Можно ли вернуть деньги за навязанную страховку по кредиту.

В процессе оформления кредита, каждому заемщику предлагается провести его страхование. Порой менеджеры банка и вовсе включают полис в общую сумму займа. Однако так ли необходима данная услуга, многие клиенты не знают. Сотрудники банка часто уверяют, что без неё невозможно оформить кредит, хотя на самом деле она является добровольной и гражданин самостоятельно решает, требуется ли она ему или нет.

Как отказаться от страхования

Увы, но большинство граждан не имеют большого опыта в подобных вопросах, а сотрудники банков часто хорошо уговаривают, для чего проходят тренинги, где их обучают продаже таких услуг.

Часто сам факт продажи человеку страховки он выявляет уже после того, как кредитный договор уже подписал.

Перед ними возникает вопрос, нужно ли она ему и как можно от неё отказаться уже после получения. Закон, позволяющий осуществить возврат страховки, приобрел силу, начиная с лета 2016 года.

Законодательная база

До принятия закона, в последней редакции, после оформления кредита и его страхования, изменить подписанные соглашения было уже невозможно.

Поэтому когда ранее граждане обращались в финансовую либо страховую организацию, то получали однозначный отказ.

Это объяснялось тем, что заемщик подписывал документы самостоятельно и добровольно без принуждения.

Возможность решить это была только посредством суда, где требовалось доказать навязанность этой услуги.

Определенные банки все же давали беспрепятственную возможность провести возврат средств за страховку в течение отведенного срока после оформление займа, что было только исключением из правила.

3 способа возврата страховки по кредиту, читайте тут.

С лета 2016 года были внесены изменения в действующие законодательство, после чего ЦБ объявил о возможности после приобретения страховки с кредитом вернуть ее, после чего забрать уплаченные при этом средства.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту и как это сделать? Ответы в этом видео:

Для этого ввели 5-дневный срок, когда заемщик может обратиться в банк или страховку, где по его требованию должны вернуть средства заявителю не позже 10 дней.

Типы возвратных страховок

Среди кредитов есть добровольные страховые услуги, а есть обязательные, сопровождающие некоторые залоговое кредиты.

В последнем случае имеются в виду:

  • КАСКО. Во время оформления кредита на автомобиль, финансовая организация обладает правом обязать покупателя застраховать транспортное средство. Это обусловлено тем, что машина находится в залоги, а страховка снижает риски банка;

Как получить автокредит в режиме онлайн? Смотрите здесь.

  • Страхование недвижимости. Также является актуальным во время приобретения недвижимости под залог. Все имущество, которым обеспечивается кредит, защищается страховкой.
Все другие типы дополнительных услуг, заключающиеся вместе с кредитным договором, представляют собой добровольные варианты. В этих случаях возможно осуществление возврата средств за страховку кредитной карты, займа наличными, либо товарного и прочего.

Во время них предлагаются такие добровольные услуги:

  • Страховка жизни;
  • Защита от различных финансовых рисков;
  • Страховка имущества;
  • Титульное страхование;

Заключение таких соглашений законно и является дополнительной услугой, представляющейся каждому клиенту банка во время кредитного договора в добровольном порядке.

Поэтому от неё можно отказаться. Но если не покупать обязательный полис, то в выдаче кредита откажут.

Что говорит Закон о защите прав потребителей про навязанные услуги.

Финансовая организация, предлагающая страхования, действует в рамках закона.

Возврат полиса за 5 дней после оформления

Сегодня не актуально осуществлять возврат страховки посредством суда, важно уложиться в выделенный Центральным Банков период.

Для этого необходимо успеть за 5 дней, начиная с момента подписания договора на получение страхования, все сделать.

Так, нужно обратиться в страховую, где потребуется написать заявление, где отказаться от подписанного ранее договора на приобретение дополнительной услуги.

Страховщик обязан будет вернуть средства за услугу. В составляемом ходатайстве указываются реквизиты, куда должны перечисляться деньги. За 10 дней заявителю должны вернуть всю сумму в полном объеме.

Важно! После оформления, страховка начинает действовать уже за период первых пяти дней.

Поэтому для возврата сумма будет несколько меньшей. Это обусловлено тем, что по закону считается, что гражданин уже начал пользоваться данной услугой.

Сколько вернут

Поэтому страховая компания рассчитывает стоимость полиса за период его использования и вычитает из суммы к возврату.

