Получение потребительского кредита - сложно ли это?

Потребительский кредит играет значительную роль в благосостоянии населения, благодаря ему:

  • Осуществляется в полной степени удовлетворение жизненных нужд населения, за счет чего растет его жизненный уровень;
  • Кредит способствует снижению количества применения тяжелого труда, росту производительности общественного труда, что ведет к увеличению доходов населения;
  • Данный продукт ведет к улучшению состояния потребительского рынка, так как направляются средства на производство продуктов народного потребления, питания, торговли, жилья;
  • В социальном плане важную роль играет потребительский кредит, развивающий жизненный уровень населения.

Что значит данный вид кредитования и как его получить

Потребительский кредит – это продукт, предоставляемый финансовыми учреждениями для физического населения, с целью решения частных вопросов, не имеющий отношения к кредитованию предпринимательской деятельности.

Решились взять кредит? Статья Как и где можно взять выгодный потребительский кредит: 7 последовательных шагов поможет вам определиться, где именно его оформить.

К общим характеристикам такого кредитования относятся:

  • Потребительское кредитование осуществляется исключительно банками;
  • Только физическим лицам, не для целей предпринимательской деятельности;
  • Возврат денег осуществляется благодаря ежемесячным взносам;
  • Срок такого кредитования не более 3 – 5 лет;
  • Используется классический список документов.
Что такое потребительский кредит?
Что такое потребительский кредит?

Способы получения кредита на потребительские нужды

Потребительский кредит разделяется на определенные классификации:

  • Кредитование неотложных нужд в любых направлениях, то есть целевой кредит, который используется для оплаты – медицинских услуг, образования, приобретения жилья, транспорта, земельного участка. Такой вид кредитования имеет дополнительную выгоду в виде заниженных процентных ставок, благодаря снижению риска для учреждения до минимума и дополнительными субсидиями от государства. Минус кроется в том, что его нельзя получить на руки, переводится продукт банком на счет конечного получателя;
  • Нецелевой кредит, который можно получить наличными, главное его достоинство это нет нужды отчитываться для чего необходимы деньги, при его оформлении вероятность отказа предельно низка, есть возможность рефинансирования и деньги выдаются на руки на более длительный период. Минус заключается в более высоких процентных ставках;
  • Товарный для приобретения бытовых продуктов;
  • Кредитная карта;
  • Экспресс кредитование.

Интересно: финансирование наличными уже практически нигде не используется кроме стран СНГ, в прочих государствах предпочитается использование кредитных карт.

Условия кредитования в российских банках

При получении заявки от частного лица российские банки проверяют соответствие заявителя следующим критериям:

  • Возраст человека от 24 до 65 лет, иногда от 21 до 70 лет;
  • Обязательное гражданство РФ;
  • Наличие постоянного места работы, но это не всегда обязательно, особенно если речь идет о незначительной сумме;
  • Преимущество предоставляется гражданину располагающему регистрацией в данном регионе;
  • Также в большинстве случаев банки настаивают на страховании от потери работы, что может сыграть важную роль при выборе финансового учреждения.

Что такое потребительский кредит для ИП, расскажет вам эта статья.

Чем регулируется кредитный договор?
Чем регулируется кредитный договор?

Важно: большинство организаций предоставляют потребительский кредит без залогового имущества и поручителей.

Основные программы кредитования от ведущих банков России

Важно: многие банки России, начиная с 2016 года, снизили свои процентные ставки в среднем на 5 пунктов, что делает кредит более доступным для населения, при этом ставка будет еще ниже, если потребитель является держателем в данном заведении зарплатной карты или карты для социальных выплат.

А сложно ли взять ипотеку на вторичное жилье? Узнайте тут.

Самыми передовыми в выдаче потребительских портфелей являются:

Сбербанк предлагает потребительский продукт в 3-х направлениях Без обеспечения Максимальная сумма 1,5 млн рублей
Срок возврата до 5 лет
Займ обойдется от 14,9% годовых, что обусловлено отсутствием залога. Однако при подаче документов понадобится трудовая книжка и справка о доходах
Под поручительство Сумма от 15 тысячи до 3 миллионов рублей
Срок 60 месяцев
Процентная ставка от 13,9%
Можно вместо поручительства использовать залоговое имущество, однако ставка будет выше
Под залог имущества Срок кредитования до 20 лет
Процентная ставка от 15,5%
Требуется залог в виде недвижимости
Сумма кредитования до 10 млн рублей
Россельхозбанк Пенсионный Ставка 16% годовых
На любые потребности
До 7 лет
Сумма от 10 до 500 тысяч рублей
Садовод – на облагораживание и развитие садового участка От 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей
От 1 месяца до 5 лет
Ставка 21% годовых
Инженерные коммуникации 10 – 500 тысяч рублей
От 1 месяца до 5 лет
21% годовых
Надежный клиент – для постоянных клиентов банка с положительной репутацией До 1 миллиона рублей
До 5 лет
18,5% годовых
Нецелевой кредит Под 21,5% годовых, если без обеспечения, то ставка поднимется на 2 пункта
ВТБ 24 Потребительский кредит Без справки о доходах можно получить до 500 тысяч рублей
Под 17 – 19% годовых в зависимости от срока кредитования
При наличии пакета, в который входят справка о доходах и трудовом стаже можно взять до 3 млн рублей
Банк Москвы Потребительский кредит – достаточно дорогой, но с приличной суммой Для сотрудников здравоохранения, силовых структур, госслужбы, образования ставка составляет 16,9% годовых
Для прочих 21,9 – 29,9% годовых зависимо от срока кредитования
Для зарплатных клиентов 24,9% до 300 000 рублей
23,9% от 300 – 600 000 рублей
22,9% от 600 000 – 3 млн рублей

