Как улучшить кредитную историю?

Банковские организации ответственно относятся к проверке потенциального клиента, и в первую очередь проверка начинается с анализа кредитной истории. Если потенциальный клиент имеет плохую репутацию, то на его заявление о получении займа неизбежно последует отказ.

Так как же быть клиенту, кредитная история которого испорчена? Возможно ли, улучшить кредитную историю и потребуются ли для этого финансовые вложения? Постараемся вместе найти ответы в статье.

Основные причины формирования плохой кредитной истории

Перед тем как принять меры к улучшению кредитной истории, требуется понять причины, по которым клиент банковской организации получил статус недобросовестного плательщика.

Так основными причинами формирования отрицательной кредитной истории являются:

  • Просрочки сроком до 5 суток. Стоит отметить, что для большинства банков такие просрочки вполне приемлемы, но некоторые организации могут отказать в одобрении заявки даже при данном нарушении.
  • Многочисленные просрочки при внесении денег или единичная, сроком от 5 до 35 суток.
  • Частичное или полное не погашение кредита. Данное нарушение считается грубым. В таком случае если банк вынужден обращаться в суд и принудительно взыскивать с должника денежные средства, и тогда уже заемщик неминуемо приобретает статус «злостного неплательщика», лишаясь при этом в будущем брать займы.

Пошаговая инструкция для исправления кредитной истории. Смотрите видео:

Приведенные примеры распространяются на те случаи, когда негативные отметки возникают по вине заемщика, но существуют и факторы, когда они могут появиться из-за банка.

Например, не редки бывает, когда была внесена своевременно оплата, но организация задержала поступление денежных средств.

Как можно оспорить

Оспорить данный факт можно в том случае, если в бюро указаны ошибочные данные. Для того чтобы начать процесс потребуется подать официальное заявление в банк, который предоставил ошибочные данные и направить соответствующий запрос в бюро кредитной информации.

После надлежащей проверки бюро должно удалить недостоверную информацию. В том случае, если после проверки бюро откажется удалить информацию, добиться правды можно обратившись в судебные органы.

Как исправить КИ

Перед тем как начать принимать меры требуется выяснить насколько кредитная история(КИ) замятнана. Для этого лучше выяснить информацию в бюро кредитных историй, где содержится информация о лице, ранее оформлявшем заем.

6 способов узнать кредитную историю — читайте по ссылке.

В Бюро кредитных историй содержатся не только данные о получении кредитов, но и сведения о неоплаченных платежах мобильной связи, данные об имуществе, заложенном в ломбард и в последствии не выкупленном, данные о займах в микро-финансовых организациях.

После получения необходимо информации можно постараться исправить создавшееся положение.

Погасить задолженности

Конечно же, стоит отметить то, что восстановить историю нельзя в том случае, если имеются непогашенные долги. Прятаться от кредитных организаций и не платить счета – это не выход, в таком случае создавшаяся ситуация только ухудшиться.

Эксперты в области кредитования рекомендуют клиентам банка с большими невыплатами поступить по такой схеме:

  • Выплатить маленькие займы (микрозаймы) по карточкам и овердрафту. Именно такие займы обрастают большими пенями и штрафами. Кроме того банки зачастую отдают таких «клиентов» коллекторским организациям, деятельность которой хоть с недавних пор ограниченна в рамках закона, но все же встреча с ними для заемщика всегда обрастает сложностями.
  • Принять меры для реструктуризации по имеющимся кредитам. Принять такие меры стоит даже в случае просрочки долга.
    Для заемщика такое решение станет настоящим спасением, поскольку у него будет документ подтверждающий то, что он пытался решить проблему, а не уклонялся от уплаты долга.
  • Принять меры к понижению основной суммы задолженности. В том случае, если плательщик давно не платил по счетам, то сумма кредита могла значительно возрасти, поскольку банк имеет право начислять пени и штрафы. В данном случае лучше воспользоваться помощью компетентного юриста, который поможет уменьшить неустойку, которую выставил банк.
  • В том случае, если банк подал заявление в суд, то в ходе судебного заседания следует просить об отсрочке или рассрочке платежа. В том случае если суд удовлетворит ходатайство, выплатить заем станет намного проще, поскольку можно будет погасить долг частями или же вносить денежные средства по согласованному графику платежей.
Почему кредитная история может стать плохой? Фото: fin10.ru

Открыть в банке депозитный счет

В том случае, если гражданин желает оформить заем, но считается еще не надежным клиентом, стоит открыть депозитный счет. Заемщик, который регулярно пользуется депозитным вкладом, получит положительное отношение банка.

