталась без работы. Банк требует вернуть весь долг целиком. Но на данный момент у меня нет такой возможности. что мне делать? Ждать суда ?

  12. Скоро очередной платёж по кредиту и я, в первый раз в жизни, не смогу заплатить вовремя и в полном объёме. Причин веских, таких как перечислено в статье, у меня нет. Скажите пожалуйста, если один раз просрочить выплату, то банк сразу занесёт в чёрный список? Сообщать банку о планируемой просрочке нужно? Мне следует отдать 21000 руб до 28.06.2016. Я смогу отдать только 10000 руб., а остальные 11000 только 02.07.2016. То есть просрочка всего на несколько дней.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

восемнадцать + 16 =