Как получить отсрочку платежа по кредиту законным путем?

В наше время сложно встретить человека, который бы ни разу не брал кредит. Ну или не сталкивался с ним хотя бы теоретически. А где долги, там и просрочки, какими бы договорами это не скреплялось и какие бы законы не грозили пальцем по этому поводу. Но ведь и правда — как быть, если по объективным причинам ты не можешь в срок выплатить долг?

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту?

Не бегать от банка , не скрываться и не отмалчиваться. Ладно «письма счастья», систематически поступающие в ваш почтовый ящик и призывающие оплатить задолженность, но ведь есть же коллекторы, которые будут донимать вас звонками, дергать вас на переговоры, наконец — подать в суд. Не надо говорить, что их деятельность в России запрещена. Почти все кредитные договоры предусматривают момент цессии долга между банком и третьими лицами.

Лучше обратитесь в вашу кредитную организацию и попросите их об отсрочке платежа, опишите сложившуюся у вас ситуацию. Вам пойдут навстречу так или иначе — банк совсем не заинтересован в том, чтобы карать вас, ему нужны деньги. Если вы будете вести себя разумно, банк все равно рассматривает вас как партнера, которого нужно хотя бы уважать.

Какая бывает отсрочка платежа по кредиту?

  • отложенный платеж по кредиту;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Отложенный платеж по кредиту еще называют «кредитными каникулами». Правда, так сказать «дополнительные баллы» все равно начисляются.

Отсрочка платежа по кредиту еще различается по тому, на что именно вы хотите попросить время — на проценты или основной платеж. Или — и то, и другое, тогда в условленный период времени вы не платите ни основной взнос, ни проценты. Правда, банки на подобное идут нечасто и без особой охоты, да и срок предоставляют — всего ничего, максимум три месяца.

Под реструктуризацией понимается внесение изменений в график платежа. Сумма кредита остается прежней, изменить могут дату погашения и сумму взносов. Обычно для этого нужна какая-нибудь весомая причина — человек тяжело заболел ; потерял работу ; вынужден ухаживать за тяжело больным родителем ; него родился ребенок. Банки идут на эту уступку, требуя документальное подтверждение вашей нуждаемости в ней.

Рефинансирование подразумевает перекредитование. Часто — в том же банке, на более выгодных условиях.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту?
Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту?

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

  • написать заявление (копию оставить у себя, она возможно пригодится);
  • выбрать нужный вам вариант отсрочки (или попросить банк о любой отсрочке);
  • предоставить пакет документов, подтверждающих то, что вам нужно пойти навстречу в долговых требованиях.

Обязательно сохраняйте всю переписку с банком — есть вероятность, что дело дойдет до суда и в таком случае вы подтвердите свою готовность к мирному решению проблемы.

Решение может быть принято либо в тот же день, особенно если подобный вариант прописан в вашем договоре, либо — на кредитном комитете, основываясь на политике учреждения. Как только вопрос будет решен, вам сообщат о результатах.

Если кредитная организация решила, что вы заслуживаете уступок, то оформляется новый договор. Который, однако, может быть расторгнут, а решение об отсрочке отменено, если вы, скажем, допустите просрочку. Потому не спешите подписывать документ, внимательно прочитайте его.

Отсрочка платежа по кредиту: какие документы понадобятся?

Помимо собственно заявления, которое пишется в произвольной форме, суть остается одной — указываете необходимость отсрочки и желаемую ее форму, потребуются следующие бумаги:

  1. свидетельство о рождении детей;
  2. справка о доходах с места работы;
  3. документ о постановке на учет в службу занятости;
  4. больничные листы ;
  5. трудовая книжка;
  6. свидетельство о смерти (если речь идет о потере кормильца);
  7. документ о разводе.

В заявлении обязательно укажите, что ваше материальное положение улучшится в связи с отсрочкой — этому обещанию банки часто верят.

Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту вы можете скачать по этой ссылке.

Заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
Заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

Могут ли отказать и почему?

Да, могут. В любом из случаев, окончательное решение принимает финансовая организация — Федеральный закон о банках и банковской деятельности № 395-1.

Закон нигде не обязывает банк именно предоставлять отсрочку клиенту. Однако, чаще всего организации не свирепствуют и хоть какую-то отсрочку должнику дают. Банк может сказать «нет» только в одном случае — сомневается в вашей благонадежности (хотя и не озвучивает в официальном документе никаких причин).

А это происходит под влиянием следующих факторов:

  • у вас плохая кредитная история;
  • если с момента начала договора прошло менее трех месяцев (или наоборот, до его окончания осталось максимум три);
  • вы не предоставляете никаких документов в подтверждение ваших доводов;
  • вы потеряли работу по причине увольнения по собственной инициативе;
  • у организации сложилось подозрение, что вы мошенничаете.

Если отказали в предоставлении отсрочки платежа по кредиту: что делать?

Платить в любом случае придется. Да, даже при признании банкротом, не надейтесь, что вам полностью все простят. Простят только то, что не удастся содрать, кроме продажи в полцены подлежащего реализации имущества, оставив вам необходимый минимум.

Но и тут можно найти выходы.

  • перезанять деньги и заплатить долг;
  • объявить себя банкротом ;
  • продать предмет залога и заплатить;
  • предложить банку устроить себя на работу и вычитать долг из зарплаты;
  • обратиться в суд.
Последнее может быть эффективно, если вы собираетесь доказать, что вам следует доверять и суд может обязать кредитную организацию изменить вам условия выплаты. И то -обязательно при поддержке хорошего адвоката. Он сумеет обойти возникающие на вашем пути «подводные камни», которые вы просто не увидите и таким образом дадите оппоненту неоспоримое преимущество.

Больше информации о том, что такое кредитные каникулы и как правильно ими воспользоваться, содержится в этом видео с рекомендациями адвоката:

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Это все, конечно, здорово. Особенно вариант «устроиться в банк на работу»… ) Но что делать, если не хочешь объявлять себя банкротом, но при этом и бегать от коллекторов нет никакого желания? Ваш вариант касается рефинансирования. А как насчет реструктуризации? В ней могут отказать? Не представляю, как, вообще, смогу об этом спросить. У меня есть кредитная карта. И были небольшие проблемы с ее пополнением в последнее время. Хочу как-то с этим разобраться мирно и без потерь. Тем более, сейчас я снова на хорошей работе и вполне смогу пополнить всю сумму из накоплений. Очень часто ведь дело бывает в стыде или чем-то еще. Важную роль играют наши эмоции и иногда мы просто хотим все сделать по-человечески, но так стыыыыыдно) Буду признательно за любой совет.

  2. Здравствуйте! У меня сложилась такая ситуация, что на данный момент у меня есть невыплаченный кредит по банковской карте и просроченная задолженность за три месяца. На данный момент я не работаю и стою на бирже труда в ЦЗ. Хочу обратиться в Сбербанк с просьбой сделать мне отсрочку по кредитной карте. Но увы, не знаю как это правильно сделать и какие документы для этого нужны. И вообще интересно знать, есть ли отсрочка по кредитной карте, слышала , что такой отсрочки нет.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

15 − шесть =