Как вернуть страховку, если вы погасили кредит досрочно?

Кредитом в современном мире никого не удивишь, практически любую вещь возможно купить в рассрочку. Во время оформления кредитного продукта сотрудники банка настоятельно рекомендуют страхование займа и тут возникает закономерный вопрос: потребуется ли мне это?

Что же такое страховка по кредиту — очередная уловка банка или прекрасный способ застраховать себя от непредвиденных ситуаций?

Кредитное страхование — что это за продукт

Страховка кредита –  это мера по защите рисков обеих сторон кредитования, на тот случай, если по каким-либо причинам будут нарушены условия кредитного соглашения и обязательства по выплате долга и процентов за пользование займом выполнены не будут.

Предполагается, что при возникновении страхового случая, компания страховщик возьмёт на себя обязательства по уплате денежных средств банку. Соглашение начинает действовать незамедлительно после заключения.

Для получения ипотеки нужно сделать оценку недвижимости, как ее правильно организовать расскажет вам эта статья.

Страховые случаи:

  • Потеря способности трудиться в следствие ухудшения здоровья (частичная или полная);
  • Риски для жизни заёмщика;
  • Утрата прав собственности;
  • Стихийные беды, катаклизмы и природные аномалии;
  • Увольнение.
Кредитное страхование- что же это?
Кредитное страхование — что же это?

Виды страховых событий

В сфере финансов выделяют несколько категорий:

  1. Страхование рисков невыполнения кредитных обязательств
  2. Страхование ответственности заёмщика за невнесение платежей

Страхование рисков невыплаты займа – это гарантия стопроцентной выплаты по кредиту заёмщиком, не смотря ни на какие обстоятельства. Это неоспоримое преимущество как для банковского учреждения, так и для заёмщика.

Он имеет возможность взять необходимую сумму без залога и поручительства. Но есть и оборотная сторона – при этом варианте страхования процентная ставка по основному долгу сильно возрастает.

При каких обстоятельствах можно использовать такую страховку

  1. При возникновении экономических трудностей;
  2. Состояние клиента уже под залогом;
  3. Преждевременное закрытие кредита или аванс. В таком случае снизится размер помесячного платежа, а страховая выплата может достигнуть 50 процентов.

Получение страховой суммы за кредит бывает очень сложным, поэтому статья Возврат страховой суммы по кредиту в Сбербанке: 3 основных правила поможет вам в этом разобраться.

Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита

Важнейшей задачей этого типа страхования выступает снижение или совершенное отсутствие рисков, связанных с выплатой задолженности.

Под риском подразумеваются обстоятельства, при которых клиент отказывается выплачивать ежемесячные платежи, установленные договором в полном размере или частично.

Обычно в этом случае риску подвергается только банковское учреждение.

Риск по кредиту можно проанализировать с нескольких сторон, где у каждой есть особенности.

  • Юридический риск (невыполнение кредитных обязательств, нарушение условий, установленных и прописанных в соглашении);
  • Материальный риск (суть проблемы в невозврате выданной кредитной суммы).

В страховании рисков невыплаты задолженности заинтересовано финансовое учреждение. Согласно соглашению, которое по законодательству РФ начинает действовать спустя 20 дней с момента образования просрочки по кредиту, величина страховой выплаты колеблется от 50-90 процентов общей суммы невыплаченного кредита.

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Прежде чем совершать какие-либо шаги по возвращению страховки тщательно изучите условия, прописанные в соглашении. От этого непосредственно зависит кому следует предъявить данное требование при досрочном погашении, страховщику или финансовому учреждению.

Росбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях, а на каких именно, вы узнаете тут.

Если вы намерены прервать со страховщиком сотрудничество, необходимо понимать, что расторгнуть такой договор можно только в 2-х случаях:

  1. Досрочное погашение займа. Кредит полностью выплачен, вы больше не нуждаетесь в таком варианте страховки;
  2. Размер выплат по страховке стал непомерно высоким, у заёмщика нет средств для оплаты.
Пример заявления о возврате страховой премии.
Пример заявления о возврате страховой премии.

Если вам подходит одна из причин, потребуется просто передать страховщику заявление, и менеджер компании прервёт действие соглашения согласно этому заявлению. Никаких изменений в основном соглашении это не повлечёт, потому как потребительский кредит и страхование никак между собой не связаны.

Возврат по действующему соглашению

В течение одного месяца после подписания договора по кредиту клиент имеет право отказаться от страхования.

Если прошло уже более 30 дней необходимо передать соответственное обращение в банк, и вы получите назад денежные средства с удержанием тех расходов, которые понесло финансовое учреждение по вашему договору.

Возврат после закрытия кредита

Здесь нужно понимать, что возврат страховой премии в полном и частичном объёме возможен не всегда.

