Зачем нужен срок исковой давности?

Любому современному человеку знакома ситуация, когда требуется занять деньги или взять кредит. Одни считают выходом из положения потребительские кредиты, другие пользуются кредитными картами. Но не каждый понимает, что приобретенные средства будут израсходованы, а вот вернуть их будет нелегко, а тем более сделать это в установленный срок.

Сегодня очень распространена ситуация, когда банк предъявляет заёмщику требование о погашении задолженности и тут появляется масса вопросов по продолжительности и условиям кредитного срока давности.

Понятие исковой давности по кредиту и её методы расчёта

Исковая давность – утвержденный законодательством Российской Федерации срок, отведенный для защиты собственных прав в суде. После истекшего срока исковой давности кредитное учреждение больше не в праве требовать возврата кредита от заёмщика.

Вам нужна оценка квартиры? Узнайте, как правильно ее провести в этой статье.

Если кредитор не подал исковое требование на взыскание суммы долга и процентов по нему до установления данного срока, то в дальнейшем он не сможет ничего предпринять.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Период исковой давности определен Гражданским кодексом Российской Федерации и составляет он три года. Простыми словами, если прошло больше 3-х лет с момента получения кредитных средств, заёмщик имеет полное право не расплачиваться по этому кредиту.

Что такое «мобильный перевод» и как его совершить? Можете узнать по ссылке.

В таком случае сумма задолженности списывается, ни банковское учреждение, ни коллекторские организации не имеют право требовать выплату кредита. Впрочем, в этом случае существует много нюансов, одно из самых важных — срок давности отсчитывается только если между финансовым учреждением и клиентом не осуществлялось никакого рода коммуникаций.
Начало срока давности.
Начало срока давности.

Порядок расчёта срока исковой давности

Для расчета периода исковой давности введены определённые критерии:

  1. Началом исчисления исковой давности является выставление банковским учреждением требования о досрочном закрытии задолженности (клиенту, как правило, направляется заказная корреспонденция с извещением о вручении);
  2. Отсчёт срока исковой давности начинается сначала при любом общении клиента с кредитором (подписание каких-либо документов, общение с менеджером и прочее);
  3. При подаче запроса на реструктуризацию или рефинансирование кредита срок также обнуляется;
  4. В случае внесения частичного платежа начинается новый отсчёт срока давности со дня внесения; при выплате задолженности срок давности отменяется, но при очередной просрочке начинается новый отсчёт;
  5. Перепродажа долга коллекторскому агентству или другому кредитору никак не действует на срок давности;
  6. Невозможно внести изменения в срок исковой давности по договоренности сторон, даже если в кредитном соглашении прописан такой пункт (подобный договор неправомерен, является нарушением закона).

Пример расчёта исковой давности по кредиторской задолженности:

  1. В соответствии с договором, дата внесения платежа по кредиту – 20 ноября 2014 года.
  2. Платеж не внесён в установленный срок.
  3. 21 ноября 2014 года – этот день считается нарушением условий договора, с этого дня начинается просрочка. Соответственно с этого периода начинается отсчёт.
  4. На протяжении 3-х лет, то есть до 20 ноября 2017 года включительно, исполнитель обладает правом подать исковое заявление и не опасаться применения в отношении себя требования срока исковой давности.

Можно ли не платить кредитную задолженность с истёкшим сроком давности?

Вряд ли хоть одно банковское учреждение просто так простит долг. На практике все гораздо сложнее. Банк, во-первых, имеет возможность начать судебное разбирательство, во-вторых, обратиться в коллекторское агентство. В обоих случаях срок обнуляется.

Не имеет значение какие действия предпринимает банковское учреждение, учитывается каждый этап, в том числе действия судебного пристава.

Если финансовое учреждение не обратилось в суд, к судебным приставам в течение 3-х лет – заём ему не нужен.

Собираетесь взять ипотеку, но не решили где именно? Росбанк предлагает хорошие условия, о них вы прочтете в этой статье.

Через несколько лет жизнь должника станет легче. Но в реальности банк до нескончаемости будет повторять мероприятия для принуждения должника возвратить долг, не дожидаясь наступления трехлетнего срока. Срок исковой давности в таком случае не наступит никогда.

