Кредит малому бизнесу от государства.

Идея и средства – две вещи, которые просто необходимы для открытия своего собственного дела. Реализация второго вызывает больше всего вопросов у начинающих предпринимателей.

Банковские организации выдают займы в больших количествах. Но от сотрудничества в данном случае отказываются из-за высоких процентных ставок.

Государственная поддержка – альтернатива от правительства, доступная каждому малому бизнесу. Главное – разобраться в том, какой вид кредита гражданин считает оптимальным для себя в данный момент.

Какими бывают кредиты

Правительство и в настоящее время занимается активной поддержкой предпринимателей, только начинающих своё дело.

Всего выделяется несколько основных форм материальной поддержки:

  • Послабления при перечислении сборов в бюджет.
  • Выплаты компенсационного характера.
  • Гранты, либо дополнительное субсидирование.
  • Участие государства в поручительстве.
  • Микрофинансирование.

Условия получения

При кредитовании малого бизнеса каждый партнёр выставляет свои, индивидуальные требования. Но существует и общий набор характеристик, которым должен отвечать заёмщик.

Как взять кредит для малого бизнеса? Смотрите видео:

Среди них:

  1. Наличие официального источника прибыли.
  2. Безупречный рейтинг по кредиту.
  3. Возраст в пределах 21-65 лет.
  4. Наличие постоянной регистрации.
  5. Гражданство РФ.

Не стоит рассчитывать на финансовую помощь, если отсутствует хотя бы один из приведённых выше критериев.

Дополнительная информация по микрофинансированию

Фонд по микрофинансированию малого и среднего бизнеса имеется свой у каждого региона. Именно этот фонд участвует в выдаче заёмных средств со льготными условиями предпринимателям.

У каждого региона разрабатываются свои собственные условия для заключения подобных контрактов. Среди существенных условия отмечается доступность. Область занятости не влияет на то, предоставляются деньги или нет.

Способы получение кредита для открытия бизнеса для ООО — описаны здесь.

Существуют лишь небольшие ограничения, в каждом регионе они вводятся отдельно. Например, в Москве предприниматели могут рассчитывать только на определённые суммы.

Льготные кредиты оформляются на следующих усреднённых льготных условиях:

  • Бумаги, по которым выплачиваются денежные средства, рассматриваются на протяжении 5-10 дней, у каждого из регионов свои отличия.
  • На займы по общему количеству, доступные к получению, существуют определённые ограничения.
  • Штрафные санкции в виде повышения процентных ставок предусмотрены на случай серьёзного нарушения условий.
  • Выдача займов происходит только с использованием безналичного расчёта.
  • При выдаче денег обязательно надо использовать обеспечение, которым могут стать продукт в обороте, поручительство, либо другое имущество.
  • Процентная ставка находится в пределах 8-12 процентов. Она определяются несколькими факторами, включающими вид обеспечения, срок кредита, количество заёмных средств, платёжеспособность заёмщика, насколько перспективно дело, какие потребности сейчас испытывает рынок.
  • Суммы составляют от 50 тысяч до полутора миллиона рублей. Некоторые ограничения накладываются на определённые виды деятельности.
  • Юридическое лицо или ИП должны обязательно зарегистрироваться на территории региона, где будет получен заём.
Формы получения кредита. Фото: kakbiz.ru

Как работает схема государственного поручительства

Подразумевается, что деньги выдаются коммерческим банком. Функцию поручителя выполняет государственный фонд, или Федеральная нотариальная палата. Главное – учитывать, что участником такой программы станет не каждый коммерческий банк.

На официальном сайте правительства РФ можно получить полный список организаций, которые допускаются к оказанию помощи. Государственное поручительство оформляется на таких же условиях, что и обычные займы.

Надо только помнить, что на рассмотрение заявок уходит некоторое время. Кроме того, фонды часто поручаются не за всю сумму, а только за некоторую часть. Предприятия с социальными сферами деятельности имеют больше всего шансов на одобрение поручительства.

Как Ип может получить потребительский кредит на бизнес? Смотрите по ссылке.

Это касается, к примеру, инноваций, промышленности, производства и обслуживания граждан. Не меньше значения придают тому, сколько рабочих мест создаётся у предпринимателя.

О предоставлении субсидий

Именно получение субсидий стараются выбрать большинство предпринимателей. Ведь такая помощь предоставляется на безвозмездной основе. Но далеко не каждый предприниматель может рассчитывать получить полноценную субсидию.

Для оформления денежных средств необходимо соблюдать следующий набор условий:

  1. Разработка грамотного бизнес-плана.
  2. Прохождение обучения по одной из программ, посвящённых предпринимательству.
  3. Прохождение специального психологического теста.
  4. Постановка на учёт в центре занятости, в качестве безработного.

Любая трата должна в точности соответствовать тому, что описывает бизнес-план. Не обойтись без документального подтверждения. Предприятие регистрируется после получения предпринимателем положительного ответа.

Только после этого и сама субсидия перечисляется получателю. Но случается так, что даже при выполнении всех условий заявитель получает отказ. Главное – максимально точно указать, для чего именно оформляется субсидия. Любое расхождение приведёт к негативным последствиям.