Если страховой договор предусматривает регулярные платежи, то неуплата взносов (закрытие займа, расторжение договора по кредиту, отсутствие потребности вносить регулярные платежи) приведёт к автоматическому расторжению страхового договора. В этом случае возврат внесенные средств невозможен.

Другая ситуация, это когда заёмщик внёс все денежные средства на расчётный счёт страховщика одним платежом, и при этом закрыл кредитные обязательства даёт перспективы по возврату страховки более реальные. Особенно относится это к потребительским займам, когда происходит страхование состояния и жизни заёмщика.

ВТБ24 предлагает вам свою кредитную карту. Все подводные камни вы можете узнать по ссылке.

Желая вернуть определённую сумму выплаченного ранее страхового взноса, необходимо обратиться к страховщику и заявить о намерении разорвать страховой договор. Ссылаться необходимо на статью №958 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривает вероятность получения страховой премии при досрочной выплате по кредиту.

Перечень документов для предоставления страховщику:

  • Паспорт заёмщика;
  • Кредитное соглашение;
  • Страховой контракт;
  • Документы от финансового учреждения, подтверждающие внесение платежей и закрытие соглашения.

При отказе сделать возврат страховки возможно только через суд.

Возврат при досрочной выплате

Если заём погашен досрочно, а страховое соглашение еще действует, клиенту необходимо подать заявку страховщику о намерении прервать контракт и возвратить остатка денежных средств. Если страховка включалась пакет услуг по кредитованию с заявлением нужно обращаться в банковское учреждение, в других случаях в страховую фирму.

Хотите взять ипотеку, но не знаете, как это сделать и на каких условиях? Прочтите эту статью и вы узнаете, как получить желаемую информацию.

После рассмотрения заявления, страховщик обязан сделать перерасчёт: из суммы, уплаченной ранее высчитываются денежные средства, приходящиеся на момент прохождения выплат, на обслуживание соглашения страхования. Оставшиеся средства страховая компания должна возвратить клиенту.

Требования по выплате страховой премии

О правах страховщика и страхователя говорится в статье № 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней кроме права заёмщика на преждевременное расторжение договора, говорится и о том, что страховщик имеет право отказать в выплате оставшейся части страховой суммы.

Вы хотите взять ипотеку, но ваша кредитная история уже испорчена, что же вам делать и как быть? Подробную инструкцию вы найдете по ссылке.

В решении этой проблемы может помочь только высококвалифицированный юрист, который будет ссылаться на типовую формулировку, прописанную во всех соглашениях по кредиту, о том, что страховка распространяется на весь период оплаты кредита. При преждевременной выплате срок действия соглашения завершается, соответственно действие страхового договора тоже должно заканчиваться.

Перечень документов для предоставления страховщику:

  1. Копия кредитного соглашения;
  2. Банковский документ, подтверждающий факт погашения кредита и копии платежных документов;
  3. Заявка на закрытие договора страхования и выплату оставшихся денежных средств.
Когда договор страхования считается недействительным?
Когда договор страхования считается недействительным?

Основные способы возврата страховой премии

  1. Через финансовое учреждение или страховщика с требованием. Некоторые финансовые учреждения сразу же по заявке клиента производят возврат страховой суммы, не изменяя при этом условия кредитования. В основном в страховом и кредитном соглашении учитывается возможность, некоторые указывают минимальный период, когда разрешается отказа от данной услуги. Шаблон претензии в Банк можно взять здесь.
  1. Через суд. Если вышеперечисленные учреждения игнорируют заявку или отказывают в выплате, можно подать исковое заявление в суд. Каждое обращение рассматривается в персональном порядке, необходимо установить зависела ли выдача займа от оформления страховки. Если заёмщик лично в анкете остановил свой выбор на этом виде кредитной программы, услуга не является навязанной и возврат страховки вряд ли увенчается успехом. Шаблон искового заявления вы найдете тут.
  1. Роспотребнадзор. Если услуга страхования была навязана, можно направить жалобу в Роспотребнадзор. Если при проверке в соглашении будут выявлены пункты, которые ущемляют права клиента, банковское учреждение привлекут к административной ответственности, а соглашение будет расторгнуто. Обратите внимание, что подать жалобу в Роспотребнадзор разрешается в течение одного года после подписания договора. Образец жалобы в Роспотребнадзор здесь.
Кроме того, стоит заметить, что страховые компании зачастую производят возврат страховки с удержанием агентских выплат банку, а сумма эта составляет больше 50%.

При выдаче потребительского или карточного кредита страхование не является обязательным, но на случай непредвиденных ситуаций стоит позаботиться о том, чтобы ваша страховая сумма перекрыла кредит. Не нужно думать, что это бесполезная трата денег.

Подробную информацию о возврате страховки вы можете посмотреть в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

двенадцать + шестнадцать =