Четких рекомендаций, объясняющих, как именно вернуть страховку, не существует. Некоторые банки разрешают провести данную операцию, посетив их офисы.

К тому же, многие офисы страховых фирм расположены в других городах, поэтому заявление к ним отправляется заказным письмом. Рекомендуется отправлять его с описью, а также уведомлением о получении, дабы иметь доказательство на руках.

При личном обращении необходимо подготовить пакет документов:

  • Оригинал, а также копия кредитного соглашения;
  • Паспорт заемщика;
  • Справка, полученная из банка, где указано о досрочном погашении гражданином взятого займа;
  • Собственноручно написанное заявление на имя руководителя страховой компании о желании расторгнуть договор, с последующим получением обратно части суммы, уплаченной при оформлении. Можно самостоятельно высчитать сумму, исходя из даты заключения договора, его окончания и досрочного погашения.

Законодательные особенности возврата средств

Закон в последней редакции не касается заключенных коллективных договоров.

Существующие нормы относятся к заключению договора между страховой с одной стороны и физическим лицом с другой.

Образец бланка на возврат страховой суммы за кредит.

Но банки навязывают подобные услуги также и во время составления коллективного договора, что делает невозможным возврат средств в этом случае.

Возврат денег после 5 дней

Когда после подписания договора на приобретение дополнительной услуги прошло больше 5 дней, осуществить возврат по закону уже не возможно.

Однако некоторые организации, чтобы повысить уровень лояльности клиентов, разрешают отказаться от неё даже после отведенного срока.

Так, сделать этом можно в течение месяца, к примеру, в госбанках: Сбербанке и ВТБ24. В течение 30 дней они гарантируют возврат средств, уплаченных за страховку кредита, для чего составляется соответствующие заявление.

Важно! Когда заемщик обращается в финансовую организацию к концу отведенного срока, ему возвращается страховой взнос лишь частично, что обусловлено определенным промежутком времени, когда клиенту предоставлялась услуга.

Дальше, когда минует и этот период, в банке практически на 100% вероятность отказа на ходатайство, который можно безрезультатно обжаловать в суде.

Досрочное погашение займа

Если клиент банка оформил страховку на кредит, то при досрочном погашении имеет право обратиться в финансовую организацию с заявлением.

Сколько времени можно не выплачивать кредит банку по закону? Ответ читайте тут.

Его рекомендуется писать одновременно с ходатайством о досрочном погашении ссуды, хотя это разрешается делать и после. Банк имеет право направить заявителя в страховую компанию, где клиент будет решать свой вопрос.

Возможность возврата обусловлена отсутствием после погашения пользования самой услугой. Поэтому он вправе требовать возврата средств, которые не будут использоваться.

Важно! Ст. 958 ГК РФ определяет условия возможного получения обратно заемщиком страховой части полиса, если он заблаговременно выполнил перед кредитной организацией свои обязательства.

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
 
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Финансовое учреждение может либо оплатить соответствующие компенсации, положенные в таких случаях, либо отказать заявителю в возврате части средств.
В последнем случае заемщик имеет право подать заявление в суд, через который потребовать взыскать с банковской организации эту сумму, за необоснованное обогащение.

Иногда в договорах пишутся соответствующие пункты, где указывается право заемщика потребоваться частичный возврат средств, уплаченных за страховку кредита, если произошло досрочное погашение займа.

Как оплачивать кредит Сбербанка онлайн? Смотрите руководство тут.

При их наличии банки без проблем возвращают деньги, в остальных же требуется обращение в суд.

Советы юриста по возврату страховки по кредиту, в этом видео:

Самостоятельный возврат либо посредством юристов

Для того чтобы вернуть средства за страховку в период первых 5 дней не требуется прибегать к услугам юриста.

Однако когда после подписания прошло больше указанного времени, то процедура будет сложной, что потребует привлечения к решению проблемы юриста.

Сначала в досудебном порядке подается претензия в банковскую организацию, которую рекомендуется, чтобы составил профессиональный юрист. Не позднее 10 дней после получения её банков, он должен дать ответ.

При отрицательном ответе из финансового учреждения, исходя из кредитной документации, составляется соответствующее заявление в суд. Юристом также подается обращение в Роспротребнадзор.

Длительность судебных разбирательств составляет не более 2 месяцев после подачи заявления.

Заключение

Сегодня возможно вернуть средства за страховку.

Но стоит избегать подобных ситуаций, для чего перед подписанием какого-либо договора его рекомендуется предварительно внимательно изучать.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

2 × два =