Что такое кредит наличными?

Ещё совсем недавно, каких-то 10-15 лет назад, кредитование было весьма необычным явлением для страны. Люди с опаской относились к такого вида услугам. Но сегодня финансовые учреждения говорят о настоящем кредитном буме.

Жизнь на заемные средства прочно вошла в практику населения, ведь займы помогают решить много возникающих проблем, когда желанное получаешь сразу, а платишь потом.

Потребительский кредит наличными: что это?

Существуют разные виды предоставления денежных займов. Но, пожалуй, самым популярным на сегодняшний день остается потребительское кредитование. Потребительский заем представляет собой выдачу наличных средств на определенный срок под устанавливаемый процент.

Его функциональным назначением будет служить приобретение продуктов потребления, начиная от покупок в различных сферах жизни (к примеру, вещей, автомобилей, мебели и т.д.) до оплаты услуг и сервиса (возможного ремонта в квартире, туристической поездки и тому подобное).

Что такое потребительский кредит?
Что такое потребительский кредит?

Но он в свою очередь может быть:

  1. На неотложные нужды. Где его можно взять:
  • В кассе банка,
  • Он берется для определенных целей,
  • Необходимо страхование займа,
  • По нему предлагаются более низкие процентные ставки, по сравнению с другими.
  1. Товарный кредит. Он выдается:
  • В точке продажи товара,
  • Заявление на его получение служит договором,
  • Выдается без обеспечения, поэтому по нему более высокие ставки,
  • По обращению решение принимается в течение нескольких минут.
  1. Кредитные карты. Предоставляются:
  • С установленным лимитом использования,
  • Дается льготный период для погашения (около 55 дней),
  • Упрощенное рассмотрение заявления,
  • Возможна пролонгация договорных отношений.
  1. Экспресс-кредиты. Характеризуются:
  • Небольшими размерами сумм,
  • Малыми сроками погашения,
  • Самыми высокими процентными тарифами,
  • Простотой получения.

Хотите взять микрозайм, но не знаете как? По ссылке вы найдете полную информацию.

Порядок получения и выплаты ссуды на личные нужды

Учитывая, что это вид займа приятно отличается от других упрощенным порядком получения и отсутствием вспомогательных обязательств, которыми обременяются иные варианты кредитования, он очень востребован у жителей страны.

Получить его можно следующими способами.

  • В офисе банка. Здесь потребуется определиться с выбранной программой, заполнить анкету и бланк заявления по установленной форме. После одобрения финансовым учреждением суммы и условий предоставления заемных средств, подписать кредитный договор и получить в кассе деньги.
  • При помощи сети Интернет. Сегодня многие банки предоставляют возможность оставить заявку на получение кредита онлайн. Для этого на сайте финансовой организации нужно выбрать удобную программу кредитования и заполнить заявку, отправить сканированные копии удостоверяющих личность документов. При согласии финансовой организации на предоставление кредита, к заявителю будет направлен курьер с ссудной картой и подготовленным соглашением.

При этом достаточно сделать следующие шаги:

  1. Выбрать кредитора.
  2. Подобрать нужные условия для сотрудничества.
  3. Оформить предварительную заявку.
  4. Подготовить и представить необходимые документы.
  5. Пройти собеседование.
  6. Заключить договор.
  7. Получить денежные средства.

Подписывая договор, необходимо уделить внимание способу возврата долга.

Это могут быть:

  1. Дифференцированные платежи. Это один из вариантов погашения задолженности, при котором основная сумма займа выплачивается равными долями, а процент начисляется на оставшуюся сумму. При нем размер выплаты уменьшается с каждым месяцем.
  2. Аннуитетные платежи. Представляют собой равные суммы выплат не зависимо от периода. Через равные промежутки времени вносится одна и та же величина.
Надо отметить, что первый вид платежа обычно устанавливается в программах ипотечных займов и он редко встречается в потребительском кредитовании, так как банкам он выгоднее. Аннуитет – это наиболее предпочитаемый кредиторами вариант возврат долга, потому что в целом общая сумма будет гораздо выше, чем при дифференцированном платеже.

Условия предоставления займа

Учитывая, что потребительское кредитование характеризуется быстротой выдачи средств, принятия решения и отсутствием долгой процедуры сбора необходимых документов, они очень востребованы населением страны. Для их оформления банки выдвигают различные условия.

К примеру, существуют займы, для которых нужен лишь паспорт.

Конечно, удобство получения заемных средств без предоставления необходимых справок и поручителей банки компенсируют высокими процентами по предоставляемым суммам, ведь существует определенный риск их не возврата.

Что делать при задолженности по кредиту и сколько кредитный займ можно не платить? Полный ответ вы узнаете в этой статье.

И такой решение вполне понятно, ведь по данным Центробанка за 2015 год количество не выплаченных задолженностей по потребительским кредитам составил свыше 13% от общего объема займов.

Какие бывают потребительские кредиты?
Какие бывают потребительские кредиты?

