Как формируется кредитная история и зачем она нужна

0
57

Кредитная история является сбором важных данных о каждом заемщике. Именно этот фактор зачастую влияет на отказ или согласие по кредиту конкретного человека. К сожалению, нередко люди попадают в ситуацию с просрочками. Даже если в дальнейшем долг был полностью погашен, в файлах остается черное пятно.

Что такое кредитная история

Сама по себе кредитная история представляет собой финансовую информацию. Она собирается о каждом человеке, а также о любой компании. В большинстве случаев КИ сохраняет данные о кредитах и займах, взятых лично физическим лицом.

Как долго можно не платить кредит? Смотрите тут.

Однако может быть также занесена информация, когда человек был поручителей или же если хотя бы оставлял заявку в какой-либо компании. Вся данная информация храниться в Бюро кредитных историй.

Практически любой банк может обратиться к нему, чтобы посмотреть сведения о будущем клиенте. Попадают туда данные после согласия физического лица или компании. Оно подписывается в большинстве случаев вместе с бумагами по договору займа.

Что такое кредитная история и из чего она состоит? Ответы в видео:

Составные части

Для хорошей кредитной истории недостаточно просто полностью выплачивать кредит. Деньги должны быть внесены строго в указанные сроки. Кроме того включено несколько составляющих частей по КИ.

Каждая из них имеет значение:

  • Кредитные договора. Это могут быть ипотеки, займы в МФО, а также простые потребительские и целевые кредиты. Сюда же включаются рассрочки за технику.
  • Оплата коммунальных услуг.
    С серьезной задолженностью за жилое помещение невозможно получить кредит. К счастью это не относится к небольшим просрочкам, лишь к серьезным задолженностям.
  • Выплата алиментов. Теперь родители, которые не согласны платить за содержание своих детей также понесут ответственность.
  • Оплата услуг связи. Следует быть осторожными с симкартами, которые могут иметь задолженность.

Сама кредитная история формируется в несколько этапов. Благодаря продуманности этих моментов, создается правдивая база. Она храниться в течение 15 лет, хотя уже после 3-5 лет ответственного подхода к своим долгам могут не учитываться старые просрочки.

При получении кредитной истории каждый увидит три ее части:

  1. Титул. Это основные данные личности, паспорт, прописка, личный код индентификации.
  2. Тело. Тут подробные данные по кредитам и выплатам по ним.
  3. Закрытая часть. Здесь рассказывается обо всех организациях и банках, которые запрашивали историю или же оставляли в ней свою информацию.
Особенности кредитной истории. Фото: myshared.ru

Дополнительно в кредитной истории могут быть данные об автомобиле, если он выступает залогом или же о недвижимости.

Формирование

Создание кредитной истории происходит с согласия каждого человека, но часто без его ведома. Находиться подобная строчка в бумагах по каждому кредитному договору и обязательно подразумевается даже для мелких займов.

Проходит несколько этапов:

  • Обращение в любую организацию в качестве заемщика или же поручителя. Это может быть кредитная организация, МФО, а также кооператив.
  • Компания принимает решение будет ли выдан займ. На этом этапе все данные передаются в БКИ.
  • В дальнейшем они обрабатываются и вносятся в единый каталог по каждому заемщику.
Официально кредитная история храниться 10 лет. Однако бывали случаи, когда находили данные и за 15, а также встречались люди, данные которых уже после 3-5 лет были неактуальны.

На самом деле это зависит от того насколько меняется репутация заемщика. В сами данные входят сведения о заемщике, вся основная информация, в частности паспортные данные. Основная информация о сроках и погашении кредита.

Как купить квартиру в ипотеку с испорченной кредитной историей? Читайте здесь.

Дополнительная информация обо всех кредитах и поручителях. Наконец, присутствует информация об отказах и их причинах в разных организациях.

Как узнать свою кредитную историю

Получение подобной информации о себе может понадобиться для самых разных целей. Иногда люди просто хотят проверить данные, чтобы убедиться в отсутствии долгов и продолжать спать спокойно.

Как формируется кредитная история? Фото: myshared.ru

При планировании новой ответственной работе или же выезда за границу могут также понадобиться сведения о кредитах. Наконец, обязательно все подобные данные будут проверены для решения о выдаче нового кредита.

Для информации о своей кредитной истории в первую очередь необходимо понять, где именно она храниться. Для этого первый запрос отправляется в центральный каталог КИ, а затем уже в конкретное Бюро, где хранятся эти данные.

Один раз в год можно сделать это совершенно бесплатно, в дальнейшем запросы будут стоить денег. Обязательно нужно обратить внимание на то, что стоимость зависит от той организации, через которую будет отправлен запрос.

Сделать это можно онлайн или же обратиться в любой банк. Скорость получения ответа на свой запрос также может быть очень разной. Обычно это около 2 дней. Они требуются на обработку информации и сбор отчета.

Чем плоха отрицательная кредитная история

К сожалению, разнообразная информация о кредитах может в дальнейшем влиять еще много лет. Если были серьезные просрочки, а также не полностью погашены определенные обязательства, то вполне возможно везде будут сплошные отказы.

Можно ли получить кредит на машину, если у вас плохая кредитная история? Ответ по ссылке.

Серьезным недостатком отрицательной кредитной истории является также то, что дополнительно могут быть запреты на выезд. Иногда даже отдохнуть за границей нельзя при наличии долгов.

Также неприятным моментом становится то, что при оформлении на разнообразные серьезные должности просматривают в обязательном порядке подобные данные.

Как исправить

После узнавания своей кредитной истории многие клиенты остаются разочарованными. Они недовольными неприятными моментами, которые могут увидеть в этих данных.

Они могут появиться по двум причинам:

  • Собственные оплошности и ошибки, которые привели к просрочкам или даже непогашенным долгам.
  • Ошибка, произошедшие по вине БКИ или же организаций.

Во второй ситуации действительно могут быть внесены неверные данные. Например, человек уже погасил кредит, а он отражается в его информации как активный. В таком случае легко можно направить заявление в БКИ.

В ем разница между плохо и кредитной историей? Смотрите видео:

Данные проверяются в течение 30 дней и на это время информация в кредитной истории помечается как уточняемая. За этот срок проводиться проверка. В том случае, если информация правдива, но не устраивает клиента остается только лишь исправлять ее своими силами.

Это означает, что необходимо зарекомендовать себя как действительно ответственного заемщика. Сделать это можно единственно верным вариантом. Он предполагает новые займы и кредиты, по которым в дальнейшем будут внесены данные.

Большой сложностью становится то, что с плохой кредитной историей невозможно оформить заем. В таком случае остается обращаться в МФО или же брать разнообразную технику.

Нередко в подобных случаях не обращаются за историей или же закрывают на нее глаза. Также можно получить кредитную карту на сравнительно небольшой лимит. С ее помощью осуществляются простые операции.

Если подобрать с определенным льготным периодом карту, то это лучший вариант улучшить бесплатно кредитную историю. Самое главное точно укладываться в отведенные сроки и гасить задолженности в полном объеме.

Кредитная история представляет собой важную информацию. Ее должен периодически узнавать про себя каждый человек, а также стараться поддерживать данные в идеальном состоянии.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here