Как получить автокредит с испорченным кредитным рейтингом? Смотрите тут.

Важно! Положительное отношение банка зависит и от суммы, так чем больше сумма на депозитном счете, тем лучше.

Оформить микрозайм

Оформление микрозайма – это в некотором роде настоящая афера, но в тоже время реальный выход для клиентов, которым необходимо в сжатые сроки улучшить КИ.

Так же такой вариант подходит и тем, кому реально нужны денежные средства, а из-за прошлых ошибок, банки отказываются оформить даже небольшую ссуду.

Минусом оформления займа в микрофинансовых организациях, является высокий процент, за счет которого основной долг становится минимум в 2 раза больше суммы, полученной клиентом.

Важно! МФО не проверяют кредитную историю, поэтому при оформлении заявки можно смело рассчитывать на ее одобрение.

Оформить кредит на покупку товара

Если при оформлении в кредитной организации последовал отказ, то это не повод расстраиваться, можно просто оформить рассрочку в каком-либо магазине и, таким образом, стать счастливым обладателем новой бытовой техники или мебели и улучшить КИ.

Как очистить кредитную историю? Подробнее в видео:

Оформление через интернет карты

Оформление кредитной карты на сайте в интернете – это удобный вариант который позволяет сэкономить время, ведь для того чтобы стать счастливым обладателем карты, потребуется лишь с оформить заявку, при этом не выходя из дома.

При оформлении потребуется лишь указать персональные данные и номер телефона. После оформления, на оставленный телефонный номер позвонит специалист банка для уточнения личных сведений.

В ходе беседы важно вести себя вежливо, быстро и достоверно отвечать на заданные в ходе беседы вопросы. В ходе телефонного разговора также будут озвучены условия и способы получения карты.

После получения карты для улучшения кредитной истории нужно будет регулярно ее использовать и при этом не забывать пополнять ее счет.  Получение карты своего рода является способом получения кредита, для использования денежных средств на необходимые нужды.

Важно! При регулярном использовании карты и пополнения счета в установленные сроки в БКИ вносятся сведения и чем больше действий с картой совершенно, тем больше данных сведений будет внесено.

Возможно ли исправить КИ в Сбербанке

Сбербанк всегда являлся избирательным учреждением, поскольку это банк с мировым именем. К выдаче займов сотрудники относятся с ответственностью, поскольку для банка репутация заемщика имеет большое значение.

Улучшение кредитной истории. Фото: fin10.ru

Поэтому гражданам, имеющим отрицательную КИ, являющимся участниками судебных разбирательств можно даже не пытаться оформить заявку на получение займа.

Для улучшения создавшегося положения потребуется в обязательном порядке оплатить просрочку. После того как просрочка будет погашена стоит оформить заявку в микрофинансовой организации.

Как происходит формирование кредитной истории? Подробнее по ссылке.

МФО обязательно должна входить в список финансовых учреждений, передающих данные о клиентах в бюро кредитной истории. После погашения такого займа через минимум полгода можно попробовать обратиться в Сбербанк и оформить потребительский кредит.

Заключение

Таким образом, внести положительные корректировки в сформированную историю выплат, становится возможно даже самым заядлым неплательщикам, но все же, лучше стараться не оставлять черное пятно на своей кредитной истории.

Если все же жизнь поворачивается так, что платить кредит становится не по силам, лучше всего в надлежащие сроки уведомить о данном обстоятельстве банк, ведь возможно они смогут отсрочить платежи.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

три × один =