Как видно самые соблазнительные предложения в сравнении с другими банками предлагает Сбербанк и Россельхозбанк, так как их ставки на 2 – 5 пунктов ниже в сравнении с 2015 годом.

Что такое кредитный автомобиль и можно ли его приобрести? Узнайте, пройдя по ссылке.

Порядок получения кредитного продукта со справкой о доходах и без нее

Чтобы сегодня получить потребительский кредит в большинстве банков потребуется стандартный набор документов:

  • Паспорт и дополнительное удостоверение личности, в качестве такого могут выступить водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и прочие;
  • Во многих случаях справка о платежеспособности клиента – 2 НДФЛ, справка о доходах, выписка из трудовой книжки, подтверждение наличия собственности;
  • Для людей пенсионного возраста достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.
Довольно в недавнем времени для получения кредита необходимо было лично посещать банковское учреждение, просиживать в очередях, проходить изнурительную процедуру сбора информации – этот метод работает и сегодня, однако все менее задействован, так как нуждается в большом количестве времени, которого в сегодняшних условиях и так недостает.

Более актуально в данное время это экспресс кредитование, когда понравившуюся вещь можно приобрести прямо в магазине посредством представителя банка, подав ему паспорт и дополнительное удостоверение личности. Благодаря такому способу человек за считанное время стает обладателем желанной вещи.

Важно: у такого способа есть существенный минус – ставки очень высоки.

Но самый передовой метод это подача онлайн заявки. Сегодня любой банк имеет официальные сайты с размещенными там онлайн анкетами, что дает человеку возможность в свободное время, сидя дома у телевизора подать заявку на кредит.

Анкеты везде стандартные, их не стоит бояться заполнять, так как сайты располагают высокой степенью защиты и самое главное указывать достоверную информацию, ведь ее все равно проверят.

Кредит будет рассматриваться в предельно короткие сроки, на которые будут иметь влияние особенности выбранного продукта – срок кредитования, сумма, выбранная организация и прочие.  К примеру, в Сбербанке срок рассмотрения заявки на кредитование под залог недвижимости 10 рабочих дней, а в Россельхозбанке – 5 рабочих дней.

Сегодня любое учреждение предоставляют своему клиенту большой выбор способов погашения долга. Оплата ежемесячного взноса или частичное и полное погашение возможно при использовании:

  • Отделения финансового учреждения;
  • Отделения банка-партнера;
  • Банкомата;
  • Интернета;
  • Мобайл банкинга.

Столкнулись с овердрафтным кредитом и совершенно не знаете, что это? Эта статья поможет вам понять.

Кроме всего этого, банк может самостоятельно списывать текущий платеж с зарплатой или кредитной карты клиента при его согласии.

Плюсы и минусы банковского продукта

Положительные стороны:

  • Возможность оформите долгосрочный договор на приличную сумму денег;
  • Быстрый ответ банка от 1 до 10 дней;
  • Удобная схема погашения;
  • Минимальный пакет документов.
Примеры предлагаемых кредитов.
Примеры предлагаемых кредитов.

Недостатки:

  • Очень высокие ставки на нецелевое использование средств, так что если финансы необходимы для значительной покупки – машины или квартиры, лучше обратиться к целевому кредитованию.

Кроме того в некоторых случаях срока кредитования заемщику недостаточно для возврата долга.

Выводы

Потребительское кредитование населения имеет, значительную роль в условиях постоянно развивающегося рынка, беспрерывное развитие технологий приводит к появлению новых видов техники и бытовых приборов, что существенно увеличивает желание населения заиметь ту или иную необходимую вещь в быту.

Если вас попросили быть поручителем по кредиту, прежде чем сказать «Да» узнайте все минусы и плюсы этого.

На помощь населению в данном случае приходит банковский продукт, дающий возможность расширить свои потребительские возможности. Однако при этом следует помнить о своих индивидуальных платежных способностях, взвешивать все за и против, адекватно оценивать свои силы.

Подробнее о том, как получить кредит без справок, вы узнаете в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

тринадцать + 6 =