Оформляем грант

Это так же разновидность помощи, выдаваемой на безвозмездной основе. Недостаток – опять же, недоступность поддержки данной группы абсолютно для каждого предпринимателя.

Документы для получения кредита у государства. Фото: kakbiz.ru

Получение гранта доступно:

  • Начинающим предпринимателям, деятельность которых сохраняет активность не меньше 12 месяцев.
  • Тем, у кого отсутствуют задолженности по оформленным ранее кредитам.
  • Гражданам, создающим большое количество дополнительных рабочих мест.

Получение гранта требует учёта сферы, в которой ведётся деятельность. У каждого региона свой список приоритетов в данном случае.

Послабления по налогам, компенсации

Обязанность государства – компенсация части средств, которые уже были потрачены на развитие.

Послабление даётся:

  1. Тем, чья продукция признана инновационной.
  2. Производителям импортозамещяющих товаров.
  3. Создателям услуг.
Предприниматель так же имеет право на оформление налоговых каникул. Это значит, что на протяжении двух налоговых периодов гражданина освобождают от уплаты сборов в связи с организацией своей компании.

Каникулы предоставляются при выполнении определённых требований:

  • Быть начинающим предпринимателем.
  • Использование системы налогообложения, которая обозначается как УСН или ПСН.
  • Организация деятельности по производству и социальному обеспечению, в научной сфере.

Какие ещё требования предъявляются к заёмщикам

Одним из обязательных требований выступает наличие регистрации у предприятия в том же регионе, где оформляются денежные средства. Иногда не обойтись без участия банков в программе поддержки.

Виды кредитов от государства. Подробнее в видео:

Денежная помощь не будет выдана тем, у кого есть хотя бы небольшие проблемы с налоговыми службами, другими кредиторами. Некоторые типы поддержки предполагают оформление бизнес-плана.

Куда стоит обратиться при подаче документов

Поддержка каждого вида подчиняется определённому контролирующему органу. Именно к представителям данного учреждения и должен обращаться заявитель.

Фонд поддержки предпринимательства того или иного региона отвечает обычно за микрофинансирование. Сбор пакета документов обязателен для тех, кто рассчитывает получить денежные средства.

Можем привести лишь общепринятый список, хотя в каждом конкретном случае он может расширяться, либо сокращаться:

  1. Отчёты по налогам и ведению бухгалтерии.
  2. Лицензионное разрешение.
  3. Копия СНИЛС.
  4. Копия гражданского удостоверения.
  5. ИНН.
  6. Не только выписка, но и свидетельство о внесении соответствующих сведений о предприятии в государственные реестры.
  7. Обязательно представлять выписку по реестру, посвящённому предпринимательству средних и малых масштабов.
  8. Учредительного документы.
  9. Личная информация по самому предпринимателю.
  10. Заявление вместе с анкетой.

Как получить кредит для покупки бизнеса? Читайте тут.

Только после сбора всего пакета соответствующему органу подаётся заявление. Если речь идёт о государственном поручительстве, то понадобится обращение к сотрудникам банка. Ведь именно становится одним из участников партнёрской программы.

Сотрудники банка оценивают, допустимо ли сотрудничество в той или иной конкретной ситуации. После этого заявление передаётся фонду, у которого на рассмотрение информации есть максимум три дня.

Стандартный пакет бумаг сопровождается составлением заявки по поручительству. Выдача грантов вместе с субсидиями ложится на плечи бирж занятости.

За компенсационные перечисления отвечают центры занятости. Наконец, налоговые льготы предоставляются соответствующей налоговой инспекцией.

Негосударственная помощь

Помощь данного типа подходит тем, кто по каким-либо причинам не может выполнить условия и требования, предъявляемые другими программами. Обычно вопрос решается при обращении к фондам негосударственного типа, которые работают при банках.

Заявителю при положительном решении просто выдают грант. Члены специальной комиссии оценивают выгоду и целесообразность реализации проекта. Потом помощь выдаётся при проведении конкурса.

О субсидировании по договорам лизинга

Лизинг оборудования для многих становится единственным способом модернизировать имеющееся предприятие. При поддержке государства оформление подобных договоров будет связано с меньшими финансовыми нагрузками.

Можно компенсировать как часть первого взноса, так и регулярные выплаты по процентам.

Получение субсидии и в данном случае связано с определёнными требованиями:

  1. Принятие обязательств по увеличению основных налоговых платежей.
  2. Создать рабочие места. Либо добиться того, чтобы реализация продукции осуществилась с приростом на 10 и более процентов.
  3. Сохранение безубыточности минимум на протяжении года после того, как подана заявка на субсидию.
  4. Обеспечение для сотрудников зарплаты, превышающей прожиточный минимум.
  5. Погашение задолженностей по любым сборам в бюджет государства.

Заключение

Деятельность предприятия должна быть открытой и прозрачной. Только в этом случае есть шанс на организацию долгосрочного сотрудничества, позволяющего сэкономить. Вероятность получения помощи выше у социально ориентированного бизнеса.

То есть, следует приносить реальную пользу обществу, о чём предприниматели часто задумываются лишь в последнюю очередь.

Наконец, следует проследить за внесением соответствующих сведений в реестр, подготовкой конкурсной документации. Бюрократическая часть процесса требует немаленьких затрат по времени.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

8 + 20 =