Как получить потребительский кредит без обеспечения?

В современное время кредит является самым оптимальным вариантом для решения срочных проблем, но так как большинство людей имеет подобные обременения, то заручиться поручительством очень тяжело. Не проще обстоит дело и с залогом особенно в молодых семьях, в таком случае на выручку приходит потребительский кредит без обеспечения.

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит

Потребительский кредит без обеспечения – это средства, которые доступно получить без залога и поручительства, и потратить их на необходимые нужды. Этот вариант самый оптимальный, когда деньги нужны сию минуту.

К данному продукту относятся:

  •  Займы наличными или на банковский счет;
  •  Кредитные карты;
  •  Кредиты на бытовую технику, мебель прямо в местах продаж.

Предпочитаете займы, а не кредиты? Здесь вы найдете полный список лучших систем для микрозаймов онлайн.

Выходит, что данный вид кредитования может быть доступным для любого гражданина, попадающего под определенные требования банка:

  •  Гражданство РФ;
  •  Возраст от 18 до 70 лет, в некоторых случаях есть ограничения от 21 до 55 лет;
  •  Постоянный источник доходов;
  •  Трудовой стаж не всегда берется во внимание, но в большинстве случаев от 3 месяцев до года на последнем месте работы;
  •  Военный билет для заемщиков мужского пола;
  •  Контактный номер телефона.

Важно: если во внимание берется общий семейный доход, то требования ко второму супругу идентичны.

Также при заполнении заявки необходимо указывать только правдивую информацию, это не только расположит банк, но и спасет от неприятностей в случае несостоятельности заемщика.

Что такое потребительский кредит и на что его берут?
Что такое потребительский кредит?

Способы получения кредитного займа

Потребительский кредит доступно получить любым удобным способом для заемщика:

  •  Можно обратиться непосредственно в офис финансового учреждения, но на это требуется время;
  •  При покупке товара в магазине, сейчас практически в каждом торговом центре имеются менеджеры сразу нескольких банков, так что есть право выбора;
  •  По предварительной онлайн заявке, это существенно сократит время на получение средств, а также даст возможность в домашней комфортной обстановке заполнить анкету;
  •  И для очень срочных случаев существуют микрофинансовые организации, которые после оформления онлайн анкеты предоставляют деньги в течение 15 минут на карту любого банка.

Нужен потребительский кредит? Статья Как оформить потребительский кредит без справок и поручителей: 5 способов поможет и расскажет, как его получить.

Важно: всегда необходимо детально изучать условия, ведь за срочность и удобство придется платить более высокие проценты.

Условия кредитования

Большинство российских банков предоставляют свой продукт на следующих условиях:

  •  Сумма кредита варьируется от 15 000 рублей до 1,5 млн. рублей;
  •  Процентная ставка рассчитана для каждого случая индивидуально, при этом страхование жизни понижает ее на 1 – 3 пункта;
  •  Срок может быть на короткое время от 3 месяцев до года или же до 5 – 7 лет.
Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке.
Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке.

Также многое зависит от того какой именно кредит интересует заемщика:

  • На текущие цели – это может быть что угодно, приобретение техники, мебели, медицинские услуги, обучение и прочие;
  • Капитальный кредит – в большинстве случаев требуется для покупки, ремонта или строительства недвижимости;
  • На неопределенные цели – когда банк не требует отчета, зачем нужны средства, сюда может также входить единовременный кредит или с отсрочкой предоставления кредитных средств, это когда клиент получает деньги не все сразу, а частями;
  • Большой популярность среди населения пользуются не именные кредитные карты, на которых небольшая сумма до 300 тыс. руб. Их доступно получить, даже в обычной торговой точке на кассе или во время первого похода в банк, что легко решает неотложные проблемы.

В России система Киви очень распространена и через нее можно получить микрозайм, причем в короткие сроки, а как это сделать — узнайте здесь.

Программы ведущих банков России

В банках России на данный момент существуют следующие предложения для потребителей:

ВТБ 24 кредит «Быстрый»

 

 

«Крупный»

 

 

 

 

«Удобный»

Ставка 18% годовых

 

 

От17%

 

 

 

 

Ставка начинается с 17%

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рублей

 

От 400 тыс. до 3 млн. рублей

 

От 100 до 399 тыс. рублей

Срок от 6 до 12 месяцев

 

 

От 13 до 60 месяцев

 

 

От 13 месяцев до 5 лет

Первые 3 платежа льготные

 

 

Наличие кредитных каникул

Документы:

Паспорт гражданина РФ;

Справка о доходах за последнее полугодие по форме 2НДФЛ или же по предложенной банком форме;

Если сумма свыше 400 тысяч необходимо заверенную копию трудовой книжки или договора

Сбербанк России потребительский кредит без обеспеченияСтавка от 14,9%Сумма до 1,5 млн. рублейСрок до 5 летИндивидуальные условия для держателей зарплатной карты

 

Минимальные сроки для рассмотрения заявки, возможность оформить онлайн

Документы:

Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией;

Анкета;

Документ о доходах;

Документ о трудовой деятельности.

