Что предлагает Сбербанк для бизнеса?

Каждый человек хочет добиться того, чтобы стать независимым в плане финансов и не ограничивать себя ни в чем. Попробовать добиться этого можно с помощью открытия своего бизнеса и его развития. Но так как не у всех есть свободные средства для его открытия, то в этом поможет кредит на бизнес от Сбербанка.

О бизнес-кредитовании Сбербанка

Никто не даст денег просто так, и для основания собственного бизнеса потребуется выполнить несколько обязательных требований, выставленных кредиторами. Данный вопрос решается при помощи двух способов:

  • Покупка франшизы на бизнес, выбираемой из одобренных банком
  • При помощи типового бизнес-плана, составленного партнерской компанией.

Также, средства необходимые для создания своего предприятия выплачиваются не в полной мере, а только их часть. Начинающему бизнесмену потребуется пройти сложный путь до финальной точки.

Как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка — узнайте по ссылке.

По условиям программы «Бизнес-старт», подать заявку на получение кредита сможет любое физическое лицо и если был вынесен положительный ответ, то только тогда заявитель сможет оформить документы на предпринимательство или на создание организации.

При подаче заявки в банк, нужно быть готовым, что для одобрения кредита потребуется пройти две стадии одобрения:

  1. Франчайзер
  2. Сбербанк

Условия выдачи кредита на открытие малого бизнеса

В основном, процедура выдачи кредита для потенциальных обладателей бизнеса ни как не отличается от его получения в любых других банках. Основное отличие состоит лишь в сумме кредита, процентах и сроке его выплаты.

Займ для создания собственного бизнеса предоставляется Сбербанком на срок до трех с половиной лет, а в отдельных случаях, таких как с франшизой на бар Harat’s, срок продлевается до пяти лет.

Сумма выдаваемого займа составляет от 100 тысяч до 7 миллионов рублей, а наивысший процент по кредиту достигает 18.5 % / год. Также клиент обязан внести не менее сорока процентов от общей суммы средств займа.

Обязательным условием выдачи кредита на бизнес с нуля является налоговое имущество, при использовании необоротных активов, их необходимо застраховать. Также потребуется финансовый поручитель.

В том случае, когда клиентом используется типовой бизнес-план, то в качестве одного из поручителей будет выступать ЗАО «Гориславцев и К.Аудит».

Что же такое овердрафтный кредит? Полную информацию вы найдете тут.

Еще стоит отметить, что по данной программе существует некоторое возрастное ограничение – не менее 20 и не более 60 лет. Также клиент должен быть гражданином Российской Федерации, не имевшим собственного бизнеса за три месяца до подачи заявки.

Необходимые документы

Сперва в отделении Сбербанка заявитель обязан предоставить два пакета документов, в первый из них входят:

  1. Паспорт РФ
  2. Военный билет
  3. Информация о доходах (справка формы НДФЛ-2) за прошедшие три месяца
  4. Бизнес-план
  5. Анкета-заявление на получением займа по программе «Бизнес-старт».
Зачем нужен "Бизнес-старт"?
Зачем нужен «Бизнес-старт»?

Во время рассмотрения заявки, банк потребует второй пакет документов, в него входит следующее:

  1. Согласие франчайзера на оформление сделки
  2. Акцепт на активы
  3. Справка-одобрение организации партнера (для типового бизнес-плана)
  4. Разрешение на ведение предпринимательской деятельности (лицензия)
  5. Свидетельство о государственной регистрации
  6. Свидетельство о записи в ЕГРЮЛ, либо в ЕГРИП
  7. Справка об учете гражданина в налоговой службе
  8. Решение совета директоров или собрания акционеров
  9. Приказ на назначение главного бухгалтера.

Принцип работы «Бизнес-старта» от Сбербанка

Особенность «Бизнес-плана» состоит в том, что перед выдачей кредита начинающий бизнесмен проходит интерактивный обучающий курс по правильному ведению своего предприятия. И только после этого физическому лицу предоставляется возможность выбрать франшизу для уже готового проекта.

Далее — требуется согласование различных решений по поводу будущего бизнеса. После прохождения этого этапа, будущий предприниматель может зарегистрировать ООО, либо ИП и внести собственные накопления как первоначальный взнос для исполнения проекта.

Как оплатить кредит умершего родственника, взятый в Сбербанке? Инструкция находится по ссылке.

Главными отличиями «Бизнес-старта» от других программ кредитования являются:

  • Целевой расход средств для образования бизнеса
  • Выдача заемных денежных средств под исполнение готовой, либо типовой модели бизнеса.

Отличия франшизы и типового бизнес-плана

Клиент банка имеет полное право на самостоятельный выбор модели кредитования. От данного выбора зависит, сколько сил и средств понадобится для того, чтобы добиться одобрения со стороны партнер-банка – ЗАО «Гариславцев и К. Аудит» во время прохождения бизнес-планом экспертизы.

Также стоит отметить, что сотрудники фирмы аудитора познакомят клиента со всеми нюансами и трудностями при составлении бизнес-плана самостоятельно.

Если была выбрана франшиза, то будут предоставлены все необходимые инструкции и прогнозы результативности деятельности компании, что поможет выстроить предпринимателю правильную работу бизнеса.

Кредиты для основания малого бизнеса Сбербанк выдает на любые из видов деятельности – будь то розничный магазин или салон красоты.

Клиенту представлен выбор из более чем 65 готовых франшиз от популярных организаций.

