Как оформить кредит на покупку готового бизнеса?

Многие люди, обладающие свободными средствами и желанием заниматься своим делом, хотят приобрести бизнес. Его открытие сопровождается многими сложностями и вложениями значительного количества средства, поэтому для многих людей более актуальным считается приобрести уже готовый и работающий бизнес.

Его стоимость обычно является высокой, а особенно это относится к магазинам или производственным компаниям, приносящим высокий доход своим владельцам. Поэтому нередко приходится оформлять соответствующий займ.

Нюансы оформления кредита для покупки готового бизнес

Он может оформляться в виде стандартного потребительского займа или специализированного крупного кредита. Выбор способа кредитования зависит от стоимости выбранного бизнеса.

Только некоторые банки предлагают заемщикам вариант кредитования, при котором деньги должны направляться на приобретении действующей компании. При этом к заемщикам предъявляются жесткие и многочисленные требования.

Имеется ли возможность приобрести фирму

Процедура открытия бизнеса подходит не для всех людей, так как требуется выбрать оптимальное направление работы, составить бизнес-план, продумать малейшие детали и реализовать проект.

Как происходит формирование кредитной истории, смотрите по ссылке.

Обычно это занимает много времени и требует вложения значительных усилий. Поэтому для многих людей, желающих стать предпринимателями, более актуальным считается покупка уже готового магазина или другого вида бизнеса.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Ответ в видео:

Разные действующие магазины или заведения, оказывающие услуги или занимающиеся производственной деятельностью, обладают значительной стоимостью. Относится это особенно к предприятиям, приносящим хороший доход.

Поэтому не всегда на покупку хватает личных сбережений. Это приводит к необходимости оформления соответствующего кредита.

Так как оформляется крупная сумма денег в банке, то обычно организации требуют от заемщика обеспечения в виде залога авто или недвижимости, а также оптимальным для этого пользоваться непосредственно покупаемой компанией. 

Часто люди приобретают франшизы, на основании которых создается стабильный и проверенный бизнес.

Нередко он обладает известным названием, поэтому с самого начала работы можно рассчитывать на высокую востребованность и значительный покупательский спрос. При этом можно получить поддержку от владельца бизнеса, называемого франчайзинг.

Как оформляется кредит

Если требуется воспользоваться заемными средствами для покупки бизнеса, следует учитывать некоторые особенности оформления:

  • банк предварительно тщательно изучает фирму, которую планирует приобрести потенциальный заемщик, причем если она не приносит должной прибыли, то будет отказано в кредитовании;
  • анализу подвергаются не только данные из бухгалтерского или налогового учета, но и фактические сведения о работе предприятия;
  • требуются от продавца не только официальные бумаги, но и разные выписки об остатках товара, внутренняя документация и торговые журналы.

Как государство поддерживает малый бизнес? Читайте тут.

Довольно часто банком принимается отрицательное решение относительно одобрения такой заявки на кредит, а обусловлено это тем, что большинство предпринимателей занижают свои финансовые показатели для снижения размера налогов.

Этапы процедуры

Приобретение готового бизнеса с применением заемных банковских средств осуществляется в нескольких последовательных этапах:

  • будущий предприниматель оценивает предложения на рынке, по которым продается торговый бизнес;
  • выбирается определенная компания, после чего анализируются показатели ее работы, особенности расположения, наличие разных разрешений и иные параметры;
  • оптимальным считается составление бизнес-плана относительно дальнейшего функционирования и развития этого предприятия;
  • при наличии перспективной организации можно подавать заявку в банк на получение заемных средств, направляемых на покупку бизнеса;
  • определяются все условия и требования для оформления займа;
  • отправляется заявка с необходимыми документами в банк;
  • работники учреждения оценивают выбранную компанию на перспективность вложения денег в нее, причем обычно они лично посещают предприятие;
  • принимается решение относительно целесообразности выдачи крупного займа, используемого заемщиком для покупки бизнеса;
  • если оно является положительным, то формируется кредитное соглашение;
  • вносится первоначальное вложение заемщиком, которое может варьироваться от 10 до 40 процентов от стоимости бизнеса;
  • деньги банком перечисляются на счет продавца фирмы.
Какие могут быть проблемы с приобретением готового бизнеса? Фото: kreditonomika.ru
Желательно каждому такому покупателю создавать самостоятельно предварительный бизнес-план, чтобы убедиться в том, что прибыль от деятельности купленной компании будет достаточно большой, чтобы ею можно было пользоваться для погашения займа.

Требования

Чтобы получить кредит, с помощью которого приобретается действующий бизнес, учитываются некоторые требования банка.

К ним относится:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна иметься регистрация в стране;
  • обязательна положительная кредитная история;
  • надо доказать свою платежеспособность;
  • ликвидное имущество, принадлежащее гражданину, передается в залог банку.