Где взять потребительский кредит: программы и процентные ставки

Рассмотрим условия кредитования в российских кредитных организациях в 2016 году.

Сбербанк России

В нем возможно получение суммы до полутора миллионов рублей, которые могут быть использованы на различные цели. Ставка при этом составит от 13,9% в год, а для получающих в нем зарплату клиентов предоставляются особые условия. Срок возврата выданных средств составляет в зависимости от его вида от пяти до двадцати лет.

Результат рассмотрения заявления будет сообщен в течение 2 дней. При этом их разновидностей существует несколько. Это кредиты на личные нужды:

Срок, лет Ставка Сумма, руб
Без обеспечения До 5 От 14,9% До 1 500 000
Под поручительство физических лиц До 5 От 13,9% До 3 000 000
Военнослужащим До 5 От 15,5% Отсутствие различных комиссий
Нецелевой под залоговый объект недвижимости До 20 От14% Отсутствие комиссий
На рефинансирование задолженности До 5 14,9% До 1 000 000

ВТБ24

Заем в нем можно получить под 16,9% годовых. Максимальный период погашения может длиться до 5 лет. Сумма может составить до 3 000 000 рублей. После приобретения полиса страхования жизни и здоровья могут быть предоставлены более выгодные предпосылки для сотрудничества.

Имеющие зарплатную карту в банке потребители кредитуются на особых условиях.

Срок, мес Ставка Сумма, руб
«Крупный» 37-60 15,9-17,9% До 3 000 000
«Быстрый» 6-36  13,9% До 3 000 000
«Удобный» 37-60 16,9-25% До 399 999

Банк Тинькофф

Деятельность банка Тинькофф заключается в оформлении кредитных карт, поэтому потребительские займы зачисляются на пластиковые карты банка для их передачи клиенту.

Кредитный функционал может составить до 300 000 рублей, предлагается 0% на все покупки по ней до 55 дней и бесплатное погашение кредита в любом месте России.

Кредит Примерная сумма Мин. Ставка Срок Тип платежей
Наличными 50 000 19,9% 12 месяцев Аннуитет
Наличными 100 000 19,9% 18 месяцев Аннуитет
Наличными 150 000 19,9% 24 месяца Аннуитет
Наличными 200 000 19,9% 36 месяцев Аннуитет

Что предлагает Тинькофф, если вам нечем платить кредит? Узнайте здесь.

Россельхозбанк

Предоставляет потребительские кредиты на срок до пяти лет, в размере до полутора миллионов рублей, а проценты по займу будут зависеть от периода его обслуживания: до года – 17,9%, от 1 до 3 лет – 18,65%, от 3 до 5 – 19,9%. Держатели зарплатных карт пользуются льготными условиями.
Срок, лет Ставка Сумма, руб
Без обеспечения До 5 От 15,5% До 750 000
Под поручительство физических лиц До 5 От 14,9% До 1 000 000
Пенсионный До 7 От 14,5% До 500 000
Нецелевой под залог жилья До 10 От15,5% 10 000 000, но не более 50% стоимости залогового объекта
На рефинансирование задолженности До 5 14,9% В зависимости от обеспечения от 750 000 до 1 000 000

Также в нем предоставляются специальные программы для членов Союза садоводов России, для владельцев садовых и дачных участков, и для оплаты инженерных коммуникаций.

Требования к заемщикам выдвигаются всеми банками идентичные:

  • Возраст от 23 до 65 лет включительно,
  • Гражданство России,
  • Постоянная регистрация в одном из регионов страны, в месте нахождения банковского учреждения,
  • Рабочий стаж не менее шести месяцев на последнем месте.

Необходимые документы

Перечень требуемой документации для всех кредитных учреждений един.

Как выбрать кредит?
Как выбрать кредит?

Так, для получения заемных денежных средств потребуется:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Справка о доходах подготовленная сотрудниками банка за последние полгода, удостоверенная отметкой с места работы, либо 2-НДФЛ.
  3. СНИЛС.
  4. Заявление- анкета о выдаче кредита.

Иногда при проведении проверки платежеспособности клиента могут быть затребованы копия трудовой книжки либо трудовой договор с отметкой отдела кадров.

Как выбрать подходящий кредит?

Безусловно, существующие предложения банков необходимо изучать тщательно. Но у каждого свои запросы и возможности. Именно поэтому необходимо выбрать заем точно рассчитанный и подходящий для нужд конкретного кредитополучателя.

Больше информации про потребительские кредиты вы можете прочесть по ссылке.

Прежде, чем подписывать договор необходимо выяснить о наличии скрытых расходов. Частенько, нуждаясь в деньгах и получая одобрение банка на выдачу заемных средств, окрыленные заемщики оказываются жертвами своего легкомысленного отношения к деталям.

Очень важно, внимательно прочитать пункты договора и задать вопросы по непонятной информации и в этом случае стеснение не уместно, ведь потом придется возвращать суммы, на которые не рассчитывали. А они могут стать излишне непосильными и совершенно нерентабельными, например, при наложении пеней и штрафов за преждевременное возврат задолженности либо за просроченный платеж.

