Как рассчитать кредит онлайн?

Крупные и стабильные банковские учреждения, которые давно работают на кредитных рынках, предлагают своим потенциальным заемщикам возможность предварительного расчета будущих финансовых обязательств. Для этого нужно воспользоваться специальным калькулятором на сайте того или иного банка.

Основные правила расчета онлайн

Каждый заемщик перед тем как пойдет в банк для получения кредита должен предварительно спланировать все затраты, связанные с такими обязательствами, чтобы не оказаться в затруднительном финансовом положении.

Решить данную проблему просто, нужно выбрать банк, после чего зайти на его сайт и найти функцию, связанную с кредитным калькулятором. Путем ввода определенных данных, которые потребует программа, лицо сможет прикинуть свои ежемесячные расходы.

Как открыть вклад в евро и в чем его особенности, читайте по ссылке.

Как рассчитать самостоятельно — пошаговая инструкция

Чтобы это было сделано правильно, ниже будет приведен алгоритм расчета кредитных обязательств.

  1. Специальная программа требует введения определенных данных, поэтому, сначала заемщик должен иметь представление какая сумма ему понадобится и на сколько лет он хочет оформить кредит. Кроме этого нужно знать, какой совокупный доход семьи, и конкретного того, кто будет брать займ.
  2. Когда вышеуказанная информация известна, можно начинать делать просчеты. Для этого на сайте банковского учреждения необходимо зайти в онлайн калькулятор и заполнять графы, которые там будут указаны. Если хоть один пункт не будет указан, то программа выдаст, что его нужно заполнить.
  3. После этого необходимо нажать на функцию «рассчитать» и на экран будут выведены несколько сумм. Первая будет говорить о процентах (плата за кредит), которые оплачиваются ежемесячно. Вторая о частичном погашении тела кредита, а третья о переплате, которая будет по кредиту.

Как видно ничего сложного в этом нет. Важно запомнить, что такие онлайн расчеты являются приблизительными, поскольку в них не учитываются другие платежи, связанные с кредитными обязательствами.

Как самостоятельно посчитать платеж по кредиту, смотрите в этом видео:

Но данная функция дает общее представление о будущих ежемесячных затратах заемщика, и поможет определиться стоит ли брать кредит.

Порядок расчета кредитных обязательств в банках РФ

Каждое банковское учреждение, которое работает на рынке кредитования, предлагает такие услуги, но в некоторых организациях предварительный расчет может вообще не совпадать с реально подписанным договором.

В онлайн калькуляторе можно рассчитать не только кредит, но и ипотеку, а как это сделать, подробнее в этой статье.

Поэтому лучше внимательно изучить онлайн расчеты в таких крупных банках, которые пользуются авторитетом у заемщиков, и предлагают прозрачные продукты.

Онлайн калькулятор Сбербанка

Сбербанк занимает лидирующее положение на рынке кредитования, поэтому большое количество физических лиц пользуются его услугами.

Чтобы клиенты представляли свои финансовые обязательства, на официальных сайтах Сбербанка, существуют различные онлайн калькуляторы для расчета потребительских займов, на строительство дома, или ипотеки.

Но расчет кредитов на строительство домов, а также ипотеки будет рассмотрен ниже, а тут будет приведен пример о том, как узнать обязательные платежи онлайн по потребительским займам.

Первое на что нужно обратить внимание, это на уровень дохода будущего заемщика. Тут надо учитывать не только официальный заработок, но и другие неофициальные доходы. Конечно, банку их показывать не надо, но они смогут спланировать срок возвращения кредита.

Хотите взять ипотеку в Альфа-Банке, но у вас плохая кредитная история, получите ли вы ее? Узнайте по ссылке.

Второе это желаемая сумма. На потребительские кредиты данное финансовое учреждение дает деньги в сумме от 10 000 рублей до 1.5 миллиона, поэтому заемщик должен четко представлять, сколько он хочет взять денег.

Кредитный калькулятор Сбербанка.

Третье это срок, на который он планирует кредит. Далее нужно зайти в кредитный калькулятор, ввести данные и получить примерный расчет. Исходя из него, можно начать корректировать срок по своим финансовым возможностям, и прийти в банк с конкретными пожеланиями, где уже получить более детальный расчет.

Важно знать, что особенностью кредитования в Сбербанке является то, что денежные средства выдаются на кредитные карты, в связи с чем за их обналичивание придется платить 2.9% от снятой суммы, а в кредитный калькулятор этот показатель не заложен.

Онлайн калькулятор ВТБ 24

Это банковское учреждение создало свои кредитные продукты, но отличается от других тем, что деньги могут выдаваться на руки в кассе, поэтому за их обналичивание платить не нужно.

Если заемщик выбирает такую услугу (получение наличности в кассе), то воспользовавшись онлайн калькулятором ВТБ, можно просчитать полностью свои расходы и обязательные платежи.

Сразу нужно отметить, что физическое лицо может получить займ на потребительские нужды от 10 тысяч рублей до 3 миллионов.

Остановив свой выбор на этом банке, надо зайти на его сайт, найти функцию онлайн калькулятора, и определившись с суммой, сроками займа, а также своими доходами, ввести все вышеуказанные данные и нажать на функцию просчитать.

