Как взять кредит на образование?

Данный вид кредитов получает все большее распространение, поскольку дает право людям получать образование, даже если они не имеют нужных наличных средств. В нашем государстве такой вид денежных займов только получает развитие, поэтому требует детального анализа.

Понятие и назначение кредита на образование для студентов

Кредит на образование — это особый вид займов, который предоставляется только гражданам нашей страны, для получения ими образования. То есть денежные средства перечисляются учебному заведению (на его счет), и не выдаются на руки заемщику.

Исходя из этого, основными отличиями такого кредита от других займов являются следующие особенности.

  1. Денежные средства даются только для получения образования. При этом законодательство не ставит ограничительные рамки по классификации учебных заведений, или количестве дипломов. Из этого следует, что гражданин может получить финансовые средства, если планирует учиться не только в университете, но и в иных платных образовательных заведениях.
    Также не важно, будет он поступать на дневное или заочное обучение, а также получать второе или третье высшее образование.
  2. Деньги не даются на руки заемщику, а сразу перечисляются на счет учебного заведения. То есть не нужно получать их в кассе, либо снимать с кредитной карты.
  3. Наличие государственных программ, которые компенсируют часть расходов по таким кредитам.
  4. Займ может быть оформлен даже на несовершеннолетнее лицо. То есть возможность учиться дается гражданам, которые еще не имеют полной дееспособности.
  5. Кредитные средства предоставляются только тем, кто поступает на платное, а не на бюджетное образование.

Все, что нужно знать о кредитах на образование, смотрите в этом видео:

Несомненно, хорошее образование дает большие перспективы для дальнейшей карьеры, поэтому многие люди обращают внимание на такое кредитование, но оно, как и другие виды финансовых услуг имеет свои плюсы и минусы.

Потребительский кредит можно получить под залог, а как это сделать, читайте по ссылке.

Основные преимущества кредитного продукта

Рассмотрим положительные моменты такого кредитования:

  • денежные средства поступают сразу на специальный счет учебного заведения, поэтому их не нужно обналичивать, и платить за это (снятие в банковских терминалах);
  • кредиты даются на любую учебу, даже на прохождение подготовительных курсов;
  • существенно снижен возраст заемщика, то есть получить деньги может физическое лицо, которому исполнилось 14 лет;
  • наличие государственных программ, которые погашают часть процентов;
  • длительные сроки кредитования;
  • низкие размеры платежей во время обучения.

Есть ли недостатки

Но, несмотря на такие положительные стороны, существуют и некоторые отрицательные моменты.

Прежде всего, надо рассмотреть ситуацию, когда происходит отчисление студента или учащегося. В таком случае придется полностью оплачивать весь кредит, несмотря на прекращение отношений с учебным заведением.

Последнее это длительные сроки кредитования, поэтому приходится переплачивать большие суммы по сравнению с другими займами.

Вы вернули кредит, но не получили назад страховую премию, как быть и что делать, узнаете здесь.

Важно знать, что государственные субсидии, погашающие часть процентов по кредиту, автоматически теряют свою силу, если студент или ученик начинает плохо учиться. Чтобы они действовали, оценки успеваемости не должны падать ниже 5 баллов или 4.

Как получить кредит на образование

Требования к заемщикам и сроки кредитования на обучение

Как было указано выше, кредит на образование это специфический финансовый займ, поэтому для его получения, банки выдвигают определенные требования к своим заемщикам. Они следующие:

  • возраст от 14 до 45 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а также иных крупных финансовых обязательств, при этом лицо не должно быть признано финансово несостоятельным в судебном порядке;
  • наличие поручителей для несовершеннолетних, ими выступают родители, опекуны, залоговое имущество.

Важно понимать, что при получении такого займа, не нужно предоставлять справки о доходах, или другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Сроки такого кредитования имеют свою специфику. Они формируются из двух временных промежутков. Первый это период обучения в учебном заведении, который может длиться от пяти лет, до одного года.

В этот промежуток времени учащийся платит только минимальные проценты, так как не осуществляет трудовую деятельность.

Пример кредита с государственной поддержкой.

Второй период, это 10 лет, и начинается после трех месяцев, когда образовательный процесс закончился. То есть человек начинает платить не только проценты, но и тело займа, при этом не зависимо от того стал он работать или нет.

Можно ли не платить микрозаймы законно, читайте в этой статье.

Необходимые документы и процентные ставки

Чтобы получить кредит на образование, потенциальный заемщик должен предоставить некоторые документы. Рассмотрим ситуацию, когда займ оформляется несовершеннолетним лицом.

  • договор с учебным заведением, в котором указано, что гражданин принят, а также указывается сумма, необходимая для оплаты;
  • его свидетельство о рождении, а также паспорта и идентификационные номера родителей или опекунов;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность родителей (справки с работы, выписки по движению средств на банковских счетах);
  • наличие документов (право собственности) на залоговое имущество родителей, для обеспечения займа, но это не обязательное требование;
  • разрешение опекунского совета, так как вопрос кредитования касается несовершеннолетнего.

Пакет документов для совершеннолетних

Важно знать, что это исключительный перечень необходимых документов, но некоторые банки могут требовать дополнительные справки финансового характера. Теперь рассмотрим документы необходимые для совершеннолетних.

  1. Паспорт, который подтверждает личность, с регистрацией, либо с временной пропиской.
  2. Договор с учебным заведением, где указывается суммарная сумма необходимая для образования.
  3. Наличие подтверждающих доходы финансовых документов, если заемщик получает второе или последующее образование и ведет трудовую деятельность (касается заочной формы обучения).