И изначально небольшая сумма увеличивается за счет неустоек, на которые тут же начисляются проценты.

Заём без справок и поручителей

Это одна из разновидностей потребительского кредитования, при котором банк не требует ни справочной информации о доходах, ни поручительства других субъектов, ни залога ценного имущества.

Большим положительным моментом является его оформление при предоставлении одного лишь паспорта, кстати, и срок выдачи денег зачастую не превышает одного дня.

Но надо отметить, что такие виды ссуд характеризуются, как правило, достаточной высокой процентной ставкой и небольшими суммами, предоставляемыми взаймы.

Кредитование на личные нужды с предоставлением паспорта

Как уже отмечалось в статье, возможен вариант получения денежных средств по одному документу – удостоверению личности. Такой способ характерен для займов, выдаваемых в крупных торговых центрах, при покупке бытовой техники, автомобилей либо мебели, когда в них присутствуют представители банковского учреждения и вопрос решается на месте.

Кстати, и в офисах финансовых организаций возможно получение таких ссуд. Но не нужно забывать, что по ним предлагается высокий ежемесячный взнос.

Где получить наиболее выгодный потребительский кредит?

Сегодня очень сложно определить самые выгодные условия для займа, так как с поднятием ключевой ставки Центробанком России до 17%, уровень процентной ставки по заемным средствам были подняты и другими финансовыми учреждениями.

Поэтому, в первую очередь необходимо обращать внимание поиск оптимального кредитора. В частности, на близость отделения и его уровень, на предложения для постоянных клиентов и проводимые акции и тому подобное.

Сегодня наиболее заманчивые предложения поступают от Сбербанка России, который предусматривает кредитование физических лиц без поручительства на сумму до полутора миллионов рублей со ставкой 14,9%, а с имеющимися поручителями до трех миллионов под 13,9%.

Что предлагает Сбербанк, если вам нужен второй кредит? Узнайте тут.

Недалеко отстает Россельхозбанк с судами без обеспечения до 750 000 рублей на 12 месяцев, а с поручителями или под залог имущества от одного до десяти миллионов рублей под 14,9-15,5%.

ТОП-5 банков, предоставляющих займы с низкой кредитной ставкой

Самые минимальные проценты в 2016 году предлагают:

  1. Совкомбанк – от 12% годовых,
  2. Промсвязьбанк – от 13,9% в год,
  3. Возрождение – от 14,4 %,
  4. Райффайзенбанк – от 14,9%,
  5. Сбербанк – от 14,9%.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования

Несомненно, что такие займы имеют свою привлекательность. Она заключается в:

  1. Возможности удовлетворить свои прихоти здесь и сейчас, а подчас и просто спастись из сложной ситуации. Отпала необходимость годами копить на понравившийся автомобиль либо поездку в жаркие страны. Ведь психологически так приятно заполучить то, что давно хотелось осуществить. Но не нужно забывать о том, что возвращать деньги все равно придется, и гораздо большую сумму.
  2. Малые временные затраты и небольшой пакет документов. Иногда решение может быть принято только при наличии удостоверения личности буквально за считанные минуты. При этом необходимо учитывать, что чем меньше документов требуется представить, тем более будет перестраховываться банк, выставляя высокую процентную ставку.
  3. Денежные средства выдаются наличными.
  4. Возможность получить денежные средства не посещая офис финансовой организации на карту.

Но существуют и минусы такого вида кредитования. К ним можно отнести:

  • Высокий диапазон значений процентной ставки. Всегда существует риск не возврата кредита, поэтому банками закладываются до 70% годовых.
  • Возрастные ограничения.
  • Подтверждение официального дохода заемщика.
  • Исполнение обязательств, возникающих с выдачей заемных средств.

О чем нужно еще помнить?

  • Не нужно брать взаймы на отдых или лечение, так как очень велик риск не выплаты денежных средств.
  • Не рентабельным окажутся потребительские кредиты, привлеченные на развитие своего дела. Кроме того, это очень рискованно.
  • Не покупайте в кредит одежду в магазинах.
  • Не кредитуйтесь в неизвестных банках. В них могут оказаться грабительские ставки, а варианты выбивания задолженности очень современны.
  • Погашая долги через терминалы, сохраняйте выписки.
  • Перед принятием решения о привлечении заемных средств лучше выяснить все дополнительные платежи, которые могут возникнуть в будущем.

Если вы являетесь ИП, вы все равно можете взять потребительский кредит, а как это сделать — узнайте по ссылке.

Конечно, оформление потребительского кредита порой жизненно необходим, особенно когда тебе сулят приятные условия для его получения. Однако нужно все время помнить, что обязательства, которые приобретаются заемщиком необходимо выполнять полностью, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Как грамотно избавиться от потребительских кредитов — узнайте в этом видео:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

16 + девятнадцать =