Как получить кредит юр. лицу?

На фоне непростой экономической ситуации, большой популярностью среди предприятий малого и среднего бизнеса в России пользуются кредиты, не требующие обеспечения.  Чем же так привлекают бизнесменов такие кредиты?

Во-первых, таким кредитом могут воспользоваться небольшие предприятия, у которых нет дорогостоящего имущества, а для крупных предприятий — это возможность получить дополнительные средства, не рискуя потерять своё имущество.

Условия кредитования юридических лиц без залога и поручителей

Получить кредит без  залога и поручителя непростое дело, потому что банковские организации предлагают юридическим лицам  совсем немного кредитных продуктов без обеспечения.

Сбербанк предлагает 12 программ кредитования для малого бизнеса — все подробности по ссылке.

Чтобы получить такой заём, необходимо соответствовать некоторым условиям:

  • фактическая деятельность в качестве юридического лица не меньше полугода;
  • заёмщик (юридическое лицо) должен иметь  любой  (даже небольшой) официальный доход;
  • отсутствие негативной кредитной истории; если у юридического лица имеются непогашенные займы, в кредите будет отказано;
  • отсутствие долгов по налогам.
Беззалоговые кредиты, как правило, выдаются под больший процент, чем кредиты с обеспечением.  Большими процентами банки стараются компенсировать потери от невозвращённых кредитов. Проценты за пользование кредитом устанавливаются индивидуально, после изучения всех представленных  заёмщиком документов. 

Чем надёжнее и прибыльней является предприятие, тем выше  шансы получить кредит под меньшие проценты.

Выбор кредитной организации

К выбору банка нужно подходить с большой ответственностью.

Самый надежный банк.
Самый надежный банк РФ.

В первую очередь,  нужно рассматривать банки, которые существуют и работают в России длительное время, а также пользуются государственной поддержкой, например: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк и другие.

Затем нужно сравнить условия кредитов и выбрать подходящий кредитный продукт.

Основным кредитным продуктом для бизнеса является овердрафт, его можно оформить без залога, но практически все кредитные предложения для юридических лиц  требуют поручительство собственников бизнеса (исключение составляют индивидуальные предприниматели). Максимальный срок беззалогового кредита, на который может рассчитывать бизнесмен – три года.

Хотите купить готовый бизнес, но не знаете, где взять денег? Статья Как получить кредит для покупки бизнеса: 6 основных этапов вам в этом поможет.

Программы Сбербанка, ВТБ24 и других банков РФ

 Существует большая вероятность получить отказ в  кредите без обеспечения. Лучше всего обращаться в банк, в котором открыт расчётный счёт, который активно используется. Но, если  этот банк не может предложить  подходящий кредит, то  нужно  изучить  кредитные программы других банков.

В этом поможет представленная ниже таблица.

Название банка Программа кредитования Срок кредита Сумма кредита Процентные ставки  

Обеспечение/поручительство

 

Сбербанк «Экспресс-овердрафт» До 12 месяцев 50000-2000000 рублей 15,5% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Доверие» От 6 месяцев  до 3 лет 30000-1000000 рублей 17-18,5% Не требуется/ поручительство юрлица
«Бизнес – овердрафт» До 12 месяцев От 300000 до 17000000 рублей От 12,73% Не требуется/ поручительство юрлица
Россельхозбанк

 

«Персональный овердрафт» До 12 месяцев До 10000000 рублей В зависимости от срока Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
ВТБ 24 «Овердрафт» До 2 лет От 850000 рублей От 12,9 % Не требуется/ поручительство физического лица
«Коммерсант» До 3 лет От 500000 до 4000000 рублей От 15-21,5% Не требуется/не требуется
Бинбанк «Авансовый овердрафт» До 2 лет От 600000 до 6000000 рублей Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Овердрафт» До 2 лет От 600000 до 40000000 рублей Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Альфа -Банк «Партнёр» (наличие расчётного счёта в Альфа-банке) До 36 месяцев 500000-6000000 рублей От 14,5% Не требуется/ поручительство физического лица
«Авансовый овердрафт» 1 год 500000-6000000 рублей От 14 % Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Овердрафт  клиентам Альфа-банка» 1 год 300000-10000000 рублей От 13% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Уральский банк реконструкции и развития «Экспресс-овердрафт» 24 месяца От 30000 до 300000 рублей От 21% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Овердрафт «Партнёрский» (для постоянных клиентов) До 2 лет От 300000 до 5000000 рублей От17% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Овердрафт «Оборотный» До 730 дней От 100000 до 300000 рублей От 21% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Юниаструм банк Овердрафт До 12 месяцев От 500000 до 50000000 рублей От 16,5% Не требуется/поручительство  собственников  бизнеса
ОТП банк «Деловым людям» 1-3 года 15000-200000 рублей От 34,9% Не требуется/не требуется
Банк Интеза «Общее дело» До 18 месяцев От 150000 рублей От 13,9% Не требуется/не требуется
Росбанк Овердрафт До 1 года От 1000000 рублей От 14,01 до 18,01% Не требуется/не требуется
Нейва Кредитная линия До 2 лет 100000 -2500000 14,9-27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Разовый кредит До 3 лет 100000 -2500000 15,9 -27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Овердрафт До 2 лет 100000 -2500000 14,9-27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Росгосстрах банк «Микрокредит» От 3 до 12 месяцев От 300000 до 1000000 рублей От 25,10% Не требуется/не требуется
«Микрокредит» для клиентов банка От 3 до 24 месяцев От 300000 до 1500000 рублей От 23 % Не требуется/не требуется