Последствия для гражданина – должника

Как показывает практика, некоторые граждане намеренно не оплачивают кредитную задолженность в ожидании наступления срока исковой давности. Подобные попытки избежать ответственности могут вызвать серьёзные последствия, к примеру:

  • Банк вправе подать исковое заявление в суд.
  • Помимо этого, кредитор имеет все основания предъявить требование о возбуждении дела преднамеренного мошенничества со стороны должника.
Правила исковой давности.
Правила исковой давности.

В итоге можно попасть в очень неприятную и тяжелую ситуацию.

Коллекторы: как с ними бороться?

Финансовые организации не хотят иметь дело со злостными неплательщиками и нарушителями условий договора, продавая долг коллекторским агентствам. Сам факт продажи не имеет значения на исчисление периода давности и обусловливается моментом образования просрочки платежа.

Продажа долга говорит о том, что финансовая организация уже не надеяться получить долг и записывает его в графу безнадёжных для последующего списания. Не забывайте, что в этом случае кредитная история несомненно будет испорчена окончательно и шансов на получение займа практически не остается.

Интересуетесь программой СПАСИБО от Сбербанка? По ссылке вы найдете полную информацию и узнаете все нюансы.

Методы работы коллекторов в основном неправомерны, чтобы избавиться от них можно воспользоваться следующими способами:

  • Пригрозить обращением в правоохранительные органы;
  • Подать в суд;
  • Обратиться к юристу с целью подтверждения наступления срока исковой давности.

Судебная практика

Несмотря на законодательство, в судебной практике применяется два способа установления срока отсчёта исковой давности.

  1. Момент завершения кредитного договора. То есть трехлетний период начинают отсчитывать с даты завершения срока действия соглашения.
  2. Момент образования просрочки по кредитному соглашению. Этот метод на практике применяют чаще. Например, если просрочка образовалась спустя год после оформления сделки (даже когда срок действия контракта не истёк), срок исковой давности необходимо отсчитывать с этого момента.
Если истек срок исковой давности, что это для кредитора?
Если истек срок исковой давности, что это значит для кредитора?

ВТБ24 предлагает кредитную карту на выгодных условиях, подробнее об этом узнайте тут.

Далеко не многие судебные иски по истечению срока давности решаются в пользу заёмщика.

  • К примеру, в кредитном соглашении банковское учреждение может установить собственные сроки исковой давности, а доказать их неправомерность очень сложно;
  • Если заём брался под залог, то наступление периода давности вовсе не означает отмены заёмщиком обязательств в отношении залога перед банком;
  • Даже признав требование банка о выплате долговых обязательств неправомерным, суд может обязать выплатить штрафы, пени и прочие платежи, прописанные в кредитном договоре.
Выиграете судебное заседание вы или банк во многом зависит от выбранного способа определения срока давности по займу, а также от вашего участия в деле и контактов с финансовым учреждением в течении действия договора.

Как задолженность повлияет на кредитную историю?

Также не стоит забывать о «негативной» кредитной истории, которая в перспективе не позволит получить заём в банковских и прочих финансовых организациях.

В соответствии с Федеральным законом «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», данные сохраняются на протяжение 15 лет со дня внесения последних изменений.

Подводя итог, можно заметить, что уклоняться от выплаты кредитных обязательств в ожидание того, что пройдет три года и о вас забудут вовсе не стоит. Наоборот при возникновении ухудшения материального положения, необходимо немедленно обратиться в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации кредита.

Срок исковой давности незамедлительно спишется, а кредитор может предложить варианты выхода из непростой ситуации, так как сам заинтересован в получении собственных средств.

Получили штраф от ГИБДД…оплатите его онлайн. Как это сделать? Ответ вы узнаете по ссылке.

Клиенты должны знать и помнить, что существует Закон о сроке давности, в случае собственной защиты если выплатить кредитное обязательство нет возможности физически. Однако использовать подобный приём для освобождения себя от ответственности не стоит, это очень рискованно и сложно.

Проще вступать в переговоры с финансовым учреждением, чем рассчитывать на везение и прятаться на протяжении долгих лет.

Если у вас остались вопросы по сроку исковой давности и о том, когда такой срок считается истекшим, то посмотрите это видео: 

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Здравствуйте ! У меня есть вопрос . Если по задолженности основную сумму долга я выплатил через службу судебных приставов еще в 2009 году. Проценты передали агенству "ЭОС" В этом году начались звонки с просьбой выплатить эти проценты ! Что делать в такой ситуации ?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

10 + 16 =