Калькулятор выдаст не только предполагаемую переплату, но и покажет обязательные платежи по процентам и телу кредита. Важно знать, что онлайн калькулятор не сможет просчитать сумму переплаты, если клиент планирует досрочное погашение займа.

Онлайн калькулятор Россельхозбанка

Россельхозбанк также является стабильным финансовым учреждением, поэтому разработал свои программы по кредитованию населения. Но денежные средства выдаются им на кредитные карты, а крупные суммы под залоговое обеспечение.

Где и на каких условиях можно получить деньги на строительство дома, читайте тут.

Исходя из этого, онлайн калькулятор на сайте сможет просчитать только переплату, а также обязательные ежемесячные платежи без учета процентов за обналичивание денежных средств, а также страхование залогового имущества, комиссий.

Данные, которые нужно вводить для расчета стандартные, срок, сумма, а также уровень дохода.

Важно понимать, что любой онлайн калькулятор не просчитывает появление возможных штрафных санкций, которые могут появиться при просрочке очередного платежа.

Пример расчета потребительского кредита

С учетом того, что все онлайн калькуляторы требуют одни и те же данные, можно привести примерную инструкцию по расчету потребительского кредита. Чтобы грамотно просчитать потребительский кредит, нужно учитывать следующие критерии заемщика:

  • сумма, которая получается при основном доходе (заработная плата);
  • сумма, которая получается при получении дополнительного дохода;
  • наличие пенсионных выплат;
  • сколько человек в семье, и все доходы таких лиц;
  • наличие различных обязательств (алименты, другие выплаты);
  • общий чистый доход с учетом налогов и обязательств.
Онлайн калькулятор ВТБ24.

Следующий критерий, это условия, по которым банк выдаст кредит, сюда относятся:

  • срок, на который он дается;
  • к каким критериям относится заемщик (работающий, пенсионер);
  • процентная ставка;
  • время получения.

Исходя из этого, заемщик должен определиться на том, по каким критериям он будет выбирать займ.

  1. Можно обратить внимание на уровень дохода. То есть обязательные платежи будут рассчитаны с условием заработка, чтобы обязательные выплаты не влияли на финансовое состояние плательщика.
  2. Можно обратить внимание на сумму кредита. То есть выбрать ее таким образом, чтобы обязательные платежи выплачивались без просрочек.
  3. Оплата с учетом ежемесячных платежей, чтобы они не били сильно по кошельку и общему материальному состоянию.

В этом и поможет определиться онлайн калькулятор. Пример будет выглядеть следующим образом: сумма кредита составляет 100 000 рублей, процент равняется 15, срок на 5 лет.

Значит, за год банку нужно будет заплатить 100 000х15/100=15000 (переплата в год по кредиту). За 5 лет нужно будет переплатить: 15000х5= 75000 рублей. Исходя из этого, можно проводить расчет ежемесячных платежей по кредиту (проценты) 15000/12=1250 рублей плюс тело кредита.

Далее можно направляться в банк и решать вопрос о том, как будут идти платежи сначала большая часть проценты, а затем тело кредита, или равномерно.

Важно понимать, что к расходам будут добавляться различные комиссии, и другие платежи, поэтому вышеуказанная сумма переплаты может возрасти на несколько процентов.

Платежи ПСК

Под ПСК подразумевается полная стоимость потребительского кредита. Это общая сумма, которую потратит заемщик на погашение займа. ПСК рассчитывается по следующей формуле: ПСК= И х ЧБПХ 100

Сбербанк дает возможность погашения ипотеки досрочно, а на каких условиях, читайте здесь.

И – процент который платится за пользование кредитом, ЧБП – это базовые периоды, то есть сколько месяцев будет выплачиваться кредит, 100 это универсальное число ставящееся в эту формула.

Важно понимать, что не все платежи по кредиту могут составлять ПСК. В него не входят страховые выплаты, проценты за обналичивание денежных средств. Данную информацию нужно узнавать у менеджеров банка.

Расчет кредита на строительство дома и покупку ипотечной квартиры

Рассмотрим пример проведения расчета платежей по кредиту на строительство дома.

Такие кредиты предоставляются только с первоначальным взносом. Берем кредит в сумме 700 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 50%, то есть расчет будет происходить на 350 000.

Как рассчитать кредит онлайн в Сбербанке, расскажет это видео:

Процентная ставка 15%. Годовые проценты 52500 тысяч. Ежемесячный взнос 4375 плюс тело кредита, согласованное с банком.

Таким образом, производится расчет кредита по ипотечной квартире. Главное разобраться с банком по дополнительным платежам страховкам имущества. В любом случае нужно консультироваться у менеджера.

Как правильно оценить квартиру для ипотеки, все подробности по ссылке.

Важно понимать, что по ипотеке кредитный калькулятор можно использовать только для определения общих затрат.

Алгоритм учета затрат

Тут нужно учитывать два фактора. Первый это проведение двух платежей в один день, фактически сумма плюсуется, но каждый раз берется плата за операцию.

Второй это включение всех платежей, которые были произведены до первоначального обязательного платежа (обналичивание и другие затраты). Важно знать, что в такой алгоритм входит и платежи по страховкам, и обязательным комиссиям.

Все современные банки предоставляют онлайн расчеты кредитных обязательств. Это выгодно и удобно заемщикам. Но такой калькулятор дает поверхностную информацию.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

20 − три =