Порядок оформления кредита

  1. После выбора банка и кредитной программы, переходим к подготовке документов. Можно подать заявку на кредит онлайн, на сайтах многих банков существует такая услуга. После заполнения заявки, банк сообщит предварительное решение по выдаче кредита.
  2. Затем в банк нужно представить необходимые документы.
  3. Кредитный комитет рассмотрит представленные документы в течение 3-10 дней и вынесет решение об отказе или одобрении на выдачу кредита.
  4. Если банк вынесет положительное решение, то следующий этап – заключение договора.
  5. Когда договор подписан, банк перечисляет деньги на расчётный счёт юридического лица, открытый в банке-кредиторе.

Как получить микрозайм, да еще и срочно, вы можете узнать в этой статье.

Как предприятие готовиться к подаче заявки на кредит?
Как предприятие готовится к подаче заявки на кредит?

Требования к документам заёмщика – юридического лица

Для того  чтобы детально изучить благонадёжность и платежеспособность заёмщика, банки требуют много документов, которые можно разделить на:

  • Правоустанавливающие (учредительные документы).
  • Документы по бухгалтерской отчётности.
  1. Учредительные документы.
  • Устав;
  • Учредительный договор;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН);
  • Свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН);
  • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • Приказы о назначении на должность главного бухгалтера и директора;
  • Копии паспортов учредителя, директора и бухгалтера.
Учредительные документы можно не предоставлять, если кредит оформляется в банке, в котором открыт расчётный счёт.  Нужно будет представить только изменения, которые вносились в учредительные документы.

Что такое овердрафтный кредит и кому его выдают, вы узнаете здесь.

  1. Документы по бухгалтерской отчётности.
  • Бухгалтерский баланс;
  • Декларации о доходах;
  • Выписки с текущих и расчётных счетов;
  • Справки об отсутствии задолженностей по налогам.
Это минимальный пакет документов, являющийся основным для всех банков при оформлении кредитов без обеспечения юридическими лицами. Банк может, по своему усмотрению, потребовать дополнительные документы.

Способы погашения кредита

Сроки и способы оплаты  кредита  определяются  договором, заключённым юридическим  лицом  с банком, и зависят от вида кредита.

  1. Кредит в форме овердрафта погашается автоматически, списываются все суммы, поступившие на счёт. Списание процентов происходит раз в месяц.
  2. Экспресс-кредиты и кредитные линии погашаются двумя способами:
  • наличными средствами путём внесения необходимой суммы в кассу банка-кредитора;
  • безналичным путём: перевод со счетов других банков.

Если вы ИП и вам срочно нужен кредит, то тут вы узнаете все, что нужно, чтобы быть подкованным в данном вопросе.

Как правило, денежные средства нужно вносить в соответствии с графиком платежей, не реже, чем один раз в месяц.

Достоинства и недостатки беззалоговых кредитов

Если сравнивать кредиты юридическим   и  физическим  лицам,  то можно выделить ряд достоинств и недостатков кредитов для юр лиц.

Схема подачи заявки и проверки банком заемщика.
Схема подачи заявки и проверки банком заемщика.

Достоинства:

  • Сравнительно низкие проценты;
  • Значительные суммы кредитов без предоставления залога;

Недостатки:

  • Большое количество документов для оформления кредита;
  • Длительный срок рассмотрения заявок;
  • Жёсткие условия для заёмщиков;
  • Наличие комиссий за обслуживание кредита;
  • Целевое использование кредитов;
  • Большой процент отказов в выдаче кредитов без обеспечения.

У вас есть бизнес и он идет удачно, но вам не хватает финансов на его развитие? Не переживайте, Сбербанк предлагает кредит на такие случаи, узнайте всю информацию по ссылке.

В современных условиях невозможно функционирование бизнеса без дополнительных денежных вливаний, поэтому кредиты для юридических лиц без обеспечения востребованы на экономическом рынке. В любом случае прежде, чем взять кредит надо оценить все «за» и «против», чтобы не стать банкротом.

Больше информации о кредитах для юридических лиц вы узнаете в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

три + 12 =