Если покупкой бизнеса занимается предприниматель, у которого уже имеется собственное дело, то он должен подготовить финансовую документацию за полгода работы.

Условия кредитования

Получение займа направляемого на покупку бизнеса, производится на разных условиях, но стандартно учитываются требования:

  • заемщик должен обладать подходящим образованием для ведения бизнеса;
  • он должен пройти курсы предпринимателей;
  • предварительно тщательно проверяется гражданин, так как нужна хорошая КИ и высокий кредитный рейтинг;
  • если покупается франшиза, то надо наладить первоначально контакты с владельцем бизнеса.
Существует большая вероятность получения кредита заемщиками, которые являются опытными и успешными предпринимателями.

Какие нужны документы

Оформление такого кредита сопровождается подготовкой документации:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорта самого заемщика и всех привлеченных созаемщиков;
  • для мужчин понадобится военный билет;
  • документация, подтверждающая наличие платежеспособности, например, отчет о прибылях, арендные контракты или другие бумаги;
  • если используется собственное имущество в качестве залога, то нужны все документы на него.

Какие преимущества и недостатки покупки готового бизнеса? Смотрите видео:

Отдельно выделяются бумаги, которые требуются подготовить по бизнесу, который планируется приобретать за счет кредитных средств.

Где взять

Кредит на покупку бизнеса предлагается некоторыми банковскими учреждениями. Обычно одобрение получают только заемщики, представленные крупными и действующими компаниями, желающими купить другое предприятие.

Какие сферы бизнеса являются приоритетными для государства? Ответ здесь.

Исключением может быть покупка франшизы, так как эта процедура доступна даже частным заемщикам.

Наиболее часто предпочитают фирмы и граждане обращаться в банки:

  • Сбербанк. Он предлагает программу «Бизнес-Старт», на основании которого можно открывать разные магазины или иные учреждения в различных сферах деятельности. Также деньги могут использоваться для покупки франшизы. Ставка начинается от 18%, а максимально оформляется договор на 5 лет. Выдаваться может сумма до 7 млн. руб.
  • Россельхозбанк. Предлагается им займ, который может использоваться для открытия бизнеса в области сельского хозяйства.
    В этом случае даются средства на 15 лет, а выдаваемая сумма не может превышать 80% от планируемой стоимости проекта. Дополнительно можно взять кредит, направляемый на приобретение коммерческой недвижимости.
  • Банк Москвы. Предлагается инвестиционный кредит, но заемщик должен быть представлен предпринимателем, обладающим действующим и успешным бизнесом. Работать в этом направлении он должен не меньше года.

Также другие банки предлагают свои уникальные условия, узнавать которые надо непосредственно у их менеджеров.

Что важно учесть

Если выбирается этот способ начала предпринимательской деятельности, то будущие бизнесмены должны учитывать некоторые моменты:

  • Если банк отказывает в выдаче такого целевого кредита, то можно воспользоваться стандартным предложением по оформлению потребительского кредита. В этом случае деньги могут использоваться на любые цели, поэтому может легко приобретаться бизнес. При этом не надо будет отчитываться перед банком о том, куда направляются средства. Таких денег будет достаточно для покупки небольшого действующего бизнеса.
  • Перед приобретением любого бизнеса надо точно определить причину продажу. Дело в том, что она может заключаться в низкой доходности предприятия, поэтому оценивается спрос и предложение, а также разрабатывается маркетинговая стратегия, позволяющая грамотно определить целесообразность такого приобретения.
  • Давно работающий бизнес предполагает, что оборудование и активы значительно износились, поэтому надо оценить ликвидность всех элементов.
  • Перед совершением такой покупки надо удостовериться, что у другого предпринимателя отсутствуют долги, причем они касаются не только поставщиков, но налогов или зарплаты. Это обусловлено тем, что большинство обязательств перейдет к покупателю.
  • Намного проще оформить такой кредит юр лицу, чем индивидуальному предпринимателю, хотя открытие ООО – это более сложная процедура, чем регистрация ИП.
  • Если работники банка требуют обоснования расходов и планируемые доходы, надо подготовить бизнес-план. Отказ в этом процессе может стать основанием того, что заемщик получит отказ в кредитовании.
  • Шансы на одобрение такого займа зависят от размера первоначального вложения, поэтому желательно подготовить для покупки значительную сумму средств.
Условия кредитов на покупку бизнеса. Фото: infapronet.ru

Важно! Наиболее оптимальным даже для работающих предпринимателей пользоваться для покупки дополнительного бизнеса именно кредитными средствами, так как это более выгодно, чем изымать большое количество средств из оборота.

Заключение

Таким образом, покупка бизнеса может осуществляться за счет кредитных средств. Для этого надо учесть многочисленные требования банка и подготовить определенную документацию. За счет такого кредитования удается стать владельцем уже действующего и прибыльного дела.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here