Более никаких документов не требуется.

Нет обеспечения под кредит? Теперь его можно получить и без обеспечения, подробности по ссылке.

Нужно понимать, что если лицо зарегистрировано в одном населенном пункте, а будет учиться в другом, то банк, расположенный в административном районе учебного заведения откажет в займе. Поэтому лучше сразу решать эти вопросы по своему месту жительства.

Процентная ставка по таким кредитам варьируется от 5.06 до 19 % и зависит от банковского учреждения, а также участия его в государственных программах, которые компенсируют часть платы по кредиту.

Государственные субсидии

Кредиты на обучение активно поддерживаются государством, но это не говорит о том, что любой студент может ими воспользоваться. Вызвано это тем, что в ход идут бюджетные средства, а с учетом экономического кризиса они подлежат экономии.

Что такое образовательный кредит?

Исходя из этого, такие программы имеют две особенности:

  • предоставляются только банкам партнерам, которые прошли аккредитацию в Центральном банке, это Сбербанк и Росинтербанк, Банк Союз и другие;
  • при получении негативных оценок (двойки или тройки) государственное субсидирование автоматически утрачивает свою силу и процентные ставки возрастают.
Из этого следует, чтобы рассчитывать на государственную субсидию нужно обратиться в аккредитованный банк, а также хорошо учится. Интересно знать, что большинство учебных заведений заранее заключают негласные соглашения с банковскими учреждениями по таким кредитам.

Поэтому перед тем как планировать получение государственной субсидии, нужно поинтересоваться есть ли соглашение с одним из таких банков.

Программы Сбербанка, ВТБ 24 и других банков страны

Для того чтобы получить кредит на образование нужно найти банковское учреждение, которое готово его предоставить. Найти информацию можно на официальных сайтах, или получить консультацию в любом отделении от менеджеров.

Стоит ли брать микрозайм в системе Контакт или лучше взять кредит в банке, читайте по ссылке.

Сразу нужно сказать, что это долгосрочные программы, поэтому кредитные учреждения с плохой репутацией их не предоставляют, это вотчина крупных и стабильных банков.

Условия банков

Для того чтобы разобраться в условиях таких займов, предоставляемых различными кредитными учреждениями, ниже будет приведена сравнительная таблица таких банков и их программ.

СбербанкРосинтербанкРоссельхозбанкБанк ВТБ 24
Предлагает две программы: простой займ на образование, а также кредит с государственными субсидиями.Предлагает также две программы. Первая это получение высшего и бизнес образования, вторая это государственное субсидирование.Предлагает одну образовательную программу без государственной поддержки.В данном банке существует одна кредитная программа «образование» деньги предоставляет дочернее предприятие ВТБ 24 Банк Почта
Процентная ставка по первой программе составляет 12, а по второй 5.06%.Процентная ставка по первой программе составляет от 10 до 20% годовых, по второй 5.06%.Процентная ставка составляет 16 годовых.Процентная ставка колеблется от 14.9 до 17.9 % годовых, и зависит от первоначального взноса
По первой программе полученная сумма составляет 90% от всей стоимости обучения, по второй полное погашение.Суммы для высшего или бизнес образования составляют в размере от 1-го до 2 миллионов рублей, по государственной программе полная стоимость любого обучения.Максимальная сумма не будет превышать 350 тысяч рублей.Максимальная сумма 3.5 миллиона рублей.
Заемщиками могут быть лица от 14 лет. Срок кредитования рассчитан на 11 лет.Заемщиками могут выступать только совершеннолетние граждане, но не требуются поручительство и залог. Срок от 1 до 6 лет.Получателями кредита могут выступать любые лица от 14-ти лет, но требуются поручители и залоговое имущество. Срок займа не превышает 10 лет.Максимальный срок 10 лет, но можно погасить досрочно, возраст заемщика от 18 лет. Можно привлекать поручителей, а также оставлять залоговое имущество.

Вот такие программы некоторых крупных банков представлены на современном финансовом рынке.

Важно понимать, что государственные субсидиарные программы могут меняться в связи с изменением ставки рефинансирования, так как они полностью к ней привязаны.

Отзывы о кредитном продукте

В большинстве случаев те, кто воспользовался такими кредитами, отмечают многие положительные их стороны в своих отзывах.

Можно воспользоваться льготными платежами в период обучения (минимальные проценты). Существует возможность досрочного погашения.

Как получить льготный кредит на обучение, смотрите в этом видео:

Такие программы хорошо подходят для тех родителей, которые не в состоянии собрать сразу необходимую сумму, но имеют постоянный заработок, залоговое имущество.

Единственным минусом является то, что банки требуют большие проценты, а под государственные программы подпадают не все учебные заведения. Кроме этого субсидирование требует хороших оценок.

В целом это отличный выход для тех, кто хочет учиться, но не имеет для этого необходимой суммы.

Важно понимать, что перед тем как решится на такой кредит, лучше выбрать специальность, которая востребована на рынке труда того региона, где соискатель планирует начать свою трудовую деятельность.

Вы хотите получить кредит, но у вас нет работы, теперь это не проблема. Подробнее тут.

Кредиты на образование предусматривают возможность учиться даже лицам, не достигшим совершеннолетия. В некоторых банках они обеспечиваются государственным субсидированием, что позволяет воспользоваться таким займом, платя минимальные проценты.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

четырнадцать − девять =