При выборе требуется учесть, что ваш франчайзинг должен использовать исключительно стиль фирмы, с выполнением основных мероприятий, связанных с маркетингом, а торговая марка должна быть использована от основной организации. В данном случае, затраты денежных средств превышают те, которые понадобятся для основания собственного бизнеса.

У вас пропала банковская карта? Сбербанк вам быстро ее заблокирует, а что для этого нужно — узнайте в этой статье.

Программы кредитования на развитие бизнеса без залога

Сбербанк предоставляет большое количество вариаций займов для создания собственного бизнеса, где не требуется предоставление залога и поручителя. Например:

  • Доверие. Кредит предоставляется для абсолютно любых целей, залог, как и говорилось – не предоставляется. Период выдачи займа – до трех лет. Годовая процентная ставка – от 19 процентов, а сумма – не выше чем 3 миллиона рублей. Принятие решения о предоставлении банком кредита длится не более чем 3 дня. Главным плюсом данной программы является отсутствие комиссии.
  • Бизнес-Доверие. Вариант бизнес-кредитования, при котором финансируются различные потребности бизнеса, залог предоставлять не требуется, но поручительство необходимо. Комиссии также отсутствуют, срок предоставления немного больше – четыре года, а сумма остается такой-же – 3 миллиона рублей. Годовая процентная ставка – от 18.98 процентов.
Кредит "Бизнес-Доверие".
Кредит «Бизнес-Доверие».

Онлайн-кредитование и калькулятор

Банк не стоит на месте и развивается, внедряя новейшие технологии. На данный момент возможно подать заявку на оформление кредита на бизнес прямо на сайте Сбербанка. Для этого на нем заполняется специальная форма на официальном сайте.

В дальнейшем необходимый пакет документов, который описан выше, необходимо для начала собрать, а позже предоставить лично, явившись в банк. После заявку отправят на обработку, а позже уполномоченные лица подпишут необходимые кредитные соглашения и другие документы, необходимые для совершения данной сделки.

Также на сайте присутствует специальный калькулятор для малого бизнеса, который проводит подбор наиболее подходящего кредитного плана, показывает в виде графика или таблицы процесс его погашения и максимально возможную сумму кредита. Для проведения расчетов понадобятся следующие данные:

  1. Тип деятельности бизнеса
  2. Срок его ведения
  3. Доход
  4. Чистый доход
  5. Цена всех активов
  6. Сумма задолженностей у других банков
  7. Цель получения кредита
  8. Вид кредита
  9. Срок погашения
  10. Порядок оплаты

Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком

Преимущества Сбербанка перед клиентом довольно очевидны, но главными плюсами данного банка перед другими являются:

  • Большое количество программ по кредитованию
  • Индивидуальный подход для любого клиента банка
  • Низкие сроки вынесения решения о выдаче займа
  • Возможность предоставления кредита без залога и поручительства
  • Займ для любых целей и нужд бизнеса.

Но также стоит упомянуть и о минусах Сбербанка, среди которых то, что программы кредитования не рассчитаны для лиц, у кого открытие собственного бизнеса только в планах.

Вам нужно вернуть страховую сумму за кредит — узнайте, как это сделать здесь.

Банк предоставляет займы для малого бизнеса исключительно для юридических лиц или предпринимателей, стаж работы которых не меньше 3-24 месяцев (зависит от программы кредитования и особенностей бизнеса), также существующий бизнес должен обладать хорошими финансовыми показателями.

Основные виды кредитов для бизнеса

Займы, выдаваемые Сбербанком, можно условно разграничить на:

  • Краткосрочные
  • Инвестиционные

Первый тип в основном, используется для покупки сырья, материалов, пополнения запасов, оплаты налогов, покупки участия в тендерах и для других целей.

Почему лучше брать кредит в Сбербанке?
Почему лучше брать кредит в Сбербанке?

К программам краткосрочного кредитования можно отнести:

  • Овердрафт
  • Гарантии Сбербанка по обеспечению обязательств для сделок
  • Займы для повышения оборотного баланса
  • Кредит под исполнение обязательств по государственным контрактам.

Выдача таких кредитов, в основном, производится сроком не более двенадцати месяцев.

Инвестиционные ссуды выдаются для данных задач:

  • Улучшение уже приобретенных мощностей производства
  • Постройка или реконструированные предприятия
  • Покупка техники или оборудования
  • Покупка коммерческой недвижимости

Еще в Сбербанке существует партнерская программа по кредитованию техники марки ГАЗ, но данное предложение действует для организаций, у которых доход составляет более 25 миллионов рублей. Также данное предложение действует на всю технику производителем которой является Беларусь. В последнем случае проценты по кредиту могут быть оплачены правительством данной республики.

Инвестиционные кредиты выдаются на срок – не больше шестидесяти месяцев.

Также данный банк позволяет взять ссуду для основания нового предприятия. Условия для взятия такого кредита следующие:

  • Открытие по франшизе (только компаний-партнеров сбербанка)
  • Тридцать процентов необходимых средств для создания бизнеса заемщик должен оплатить сам.
Займ под новый бизнес выдается сроком – не более трех с половиной лет. Его сумма достигает трех миллионов рублей, а процентная годовая ставка – от семнадцати с половиной процентов.

Если вам нужен второй кредит, то вы можете обратиться за ним в Сбербанк. Как это сделать — узнайте по ссылке.

Кроме этого, Сбербанк предоставляет кредит без залога на сумму не более двух миллионов при ставке в семнадцать процентов, сроком до тридцати шести месяцев. Данная информация поможет правильно подобрать программу кредитования и основать высокодоходный бизнес.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса — смотрите в этом видео: 

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

одиннадцать + пятнадцать =