Что такое потребительский кредит под залог недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости — это самый обыкновенный кредит, только в этом случае клиент гарантирует возврат займа в любой ситуации, а обеспечением служит недвижимость, принадлежащая заемщику.

Проще говоря, если человек становится неплатежеспособным, то банк имеет полное право продать залог и, вырученными от этой сделки, деньгами погасить задолженность по кредиту.

Что может выступить в качестве залога

Основное требование к залоговому имуществу — высокая ликвидность, то есть банк должен быть уверен в том, что при возникновении каких-либо проблем, он сумеет быстро продать залог и получить при этом достаточную сумму для ликвидации задолженности.

Недвижимость является наиболее привлекательным залогом для банка, в это понятие входит не только жилье, но и офисные помещения, гаражи, дачи или земельные участки, особенно, если предлагаемый залог находится в престижном месте и пользуется повышенным спросом.

Документы необходимые для получения кредита.
Документы для получения кредита.

Несколько настороженное отношение к антиквариату и драгоценностям: продать все эти вещи бывает сложнее. Помимо прочего, если клиент имеет ценные бумаги или крупный денежный вклад, то это тоже может быть оформлено как залоговое имущество.

Залоговый кредит оформляется чаще всего в том случае, когда требуется очень значительная сумма, более 500 тыс рублей. В основном деньги берут на обучение или дорогостоящий ремонт. К такому кредитованию охотно прибегают предприниматели, поскольку целевые кредиты на развитие бизнеса получить сложнее, да и обходятся они дороже.

Также потребительский кредит можно получить без поручителей, подробнее об этом можно прочесть по ссылке.

Если заемщик имеет какие-либо грехи в своей кредитной истории, но деньги очень нужны, то предоставление залога станет необходимостью.

Способы получения кредита

Оформление кредита под залог недвижимости проходит по стандартной схеме. Банк предлагает заполнить анкету, в которой заемщик сообщает все нужные сведения о себе. Пишется заявление с просьбой о кредите, а далее следует тщательная проверка клиента.

Прежде чем предложить банку свой залог, потребуются определенные дополнительные процедуры: во-первых, оценка недвижимости у независимого эксперта, а во-вторых, обязательное страхование имущества.

Только в случае предоставления таких документов банк может быть уверенным в целости и сохранности своего залога. Кстати, оплачивает расходы по оценке и страхованию имущества сам заемщик.
Клиент не должен требовать кредит, который будет заведомо дороже залога.

Порядок оформления кредитного договора

Поскольку оформление кредита под залог недвижимости требует дополнительных процедур, а, следовательно и времени, то следует учитывать, что получить деньги оперативно не удастся. Такое кредитование довольно рискованная финансовая операция, так как в случае ухудшения своего финансового положения, клиент рискует навсегда расстаться со своим добром.

Вам жизненно необходим кредит, потому что у вас нет работы, но получится ли получить займ без трудоустройства? Ответ вы найдете здесь.

Но существует и огромный положительный момент — процентная ставка по такому кредиту в полтора раза ниже, чем по иным видам кредитов. Приличная денежная сумма и на длительный срок — это отличное финансовое предложение.

Если заемщик затрудняется с выбором кредитного продукта, то лучше всего обратиться к надежному кредитному брокеру. Естественно, что он не будет работать даром, но в этом случае финансовый специалист поможет просчитать все возможные риски и сумеет свести их до минимума.

Кредит под залог недвижимости не является целевым займом, значит банк не вправе требовать отчета от клиента: на что тот расходует деньги.

Заемщику необходимо знать, что имеются некоторые нюансы получения кредита под залог недвижимости. Банк вправе отказать клиенту если:

  • документы о праве собственника на жилье вызывают некоторые сомнения у проверяющих;
  • в квартире были проведены не зарегистрированная перепланировка;
  • квартира расположена в аварийной постройке или в доме предназначенном под снос;
  • в квартире проживает несовершеннолетний ребенок, обладающий правом на часть жилища.

Пакет необходимых документов

В большинстве банков от заемщика потребуют стандартный набор документов и справок, которые нужно будет иметь при себе. Необходимо предъявить:

  • паспорт, военный билет или удостоверения личности для офицеров, из которых видно, что заемщик является субъектом российской федерации и имеет постоянное место проживания;
  • справки из поликлиники о состоянии здоровья, причем, если клиент старше 56 лет, то потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров;
  • документы о доходах, копия трудовой книжки, НДФЛ;
  • справки о дополнительных доходах, если они есть;
  • документы о праве собственности на залоговую недвижимость.

К сожалению, в условиях масштабного финансового кризиса в России правительство не готово представить какие-либо четкие изменения и новые программы потребительского кредитования. Так что «утопающим» придется рассчитывать исключительно на свои силы и знания.

Хотите взять кредит с выгодой для себя? Подробности узнайте по ссылке.

За получением кредита можно обращаться только к надежным и проверенным банкам, и, даже в этом случае, необходимо тщательно изучить все документы, перед тем как их подписать.

Сбербанк и его условия кредита под залог недвижимости

Сбербанк один из самых надежных партнеров на российском рынке, при этом пакет услуг постоянно обновляется.

Потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости.
Потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости.

На сегодняшний день банк предлагает не целевой кредит под залог недвижимости на срок до 20 лет, процентная ставка от 14%, максимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей.

Первоначальный взнос от заемщика не требуется.

Дополнительные привлекательные условия:

  • к каждому клиенту индивидуальный подход;
  • особые условия для заемщиков-клиентов банка;
  • низкая процентная ставка;
  • банк не интересуют цели получения кредита;
  • отсутствует комиссия за выдачу кредита.

Вы брали микрозайм вместо кредита, но теперь у вас нет денег для его оплаты, можно ли не платить законно? Можно, но как — вы узнаете тут.

В качестве залога принимаются:

  •  квартира в жилом доме;
  •  таунхаус;
  •  частное жилое строение;
  •  земельный участок;
  •  гараж.

Одно из требований банка — добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк имеет ряд своих преимуществ при получении залогового кредита. Одним из таких достоинств является существование дифференцированного платежа, тогда как многие банки применяют только аннуитентный платеж.

А между тем это большая разница: при аннуитете долг выплачивается равными долями, по мере выплаты основная часть денег уходит на погашение «тела кредита», а меньшая часть на выплату процентной ставки.

Так что если у заемщика возникнет возможность досрочного погашения займа, то особого смысла в этом нет, так как большую часть процентов он уже выплатил.

При дифференцированном платеже заемщик выплачивает равными долями основной долг, поэтому сумма процентной ставки постоянно понижается, а следовательно и ежемесячный платеж.

Россельхозбанк предлагает процентную ставку от 16,5%, для клиентов банка ставка снижена до 16%. Увеличен кредитный лимит, теперь появилась возможность получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет, кредит можно получить как в рублях, так и в валюте.

Впрочем, учитывая значительное уменьшение валютного финансового потока, с этим могут возникнуть определенные трудности.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от Россельхозбанка.
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от Россельхозбанка.

В качестве залогового имущества Россельхозбанк примет: частное жилое строение с земельным участком или квартиру. Существует возможность досрочного погашения займа без штрафов.

Помимо кредитов, есть еще эффективный способ получить деньги — микрозайм, который вы можете взять на Яндекс.Деньги, всю информацию вы найдете здесь.

Требования к заемщикам:

  • возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения кредита, нижняя планка — 21 год;
  • обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев;

Пакет документов состоит из набора стандартных справок о заемщике и его праве на недвижимость.

ВТБ24 и залоговое кредитование

Банк ВТБ предлагает кредит размером от 600 тыс. рублей до 15 млн. сроком на 20 лет, процентная ставка по кредиту — от 14,6%. Предлагаемый заемщиком залог может находиться в собственности у любого члена семьи, но при этом обязательно оформляется поручительство.

Стандартный пакет документов, отсутствие скрытых комиссий и возможность досрочного погашения займа.

Узнать больше об условиях получения кредита под залог недвижимости, можно на сайте банка, или же проконсультироваться у работника банка. В большинстве своем это весьма компетентные сотрудники, но не следует забывать и о том, что в первую очередь их заботят выгоды банка, а не заемщика.

Преимущества и недостатки кредита под залог имущества

Даже если клиент отдал банкирам в качестве залога свою единственную квартиру, то он все равно остается ее собственником. И до тех пор, пока он будет регулярно оплачивать кредит, никаких неприятных неожиданностей не последует.

Мало того, если заемщик имеет возможность какое-то время пожить у родственников, то свою квартиру он может сдать в аренду. Конечно не нужно это афишировать, но банк интересует только своевременная оплата, так что если он вдруг и узнает об этом, то вряд ли будет возмущен.

Всегда существует определенный риск, а во время кризиса невозможно предвидеть как будет развиваться ситуация дальше. Так что, если нет достаточной уверенности в том, что кредит будет погашаться должным образом, то не стоит предлагать банкирам в качестве залога единственную квартиру.

Пусть это будет дача или участок, потеря этой недвижимости в случае непредвиденного форс-мажора не будет столь катастрофичной для семьи.

Потребительский кредит могут взять и ИП для своих нужд, а как это сделать — узнайте, пройдя по ссылке.

Обязательное страхование залога и необходимость выплачивать большую сумму ежемесячно — это основные недостатки оформления кредита под залог.

Трудно сказать, как сложится жизнь нашей страны, даже самое ближайшее будущее достаточно туманно и непредсказуемо. Но тем не менее жизнь продолжается со всеми своими вопросами и ответами. И если правительство плохо справляется со своими обязанностями, то за себя и за свою семью только мы сами в ответе.

Ничего плохого не произойдет, если каждый ваш финансовый шаг будет просчитан. Всего предвидеть невозможно, но свести риск к минимуму вполне по силам каждому.

Не жадничайте и обратитесь к кредитному брокеру — грамотный специалист окупит все ваши расходы.

И помимо рекламы существуют еще и отзывы клиентов, из них вы сумеете почерпнуть достаточно информации, чтобы не ошибиться в выборе банка.

Подробнее о преимуществах и недостатках кредита под залог недвижимости вы увидите в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

15 + 20 =