Россельхозбанк

Кредит без обеспечения

Ставка от 12,9% для держателей зарплатной картыСумма от 10 тыс. рублей до 750 тыс. и до 1,5 млн. рублей для клиентов с зарплатными картамиСрок до 5 летКомиссия за выдачу отсутствует

Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня

 

Льготный период погашения

 

Досрочное погашение без комиссий

 

Возможность использовать кредит в течение 45 дней после выдачи

Документы:

Анкета-заявление;

Справка о доходах по форме банка;

Приложение к анкете для лиц ведущих ЛПХ;

Гражданство РФ с постоянным местом регистрации

Банк Российский капитал

Кредит наличными «Отличный процент»

Ставка от 14,5% годовыхСумма до 1,5 миллиона рублейСрок до 5 летДокументы:

Паспортные данные;

Гражданство России;

Стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;

Наличие прописки и места работы в регионе с офисом банка

«Альфа-Банк»

Наличными для клиентов с зарплатными картами

 

Для физлиц

От 13,99%

 

 

 

 

 

От 16,99%

До 2 млн. рублей

 

 

 

 

До 1 млн. рублей

От 1 до 5 лет

 

 

 

 

От 1 до 3 лет

Большая сеть банковских точек

 

Оформление за 15 минут

 

Удобство погашения кредита

Необходимо только паспорт

 

ГазпромбанкОт 13% годовыхДо 3 млн. рублейДо 5 летОплата потребительских целей

 

Газового оборудования и работ, связанных с его монтажом

Документы:

Анкета-заявление;

Паспорт гражданина РФ;

Документ о дохах;

Справка 2 НДФЛ;

Справка о страховании

 

Важно: почти все банки предоставляют более выгодные условия для клиентов, с которыми уже работали, держателей зарплатных карт или клиентов с положительной кредитной историей.

С образцом справки о доходах по форме банка и с бланком справки 2НДФЛ можно ознакомиться по ссылкам.

Порядок получения и выплаты данного продукта

Условия получения кредита на любые расходы в каждом банке имеют свои нюансы, вид кредита имеет также свое влияние. К примеру, если это быстрозайм, то есть деньги онлайн до зарплаты, то потребуется лишь паспорт и ИНН, деньги при этом заемщик получит в течение 30 минуты. 

Интересуетесь потребительскими кредитами и ищите максимально выгодное предложение? Вы найдете его по ссылке.

Важно: процентные ставки в таком кредите будут максимальными, так как финансовое учреждение идет на определенные риски.

В случае, когда необходим долгосрочный кредит и на большую сумму, придется потрудиться над сбором документов, банк может рассматривать заявление до 3 дней, пока не удостоверится в честности информации.

Общая схема получения кредита.
Общая схема получения кредита.

Погасить потребительский кредит можно несколькими способами, существует 2 вида:

  • Аннуитетный – ежемесячное погашение долга одинаковыми частями на протяжении всего периода кредитования, этот способ применяется чаще всего, так как очень удобен для заемщика;
  • Дифференцированный – в основе такого способа погашения лежит внесение каждый месяц разных сумм. В первый месяц самая большая сумма, а далее величина платежа будет идти на спад.

На сегодня банки стремятся сделать свой сервис более удобным для потребителя и способов погашения предостаточно:

  • Через интернет банкинг;
  • Терминалы;
  • Непосредственно в кассах банков;
  • В кассах и терминалах банков-партнеров.

Если вы не хотите связываться с банками, то у вас есть вариант получить деньги через систему Контакт. Вся информация находится тут.

Положительные и отрицательные стороны кредита

Потребительский кредит очень удобный продукт даже при наличии довольно высоких ставок:

  • Заемщику не надо искать поручителей или предоставлять имущество в залог;
  • Собирать огромный пакет документов;
  • Рассмотрение заявки в предельно короткие сроки;
  • Возможность предварительно сделать запрос при помощи онлайн анкеты;
  • В условиях сегодняшней конкуренции воспользоваться широким выбором предложений от ведущих банков;
  • Не отчитываться перед кредитором, зачем необходимы средства;
  • Легкость процедуры;
  • Банк получает высокий доход от кредитования, так как данный продукт пользуется большой популярностью.

Отрицательные стороны:

  • Высокие процентные ставки;
  • Высокие штрафные санкции за просрочку и несоблюдение пунктов договора;
  • Небольшой срок кредитования;
  • Меньшая сумма к получению, нежели при кредитовании с обеспечением;
  • Ответственность за продукт всем имуществом.

Если у вас есть имущество, то вы можете предоставить его, как залог под потребительский кредит. Вся информация по ссылке.

Банк также ощущает некоторые недостатки:

  • Повышенный риск;
  • Сложность взыскания просрочки.

Однако высокая доходность данного продукта заставляет учреждения идти на риски.

Выводы

Потребительский кредит это очень удобный способ получить желанную вещь или достигнуть поставленной цели сегодня, а не в далеком будущем. Однако при этом следует помнить, что к возврату будет довольно крупная сумма, которую обязательно следует вернуть, чтобы избежать неприятностей.

Так что перед оформлением столь легкого кредита следует детально взвесить и оценить свои возможности и силы.

Подробнее о том, что такое потребительский кредит без обеспечения, расскажет это видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

семнадцать − 14 =